關(guān)于中國金融法律體系建設(shè)的幾點思考

張莉

南開大學(xué)

關(guān)于中國金融法律體系建設(shè)的幾點思考

張莉

南開大學(xué)

中國的金融法律體系是和社會主義市場經(jīng)濟體系相伴而生。隨著市場經(jīng)濟的快速發(fā)展，金融法律體系建設(shè)已滯后經(jīng)濟發(fā)展。在依法治國的今天，須要大力推進和完善金融法律體系建設(shè)，以適應(yīng)現(xiàn)代市場經(jīng)濟快速發(fā)展的需要。本文就金融法律體系的現(xiàn)狀和金融法律體系的建設(shè)兩方面予以闡述。

金融法律體系；市場經(jīng)濟；完善建設(shè)

2014年10月23日中國共產(chǎn)黨十八屆四中全會做出《中共中央關(guān)于全面推進依法治國若干重大問題的決定》，預(yù)示著今后一個時期，我國的政治、經(jīng)濟、社會等各個領(lǐng)域，將走向法制化軌道。關(guān)系到社會主義市場經(jīng)濟能否健康發(fā)展的重要因素---金融法律體系的建設(shè)與完善，就更顯得迫切和重要。

1、中國金融法律體系現(xiàn)狀

金融法律體系是規(guī)范金融活動的法規(guī)和尺度，是使金融活動能夠公開、公正、公平和有秩序進行的法律保障。常言道，沒有規(guī)矩不成方圓，金融活動也是一樣，必須有一套能讓大家共同遵循和遵守的規(guī)則尺度，這些規(guī)則尺度的集合，便是金融法律體系。中國金融法律體系由于長期受計劃經(jīng)濟影響。一直比較單一，甚至可以說在計劃經(jīng)濟時期不能成其為金融法律體系。改革開放，實行社會主義市場經(jīng)濟后，參與經(jīng)濟活動最直接最核心的金融、貨幣，其推動經(jīng)濟增長，維持經(jīng)濟繁榮的作用也越來越充分顯現(xiàn)出來，相應(yīng)地規(guī)范金融、貨幣活動的法規(guī)和尺度也先后制定和頒布。從1995年3月18日起，陸續(xù)頒布了《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《擔(dān)保法》、《保險法》《證券法》等，標(biāo)志著中國初步形成了一個以《人民銀行法》為核心的金融法律體系。爾后，隨著市場經(jīng)濟、金融實踐活動的深入，不斷加以提高和完善。但與西方發(fā)達國家在市場經(jīng)濟長期發(fā)展過程中所建立的金融法律體系相比，中國金融法律體系尚不全面、尚不完善、尚不成熟，這主要體現(xiàn)在金融法律法規(guī)過于籠統(tǒng),有些法律條文過于原則、抽象而缺乏可操作性，沒有與其相配套的實施細(xì)則，金融執(zhí)法部門遇到問題界定不清等。

例如，2012年1月18日，浙江高院對吳英集資詐騙案二審宣判，維持一審死刑判決。消息一出，輿論為之“一邊倒”表示異議，眾多知名學(xué)者聯(lián)名呼吁“槍下留人”，網(wǎng)站投票顯示絕大部分投票者認(rèn)為吳英罪不至死，新華社發(fā)文呼吁為制度改良留條生路。“吳英案”成為近年互聯(lián)網(wǎng)最熱門的輿情話題，甚至引起當(dāng)年全國“兩會”記者招待會的關(guān)注。溫家寶總理用長達數(shù)百字回答了記者關(guān)于“吳英案”的提問。這在中國司法活動、金融活動和政治活動中都極為少見。原因是“吳英案”已非一起普通金融案件，也不只是法學(xué)人士所稱的“法治事件”，而是暴露中國金融法律體系改革的一個重大問題。2012年4月20日，最高人民法院依法裁定不核準(zhǔn)吳英死刑，將案件發(fā)回浙江省高級人民法院重新審判。

我們處在一個市場經(jīng)濟制度需要進一步完善的特定歷史時期，有許多需要厘清和界定的金融法律理念，法律規(guī)范，尤其是在金融領(lǐng)域經(jīng)濟領(lǐng)域的罪與非罪的問題。由于相關(guān)金融法制不健全或立法滯后，我國的許多經(jīng)濟活動，金融活動長期以來始終徘徊在正規(guī)金融體系之外的灰色地帶，游離在合法和非法之間。金融市場監(jiān)管的缺位，使其法律地位陷入尷尬境地，也使得一些看似合理的經(jīng)濟活動金融活動開始偏離正常軌跡，向著高危、失控的方向發(fā)展。因此加快金融法律體系建設(shè)與完善已迫在眉睫。

目前，我國金融法律體系存在的問題主要有；

1、金融法律體系雖已初步建立，但還存在空白和模糊領(lǐng)域。

2、從金融法律體系創(chuàng)新的角度看，我國的金融創(chuàng)新法律法規(guī)存在嚴(yán)重不足。

3、金融法治的信用環(huán)境欠佳，社會誠信度低下。

4、金融法治力度薄弱，金融執(zhí)法堪憂。

5、金融監(jiān)管不到位，規(guī)范作用不明顯。

2、加快中國金融法律體系建設(shè)

面對我國政治生活中的依法治國大環(huán)境下，我們應(yīng)順勢而為，與時俱進，抓住機遇，加快金融法律體系的建設(shè)與完善，以適應(yīng)快速發(fā)展的社會主義市場經(jīng)濟的的需要。

2.1 中國金融法律體系建設(shè)，必須適應(yīng)市場經(jīng)濟規(guī)則，順應(yīng)全球經(jīng)濟一體化、金融自由化的發(fā)展趨勢

