淺析學(xué)校體育運動傷害與社會保險機制

王曉雙

(山東師范大學(xué)體育學(xué)院 山東濟南 250014)

1 研究目的

自2007年始,伴隨著《學(xué)生體質(zhì)健康標準》的全面實施,學(xué)校加大了體育運動在校園中的開展力度,從“陽光鍛煉一小時”、體育大課間、體育課余運動興趣小組,學(xué)校體育運動蓬勃發(fā)展。隨之在體育教學(xué)、課外體育活動、課余體育訓(xùn)練、體育競賽中出現(xiàn)的運動傷害事故也逐漸增多,由此引發(fā)家長、學(xué)生與學(xué)校之間有關(guān)運動傷害事故糾紛的案件。學(xué)校體育運動傷害事故的界定,賠償、責任由誰承擔。是當前學(xué)校急需解決的問題。加強我國學(xué)校體育保險機制研究與探討能夠更好地迎合我國學(xué)校體育活動的開展。建立我國學(xué)校體育保險機制對解決學(xué)生在運動過程中出現(xiàn)傷害事故后所帶來的諸多問題,解除學(xué)校、學(xué)生在體育運動過程中的后顧之憂具有重要的意義和作用。

2 結(jié)果與分析

2.1 當年我國學(xué)校體育的社會保險機制

我國保險與較發(fā)達國家相比,起步較晚發(fā)展緩慢,體育保險尤為落后,目前國內(nèi)沒有一家專門的體育保險公司,只有太平洋保險、中國人壽、平安保險等幾家兼職,甚至沒有專門的體育保險險種的說法。我國目前的體育保險針對人群眾是專業(yè)的運動員,沒有包含在校學(xué)生。學(xué)生的運動傷害保險一般由學(xué)生人身保險所涵蓋。

《學(xué)校體育工作條例》第2條指出:學(xué)校體育工作是由普通中小學(xué)、職業(yè)中學(xué)、農(nóng)業(yè)中學(xué)、中等專業(yè)學(xué)校、普通高等學(xué)校的課外體育活動、體育課教學(xué)、體育競賽和課余體育訓(xùn)練組成。學(xué)校體育包括體育與健康課程、課外體育活動、課余體育訓(xùn)練及課余體育競賽。2004年5月1日起施行的《最高人民法院關(guān)于法院審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》出臺,指出學(xué)生傷害事故的處理性質(zhì)是學(xué)校與未成年學(xué)生之間的教育、管理、保護的法律關(guān)系,而不是監(jiān)護關(guān)系,學(xué)校對學(xué)生傷害事故承擔的是過錯責任。[1]2002年6月25日教育部,從9月1日起施行的《學(xué)生傷害事故處理辦法》,該條例對“學(xué)?！薄皩W(xué)生”“學(xué)生傷害事故”做了比較明確的界定。

2001年上海市明確了“學(xué)校與學(xué)生之間是教育、管理和保護的關(guān)系,在此基礎(chǔ)上規(guī)定了學(xué)校負有對學(xué)生進行安全教育、管理和保護的職責,并確定了校方以承擔過錯責任為主,兼顧公平原則,校方對校園事故的發(fā)生的存在過錯時才承擔責任;對事故發(fā)生當事人都沒有過錯的,按公平責任原則,由當事人適當分擔經(jīng)濟損失”這一責任的認定是從法規(guī)的角度出發(fā)的。對于責任賠償金的來源及運作機制,條例規(guī)定以“責任保險理賠為主,學(xué)校舉辦者籌集專項基金為輔,學(xué)校投保責任事故險,保險公司參與學(xué)生傷害事故的處理”[2]。

2006年江蘇省頒布的《江蘇省中小學(xué)人身傷害事故與預(yù)防條例》中指出“學(xué)校應(yīng)對學(xué)生進行安全教育、管理和保護的職責,父母或其他監(jiān)護人應(yīng)當履行監(jiān)護職責。教育行政部門、公安機關(guān)、衛(wèi)生部等部門應(yīng)協(xié)助學(xué)校加強傷害事故的預(yù)防。在賠償方面,學(xué)校依法應(yīng)當承擔的賠償金額大于責任保險的賠償金額時,其差額學(xué)校承擔有困難時,由地方財政給予適當補助”。[3]

2.2 當前我國學(xué)校體育運動傷害保險機制存在的問題

2.2.1 現(xiàn)有的體育保險沒有讓學(xué)生成為受益人

學(xué)校體育具有健身性、大眾性的特點,使學(xué)生在體育運動中,大多選擇風險及難度系數(shù)較低的運動項目,但隨著競技體育運動的不斷發(fā)展,一些風險較大、趣味性較強的競技運動進入學(xué)校體育的范疇中。由于體育的競賽性強,具有挑戰(zhàn)性,使學(xué)校體育具有一定的危險。

發(fā)生在學(xué)校體育中的運動故事傷害絕大多數(shù)是輕微的,但是保險條例中對于中學(xué)體育中出現(xiàn)的這種傷害基本不予理賠,由此可見保險條款存在一定的不合理性,不能使學(xué)生的切身利益得到充分的保護,在某種程度上人們對體育保險不認同,從而在一定程度上阻礙了體育保險的發(fā)展。

2.2.2 體育保險的險種單一

體育保險險種單一與豐富多彩的體育活動相矛盾。每種體育運動項目的特點不一樣,難度系數(shù)也各不相同,導(dǎo)致傷害事故發(fā)生的種類不同,所造成的傷害程度也錯綜復(fù)雜。目前,校園意外事故的相關(guān)險種主要集中在學(xué)校責任險與意外傷害事故險的范圍之內(nèi),體育保險的險種過于單一,缺乏更有針對性的險種,無法滿足當前學(xué)校體育運動傷害事故的需要。

