知乎問(wèn)答

銀行怎么通過(guò)信用卡賺錢(qián)？

回答人：Xin Zou

這個(gè)問(wèn)題可以分為兩個(gè)方面：一是銀行信用卡業(yè)務(wù)的收入從哪兒來(lái)，二是運(yùn)營(yíng)中有哪些成本。我的回答主要適用于美國(guó)信用卡行業(yè)。

首先是成本。1. 先消費(fèi)后結(jié)算的模式，使銀行失去了資金的時(shí)間價(jià)值，也在很大程度上占用了銀行的流動(dòng)資金。這其實(shí)是信用卡業(yè)務(wù)里的一部分成本。取決于消費(fèi)日期跟還款日期的不同，客戶(hù)一般有25～55天不用付利息的時(shí)間，取現(xiàn)除外。這個(gè)成本與總體經(jīng)濟(jì)環(huán)境和銀行業(yè)務(wù)能力有關(guān)，一般在2%左右。有的信用卡公司沒(méi)有儲(chǔ)蓄金或者業(yè)務(wù)量不夠，如AMEX則需要從別的地方借錢(qián)。而有儲(chǔ)蓄金的銀行本身不需要借錢(qián)，如JPM Chase，但是機(jī)會(huì)成本也是成本。2. 客戶(hù)刷完卡還不上錢(qián)就不還了，或者卡被盜刷，信用卡公司就必須吞下這一部分損失。3. 返現(xiàn)/開(kāi)卡?，F(xiàn)在基本所有的信用卡都有返現(xiàn)功能，一般為1%～2%，有時(shí)還會(huì)達(dá)到 10%甚至更多。而這些返現(xiàn)/返點(diǎn)都需要商家和信用卡公司一起承擔(dān)。4. 運(yùn)營(yíng)成本。所有公司都有的成本，諸如房租、雇員、廣告、制作等。

其次是收入。1. 信用卡公司收入最大的一塊是利息。一般來(lái)說(shuō)客戶(hù)的年利率在10%～20%，非優(yōu)質(zhì)顧客可能在20%以上，但不能超過(guò)30%。很大一部分的客戶(hù)只是還一部分而不是全款，而未還的這一部分就會(huì)被收取利息，也就是信用卡公司的收入。2.各種費(fèi)，這包括取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)、卡的年費(fèi)，以及因超出還款日未還最低額度的罰款。

現(xiàn)今的中國(guó)動(dòng)畫(huà)還需要經(jīng)過(guò)多少個(gè)階段才能形成完整的產(chǎn)業(yè)鏈？

回答人：Lyrikos魚(yú)守

中國(guó)動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)要想擁有完善的產(chǎn)業(yè)鏈必須先解決這幾個(gè)主要問(wèn)題。

第一，普遍觀念與受眾定位之間的惡性循環(huán)。這影響了中國(guó)動(dòng)漫題材的豐滿完善，并進(jìn)一步限制了衍生產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)、生產(chǎn)和銷(xiāo)售。中國(guó)動(dòng)漫創(chuàng)作明顯存在著低齡化的傾向，而青少年的需求卻一直被忽略。由于國(guó)內(nèi)動(dòng)漫題材逐漸不再適應(yīng)我們的成長(zhǎng)，此時(shí)電視與互聯(lián)網(wǎng)引進(jìn)的日漫、美漫卻剛好填補(bǔ)了這個(gè)空白，致使中國(guó)動(dòng)漫市場(chǎng)流失了一大批消費(fèi)力量。

第二，國(guó)內(nèi)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)制度與懲罰措施不完善，盜版猖獗。這在很大程度上打擊了原創(chuàng)動(dòng)漫衍生產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)、生產(chǎn)和銷(xiāo)售，進(jìn)而影響了創(chuàng)作與開(kāi)發(fā)熱情。政府應(yīng)當(dāng)加大對(duì)動(dòng)漫市場(chǎng)的監(jiān)管，以國(guó)產(chǎn)原創(chuàng)動(dòng)漫形象、動(dòng)漫品牌及其衍生產(chǎn)品為重點(diǎn)，加大版權(quán)保護(hù)力度的規(guī)范引導(dǎo)。

第三，動(dòng)漫行業(yè)原創(chuàng)人員匱乏。缺乏原創(chuàng)型人才嚴(yán)重制約了動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。盡管近年來(lái)各個(gè)高校和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)培養(yǎng)的動(dòng)漫專(zhuān)業(yè)學(xué)生數(shù)量有所增加，但高校的培養(yǎng)模式與動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)需要的人才類(lèi)型嚴(yán)重脫節(jié)，出現(xiàn)了動(dòng)漫行業(yè)缺人才，動(dòng)漫專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生卻找不到工作的結(jié)構(gòu)失衡現(xiàn)象。

此外還有產(chǎn)品原創(chuàng)力及原創(chuàng)動(dòng)漫品牌不足，動(dòng)漫的制播審查制度帶來(lái)的影響，動(dòng)漫企業(yè)發(fā)展資金不足，投入資金回收困難等原因，但這些原因在一定程度上也有源于以上幾個(gè)主因并受其影響，不解決主要矛盾，僅著力于次要矛盾是無(wú)法從根本上解決問(wèn)題的。

