當(dāng)前金融形勢(shì)下的貿(mào)易金融發(fā)展與創(chuàng)新

摘 要：幾年前金融危機(jī)的影響到現(xiàn)在似乎余溫還在，如今的金融形勢(shì)處于后金融危機(jī)的背景下，貿(mào)易金融的發(fā)展面臨著更大的挑戰(zhàn)，也面臨著更多的機(jī)遇。如何降低金融貿(mào)易中的風(fēng)險(xiǎn)和危害，在實(shí)現(xiàn)貿(mào)易金融的發(fā)展與創(chuàng)新的同時(shí)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，這是我們必然面對(duì)也必須思考的問(wèn)題。

關(guān)鍵詞：金融形勢(shì);貿(mào)易金融;發(fā)展;創(chuàng)新

貿(mào)易金融是貿(mào)易活動(dòng)中的核心組成部分，在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的運(yùn)行過(guò)程中一直都起著關(guān)鍵性的作用。隨著世界貿(mào)易的不斷發(fā)展，貿(mào)易金融也處于發(fā)展當(dāng)中。最開(kāi)始貿(mào)易金融的形式十分簡(jiǎn)單，但隨著發(fā)展的不斷深入，如今貿(mào)易金融的形式日趨復(fù)雜，包括了貿(mào)易融資、貿(mào)易信貸、貿(mào)易擔(dān)保、貿(mào)易結(jié)算、貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)以及財(cái)務(wù)管理等等，是一項(xiàng)綜合的金融服務(wù)，并貫穿了貿(mào)易鏈的始終。

一、貿(mào)易金融的現(xiàn)狀以及一些現(xiàn)行的法律規(guī)定

幾年前的金融危機(jī)讓貿(mào)易金融出現(xiàn)了萎靡的現(xiàn)象，使其發(fā)展受到了重創(chuàng)，我國(guó)的金融貿(mào)易也受到了極大的影響。由于貿(mào)易金融貫穿了貿(mào)易鏈的始終，所以隨著貿(mào)易金融的萎靡，貿(mào)易鏈當(dāng)中的相關(guān)產(chǎn)業(yè)都受到了消極的影響。為了使貿(mào)易金融的發(fā)展能夠盡快復(fù)蘇，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的正增長(zhǎng)，必須在當(dāng)前的金融形勢(shì)下努力的尋求促進(jìn)貿(mào)易金融發(fā)展和創(chuàng)新的途徑。目前我國(guó)在各個(gè)領(lǐng)域都制定了相關(guān)的法律法規(guī)為貿(mào)易金融的發(fā)展提供了法律基礎(chǔ)和法律保護(hù)，比如銀行服務(wù)領(lǐng)域的《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》，證券服務(wù)領(lǐng)域的《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》等。

二、當(dāng)前金融形勢(shì)下的貿(mào)易金融發(fā)展環(huán)境的變化

1.貿(mào)易金融的需求在變化。金融危機(jī)之后，企業(yè)貿(mào)易對(duì)融資的需求量呈現(xiàn)出上升趨勢(shì)。這是因?yàn)榻鹑谖C(jī)導(dǎo)致了部分進(jìn)口商破產(chǎn)，從而我國(guó)出口商的訂單大幅減少，資金鏈也幾乎斷裂。而隨著經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，消費(fèi)需求也呈現(xiàn)出了回升的趨勢(shì)，許多外貿(mào)企業(yè)為了轉(zhuǎn)型也在積極地開(kāi)拓國(guó)外市場(chǎng)，而在這過(guò)程中融資就成為了關(guān)鍵，需求量必然呈現(xiàn)出急劇上升的趨勢(shì)。

2.貿(mào)易金融的供給在變化。目前隨著各種企業(yè)的迅速發(fā)展，貿(mào)易金融的有效供給出現(xiàn)了相對(duì)不足，在區(qū)域供給和行業(yè)供給方面也呈現(xiàn)出較大的差異。在區(qū)域分布上，我國(guó)華東、華南地區(qū)的供給有較快增長(zhǎng)，但華北和東北地區(qū)的增長(zhǎng)速度緩慢。而在行業(yè)方面，鋼鐵、汽車(chē)等傳統(tǒng)的行業(yè)有較快的供給增長(zhǎng)。此外，貿(mào)易金融的供給品種呈現(xiàn)出單一化。由于金融危機(jī)的沖擊，加大了市場(chǎng)和信用的風(fēng)險(xiǎn)，使企業(yè)更加重視對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理，目前信用證方式是企業(yè)降低交易風(fēng)險(xiǎn)的第一選擇。

