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    基于SEM-SVM商業(yè)銀行核心競爭力的分析與評(píng)價(jià)

    2014-11-10 23:49:05林思宇
    中國經(jīng)貿(mào) 2014年17期
    關(guān)鍵詞:核心競爭力商業(yè)銀行

    林思宇

    【摘 要】本文通過從商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理,資產(chǎn)負(fù)債,盈利利潤與市場結(jié)構(gòu)等方面構(gòu)建了商業(yè)銀行核心競爭力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系,并借助結(jié)構(gòu)方程模型對(duì)建立的指標(biāo)體系進(jìn)行驗(yàn)證。結(jié)合《銀行家》雜志提供的2008-2013年我國上市銀行的財(cái)務(wù)信息,運(yùn)用支持向量機(jī)得出最優(yōu)評(píng)價(jià)模型,并進(jìn)行實(shí)證分析。為商業(yè)銀行核心競爭力評(píng)價(jià)提供一種科學(xué)的,操作性強(qiáng)的綜合決策方法。

    【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行;核心競爭力;結(jié)構(gòu)方程;支持向量機(jī)

    我國對(duì)商業(yè)銀行核心競爭力的研究已經(jīng)取得了一些成果。國內(nèi)學(xué)者普遍認(rèn)為其構(gòu)成要素包括定性指標(biāo)和定量指標(biāo),其中定性指標(biāo)包括治理結(jié)構(gòu)、組織管理體系、創(chuàng)新能力、管理能力、營銷能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力,定量指標(biāo)包括盈利能力、流動(dòng)性、安全性和經(jīng)營能力??偨Y(jié)來說我國國有控股商業(yè)銀行核心競爭的構(gòu)成要素包括四方面:業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、資本結(jié)構(gòu)、人力資本和組織結(jié)構(gòu),即從流動(dòng)性、安全性、資本狀況、資產(chǎn)質(zhì)量及管理水平五個(gè)方面對(duì)其進(jìn)行研究。

    關(guān)于商業(yè)銀行核心競爭力評(píng)價(jià)指標(biāo)研究現(xiàn)狀如吳軍海(2010)在分析我國商業(yè)銀行核心競爭力時(shí),采用的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系是:資本狀況、發(fā)展能力、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力、流動(dòng)性五類指標(biāo)。劉佳敏(2010)將我國商業(yè)銀行和外資銀行的核心競爭力進(jìn)行了比較與分析時(shí),采用了市場份額指標(biāo)、盈利能力指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理能力指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo)、管理能力指標(biāo)。王軍(2011)在構(gòu)建商業(yè)銀行核心競爭力的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系中,采用了流動(dòng)性指標(biāo)、盈利性指標(biāo)、安全性指標(biāo)和自身發(fā)展性指標(biāo)。

    但是對(duì)于商業(yè)銀行核心競爭力進(jìn)行評(píng)價(jià)時(shí),大部分采用AHP,模糊評(píng)價(jià)等經(jīng)典的評(píng)價(jià)方法。這些方法雖然理論比較成熟,但在實(shí)際應(yīng)用中存在主觀性較大,認(rèn)為因素較多,隸屬函數(shù)確定較為困難,過度擬合等問題。

    因此本文針對(duì)上述問題,在已有商業(yè)銀行核心競爭力評(píng)價(jià)方法基礎(chǔ)上,對(duì)商業(yè)銀行核心競爭力進(jìn)行智能評(píng)價(jià)。本文將現(xiàn)實(shí)競爭力,潛在競爭力及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)都納入指標(biāo)體系中,并借助結(jié)構(gòu)方程指標(biāo)體系進(jìn)行驗(yàn)證,使評(píng)價(jià)方法實(shí)現(xiàn)了集理論與實(shí)證檢驗(yàn)合為一體。鑒于支持向量機(jī)有嚴(yán)格的理論依據(jù),能夠很好地解決小樣本,非線性等實(shí)際問題,并且能保證得到全局最優(yōu)解,因此本文提出采用支持向量機(jī)對(duì)商業(yè)銀行核心競爭力進(jìn)行評(píng)價(jià)。

