西班牙：保險與殯葬同源

李玉偉

購買棺材、租用殯儀館禮堂、購置鮮花、辦理檔案、將逝者安放于棺材內(nèi)運到墓地、進行埋葬或火化等等，這一切的花費總和不是筆小數(shù)目。一場包含了上述所有基礎(chǔ)服務(wù)的葬禮平均下來——根據(jù)西班牙消費者與用戶組織（OCU）統(tǒng)計，要花費約3500歐元（約合人民幣2.8萬元）。

在西班牙，很多人都熱衷于購買死亡保險。在死后，保險的受益人則會得到三倍的補償金，或者死者本人將得到一場奢華的葬禮。

獨特的死亡保險

據(jù)西班牙保險業(yè)聯(lián)盟統(tǒng)計，大約有2000萬西班牙人購買了死亡保險。該保險是在第二次世界大戰(zhàn)之后興起并發(fā)展至今的，在那個年代，購買這份保險意味著人們在去世后可以確保遺體被護送回自己的故鄉(xiāng)。如今，購買該險的人多是從鄉(xiāng)村遷移到城市的居民；還有一些人是接續(xù)購買父母遺留下來的保險，費用通常也還算合理，每月8歐元左右，在他們看來，已經(jīng)購買了那么長時間的保險，也投入了那么多錢，如果不續(xù)購的話，無異于之前的花費都打了水漂；還有一部分人認為將善后事宜委托給一家公司來完成可以減輕家人的負擔(dān)。

還有一個原因可以解釋為什么死亡保險在西班牙擁有這么大的市場：在西班牙，保險公司和殯葬公司之間有著非常緊密的業(yè)務(wù)聯(lián)系。從前，在一些小城市里，保險業(yè)的代理商一般也是殯葬儀式的負責(zé)人，即由同一組人員負責(zé)提供這兩項服務(wù)。于是，在西班牙便誕生了“舉世無雙”的死亡保險。這兩項服務(wù)之間的“獨特”聯(lián)系一直保持到當(dāng)下。在如今的西班牙，歐卡索（Ocaso）、桑塔露西亞（SantaLucía）以及曼福（Mapfre）三大保險公司控制了國內(nèi)約75%的殯葬業(yè)務(wù)。

殯葬服務(wù)不透明

埃杜阿爾·比達爾是西班牙梅默拉殯葬集團副總裁，她承認，如今西班牙喪葬費用在公開信息上做得確實不到位?！斑@是有原因的。葬禮中包含了一些非物質(zhì)費用，比如說在提供服務(wù)的人員方面，往往很難精確核算。還有一些費用是不固定的，這會隨著我們所購買物品的數(shù)量多少和方式的不同（批發(fā)還是零售）而變化?，F(xiàn)在我們也在進行調(diào)整，爭取從葬禮伊始就明確細化每個項目的單獨費用?！?/p>

除了和保險公司的合作，西班牙殯葬行業(yè)競爭少的原因在于很多地方政府部門為了保護當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)，抵制新興殯葬公司入駐其地區(qū)。馬德里、塔拉戈納以及馬略卡島的帕爾瑪都在為該行業(yè)的自由競爭設(shè)置障礙。消費者無法對市場上不同的殯葬服務(wù)進行對比，被間接地剝奪了做出選擇的權(quán)利。畢竟不會有人到其他的城市去尋求價格更加低廉的殯葬服務(wù)，所有家庭都希望盡快了事，不愿再為葬禮的事而煩心。實際上，如果消費者可以在殯葬服務(wù)中對一些自主項目做出選擇，那么至多可以省去2000歐元（約合人民幣1.6萬元）。然而，由于預(yù)算通常都是不公開、不透明的，在大多數(shù)情況下，都不存在消費者在幾家殯葬公司間進行對比和挑選的可能。

此外，馬德里和巴塞羅那的某些醫(yī)院已經(jīng)被發(fā)現(xiàn)在與殯葬相關(guān)聯(lián)的事務(wù)中，在市場上進行“招標(biāo)”，而此類事件的合法性還有待商榷。

政府的態(tài)度

薩巴特羅時期的政府曾經(jīng)制定計劃，試圖在“特殊的困難時期”（2008年金融危機）保護自己的國民。官方規(guī)定，殯葬公司必須清楚明確地提供一份“包含殯葬儀式各項服務(wù)及費用的清單”，如果死者生前購買了死亡保險，保險公司應(yīng)對殯葬儀式的內(nèi)容做出介紹，并保證其家屬做出自主選擇。該文件于2011年6月通過，但其通過手續(xù)卻在議會中擱置不前，因為同年11月國家大選，薩巴特羅的權(quán)力轉(zhuǎn)移至現(xiàn)任首相拉霍伊，于是相關(guān)法案也隨之?dāng)R淺。

（江村薦自《海外文摘》）

責(zé)編：易風(fēng)