馬云金融帝國出場(chǎng)

孫冰

螞蟻來了

旗下業(yè)務(wù)包括支付寶、支付寶錢包、余額寶、招財(cái)寶、螞蟻小貸、網(wǎng)商銀行 （籌）

【圖注：董事長(zhǎng)兼CEO彭蕾

馬云得力干將，阿里巴巴創(chuàng)始人之一。曾任阿里巴巴人力資源部副總裁、市場(chǎng)部副總裁和服務(wù)部副總裁，被譽(yù)為“阿里的金融女王”

副總裁俞勝法

2014年3月“空降”螞蟻金服副總裁，此前的2004年—2013年，俞先后擔(dān)任杭州市商業(yè)銀行（杭州銀行前身）副行長(zhǎng)、杭州銀行行長(zhǎng)等職務(wù)，后任杭州市金融辦黨組書記、副主任。

CFO井賢棟

2005年加盟阿里巴巴，在此之前，于2004年初至2006年底任廣州百事可樂CFO?！?/p>

在歷時(shí)19個(gè)月的籌建之后，10月16日，“螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)”（下稱“螞蟻金服”）正式宣告成立，并以一只藍(lán)色螞蟻?zhàn)鳛楣镜腖ogo。因?yàn)樵俅芜x擇了一個(gè)令人捧腹的動(dòng)物系名字，“螞蟻”剛一出世便遭到了網(wǎng)友調(diào)侃：“天貓、菜鳥（物流）、神馬（搜索）、螞蟻（金服）……馬云這是要湊齊七只‘神獸’好召喚神龍呀！”

但以渺小生物自比并沒有掩蓋住其背后的潛臺(tái)詞：“螞蟻雖然渺小，但齊心協(xié)力就能爆發(fā)出巨大的力量?！币?yàn)榕c阿里巴巴一樣，螞蟻金服的關(guān)鍵詞同樣是平臺(tái)、小微、生態(tài)圈……總之不是一個(gè)人在戰(zhàn)斗。

從阿里系金融誕生的第一天起，人們就在叨念著會(huì)否上演“螞蟻撼大樹”的戲碼？互聯(lián)網(wǎng)到底能不能顛覆傳統(tǒng)金融？……馬云手里最具想象力的底牌終于不再遮遮掩掩，馬云金融的版圖第一次完整呈現(xiàn)，螞蟻來了！馬云的金融帝國也開始趕往下一程。

螞蟻的成人禮：做阿里的伙伴 保持純內(nèi)資股權(quán)結(jié)構(gòu)

2013年3月7日，阿里巴巴集團(tuán)宣布將以支付寶的母公司——浙江阿里巴巴電子商務(wù)有限公司為主體籌建阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)，主要業(yè)務(wù)范疇涉及支付、小貸、保險(xiǎn)、擔(dān)保等領(lǐng)域。從“阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)（籌）”到“小微金融服務(wù)集團(tuán)”再到今天的“螞蟻金服”，幾次名字的變化意料之中地逐漸褪去了阿里巴巴的印跡，盡管這已經(jīng)深入基因。

目前，螞蟻金服旗下業(yè)務(wù)包括支付寶、支付寶錢包、余額寶、招財(cái)寶、螞蟻小貸、網(wǎng)商銀行（籌）等。彭蕾擔(dān)任公司董事長(zhǎng)兼CEO，同時(shí)也是公司法人代表，而不是馬云。彭蕾同時(shí)還是阿里巴巴集團(tuán)的首席人才官。

與阿里巴巴一樣，螞蟻金服不僅明確要走平臺(tái)化道路，而且把主要的服務(wù)對(duì)象定位為小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者，與各方合作伙伴一起，通過互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)和思想打造一個(gè)開放的、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融新生態(tài)。

