監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

郭青澍

（大連理工工程建設(shè)監(jiān)理有限公司，大連116023；大連理工大學(xué)，大連116023）

1 概述

1.1 我國工程建設(shè)監(jiān)理制度現(xiàn)狀 上世紀(jì)八十年代后期，隨著我國工程建設(shè)行業(yè)的發(fā)展需求，我國借鑒西方發(fā)達(dá)國家的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，開始在國內(nèi)實(shí)施工程建設(shè)監(jiān)理制度，其發(fā)展歷程可以分為以下三個(gè)階段。

①1988年～1992年，上海、北京等八個(gè)城市在國家的倡導(dǎo)下，率先從交通和水利水電兩個(gè)行業(yè)開始試點(diǎn)試行工程建設(shè)監(jiān)理工作；這一階段屬于試點(diǎn)運(yùn)行時(shí)期。

②1993年～1995年間，國內(nèi)各地的多家地級(jí)市、省級(jí)市從不同的建筑行業(yè)陸續(xù)的開展了工程監(jiān)理工作；這一階段屬于穩(wěn)步發(fā)展階段。

③1995年在北京召開的《全國第六次建設(shè)工程監(jiān)理工作會(huì)議》提出：“從1996年起，在建設(shè)領(lǐng)域全面推行工程監(jiān)理制度?！边M(jìn)入全面推廣階段。

具有中國特色的工程建設(shè)監(jiān)理制度趨于成熟，主要表現(xiàn)在：

①組建形成了工程建設(shè)監(jiān)理的法律、法規(guī)體系。通過《建筑法》的頒布實(shí)施，確立了工程監(jiān)理在建設(shè)活動(dòng)中的法律地位；《建設(shè)工程質(zhì)量管理?xiàng)l例》和《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》的出臺(tái)，對(duì)工程監(jiān)理在質(zhì)量管理和安全生產(chǎn)管理方面的法律責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)進(jìn)一步予以明確。建設(shè)部先后出臺(tái)的多項(xiàng)規(guī)章，規(guī)范了工程監(jiān)理行為，保障了工程監(jiān)理健康發(fā)展。

②監(jiān)理工程師隊(duì)伍不斷發(fā)展壯大，監(jiān)理從業(yè)人員素質(zhì)穩(wěn)步提高。住建部發(fā)布的“年度建設(shè)監(jiān)理統(tǒng)計(jì)公報(bào)”中的多年數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)可以看出：1995年～2013年間，我國工程監(jiān)理企業(yè)由1500多家發(fā)展增加至6600多家；監(jiān)理從業(yè)人員1995年約8萬余人，到2013年發(fā)展增加到超過82萬人，其中，專業(yè)技術(shù)人員占全體監(jiān)理從業(yè)人員總數(shù)的九成以上；另外，通過考試取得“全國監(jiān)理工程師執(zhí)業(yè)資格證書”的人員目前超過17萬人，且八成以上的有證人員注冊(cè)在職。

③工程監(jiān)理制度進(jìn)一步完善了我國工程建設(shè)管理體制。改革開放以來，國家陸續(xù)試行推廣項(xiàng)目法人責(zé)任制、工程項(xiàng)目招標(biāo)投標(biāo)制、項(xiàng)目合同管理制等制度，隨著建設(shè)工程監(jiān)理制度的推行，具有中國特色的工程建設(shè)基本管理體制體系逐步形成，適應(yīng)了我國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)工程建設(shè)管理在新形勢(shì)下的需要。

工程監(jiān)理制度的不斷發(fā)展，加快了我國工程建設(shè)組織職能轉(zhuǎn)化的步伐，工程建設(shè)項(xiàng)目管理專業(yè)化和社會(huì)化程度越來越高，逐步形成了工程建設(shè)項(xiàng)目參建各方既能相互協(xié)作，又能夠相互制約同時(shí)可以互相促進(jìn)的良性工程建設(shè)管理運(yùn)行機(jī)制，完善了我國社會(huì)主義工程建設(shè)管理體制。

1.2 我國工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度現(xiàn)狀 2002年4月上海外建建設(shè)咨詢監(jiān)理有限公司投保天安保險(xiǎn)公司，監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)首次在我國試點(diǎn)試行；隨后，各級(jí)政府采取一系列政策措施來推動(dòng)監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展。例如，2003年上海市政府頒布《上海市建設(shè)工程監(jiān)理管理暫行辦法》，明確指出“本市提倡監(jiān)理單位參加監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)，參加監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)的監(jiān)理單位在建設(shè)工程監(jiān)理招標(biāo)投標(biāo)中享有優(yōu)先中標(biāo)權(quán)”。

2005年6月建設(shè)部“全國建設(shè)工程監(jiān)理工作會(huì)議”在大連召開，會(huì)議上王素卿司長指出：“今明兩年，我們要本著積極推進(jìn)，穩(wěn)妥發(fā)展，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，不斷完善的原則；選擇兩、三個(gè)省市進(jìn)行工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度的試點(diǎn)。通過試點(diǎn)，積累經(jīng)驗(yàn)?！?/p>