完善校園傷害保險機制是一個比較困難的問題,當前學(xué)校保險意識薄弱對體育保險持有懷疑觀望的態(tài)度,體育保險種類太少不能滿足市場的需求等問題依然存在。雖然我國已有上海、北京、江蘇等十多個省市及教育部門已制定地方性的條例,但相關(guān)的保險辦法同樣沒有完善,更沒有將校園傷害保險作為強制性保險給予強調(diào)。從學(xué)校體育保險制度的發(fā)展模式來說,其發(fā)展過程中出現(xiàn)的主要問題有責任認定不、投保不規(guī)范、投保方式不統(tǒng)一、險種單一、有的學(xué)校隱瞞事故、各地區(qū)發(fā)展不平衡等情況。

3 結(jié)論與建議

3.1 參保險種多元化

隨著素質(zhì)教育的開展,學(xué)生體育課增多,課外體育活動時間增加,體育課程的種類也在增多,許多新興體育項目進入體育課堂,因而我們可以集合保險公司和學(xué)校體育管理部門研發(fā)出適合中國學(xué)校體育發(fā)展的體育保險。例如:專門針對學(xué)生在體育課以及參加學(xué)校組織的體育比賽、體育活動時發(fā)生的意外事故設(shè)計人身保險以應(yīng)對學(xué)生在體育課或課外體育活動中引起的意外事故;對學(xué)校場地器材使用強制保險,這樣在學(xué)校出現(xiàn)意外事故的時候采取保險理賠的方式能有效緩解學(xué)校的賠償壓力,同時也有利于學(xué)校的安全穩(wěn)定和維持正常的教育教學(xué)秩序。因此,應(yīng)該使參保險種多元化,創(chuàng)新體育保險品種,完善學(xué)校體育保險體系。

3.2 保險中介專業(yè)化

體育保險業(yè)是一個知識密集型行業(yè),各層次、各種類的體育保險人才是促進體育保險業(yè)發(fā)展的一個必要條件。精通體育理論與實踐的體育專業(yè)人才對體育保險業(yè)是十分重要的。體育運動項目種類多種多樣,不同運動項目所造成的事故傷害種類也不一樣,學(xué)生所遭受的經(jīng)濟損失程度和損失的概率也不同。應(yīng)該通過國家保監(jiān)會的強制力量規(guī)范學(xué)校體育運動傷害保險機制,并嚴格進行監(jiān)督檢查。盡快培養(yǎng)一批精通保險知識又熟悉體育專業(yè)知識的專業(yè)保險中介人,建立完善的體育保險體制,從而加快學(xué)校體育運動傷害保險機制的普及與發(fā)展,使體育保險專業(yè)化。

3.3 建立健全的法律、法規(guī)體系

建立完善的法律法規(guī)有益于體育保險朝著科學(xué)、法制的方向發(fā)展,從而促進學(xué)校體育快速健康的發(fā)展。建立健全的法律、法規(guī)可以更好的保護體育教師、學(xué)生、學(xué)校等出現(xiàn)意外事故時的合法權(quán)益。薄弱的法律體系影響到意外事故發(fā)生時處理的公平性和合法性。從而直接影響到當今體育在學(xué)校中的廣泛的大力的開展。如今學(xué)校安全事故頻繁發(fā)生,體育教師在教學(xué)中特意避開難度系數(shù)高的體育項目,體育課堂的創(chuàng)新大打折扣,學(xué)生一節(jié)體育課的運動負荷也遠遠達不到課標要求。這樣下來直接影響到學(xué)校體育事業(yè)的開展,也是體育教育人力資源的浪費。建立健全的法律、法規(guī)體系,保證在學(xué)校體育中發(fā)生的意外事故責任有法可依,更好地促進學(xué)校體育快速健康的發(fā)展,保證學(xué)生、教師、學(xué)校獲得最佳化的法律效益。

3.4 加大宣傳,提高學(xué)生、學(xué)校、家長的保險意識

提高學(xué)生、學(xué)校、家長的保險意識首先要對體育保險有個正確的認識,讓保險成為解決學(xué)校體育運動傷害事故的最可行的辦法。其次是加大保險的宣傳和開拓的力度,向人們灌輸正確的保險意識,提高學(xué)生、學(xué)校、家長的體育意識。增加投保率,以減少學(xué)校體育中運動傷害帶來的風險,為其提供風險保障。加大對保險的宣傳不僅是保險公司的責任,也是各級政府和學(xué)校的責任。

[1]中華人民共和國最高人民法院:《最高人民法院關(guān)于人民法院審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》,2003年12月4日最高人民法院審判委員會第1299次會議通過[Z].

[2]上海市中小學(xué)運動事故處理條例[Z].

[3]江蘇省中小學(xué)人身傷害事故與預(yù)防條例[Z].

[4]王荷英.學(xué)校體育活動中運動傷害保險制度研究[J].體育文化導(dǎo)刊,2012(10):82-85.

[5]胡樂樂.建立我國學(xué)生傷害事故社會保險機制的構(gòu)想[J].教育科學(xué)研究,2008(2):16-21.

[6]陳風.高校體育保險現(xiàn)狀及對策研究[J].科技信息.2007(21):180-181.

[7]顏廷松.學(xué)生傷害賠償法律制度研究[D].山東大學(xué)碩士學(xué)位論文,2005.

[8]周紅梅.我國高校體育院系學(xué)生體育保險發(fā)展現(xiàn)狀及策略研究[J].體育與科學(xué),2010(1):15-18,41.