大浪淘沙中的第三方理財機構(gòu)

王沛

第三方理財市場風高浪急，只有在盈利模式、營銷模式、服務(wù)模式和管理模式上堅持創(chuàng)新的企業(yè)，才能在浪淘盡時獨領(lǐng)風騷。

隨著財富的不斷積累，在滿足一般物質(zhì)支出的基礎(chǔ)上，個性化的財富管理逐漸成為人們的需求。

龐大的市場催生了日益壯大的第三方理財機構(gòu)團隊，北京正源財富管理咨詢有限公司（以下稱“正源財富”）就是其中一家獨立的第三方財富管理機構(gòu)。在2014西安金博會上，記者采訪了正源財富副總經(jīng)理莊林。

據(jù)莊林介紹，多年來，正源財富秉承投資者資產(chǎn)安全和利益至上的原則，專注于為投資者提供全方位的財富管理服務(wù)，通過多維度的產(chǎn)品篩選及風險控制體系，從宏觀、行業(yè)、公司自上而下的原則進行優(yōu)選產(chǎn)品，通過深厚的行業(yè)認知及長期積累的行業(yè)經(jīng)驗，對每個項目進行實地盡職調(diào)查，為投資者甄選出優(yōu)質(zhì)可靠的金融產(chǎn)品。

目前，正源財富已經(jīng)建立起金融產(chǎn)品信息庫，定期匯總行業(yè)產(chǎn)品信息，定期對各種產(chǎn)品進行風險評估，定期整理宏觀經(jīng)濟及行業(yè)政策，本著自上而下的原則適時調(diào)整資產(chǎn)配置策略，致力為投資者打造全面的理財服務(wù)。

此外，正源財富專門設(shè)立了產(chǎn)品開發(fā)部、風險控制部和項目評審委員會，實行“產(chǎn)品采集與風險審核相分離”的原則，獨立審核，標準控制，流程管理?！爱a(chǎn)品采集以投資者需求為導向，優(yōu)選產(chǎn)品，采用全流程的嚴格風險控制：由投資專家、風控專家、法務(wù)專家對產(chǎn)品公司的項目進行風險把控，讓投資者放心?！鼻f林說。

為了提供更有針對性的財富管理方案，正源財富對投資人的投資綜合能力進行充分評估，針對投資者潛在需求、理財狀況以及其他與理財相關(guān)信息進行充分交流。

作為第三方理財大軍中的一員，莊林和他所在的正源財富也不得不面臨行業(yè)野蠻擴張的現(xiàn)狀。在莊林看來，國內(nèi)的第三方理財市場已經(jīng)進入了一個“萌芽時期的大浪淘沙階段”，中國的財富市場雖然很大而且具有巨大的增長潛力，但由于第三方理財公司僅僅做類似的中介服務(wù)，進入門檻很低，所以一開始競爭就異常激烈。加之銀行、證券等金融機構(gòu)都有各自的私人理財業(yè)務(wù)，所以要想在這個行業(yè)站穩(wěn)腳跟并尋求突破，必須在盈利模式、營銷模式、服務(wù)模式和管理模式上走創(chuàng)新之路。

一方面是行業(yè)間的激烈競爭，另一方面，企業(yè)的服務(wù)對象是由于長期收益欠佳而需求日漸疲軟的中小投資者。

低風險產(chǎn)品最多達到對抗通脹的效果，A股、偏股類基金由于經(jīng)濟環(huán)境而虧損累累，信托、私募又往往對投資者財力要求過高，房產(chǎn)、商鋪門檻因其流動性特征更不適合于廣大中小投資者……中小投資者投資渠道單一，加之近年來國家宏觀經(jīng)濟結(jié)構(gòu)面臨進一步優(yōu)化調(diào)整，大眾可支配收入增幅降低、消費能力下降，投資需求疲軟。

普通大眾投資者不具有獲得金融產(chǎn)品的便利渠道、對專業(yè)的產(chǎn)品辨別能力以及研究各種理財產(chǎn)品的精力。在面對當下金融創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、各類衍生產(chǎn)品層出不窮的現(xiàn)實情況時，需要專業(yè)的財富管理團隊提供支援。一個好的團隊可以為個人及家庭解決財務(wù)、稅務(wù)，法律以及養(yǎng)老等問題。

正源財富本著追求“更加完善的金融服務(wù)”建立了專業(yè)的財富中心，能夠通過錯配、集合、分散等專業(yè)手段幫助投資者提高資產(chǎn)管理能力，以優(yōu)化投資者資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，endprint