2012年，經(jīng)江蘇省保監(jiān)局的積極努力，在南京舉行全省工程監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)簽約儀式；超過20余家江蘇省內(nèi)的工程監(jiān)理公司與紫金保險(xiǎn)江蘇分公司簽訂了監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)投保協(xié)議。

自2002年在上海市首次試點(diǎn)監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度至今已十多年，我國工程職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度仍徘徊于起步階段，始終未能實(shí)現(xiàn)全面的推廣。主要體現(xiàn)在：

①國內(nèi)各監(jiān)理公司投保監(jiān)理職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)的比率非常低，社會(huì)認(rèn)可度偏低；②發(fā)展不穩(wěn)定，連貫持續(xù)性差，缺少可循規(guī)律；③未形成健全的保險(xiǎn)體系，保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)大，保險(xiǎn)公司效益不佳等。

1.3 研究背景及意義 隨著我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷完善，社會(huì)各界對(duì)監(jiān)理工程師提出了更高的期望和要求。與此同時(shí)，隨著我國建筑行業(yè)行政主管部門對(duì)建設(shè)工程各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的落實(shí)力度不斷加大，監(jiān)理人員所肩負(fù)的職業(yè)責(zé)任也越來越大。為了能繼續(xù)推動(dòng)工程監(jiān)理事業(yè)的健康發(fā)展，必須要高度重視監(jiān)理工程師從業(yè)人員職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的防范。

但是，我國目前還沒有形成與現(xiàn)階段國內(nèi)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相協(xié)調(diào)的職業(yè)責(zé)任制度體系。受建設(shè)工程項(xiàng)目的特殊性影響，當(dāng)有工程事故發(fā)生，對(duì)監(jiān)理工程師責(zé)任的認(rèn)定相當(dāng)困難。因此，合理的劃分和認(rèn)定監(jiān)理方在建設(shè)工程項(xiàng)目中的所應(yīng)承擔(dān)責(zé)任已經(jīng)成為關(guān)系參建各方切身利益的大事。

2013年，住建部會(huì)發(fā)布執(zhí)行新版的《建設(shè)工程監(jiān)理合同示范文本》。在針對(duì)監(jiān)理人違約責(zé)任一項(xiàng)中明確指出：“因監(jiān)理人違反本合同約定給委托人造成損失的，監(jiān)理人應(yīng)當(dāng)賠償委托人損失。賠償金額的確定方法在專用條件中約定。監(jiān)理人承擔(dān)部分賠償責(zé)任的，其承擔(dān)賠償金額由雙方協(xié)商確定?！边@就突破了舊版合同范本中規(guī)定的“如果因監(jiān)理人過失而造成了委托人的經(jīng)濟(jì)損失，應(yīng)當(dāng)向委托人賠償。累計(jì)賠償總額不應(yīng)超過監(jiān)理報(bào)酬總額（除去稅金）?！盵1]的賠償上限。

監(jiān)理工程師投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)是一項(xiàng)國際慣例，在工程師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度發(fā)展成熟和穩(wěn)定的一些西方發(fā)達(dá)國家，工程師投保率普遍達(dá)到80%以上。然而目前我國國內(nèi)6600余家監(jiān)理企業(yè)中真正有效開展監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)投保業(yè)務(wù)的不足200家，企業(yè)監(jiān)理責(zé)任險(xiǎn)投保率僅3%。

蓬勃發(fā)展的工程監(jiān)理行業(yè)和冷清的監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)形成了鮮明的對(duì)比，造成這種狀況存在很多原因，我國各監(jiān)理企業(yè)對(duì)市場(chǎng)上現(xiàn)有的各種監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品普遍興趣不高，缺少投保主動(dòng)性。這其中保險(xiǎn)產(chǎn)品單一化、保險(xiǎn)費(fèi)率厘定缺乏科學(xué)性和針對(duì)性是非常重要的一個(gè)原因。

因此，制定出科學(xué)合理的保險(xiǎn)費(fèi)率，既能夠保障保險(xiǎn)公司能夠有序開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，具備充分的資金來對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行賠償，提高保險(xiǎn)公司產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力；又能夠?qū)ΡO(jiān)理企業(yè)產(chǎn)生足夠的吸引力，使監(jiān)理企業(yè)有興趣參與職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，形成具備一定規(guī)模的社會(huì)投保群體，共同分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，最終促進(jìn)我國工程建設(shè)行業(yè)的整體健康發(fā)展。

2 保險(xiǎn)費(fèi)率影響因素和我國職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品

2.1 國內(nèi)外對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率影響因素的研究成果 國內(nèi)外很多學(xué)者對(duì)影響監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率的因素作了大量的分析討論并取得了豐富的成果。下面舉例分析。

①2002年美國AIA，ACEC，NSPE三大機(jī)構(gòu)聯(lián)合對(duì)數(shù)家開展職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司進(jìn)行調(diào)查，歸納得到影響保險(xiǎn)費(fèi)率的主要因素有六項(xiàng)，各家公司對(duì)這幾種因素重要程度評(píng)價(jià)并進(jìn)行排序，如表1。

表1 十一家保險(xiǎn)公司關(guān)于保費(fèi)確定因素重要程度的排序

對(duì)上述數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算，得到上述六種影響因素的排名順序如下：

