螞蟻搬“金”山

文 張蕊

“之所以選擇這個(gè)名字，是因?yàn)槲覀兪菑男∥⒆銎穑覀冎粚π∥⒌氖澜绺信d趣，我們身上承載了太多小微的夢想，我們喜歡與更多小伙伴們同行。就像螞蟻一樣，雖然渺小，但它們齊心協(xié)力，煥發(fā)出驚人的力量，在去目的地的道路上永不放棄?！?/p>

天貓、菜鳥、神馬……近日，“阿里動(dòng)物園”又添新成員——螞蟻金服。從小微變身螞蟻，短短一年半，不變的就是變化。

自命螞蟻的大象

馬云帶領(lǐng)阿里巴巴IPO的第27天，亮出了未來的“市夢率”的王牌——螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)——它由支付寶演化而來，長達(dá)數(shù)年的籌建過程中稱為“小微金融服務(wù)集團(tuán)”，由馬云的“左右手”彭蕾執(zhí)掌。

在10月16日舉辦的小微金服分享日上，小微金服正式更名為螞蟻金服，這個(gè)脫胎于阿里巴巴集團(tuán)的企業(yè)，旗下?lián)碛兄Ц秾?、支付寶錢包、余額寶、招財(cái)寶、螞蟻小貸及籌備中的網(wǎng)商銀行等品牌，目前是阿里巴巴的關(guān)聯(lián)公司，二者是兩家獨(dú)立的法人實(shí)體。對于公司最終名字的敲定，螞蟻金服方面表示：“之所以選擇這個(gè)名字，是因?yàn)槲覀兪菑男∥⒆銎?，我們只對小微的世界感興趣，我們身上承載了太多小微的夢想，我們喜歡與更多小伙伴們同行。就像螞蟻一樣，雖然渺小，但它們齊心協(xié)力，煥發(fā)出驚人的力量，在去目的地的道路上永不放棄。”

此外，“金服”二字也顯示螞蟻金服不是一家傳統(tǒng)的金融控股集團(tuán)。螞蟻金服方面表示，“金服”二字，重在服務(wù)，螞蟻金服既服務(wù)廣大“草根”消費(fèi)者和小微企業(yè)，也會以開放的心態(tài)服務(wù)金融機(jī)構(gòu)，共同為未來社會的金融提供支撐。

螞蟻金服有阿里體系內(nèi)較為完整的交易數(shù)據(jù)，能夠利用消費(fèi)者的消費(fèi)數(shù)據(jù)，完整地了解用戶的消費(fèi)習(xí)慣、財(cái)務(wù)狀況等，對于消費(fèi)貸款、投資理財(cái)業(yè)務(wù)能有比較好的幫助。螞蟻金融的成立預(yù)示著阿里帝國將觸角已經(jīng)碰觸到人們生活中的各個(gè)角落，尤其是已經(jīng)蔓延到線下，建立了從水電繳費(fèi)，醫(yī)療、日常出行等等，借款端主要是為小微企業(yè)的服務(wù)，現(xiàn)在正好是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的盲點(diǎn)，也將是利潤最大的一塊，與阿里集團(tuán)的業(yè)務(wù)互相補(bǔ)充。

雖然同屬阿里系，但螞蟻金服的野心顯然比阿里巴巴、淘寶、天貓更高一籌。阿里巴巴構(gòu)建一個(gè)外貿(mào)交易的平臺，淘寶構(gòu)建一個(gè)各種商品大雜燴交易的平臺，天貓構(gòu)建一個(gè)品牌商品交易的平臺，而螞蟻金服不僅僅依托自身先進(jìn)的云計(jì)算和大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)構(gòu)建了底層平臺，而且還引入外部金融機(jī)構(gòu)并且開放自身的數(shù)據(jù)、客戶，使整個(gè)業(yè)務(wù)體系完善成為一整套的生態(tài)系統(tǒng)。

在阿里系的淘寶、天貓等平臺上，支付寶僅僅是一個(gè)支付工具，而在螞蟻金服這個(gè)新的生態(tài)系統(tǒng)里，支付寶是一個(gè)核心，圍繞它滋生出很多互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，同時(shí)通過它，螞蟻金服可以牢牢把握住數(shù)據(jù)和用戶，再通過云計(jì)算和大數(shù)據(jù)分析技術(shù)將其延伸出新的創(chuàng)新產(chǎn)品。由于螞蟻金服將以上環(huán)節(jié)中的支付寶、云計(jì)算和大數(shù)據(jù)技術(shù)都囊括了，因此它未來將成為一個(gè)與阿里巴巴體系、騰訊體系可以相媲美的互聯(lián)網(wǎng)金融的生態(tài)系統(tǒng)。

最賺錢的“攪局者”

阿里只做最賺錢的業(yè)務(wù)，一開始馬云就為淘寶和天貓定下做平臺的基調(diào)。這也是在很多電商虧損，第二大電商京東微利的情況下，阿里巴巴成為中國最賺錢的互聯(lián)網(wǎng)公司的原因。馬云曾表示，中國的金融需要“攪局者”，近年阿里團(tuán)隊(duì)所創(chuàng)造的余額寶、招財(cái)寶、網(wǎng)絡(luò)銀行獲批準(zhǔn)，都讓我們看到了這位“攪局者”的決心。如今螞蟻金服的正式上線，更昭示了阿里的金融王國又打出了一張新王牌。

