金融人力資源管理與防范化解金融風險問題研究

張小甫

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融市場是整個市場經(jīng)濟體系的動脈，而金融本身的高風險性使得金融體系的安全、高效、穩(wěn)健運行對經(jīng)濟全局的穩(wěn)定和發(fā)展至關(guān)重要。在金融機構(gòu)的發(fā)展中，人力資源的管理與金融發(fā)展有著密切的聯(lián)系，兩者是相輔相成的關(guān)系，即金融人力資源管理地好，那么對于防范和化解金融風險就有較大的幫助。反之金融人力資源管理不夠完善，問題出現(xiàn)較大就必然對金融市場的發(fā)展構(gòu)成威脅。該文將從理解人力資源管理和金融風險的相關(guān)概念入手，分析在金融行業(yè)中人力資源管理存在的問題，同時探討建立防范化解金融風險的人力資源管理的具體措施，以降低金融行業(yè)的風險。

引起金融行業(yè)的風險是多方面的，金融人力資源的管理就是一起金融風險的其中一個原因。防范和化解金融風險不是一蹴而就的，它是一個長期復(fù)雜的工作，加強對人力資源的管理能夠在一定程度上降低金融的風險。

1.金融人力資源管理和金融風險

人力資源管理就是要在現(xiàn)代經(jīng)濟學和“以人為本”思想的支持下，為滿足企業(yè)發(fā)展的需要，對人才進行招聘，選拔，培訓和報酬的管理形式，是保證實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟效益和企業(yè)人才實現(xiàn)最大化發(fā)展的重要形式。在企業(yè)人力資源管理中，包括了人力資源規(guī)劃，人才招聘與配置，人才培訓，績效管理與考核，工資薪酬和福利管理以及人才與企業(yè)勞動關(guān)系的管理。對于我國金融行業(yè)而言，要實現(xiàn)良好的企業(yè)管理和發(fā)展運作，防范和化解金融風險，就應(yīng)該在金融人力資源上下功夫，為實現(xiàn)金融的又好又快發(fā)展奠定堅實的人才基礎(chǔ)。

金融風險是指一切與金融有關(guān)的風險活動，包括金融市場風險、金融產(chǎn)品風險、金融機構(gòu)風險等。金融機構(gòu)在具體的金融交易活動中出現(xiàn)的風險，有可能對該金融機構(gòu)的生存構(gòu)成威脅；而在金融交易活動的前后，人力資源的分配和管理在這其中發(fā)生的作用是至關(guān)重要的，一旦人力資源在金融活動中出現(xiàn)問題和差錯，那么勢必會造成整個金融系統(tǒng)的風險加劇，嚴重的甚至會對社會經(jīng)濟秩序產(chǎn)生影響[1]。

2.金融行業(yè)中人力資源管理存在的問題

當今世界的競爭歸根結(jié)底是人才的競爭，因此人力資源在金融行業(yè)中的重要性就不言而喻了，但是隨之金融行業(yè)的發(fā)展，金融人力資源的管理上卻存在著許多問題，不利于金融行業(yè)有效發(fā)展，同時也在一定程度上增加了金融的風險。

人力資源整體素質(zhì)不高。金融行業(yè)是一個較為寬泛的行業(yè)，所涉及的方面比較廣闊，尤其是相對于農(nóng)村金融行業(yè)而言，表現(xiàn)出人力資源的素質(zhì)不高，結(jié)構(gòu)失衡等問題。金融行業(yè)的現(xiàn)有員工大多數(shù)是原有的金融機構(gòu)的工作人員，這一部分員工整體素質(zhì)不高。隨著金融市場的發(fā)展，大量新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品及新技術(shù)不斷出現(xiàn)并推廣應(yīng)用，與技術(shù)進步相應(yīng)的金融服務(wù)及產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，原有員工難以快速適應(yīng)新的變化，從而導致人員結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)矛盾突出，人員總量較大，但人才總量缺乏[2]。

金融人才的引進政策不夠完善。近年來，為了加強對金融行業(yè)的發(fā)展，防范和化解金融風險，各地區(qū)都相應(yīng)地出臺了一些政策和措施，，這些政策對金融行業(yè)的發(fā)展起到了良好的引導和鼓勵作用，對金融人才的引進也起到了積極作用，但是在對金融人才引進方面的政策還比較缺失，直接導致在開展金融活動時專業(yè)人才上的缺乏。比如經(jīng)濟發(fā)達程度較差的中部和西部地區(qū)，相對于東部沿海地區(qū)，在金融行業(yè)的發(fā)展在人才引進上就相差甚遠，這樣也就導致了在金融活動中各種風險的加劇的可能性增加。