1）承接項(xiàng)目類別；2）年?duì)I業(yè)額；3）索賠經(jīng)歷；4）企業(yè)經(jīng)驗(yàn)；5）企業(yè)所在地；6）承接項(xiàng)目所在地。

②2005年天津大學(xué)的齊勛在其發(fā)表的論文中提出[2]，依據(jù)調(diào)研保險(xiǎn)公司、監(jiān)理協(xié)會(huì)、監(jiān)理企業(yè)的多位專家對(duì)六大因素的評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)，構(gòu)架出矩陣模型如下：

采用層次分析法（AHP法）計(jì)算出上述六種影響因素排序結(jié)果如下：1）承接項(xiàng)目類別：2）年?duì)I業(yè)額；3）索賠經(jīng)歷；4）企業(yè)經(jīng)驗(yàn)：5）企業(yè)所在地；6）承接項(xiàng)目所在地。

③美國AIA/ACEC/NSPE于2006年再一次開展職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)投保業(yè)務(wù)調(diào)研。在本次的調(diào)研中重新歸納了七項(xiàng)影響建設(shè)工程職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的因素，14家參與調(diào)查的公司分別給出了上述七大因素影響費(fèi)率厘定的重要程度排序。如表2所示[3]。

表2 2006年美國建設(shè)工程職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)調(diào)查關(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)率影響因素的排序

同樣對(duì)統(tǒng)計(jì)表中的數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算，得到本次調(diào)研的七種影響因素排名如下：

1）年?duì)I業(yè)額；2）執(zhí)業(yè)類型；3）索賠經(jīng)歷；4）項(xiàng)目類型；5）公司經(jīng)驗(yàn)；6）公司所在地；7）項(xiàng)目所在地。

從上述三例調(diào)研和結(jié)論分析中，可以看出，雖然各保險(xiǎn)公司對(duì)厘定職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率影響因素的種類及各因素重要性的看法不盡相同，但是對(duì)幾個(gè)主要因素的認(rèn)可和排序總體來看還是具有相當(dāng)強(qiáng)的一致性。

2.2 我國現(xiàn)有監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品情況分析 由于我國開展監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的時(shí)間較短，因此國內(nèi)真正有效開展監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司并不多，各保險(xiǎn)推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品普遍比較單一。

保監(jiān)會(huì)于2007年對(duì)我國建設(shè)工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率做出如下規(guī)定：“監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率，對(duì)于一般的工程監(jiān)理單位為0.8%，對(duì)于通過ISO9000系列質(zhì)量管理體系認(rèn)證的工程監(jiān)理單位為0.7%。并在此基礎(chǔ)上視具體的風(fēng)險(xiǎn)狀況，可作上下30%范圍內(nèi)的浮動(dòng)?！?/p>

下面列舉國內(nèi)開展監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的兩家保險(xiǎn)公司的費(fèi)率方案。

①天安保險(xiǎn)股份有限公司建設(shè)工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率方案[4]：

表3

②中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司建設(shè)工程監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率方案：

表4

從上面舉例費(fèi)率表中不難看出，目前國內(nèi)現(xiàn)行各監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率條款中對(duì)費(fèi)率影響因素考慮普遍偏少，甚至對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)因素的影響一刀切，不能充分體現(xiàn)不同風(fēng)險(xiǎn)條件的投保差別，無法對(duì)投保人形成足夠的吸引力。保險(xiǎn)費(fèi)率的科學(xué)厘定是順利推行該保險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)因素，他直接決定投保人的投保成本和預(yù)期補(bǔ)償期望的大小。我國現(xiàn)行監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度很大程度上是模仿西方發(fā)達(dá)國家國家的做法，缺少與我國工程建設(shè)監(jiān)理行業(yè)實(shí)際情況的有效結(jié)合，缺乏針對(duì)性，必須在此環(huán)節(jié)加以改進(jìn)。

3 總結(jié)

本文對(duì)我國現(xiàn)行工程建設(shè)監(jiān)理制度和工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度的現(xiàn)狀做了分析討論，指出其所取得的成果和不足之處；討論國內(nèi)外學(xué)者對(duì)職業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率影響因素的研究成果并介紹我國市場(chǎng)上各保險(xiǎn)公司推出的監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)際情況，分析并指出其未能得到有效推廣的部分原因，以指導(dǎo)后續(xù)對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的研究工作具有更好針對(duì)性，全面的考慮各風(fēng)險(xiǎn)因素，使得保險(xiǎn)費(fèi)率的取值更為科學(xué)合理。

[1]建設(shè)部，國家工商行政管理局.建設(shè)工程委托監(jiān)理合同(示范文本).2002.

[2]齊勛.建設(shè)工程相關(guān)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)研究[D].天津:天津大學(xué),2005:52-53.

[3]AIA,ACEC,INSPE/PEPP.2006 Professional liability insurance survey of carriers result[R].USA:AIA,2006.

[4]天安保險(xiǎn)股份有限公司.建設(shè)工程監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)條款[OL].上海:天安保險(xiǎn)股份有限公司,2007.