農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理淺析

羅海峰

【摘 要】隨著我國相關(guān)政策的積極推動，農(nóng)村信用社開始了合規(guī)風(fēng)險管理，逐步的摒棄了粗放的經(jīng)營管理模式，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險管理，能夠有效的提高農(nóng)村信用社經(jīng)營管理水平，對農(nóng)村信用社增強(qiáng)一定的風(fēng)險防范能力，從而加大支農(nóng)服務(wù)力度，最終實現(xiàn)農(nóng)村信用社的全面改革發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村信用社；合規(guī)風(fēng)險；對策；管理水平；管理體制

在當(dāng)前農(nóng)村信用社中進(jìn)行一系列的改革，由于長期的管理模式不僅造成了資金的損失，而且還影響了農(nóng)村信用社的聲譽，同時還制約了農(nóng)村信用社的發(fā)展。所以在大力推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革過程中，對農(nóng)村信用社加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險管理，提高農(nóng)村信用社經(jīng)營管理能力，進(jìn)而加強(qiáng)了風(fēng)險防范意識和能力，從而能夠有效的實現(xiàn)持續(xù)健康經(jīng)營的發(fā)展。本文就對農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行簡單的分析和闡述。

一、農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理的重要性

1.合規(guī)風(fēng)險管理實現(xiàn)農(nóng)村信用社可持續(xù)發(fā)展

在農(nóng)村信用社中通過實施合規(guī)風(fēng)險管理，能夠有效的實現(xiàn)農(nóng)村信用社可持續(xù)發(fā)展。在改革之前的農(nóng)村信用社中實行粗放管理，內(nèi)部控制較為薄弱。隨著農(nóng)村信用社的不斷改革，取得了一定的成果，徹底清除了農(nóng)村信用社不良的傾向，減少了資金的損失，進(jìn)一步確立了農(nóng)村信用社良好的聲譽，通過實施合規(guī)風(fēng)險管理，能夠有效的加快農(nóng)村信用社的發(fā)展，進(jìn)而實現(xiàn)農(nóng)村信用社的可持續(xù)發(fā)展。

2.有效的加強(qiáng)風(fēng)險防范

在農(nóng)村信用社中實施合規(guī)風(fēng)險管理，能夠有效的加強(qiáng)風(fēng)險防范。由于近幾年農(nóng)村信用社的違規(guī)操作導(dǎo)致出現(xiàn)了違規(guī)案例，針對這些問題進(jìn)行分析，農(nóng)村信用社在風(fēng)險管理和內(nèi)部控制中存在著較為嚴(yán)重的問題。通過實施合規(guī)風(fēng)險管理，能夠有效的加強(qiáng)風(fēng)險防范意識，進(jìn)而能夠增強(qiáng)風(fēng)險防范措施，從而杜絕了違規(guī)案例的發(fā)生，能夠有效的保證了農(nóng)村信用社的發(fā)展。

3.合規(guī)風(fēng)險管理適應(yīng)金融的發(fā)展和監(jiān)督的需求

隨著銀行業(yè)務(wù)的逐漸多元化，銀行中的監(jiān)管機(jī)構(gòu)有著更高的要求，所以說在金融業(yè)中實施合規(guī)風(fēng)險管理，金融行業(yè)還要注重合規(guī)風(fēng)險管理的重要性。銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》能夠有效的為我國的銀行合規(guī)風(fēng)險管理有著明確的方向，農(nóng)村信用社要想有著良好的發(fā)展，就必須要實施合規(guī)風(fēng)險管理，不僅能夠有效的適應(yīng)金融的發(fā)展，而且還能適應(yīng)監(jiān)管的需要。

二、農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理存在的問題

近年來，在銀監(jiān)會的倡導(dǎo)和農(nóng)村信用社的積極改革，農(nóng)村信用社實施了合規(guī)風(fēng)險管理，有利于增強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險意識，但是農(nóng)村信用社的合規(guī)風(fēng)險管理處于起步階段，體系還未健全，風(fēng)險意識有待加強(qiáng)等問題，嚴(yán)重影響了農(nóng)村信用社的發(fā)展。

1.農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理意識有待加強(qiáng)

在我國農(nóng)村信用社合規(guī)人員中，由于受到了傳統(tǒng)的經(jīng)營管理模式的影響，合規(guī)風(fēng)險管理的意識較為薄弱，缺乏一定的專業(yè)性的人才，導(dǎo)致了農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理的職責(zé)不能細(xì)化，也就不能使用先進(jìn)的理念貫穿到農(nóng)村信用社中。

2.農(nóng)村信用社合規(guī)人員素質(zhì)不高

在農(nóng)村信用社中，由于合規(guī)人員素質(zhì)不高，對基本的業(yè)務(wù)不能熟練的掌握，責(zé)任心不強(qiáng)，在工作中缺乏對合規(guī)風(fēng)險管理的操作，進(jìn)而影響了工作人員的積極主動性，不能主動的將合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)用到農(nóng)村信用社中。

3.農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理水平低

在農(nóng)村信用社中，由于合規(guī)風(fēng)險管理水平低，已經(jīng)不能適應(yīng)現(xiàn)當(dāng)代農(nóng)村信用社的需求，由于農(nóng)村信用社并沒有建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測的模型，不能為新產(chǎn)品的開發(fā)提供合規(guī)性的測試，使得合規(guī)風(fēng)險缺乏一定的準(zhǔn)確性；并沒有建立一定的考核制度，獎懲機(jī)制不健全，不能有效的提高工作的積極性。

三、農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理的對策

1.提高工作人員的素質(zhì)

在農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理中，首先要提高工作人員的素質(zhì)，建設(shè)合規(guī)風(fēng)險管理的隊伍，不僅要注重工作人員專業(yè)知識，而且還要保證工作人員有著一定的從業(yè)經(jīng)驗；還需要加強(qiáng)對工作人員的培訓(xùn)工作，不斷的提升業(yè)務(wù)技能和綜合素質(zhì)，從而能為農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理提供有利的保障。

2.提高合規(guī)風(fēng)險管理水平

在農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理中，其次要提高合規(guī)風(fēng)險管理水平，為了能夠有效的適應(yīng)社會的發(fā)展，農(nóng)村信用社必須要加大技術(shù)的創(chuàng)新，尋找出有效的合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測方法，對潛在的合規(guī)問題的數(shù)據(jù)進(jìn)行一定的分析和研究，能夠采取有效的措施來進(jìn)行防范，進(jìn)而能夠保證合規(guī)風(fēng)險管理的水平。還需要建立有效的獎懲機(jī)制，從而能夠有效的調(diào)動工作人員的積極主動性。

3.加大執(zhí)行力度

在農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理中，最后加大執(zhí)行力度，能夠有效的保證合規(guī)風(fēng)險管理的有效性。通過建立風(fēng)險管理部門，進(jìn)一步的明確風(fēng)險管理部門的獨立性，配合其他部門做好評估工作，還需要建立以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督管理體系，能夠有效的發(fā)揮出監(jiān)事會監(jiān)督的作用，還需要樹立科學(xué)發(fā)展觀，能夠加強(qiáng)規(guī)范管理，能夠在農(nóng)村信用社中形成良好的工作氛圍，進(jìn)而通過建立健全的管理體制，加大執(zhí)行的力度，從而發(fā)揮出合規(guī)風(fēng)險管理在農(nóng)村信用社中的作用以及價值。

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