“螞蟻金服和阿里集團(tuán)的關(guān)系，最簡(jiǎn)單的理解是關(guān)聯(lián)公司，同時(shí)螞蟻金服也是阿里集團(tuán)非常重要的一個(gè)服務(wù)提供商，他們也是我們非常重要的一個(gè)合作伙伴，不僅在業(yè)務(wù)上，也在戰(zhàn)略層面上，當(dāng)然在企業(yè)的價(jià)值觀方面，更是血脈相承的關(guān)系?！迸砝偃缡墙忉屛浵伵c阿里的關(guān)系。

據(jù)彭蕾透露，螞蟻金服目前的股權(quán)結(jié)構(gòu)是純內(nèi)資的結(jié)構(gòu)，目標(biāo)股權(quán)架構(gòu)為40%是管理層和員工持股，在取得監(jiān)管批準(zhǔn)的前提下，向阿里巴巴集團(tuán)增發(fā)33%的股份，剩下27%用于引入其他戰(zhàn)略投資者。而其中，馬云的持股將不超過他的阿里巴巴集團(tuán)的持股比例，即7.3%。

阿里巴巴上市獲得的250.3億美元的天量融資讓資本市場(chǎng)對(duì)于螞蟻金服充滿了期待，這樣的股權(quán)架構(gòu)讓外界猜測(cè)，螞蟻金服若上市首選地應(yīng)該是要放在國內(nèi)，盡管馬云和彭蕾在不同場(chǎng)合都一再強(qiáng)調(diào)：螞蟻金服（過去的小微）還只是一個(gè)Baby，上市還不在目前的計(jì)劃當(dāng)中。

“螞蟻銀行”將沒有網(wǎng)點(diǎn)

在目前螞蟻金服的業(yè)務(wù)盤子中，最受關(guān)注的當(dāng)屬今年9月剛剛獲得“準(zhǔn)生證”的網(wǎng)商銀行（籌），作為首批五家獲批的民營銀行之一，還未出生的網(wǎng)商銀行已經(jīng)是螞蟻金服最具想象空間的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。

談到這張銀行牌照對(duì)于螞蟻的意義，彭蕾表示，中國并不缺少一家銀行，中國現(xiàn)在有200多家銀行，國有大行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行……螞蟻肯定是要做一些不一樣的事情。據(jù)彭蕾透露，螞蟻的網(wǎng)商銀行將沒有任何的物理網(wǎng)點(diǎn)，是一家純網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營的云端銀行，而且只做小存（不超過20萬元）和小貸（不超過500萬元）。

我們是要用互聯(lián)網(wǎng)的方法、技術(shù)和思想去搭建一個(gè)金融服務(wù)平臺(tái)，對(duì)現(xiàn)有的金融體系是一個(gè)補(bǔ)充，我們服務(wù)的是最最微小的群體，也包括未來的農(nóng)村金融的群體，這也是我們對(duì)于整個(gè)中國金融行業(yè)的意義所在。

“按照我們的構(gòu)想，螞蟻金服未來立足于打造成一個(gè)一站式金融消費(fèi)平臺(tái)，通過把支付、大數(shù)據(jù)和云計(jì)算能力開放給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，來幫助傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)完成在移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的轉(zhuǎn)型，而不是更多地去自營金融業(yè)務(wù)?！蔽浵伣鸱鹑谑聵I(yè)部總經(jīng)理兼招財(cái)寶CEO袁雷鳴告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》。

互聯(lián)網(wǎng)金融雖然大有可為，但是兩者的“混搭”并非易事：互聯(lián)網(wǎng)講求的是開放、分享、自由、流動(dòng)、透明，為了創(chuàng)新可以不斷地試錯(cuò)；金融行業(yè)信守的則是嚴(yán)謹(jǐn)、專業(yè)、安全，容不得半點(diǎn)閃失。兩者如何完美地、有機(jī)地整合在一起，這個(gè)無疑是包括螞蟻金服在內(nèi)的所有互聯(lián)網(wǎng)金融拓荒者面臨的問題。