隨著我國市場經(jīng)濟的深化，經(jīng)濟一體化、全球化進程的加快，金融業(yè)發(fā)展的開放化、國際化日益加深，金融全球化、自由化是未來發(fā)展的主要趨勢。這勢必要求我國金融法律體系建設(shè)要及時跟上經(jīng)濟形勢發(fā)展的需要。因此，我國的金融法律體系建設(shè)要加快步伐。這種加快應(yīng)當(dāng)從立、改、廢、創(chuàng)新等四個層面同時展開，并以利于經(jīng)濟健康發(fā)展為基準(zhǔn)。

2.2 中國金融業(yè)應(yīng)加快立法改革，以適應(yīng)我國金融行業(yè)改革的現(xiàn)實需要

我國金融業(yè)的主體是銀行，銀行的主體是四家國有商業(yè)銀行。目前我國國有商業(yè)銀行經(jīng)過重組，確立了股份制經(jīng)營的商業(yè)模式，但其經(jīng)營理念經(jīng)營方式等都需要改革。而眾多的中小股份制商業(yè)銀行，也面臨著自身發(fā)展的要求，優(yōu)勝劣汰機制應(yīng)真正引人，保證進出通道暢通。以此給金融法律體系建設(shè)創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

2.3 中國金融法律體系建設(shè)，應(yīng)適應(yīng)我國經(jīng)濟飛速發(fā)展的客觀需要

中國經(jīng)濟從1978年改革開放以來，一直運行在3%一5%的增長幅度內(nèi)，而從1978一2014年的36年間，其年均增長幅度在8%以上,這充分顯示了中國經(jīng)濟的活力和中國的經(jīng)濟奇跡。持續(xù)、高速的發(fā)展態(tài)勢，使我國的國民經(jīng)濟在世界范圍內(nèi)，其增長速度一直處于領(lǐng)先地位，被譽為世界的經(jīng)濟引擎。

這些成績的取得，是我國政府重視發(fā)展經(jīng)濟，堅持改革開放的結(jié)果。經(jīng)濟的飛速增長，離不開金融作為第一推動力的支持，因此，中國的金融業(yè)將自身的改革搞好，保持金融平穩(wěn)運行，防范和化解金融風(fēng)險，最大限度地支持中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，是中國金融業(yè)的艱巨任務(wù)。要完成好這個艱巨任務(wù)，就要制定和完善適合我國國情，適應(yīng)經(jīng)濟快速發(fā)展的金融法律體系。諸如：防范金融風(fēng)險法、利率調(diào)整法、外匯管理法、懲處金融犯罪法等等，這些規(guī)則的制定和實施，是直接服務(wù)于經(jīng)濟發(fā)展的，因此法規(guī)的制定，法律的實施，應(yīng)從經(jīng)濟飛速發(fā)展的客觀現(xiàn)實出發(fā)，要具有超前性、可操作性，要以完善金融法律體系為目標(biāo)，借鑒國際金融監(jiān)管改革的趨勢和最新進展，加快推進相關(guān)的立法。首先，修訂與經(jīng)濟社會發(fā)展不相適應(yīng)的有關(guān)法律規(guī)定，例如推動修訂《中國人民銀行法》，建立和完善金融宏觀審慎管理的制度框架；修訂《商業(yè)銀行法》和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，刪除限制銀行發(fā)展的規(guī)定；研究《票據(jù)法》的修改工作，適度放開票據(jù)的融資功能，將電子票據(jù)納入《票據(jù)法》規(guī)范和調(diào)整的范疇；修訂《證券投資基金法》，放松對證券投資基金業(yè)的不合理限制，將私募基金納入監(jiān)管范圍，以適應(yīng)證券投資基金業(yè)發(fā)展及強化金融監(jiān)管的需要；修訂《貸款通則》，取消《貸款通則》中不適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展、存在制度性缺陷的規(guī)定。此外，還要對《現(xiàn)金管理條例》、《儲蓄管理條例》、《金融機構(gòu)撤銷條例》、《國際收支統(tǒng)計申報辦法》、《金融機構(gòu)違法行為處罰辦法》、《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)取締辦法》等進行評估、修訂或廢止。其次，研究制定新的法律法規(guī)，包括《征信管理條例》、《黃金市場管理條例》、《銀行卡條例》、《金融控股公司管理條例》、《金融統(tǒng)計條例》、《存款保險條例》、《銀行業(yè)機構(gòu)破產(chǎn)條例》等。最后，研究探索新的金融法律制度，例如研究建立符合中國國情的金融消費者保護法律制度、個人破產(chǎn)法律制度等。使金融法律體系能很好地規(guī)范服務(wù)于金融業(yè)的發(fā)展。

總之,中國金融業(yè)能否健康發(fā)展，能否為市場經(jīng)濟的快速發(fā)展保駕護航，關(guān)鍵要看中國金融法治化的實現(xiàn)程度。我們有理由相信，中國金融業(yè)的春天，將在我國依法治國的大背景大環(huán)境下，金融法律體系的不斷建設(shè)、完善、提高的到來而到來！

[1]張秋艷,原艷青.“成熟完備的銀行監(jiān)管”.《現(xiàn)代商業(yè)銀行》,2004年

[2]劉延冰,洪梅.“金融監(jiān)管如何為金融創(chuàng)新服務(wù)”.《中央財經(jīng)大學(xué)金融系》,2003年

[3]李金澤.“我國銀行監(jiān)管法制存在的問題及其對策”，《南京大學(xué)法律評論》2000年(秋季版)

[4]張衍真.“維護我國金融安全的策略思考”2001年12月

[5]李金澤,劉楠.“加入WTO后的我國金融監(jiān)管”.