在中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)評論員、《經(jīng)濟(jì)日報(bào)》產(chǎn)經(jīng)新聞部主任崔書文看來，“螞蟻金服的生態(tài)系統(tǒng)和傳統(tǒng)商業(yè)銀行的生態(tài)系統(tǒng)不一樣”。螞蟻金服的很多特點(diǎn)是傳統(tǒng)銀行所沒有的：首先，螞蟻金服表明底層會開放，這意味著它和社會各界是融通的，一些國有大銀行未來可能也會通過某些接口進(jìn)入到這個(gè)體系；另外，它有大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等底層的支持，這些也是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)非常缺失的。因此當(dāng)螞蟻金服這個(gè)巨大體系發(fā)展壯大后，將會推動(dòng)整個(gè)金融業(yè)的改革。預(yù)計(jì)未來螞蟻金服的市值可能會超過阿里巴巴，因?yàn)槠湓鲋涤臻g比阿里更大。

螞蟻金服CFO井賢棟表示，螞蟻金服的戰(zhàn)略就是開放底層平臺，開拓互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融新生態(tài)。以螞蟻金服的云計(jì)算平臺為例，這一平臺可以支撐每天10億筆的支付交易，具有30分鐘億級賬戶的清算能力。螞蟻金服的開放平臺將幫助金融機(jī)構(gòu)在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代轉(zhuǎn)型，從以“能力”為服務(wù)核心向以“數(shù)據(jù)”為服務(wù)核心的方向轉(zhuǎn)型，從以銷售為中心的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)轉(zhuǎn)型到以需求為中心的數(shù)據(jù)服務(wù)。“沒有物理網(wǎng)點(diǎn)，都是小貸的方式，這逼著我們用互聯(lián)網(wǎng)的方法、技術(shù)和思想去搭建這么一套服務(wù)平臺。對現(xiàn)有的金融體系，我們自己認(rèn)為是一個(gè)補(bǔ)充，是毛細(xì)血管，服務(wù)最微小的群體，也包括未來的農(nóng)村金融的群體。螞蟻金服對于整個(gè)中國金融行業(yè)的意義也正在這里。”彭蕾說。

就像經(jīng)濟(jì)學(xué)家哈耶克在《知識在社會中的作用》所說：“好經(jīng)濟(jì)與壞經(jīng)濟(jì)的標(biāo)準(zhǔn)在于經(jīng)濟(jì)體制是否有效地使用分散在個(gè)人手中的信息?！蔽浵伣鸱樌沓烧碌厣墳椤昂媒?jīng)濟(jì)”的基石，那么，它獲得更大的推力，成就更霸氣的業(yè)態(tài)，更加自然而然。

不可限量的創(chuàng)新前途

在“螞蟻”橫空出世前的很長一段時(shí)間內(nèi)，很多人都對微信抱以了過多不切實(shí)際的希望，同時(shí)又錯(cuò)把來往視為對陣微信的主要武器。直到最近阿里宣布成立螞蟻金服集團(tuán)，至此，大家才恍然大悟，在O2O領(lǐng)域甚至整個(gè)移動(dòng)電商方面，螞蟻金服才是阿里對陣騰訊的主要武器。

微信之所以被我們在電商方面寄予厚望，全賴它的巨大流量，尤其微信朋友圈號稱每天數(shù)億的流量更是令無數(shù)電商從業(yè)者眼饞。但對于電商企業(yè)而言，需要的不僅僅是流量本身，更多的還是需要具有購物基因的流量。此次螞蟻金服選擇將支付作為移動(dòng)電商的主要切入點(diǎn)，也是試圖以支付來吸引更多具有購物基因的流量，畢竟一切電商最終都是要以支付作為行為終點(diǎn)的。接下來可以預(yù)見的是，會有不少商家選擇與支付寶合作，在紅包以及優(yōu)惠券方面展開深度合作，由此也揭開了支付寶與微信在移動(dòng)方面競爭的新局面。

雖然微信錢包也推出“刷卡”功能，但相比之下，又有不少弱點(diǎn)。如微信錢包雖然綁定了將近兩億的銀行卡，但由于整個(gè)微信電商生態(tài)的不成熟導(dǎo)致多數(shù)用戶依然把微信錢包當(dāng)成搶紅包的工具，通過微信購物的比例少之又少。而相比之下，支付寶已經(jīng)成為網(wǎng)購人群的必備工具，多年的經(jīng)營也使得其在安全方面給予用戶充分的保障，也因?yàn)榇?，支付寶在線下的渠道布局才有足夠勝算。不難得出，支付寶接下來將扮演阿里在移動(dòng)電商領(lǐng)域全線阻擊微信的重要工具。有了生態(tài)接下來一切才有可能，否則一切均是幻影。

金融行業(yè)有句老話：“離錢越近，才能賺錢越‘穩(wěn)’?！比缃竦奈浵伣鸱粌H涉獵傳統(tǒng)“存、貸、匯”業(yè)務(wù)，更在理財(cái)金融創(chuàng)新(余額寶、招財(cái)寶)，風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新(互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品)，未來甚至可能涉及更深層次的資產(chǎn)管理與信托類創(chuàng)新……無疑，它在金融世界中充當(dāng)急先鋒，錢途、前途都不可限量。