    一、商業(yè)銀行核心競爭力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的構(gòu)建

    1.構(gòu)建商業(yè)銀行和興競爭力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系

    人民銀行給出了商業(yè)銀行競爭力的指標(biāo)體系二級(jí)指標(biāo)(資科來源:陸躍翔,席軍等.中國城市商業(yè)銀行研究[M].北京:經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社,2010)包括現(xiàn)實(shí)競爭力,潛在競爭力,環(huán)境中因素。三級(jí)指標(biāo)包括流動(dòng)性,盈利能力,資產(chǎn)質(zhì)量,資本充足率和發(fā)展能力,法人治理結(jié)構(gòu),業(yè)務(wù)人員體系及創(chuàng)新。四級(jí)級(jí)指標(biāo)包括備付金比率,流動(dòng)性比率,貨存比率,其他因素,資產(chǎn)利潤率,資本利潤率,利潤增長率,人均利潤額,利息回收率,應(yīng)付利息充足率,逾期貸款率,呆滯貸款率,呆賬貸款率,風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)抵補(bǔ)率,加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)抵補(bǔ)率,資本金充足率,存款增長率,貸款增長率,內(nèi)部組織,外部組織,業(yè)務(wù)體系,業(yè)務(wù)創(chuàng)新,法律法規(guī)監(jiān)管能力,經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行態(tài)勢,金融政策措施效應(yīng),現(xiàn)觀產(chǎn)業(yè)指標(biāo)。分別用X1、X2、X3、X4、X5、X6、X7、X8、X9、X10、X11、X12、X13、X14、X15、X16、X17、X18、X19、X20、X21、X22、X23、X24、X25、X26來表示。本文采用Amos軟件繪制結(jié)構(gòu)方程模型圖。

    2.樣本數(shù)據(jù)的選取

    結(jié)合結(jié)構(gòu)方程模型原理和我國商業(yè)銀行的特點(diǎn)設(shè)計(jì)的變量來編制商業(yè)銀行核心競爭力的可行性分析的數(shù)據(jù)樣本,通過多次討論及數(shù)據(jù)收集,根據(jù)《銀行家》雜志獲得相應(yīng)數(shù)據(jù)。

    《銀行家》雜志提供有效問卷樣本533份,經(jīng)過個(gè)人篩選去除14份,有效率高達(dá)97%。

    3.結(jié)構(gòu)方程模型的檢驗(yàn)

    (1)變量的信度檢驗(yàn)。信度檢驗(yàn)主要評(píng)價(jià)測量結(jié)果與實(shí)際值之間的誤差程度。本文采用克朗巴哈系數(shù)Cronbach α系數(shù)值。一般認(rèn)為,克朗巴哈系數(shù)大于0.70為高信度。

    (2)變量的效度檢驗(yàn)。消毒檢驗(yàn)是為了檢查預(yù)測變量的精度程度。效度分析采用因子分析法。一般認(rèn)為,因子載荷大于0.50,表明問卷有很好的效度。

    根據(jù)上述表格可以看出,模型的整體適配度達(dá)到了要求,說明數(shù)據(jù)和模型的擬合度很好,模型的建立符合標(biāo)準(zhǔn),具有科學(xué)性。

    二、商業(yè)銀行核心競爭力SVM智能評(píng)價(jià)模型

    商業(yè)銀行核心競爭力支持向量機(jī)評(píng)價(jià)模型的流程包括以下5個(gè)步驟:(1)以結(jié)構(gòu)方程模型的指標(biāo)體系為依據(jù)。(2)學(xué)習(xí)樣本的收集與處理。把7家上市商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)進(jìn)行歸一化處理,得出訓(xùn)練樣本與測試樣本。(3)選取學(xué)習(xí)參數(shù),核參數(shù)、容忍誤差。(4)調(diào)用支持向量機(jī)模型進(jìn)行訓(xùn)練。將訓(xùn)練樣本進(jìn)行訓(xùn)練,測試樣本進(jìn)行測試。(5)商業(yè)銀行核心競爭力評(píng)價(jià)模型建立。

