“云按揭”，招行的零售業(yè)務利器

從傳統(tǒng)銀行的業(yè)務發(fā)展邏輯而言，發(fā)放零售貸款的手續(xù)都是通過前端的貸前調(diào)查和后端的集中審批來實現(xiàn)，基于線下的流程，操作住房貸款往往因其環(huán)節(jié)多、流程長、放款慢、額度緊而效率低下。

作為國內(nèi)零售業(yè)務基礎最良好的招商銀行，在實現(xiàn)了零售業(yè)務轉型的第一個階段一市場和客戶培育之后，以互聯(lián)網(wǎng)思維推動零售服務的二次轉型，招行近日推出的“云按揭”業(yè)務，就是招行充分利用互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務操作平臺和強大的后臺科技化集中審批來實現(xiàn)客戶服務質(zhì)量和效率的提升。

推進客戶體驗升級運動

“云按揭”，顧名思義，業(yè)務全在線辦理。其實，對于商業(yè)銀行而言，招行的“云按揭”最大的優(yōu)勢在于將整個業(yè)務流程搬到了線上，通過互聯(lián)網(wǎng)化和平臺化的工作思路來拉近銀行后臺業(yè)務與前端的距離。據(jù)了解，招行的客戶經(jīng)理帶著業(yè)務PAD可以直接上門服務，現(xiàn)場錄入客戶的信貸數(shù)據(jù)和資產(chǎn)情況，行業(yè)年限等，提交至后臺的審批中心后，通過“云按揭”的PAD移動作業(yè)平臺，20分鐘即能完成報件，只要資料齊全，即能實現(xiàn)5分鐘預審批，24小時內(nèi)完成審批。這與以往傳統(tǒng)銀行的一周甚至十幾天的審批速度相比，大幅度提高了用戶體驗和滿意度。

對于一貫以業(yè)務電子化水平較高，領先于國內(nèi)主要商業(yè)銀行的招行而言，以移動PAD業(yè)務平臺和后臺科技化的集中審批系統(tǒng)為依托的“云按揭”產(chǎn)品，正是招行銀行進一步以優(yōu)化業(yè)務流程，滿足用戶快捷、安全、實時用戶體驗為出發(fā)點，并結合招行的零售業(yè)務體系和產(chǎn)品的優(yōu)勢來進行的一場客戶體驗升級運動。

相當于新造“虛擬分行”

“云按揭”產(chǎn)品的推出，也是站在了消費者、客戶和房地產(chǎn)商多方利益的交叉點上，通過快捷、高效的零售信貸服務，來滿足房地產(chǎn)商的銷售和資金回籠需求；滿足住房按揭者的業(yè)務簡單便捷和快速的用戶體驗需求；同時也通過簡化業(yè)務流程和提升科技支撐的方法，提高了一線客戶經(jīng)理業(yè)務辦理的效率。

首先，對于房地產(chǎn)商而言，“云按揭”產(chǎn)品極大地提高了按揭貸款的辦理效率，提高了房地產(chǎn)的回款速度。招商銀行“云按揭”產(chǎn)品新聞發(fā)布會吸引了包括萬科集團在內(nèi)的華南片區(qū)的15家大型房地產(chǎn)集團。

其次，個人住房按揭貸款需求者充分享受到了快速便捷、高效的信貸服務，特別是在大多數(shù)銀行在利率市場化和金融脫媒的壓力下都開始往零售業(yè)務轉型的時候，招行通過強大的后臺科技集成和集中審批的效率，結合客戶經(jīng)理的移動PAD業(yè)務辦理平臺，將客戶的互聯(lián)網(wǎng)用戶體驗發(fā)揮到了極致。

“云按揭”業(yè)務給銀行零售客戶經(jīng)理帶來的革命性變化也是不容小覷的，通過科技化的平臺和前端的平面端口展示，業(yè)務集中辦理和集成化管理、審批的效率大幅度提高，也提高了客戶經(jīng)理辦理業(yè)務的積極性和踴躍性。通過移動PAD平臺辦理的業(yè)務，可以實現(xiàn)“5分鐘預審批，20分鐘報件，24小時內(nèi)完成審批”的超高效率工作，這無疑是客戶經(jīng)理的作業(yè)神器。

風控絲毫不減

招行的“云按揭”業(yè)務在風險控制和流程控制上卻并沒有遜色于傳統(tǒng)的業(yè)務流程。招行通過數(shù)據(jù)化、集成化和平臺化的風險控制手段，以大數(shù)據(jù)的模型來控制和強化風險管理能力?！霸瓢唇摇蓖ㄟ^決策引擎自動審批，省去了大量的人力、物力；基于大數(shù)據(jù)的審批模型，能快速運作并提供審批意見；完全無需人工值守就能自動跟蹤貸款進度。

隨著移動互聯(lián)網(wǎng)技術和大數(shù)據(jù)征信技術的發(fā)展，傳統(tǒng)商業(yè)銀行由于擁有了大量的信貸數(shù)據(jù)和征信標準，在具備了集中化管理和數(shù)據(jù)化系統(tǒng)支撐的前提下，可以將風控因子重組起來，通過前端的用戶數(shù)據(jù)輸入和后端的風控數(shù)據(jù)模型有機結合起來，在云服務和大數(shù)據(jù)的技術優(yōu)勢下，實現(xiàn)業(yè)務的高效辦理。

（本刊記者）endprint