商業(yè)地產(chǎn)的租金是如何定價(jià)的？

回答人：Guess

在我看來(lái)，有3種計(jì)算方式。

1. 橫向比較。根據(jù)同類(lèi)型、同地區(qū)、同地段類(lèi)似項(xiàng)目的租金水平，然后得出整體的租金水平，再根據(jù)不同的業(yè)態(tài)租金承受水平去推算。這個(gè)是根據(jù)市場(chǎng)的客觀現(xiàn)狀得出的租金水平，相對(duì)而言：還是比較客觀的。這種方法適用于新型商業(yè)。

存在的問(wèn)題：沒(méi)有完全兩個(gè)相同的項(xiàng)目，不同的項(xiàng)目在地段、物業(yè)檔次、商業(yè)和業(yè)態(tài)規(guī)劃、招商運(yùn)作等方面也各不相同。

2. 回報(bào)率倒推。根據(jù)物業(yè)的開(kāi)發(fā)成本，設(shè)定一個(gè)基本的回報(bào)率（如8%），再去推算整體的租金水平；然后根據(jù)樓層租金差去計(jì)算各層的租金水平。有些大型超市也是根據(jù)自己的投資回報(bào)率反推的。這適用于萬(wàn)達(dá)、凱德等較為成熟的商業(yè)體。

存在的問(wèn)題：市場(chǎng)能夠承受的租金水平是動(dòng)態(tài)的，這個(gè)分析模式是靜態(tài)的。

3. 細(xì)分業(yè)態(tài)推算。百貨、超市、餐飲、娛樂(lè)、散鋪在特定的城市或區(qū)域一般都有自己的租金計(jì)算方式和承受范圍，根據(jù)自己項(xiàng)目的特點(diǎn)和商業(yè)規(guī)劃，分別計(jì)算各個(gè)業(yè)態(tài)的租金，然后得出一套租金計(jì)算體系。這對(duì)于市場(chǎng)比較了解的商業(yè)操盤(pán)者較為適用。

存在的問(wèn)題：涉及的細(xì)節(jié)問(wèn)題太多，不好把握。比如，同一個(gè)業(yè)態(tài)的位置、需求面積、品牌價(jià)值、租賃樓層等的不同都會(huì)影響計(jì)算的準(zhǔn)確度。

如果3D打印被大范圍采用，對(duì)汽車(chē)行業(yè)的制造和物流有哪些影響？

回答人：JackyQ

其實(shí)3D打印技術(shù)在軍事和航天上已經(jīng)開(kāi)始使用了，只不過(guò)因?yàn)榇鷥r(jià)高昂且廢品率高，暫時(shí)無(wú)法在民用領(lǐng)域大規(guī)模的鋪開(kāi)。我們假定現(xiàn)在的3D打印技術(shù)在尺寸400～600mm依然能夠保持較好的金屬結(jié)合性能的情況下，在汽車(chē)上的應(yīng)用。

首先，我們要認(rèn)識(shí)到3D打印的優(yōu)勢(shì)在什么地方：

1. 數(shù)模到實(shí)體的直接轉(zhuǎn)化，這能夠讓樣件技術(shù)有更大的發(fā)展。整車(chē)開(kāi)發(fā)的周期一般為32～38個(gè)月，如果加上動(dòng)力總成，一般在4年左右，其中，每個(gè)階段在流程上至少有4.5個(gè)月的樣件制造階段（一般有3～4個(gè)階段），而長(zhǎng)周期零件的制造時(shí)間會(huì)在6～8個(gè)月，也就是說(shuō)，4年中有25%～40%的時(shí)間大家都在等待樣件的制造。這遏制了長(zhǎng)周期零件設(shè)計(jì)更改的空間。如果3D打印技術(shù)能夠縮短樣件的制造周期，這將大大加快汽車(chē)設(shè)計(jì)和裝備研究的速度。

2. 復(fù)雜曲面和內(nèi)部結(jié)構(gòu)的直接構(gòu)成。發(fā)動(dòng)機(jī)的活塞、缸體等零件都有復(fù)雜的曲面結(jié)構(gòu)，在開(kāi)發(fā)階段如果3D打印能夠完成這樣的工作，令金屬構(gòu)造達(dá)到或者接近當(dāng)前灰鑄鐵的水平，就已經(jīng)很有競(jìng)爭(zhēng)力了。

其次，在量產(chǎn)方面，3D打印還有一定的距離。因?yàn)?D打印金屬件的機(jī)械性能還非常低，可靠性還很差； 3D打印金屬件無(wú)法替代更高強(qiáng)度的鍛造零件。3D打印在汽車(chē)上的應(yīng)用可能會(huì)先從結(jié)構(gòu)復(fù)雜的工程塑料件開(kāi)始，然后往一些不承壓的金屬結(jié)構(gòu)件上發(fā)展，對(duì)于替代大尺寸的結(jié)構(gòu)件，還有很長(zhǎng)的路要走。