    1.數(shù)據(jù)的收集與處理

    從我國各大商業(yè)銀行中選出7個(gè)上市商業(yè)銀行為樣本進(jìn)行研究,定量數(shù)據(jù)從所選的7個(gè)銀行的《銀行家》雜志獲取相應(yīng)數(shù)據(jù),通過歸一處理得到數(shù)據(jù)指標(biāo),按照《銀行家》雜志所提供的調(diào)查數(shù)據(jù),獲取定型數(shù)據(jù)。

    數(shù)據(jù)最后測算結(jié)果為樣本對(duì)數(shù)據(jù)結(jié)果歸一化到[0.1]處理,樣本評(píng)價(jià)結(jié)果被量化為五個(gè)等級(jí)。

    Ⅰ:[0.9,1]之間,很強(qiáng),商業(yè)銀行核心競爭力很強(qiáng);

    Ⅱ:[0.8,0.9]之間,比較強(qiáng),商業(yè)銀行核心競爭力較強(qiáng);

    Ⅲ:[0.6,0.8]之間,一般,商業(yè)銀行核心競爭力一般;

    Ⅳ:[0.3,0.6]之間,較弱,商業(yè)銀行核心競爭力較弱;

    Ⅴ:[0,0.3]之間,很弱,商業(yè)銀行核心競爭力很弱。

    2.SVM訓(xùn)練及結(jié)果

    本文選用徑向基函數(shù)。SVM的三個(gè)參數(shù)分別為,懲罰系數(shù)C=[0,100],和寬度σ=[0.01,10],不敏感系數(shù)ε=[0.0009,3]本文選用交叉驗(yàn)證法中的K-CV來確定參數(shù),經(jīng)過多次參數(shù)調(diào)整訓(xùn)練得出,當(dāng)C=95,ε=0.001,σ=0.94時(shí),均方誤差最小為0.00126.此時(shí)為最優(yōu)的SVM模型。

    將作為測試樣本的7組數(shù)據(jù)輸入訓(xùn)練好的決策函數(shù),測試的結(jié)果,實(shí)際值,誤差值如表所示。

    上面得出的商業(yè)銀行核心競爭力的SVM評(píng)價(jià)模型,依據(jù)選取的樣本的測算和預(yù)測,誤差限制在0.03%以內(nèi),已經(jīng)符合評(píng)價(jià)商業(yè)銀行核心競爭力的精度要求,因此該模型可以較好的應(yīng)用于商業(yè)銀行核心競爭力評(píng)價(jià)中,將歸一化后的評(píng)價(jià)指標(biāo)特征值輸入前面建立好的SVM模型,即可得出商業(yè)銀行核心競爭力評(píng)價(jià)值(預(yù)期值),并得到相應(yīng)的評(píng)價(jià)等級(jí)

    三、結(jié)束語

    本文從商業(yè)銀行核心競爭力和項(xiàng)目評(píng)價(jià)入手探尋商業(yè)銀行核心競爭力,借助結(jié)構(gòu)方程模型將抽象的核心競爭力轉(zhuǎn)化為具體的指標(biāo)來分析,并利用支持向量機(jī)理論建立支持向量機(jī)評(píng)價(jià)模型,在樣本數(shù)據(jù)較少的情況下,該模型較好地反映了商業(yè)銀行核心競爭力與六個(gè)主要影響因素之間的非線性關(guān)系,使評(píng)價(jià)結(jié)果更客觀,更符合實(shí)際情況。

    參考文獻(xiàn):

    [1]許楠,曾翠.中外商業(yè)銀行核心競爭力比較[M],金融論壇,2008-01-10

    [2]吳軍海.城市商業(yè)銀行競爭力財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)比較分析——以十三家全國性商業(yè)銀行為例.中央財(cái)經(jīng)大學(xué)校報(bào)[M],2010-12-15

    [3]劉佳敏.我國商業(yè)銀行核心競爭力分析[M].財(cái)經(jīng)界,2010-05-01

    [4]王軍,張娜.城市商業(yè)銀行人力資源管理風(fēng)險(xiǎn)初探[M].人力資源管理,2011-08-08

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