之前，小微就曾經(jīng)遇到過數(shù)度來自監(jiān)管層的壓力，一些“創(chuàng)新”業(yè)務(wù)如二維碼支付和虛擬信用卡等均被監(jiān)管層叫停?！霸谖浵伣鸱酉聛戆l(fā)展方針當(dāng)中一個(gè)重要的方向就是要在創(chuàng)新前面主動(dòng)加上穩(wěn)妥兩個(gè)字，因?yàn)槲覀冏龅氖墙鹑诘膭?chuàng)新，金融可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于我們來講，這是個(gè)深刻的學(xué)習(xí)過程?！迸砝僬f。

在金融圈打造另一個(gè)“阿里”

“在未來的金融生態(tài)中，合作將多過競(jìng)爭(zhēng)，‘生態(tài)系統(tǒng)’將成為一種商業(yè)模式。如同電商領(lǐng)域的阿里巴巴生態(tài)系統(tǒng)一樣，金融業(yè)也會(huì)出現(xiàn)類似的生態(tài)系統(tǒng)?！蔽浵伣鹑诜?wù)集團(tuán)首席財(cái)務(wù)官井賢棟告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》。

據(jù)井賢棟透露，目前，基于螞蟻金服的云計(jì)算和大數(shù)據(jù)平臺(tái)，支付寶對(duì)接了200多家金融機(jī)構(gòu)，為超過3億的活躍用戶和近千萬家小微商戶提供支付服務(wù)，每年完成數(shù)百億人次的電子支付，每天的交易筆數(shù)已經(jīng)超過8000萬筆，這一數(shù)字非常驚人。保險(xiǎn)平臺(tái)也接入了100多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，為超過1.5億的用戶提供服務(wù)。螞蟻金服的云計(jì)算平臺(tái)，目前已經(jīng)可以支撐每天10億筆的支付交易。

“但是，在整個(gè)螞蟻金服的業(yè)務(wù)體系中，支付、理財(cái)、融資、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)板塊僅是浮出水面的一小部分，真正支撐這些業(yè)務(wù)的則是水面之下的云計(jì)算、大數(shù)據(jù)和信用體系等底層平臺(tái)?！彼f。

這樣的語境意味著，螞蟻金服的開放平臺(tái)將幫助金融機(jī)構(gòu)在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代轉(zhuǎn)型，從以“能力”為服務(wù)核心向以“數(shù)據(jù)”為服務(wù)核心的方向轉(zhuǎn)型，從以銷售為中心的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)轉(zhuǎn)型到以需求為中心的數(shù)據(jù)服務(wù)，這與當(dāng)年阿里巴巴在零售消費(fèi)領(lǐng)域所做的事情如出一轍。

但螞蟻金服從一開始似乎抱有巨大的野心。目前，螞蟻金服把當(dāng)前的業(yè)務(wù)重點(diǎn)放在了三個(gè)方向：移動(dòng)、農(nóng)村金融與國際化業(yè)務(wù)?！?5年前我們成立阿里巴巴的時(shí)候我們的愿景是讓天下沒有難做的生意，而不是讓中國沒有難做的生意。”螞蟻金服的國際業(yè)務(wù)副總裁彭翼捷說。

無論是阿里巴巴的電子商務(wù)平臺(tái)，還是螞蟻的金融平臺(tái)，抑或是菜鳥的物流平臺(tái)，馬云都在扮演一個(gè)修路人。就像阿里巴巴并不是自己賣貨、菜鳥并不是自己運(yùn)貨一樣，螞蟻的最終目的也不是建立一個(gè)金融機(jī)構(gòu)，而是希望更多的資金流、物流和數(shù)據(jù)流奔跑在自己的這條路上，并最終成為阿里生態(tài)系統(tǒng)的一部分。馬云曾經(jīng)表示：阿里是今天，小微（螞蟻）是明天，而菜鳥是后天。今天已經(jīng)被證明很輝煌，明天和后天會(huì)如何呢？