三、當(dāng)前金融形勢(shì)下的貿(mào)易金融發(fā)展存在的問(wèn)題

1.貿(mào)易融資的放貸效率低。當(dāng)企業(yè)進(jìn)行貸款時(shí)，銀行都要先對(duì)企業(yè)進(jìn)行評(píng)級(jí)，而且無(wú)論企業(yè)貸款的金額大小、風(fēng)險(xiǎn)大小，銀行審批的模式和程序都沒(méi)有任何區(qū)別，從而導(dǎo)致貸款審批的環(huán)節(jié)過(guò)多，放貸的效率無(wú)法提高。

2.銀行貿(mào)易融資品種千篇一律。目前國(guó)內(nèi)的貿(mào)易融資基本都是風(fēng)險(xiǎn)較低的貨押業(yè)務(wù)，而隨著進(jìn)出口企業(yè)的國(guó)際化，這樣的方式已經(jīng)無(wú)法滿足他們的要求。值得我們注意的是，目前中資銀行都沒(méi)有離岸業(yè)務(wù)的相關(guān)牌照，所以跟外資銀行相比，中資銀行在這方面就失去了競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，也就失去了許多相關(guān)的業(yè)務(wù)。

3.貿(mào)易金融的理念有待轉(zhuǎn)變。目前我國(guó)盛行的還是狹義的貿(mào)易金融理念，其實(shí)貿(mào)易金融還包括了貿(mào)易融資、貿(mào)易信貸、貿(mào)易擔(dān)保、貿(mào)易結(jié)算、貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)以及財(cái)務(wù)管理等，所以貿(mào)易金融的發(fā)展其實(shí)是需要有多方參與的，比如物流公司、境內(nèi)外的銀行、信保公司、包買(mǎi)商等等，需要內(nèi)外聯(lián)動(dòng)積極地開(kāi)展融資資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)，才能更好地推動(dòng)貿(mào)易金融的發(fā)展。

四、貿(mào)易金融的創(chuàng)新策略

1.利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的創(chuàng)新來(lái)提高銀行的服務(wù)效率。銀行要積極地采用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段，使貿(mào)易的結(jié)算和融資等業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化和自動(dòng)化，在貸款的審批程序上要以各個(gè)產(chǎn)業(yè)或行業(yè)的特征為基礎(chǔ)進(jìn)行簡(jiǎn)化，使貿(mào)易金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)線上化和標(biāo)準(zhǔn)化，以最快的速度滿足企業(yè)的融資需求。

2.中資銀行要與外資銀行積極合作。由于外資銀行的金融產(chǎn)品和產(chǎn)品創(chuàng)新方面更加成熟，所以中資銀行應(yīng)該積極地與外資銀行合作，互相提供本外幣的清算和結(jié)算業(yè)務(wù)。中資銀行在開(kāi)發(fā)境內(nèi)外的貿(mào)易融資項(xiàng)目時(shí)，也可以充分地利用外資銀行，與其實(shí)現(xiàn)聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)，減少投資的風(fēng)險(xiǎn)，拓展業(yè)務(wù)的范圍。

3.以廣義的貿(mào)易金融理念為指導(dǎo)，提高貿(mào)易金融的服務(wù)水平。由于貿(mào)易金融是一項(xiàng)綜合性的金融服務(wù)，所以我們要以廣義的貿(mào)易金融理念為指導(dǎo)，設(shè)計(jì)出不同領(lǐng)域不同層次的交叉銷(xiāo)售方案。比如把保險(xiǎn)產(chǎn)品與貿(mào)易金融產(chǎn)品相結(jié)合，滿足企業(yè)的更多需求。與此同時(shí)還應(yīng)該引入第三方金融機(jī)構(gòu)，使市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、外匯風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等得到一定程度地規(guī)避，發(fā)揮出擔(dān)保機(jī)構(gòu)的作用，也能增加同保險(xiǎn)公司之間的合作。此外設(shè)計(jì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和貿(mào)易金融的交叉銷(xiāo)售，讓投保的企業(yè)不但能實(shí)現(xiàn)融資，而且能夠得到付款保證。還可以使用應(yīng)收賬款買(mǎi)斷、福費(fèi)廷以及國(guó)際保利業(yè)務(wù)等來(lái)滿足企業(yè)加快核銷(xiāo)退稅和改善財(cái)務(wù)報(bào)表的需要。

五、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，當(dāng)前金融形勢(shì)下貿(mào)易金融的發(fā)展面臨著巨大的挑戰(zhàn)，也面臨著更多的機(jī)遇。隨著貿(mào)易金融發(fā)展環(huán)境的變化，目前貿(mào)易金融的發(fā)展中存在著一些急待解決的問(wèn)題。為了保證貿(mào)易金融的順利發(fā)展，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和正增長(zhǎng)，我們必須在當(dāng)前的金融形勢(shì)下積極地尋求促進(jìn)貿(mào)易金融發(fā)展和創(chuàng)新的途徑，才能降低風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)貿(mào)易金融的快速發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：劉玫均（1991.05- ），女，土家族，湖北省恩施土家族苗族自治州恩施市，碩士，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)，國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易