人力資源管理的理念不強。隨著我國經(jīng)濟發(fā)展的速度較快，許多地區(qū)都在金融行業(yè)的發(fā)展中占領(lǐng)了先機。但是在一些經(jīng)濟發(fā)展速度較慢的二三線城市，金融市場的發(fā)展較慢，金融機構(gòu)在運作中缺乏先進的管理，理念，特別是在人力資源的管理上還有所欠缺。沒有意識到人力資源管理是一門科學。主要體現(xiàn)在兩方面：一是金融行業(yè)各個階層的管理者認為人力資源管理就是進行簡單的招聘、發(fā)放工資等工作，沒有為員工工作的發(fā)展提供平臺，也就不能發(fā)揮出員工工作的潛力和積極性，客觀上為金融業(yè)的發(fā)展帶來了潛在的危機。二是對于經(jīng)濟發(fā)達程度較差的地區(qū)而言，金融市場的競爭力不強，金融市場的意識較為薄弱，也會造成金融工作人員工作投入不夠，重視力度不夠等，同樣會在無形中增加金融的風險和難度。

考核制度存在不科學現(xiàn)象。在薪酬分配制度方面，很多金融企業(yè)員工的薪酬是按照國家有關(guān)標準或歷史傳統(tǒng)，根據(jù)員工的工作年限、職稱、學歷等條件來確定，使薪酬分配制度很難有效發(fā)揮激勵作用。而在人才引進制度方面，很多農(nóng)村金融行業(yè)的人才引進由行業(yè)相關(guān)部門或政府相關(guān)部門統(tǒng)一組織，招聘的人數(shù)、崗位等都受到一定控制，金融行業(yè)的人力資源管理很難發(fā)揮自主性。而在考核機制上，金融行業(yè)也引進了績效考核的機制，但是在進行績效考核時顯失公平，往往是通過領(lǐng)導來進行主觀考核，這就造成了績效考核的公平性嚴重缺失。沒有公正的績效考核，那么在金融工作的開展中勢必會造成員工工作熱情和積極性的降低，在進行工作時不夠嚴謹和仔細，細微的失誤都會引發(fā)金融風險。

3.建立防范化解金融風險的人力資源管理的具體措施

針對以上金融人力資源存在的問題和不足，可能導致金融風險的發(fā)生，就應(yīng)該采取相應(yīng)的補救措施和防范措施及時對金融行業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)或即將出現(xiàn)的問題進行解決，有效降低金融行業(yè)的風險。

加強對現(xiàn)有工作人員的培訓。對于金融行業(yè)的現(xiàn)有人力資源的培訓教育主要是提高人才的知識素質(zhì)和技術(shù)能力，特別是在經(jīng)濟、科技、金融的快速發(fā)展，金融監(jiān)管理念和模型、金融業(yè)務(wù)品種不斷推陳出新的背景下，金融從業(yè)人員只有不斷加強學習才能適應(yīng)時代和行業(yè)發(fā)展需要[3]。各個金融機構(gòu)可以根據(jù)自己的發(fā)展規(guī)劃和業(yè)務(wù)特點制定適合自己員工的培訓計劃，定期對員工進行新技能的培訓，增強他們應(yīng)對新形勢的能力。同時在培訓中要嚴格考核，特別是在應(yīng)對金融風險上要進行嚴格的考核和篩選，保證通過對金融工作人員的培訓，素質(zhì)的提供能夠起到減少金融風險的作用。

加大人才引進的力度。在人才引進方面存在一定困難，針對這個問題各地市可以制定和調(diào)整人才引進的優(yōu)惠政策，從政策上對金融人才的引進進行支持。金融企業(yè)可以根據(jù)自己發(fā)展的需要，制定專門的人才招聘制度，同時在招聘中要注意保證他們金融知識的專業(yè)性和職業(yè)道德素養(yǎng)。既能在工作中以專業(yè)化的知識和能力應(yīng)對隨時變化的金融市場和國際金融環(huán)境的變化，又能在工作中保持良好的職業(yè)操守，在工作中做到認真細致，防止出現(xiàn)不必要的失誤而造成金融的風險的發(fā)生。

建立金融人才激勵考核機制。激勵考核的機制應(yīng)該在能在發(fā)揮員工工作的積極性和主動性上發(fā)揮出重要作用，在薪酬分配方面不應(yīng)單純依靠工作人員的職位進行分配，還應(yīng)該充分考慮其所在崗位能夠創(chuàng)造出的工作機制，因此完善績效考核的機制，實行激勵評價制度，在提高金融工作人員的工作效率，提高工作質(zhì)量上起到了重要作用，從而在降低金融企業(yè)的風險性上也能起到不小的作用。

金融行業(yè)中常會出現(xiàn)金融風險，要做到防范和化解金融風險就應(yīng)該認識到目前我國不僅金融行業(yè)存在的問題，看到金融企業(yè)的人力資源管理中人才引進，人力資源整體素質(zhì)以及考核評價制度的不合理，通過對人力資源中存在的這些問題進行解決，有效降低金融行業(yè)的風險，為金融行業(yè)的發(fā)展造就一支市場競爭意識強，金融專業(yè)工作熟練的人才隊伍，最大限度的發(fā)揮出人力資源在金融發(fā)展中的優(yōu)勢。

（作者單位：上海京頤科技股份有限公司）