EBPP綜合賬單交換與處理平臺的技術(shù)方案

【摘要】EBPP是公共事業(yè)單位（自來水、燃?xì)?、電力、電信、移動、?lián)通）和相關(guān)的支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一“電子帳單”聯(lián)合處理的系統(tǒng)，是 “帳單數(shù)據(jù)”呈遞、交換和支付的平臺，也是實(shí)現(xiàn)各類“帳單信息”的集中呈遞和與各代收機(jī)構(gòu)（包括銀行、郵政）之間的“帳單數(shù)據(jù)”交換，使個(gè)人與企業(yè)用戶能利用各種支付終端繳納公用事業(yè)費(fèi)的信息系統(tǒng)。通過與公用事業(yè)出賬單位、銀行和其他支付機(jī)構(gòu)、公用事業(yè)費(fèi)代收機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行技術(shù)連接，實(shí)現(xiàn)批量代扣、代收業(yè)務(wù)。使廣大用戶可以通過互連網(wǎng)、呼叫中心、付費(fèi)POS以及自助終端設(shè)備進(jìn)行費(fèi)用查詢及聯(lián)線繳費(fèi)、合帳、帳單打印業(yè)務(wù)及其它增值服務(wù)。

【關(guān)鍵詞】EBPP；支付機(jī)構(gòu)；出單機(jī)構(gòu)

1.概述

現(xiàn)行家庭用戶從繳費(fèi)模式上主要分為兩類：柜面代收、銀行批量扣款。此外，個(gè)別商業(yè)銀行近期也推出了網(wǎng)上繳費(fèi)、電話繳付和自助繳費(fèi)終端繳費(fèi)等服務(wù)。雖然繳費(fèi)方式日趨多樣化，但仍不能滿足市民的要求，加上原有的繳費(fèi)方式在運(yùn)行過程中本身也存在一些問題，“繳費(fèi)不方便”成了廣大市民在處理賬單過程中的共同感受。當(dāng)時(shí)主要的問題體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（1）各類賬單到帳時(shí)間不一，處理賬單費(fèi)時(shí)費(fèi)力。

（2）逾期帳單繳費(fèi)難。

（3）繳費(fèi)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量少、且受理帳單種類不全。

綜上所述，出賬單位和繳費(fèi)渠道之間的對應(yīng)關(guān)系處于紛繁復(fù)雜的狀態(tài)。沒有一個(gè)出賬單位能夠向用戶提供全面的、綜合的渠道，使用戶能夠便捷地繳納賬單費(fèi)用。反之，也幾乎沒有一種渠道能夠提供所有出賬單位賬單的繳費(fèi)。造成出賬單位必須面對不同的渠道，其管理的成本居高不下，資金的周轉(zhuǎn)期也難以有效控制。

綜合賬單交換與處理平臺（EBPP），是一個(gè)跨越不同企業(yè)單位現(xiàn)有的收費(fèi)支付系統(tǒng)（銀行、公共事業(yè)單位）與消費(fèi)者（個(gè)人和集體）之間可以進(jìn)行電子帳單處理的信息交換業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，它不僅可以通過付費(fèi)委托業(yè)務(wù)，幫助公共事業(yè)單位降低運(yùn)作成本、提高工作效率和服務(wù)質(zhì)量，使現(xiàn)有的自來水、燃?xì)?、電力、電信、移動、?lián)通等出帳機(jī)構(gòu)通過統(tǒng)一的平臺，處理大量的、不同類型的帳單數(shù)據(jù)的呈遞、交換和支付業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)各類帳單信息的集中呈遞和與各代收機(jī)構(gòu)（包括銀行、郵政）之間的帳單數(shù)據(jù)交換，使個(gè)人與企業(yè)消費(fèi)者能利用各種支付渠道與支付方式，進(jìn)行繳納公私帳單費(fèi)用和結(jié)算業(yè)務(wù)。而且還可以為廣大消費(fèi)者、企事業(yè)單位提供諸如廣告業(yè)務(wù)、公益宣傳、有償信息查詢和索取其它服務(wù)品種（如：定餐、訂票、訂報(bào)等）增值性服務(wù)，使消費(fèi)者、公共事業(yè)單位和社會都獲得增值效益。

2.業(yè)務(wù)功能

2.1 業(yè)務(wù)描述部渠道包括EBPP網(wǎng)站、POS設(shè)備、營業(yè)柜臺、手機(jī)和自助終端。外部渠道主要作為交易的發(fā)起方，比如賬單的查詢和賬單的交易的發(fā)起。

業(yè)務(wù)系統(tǒng)主要包括交易網(wǎng)關(guān)、核心系統(tǒng)和支付網(wǎng)關(guān)。交易網(wǎng)關(guān)主要處理外部數(shù)據(jù)的接入和與出賬機(jī)構(gòu)的交互。核心系統(tǒng)主要管理賬單子系統(tǒng)和賬戶子系統(tǒng)。支付網(wǎng)關(guān)主要功能為接入不同的支付機(jī)構(gòu)。用戶在外部渠道端發(fā)起交易，查詢獲取賬單，并對賬單數(shù)據(jù)進(jìn)行確認(rèn)。用戶可以通過支付網(wǎng)關(guān)進(jìn)行支付，在獲取成功支付應(yīng)答之后，由核心系統(tǒng)進(jìn)行銷賬處理。

運(yùn)營支持部分主要包含綜合管理控制臺、客服子系統(tǒng)和監(jiān)控子系統(tǒng)。

2.2 系統(tǒng)功能

2.3 各子系統(tǒng)功能

2.3.1 業(yè)務(wù)處理子系統(tǒng)

業(yè)務(wù)處理子系統(tǒng)是實(shí)現(xiàn)各種業(yè)務(wù)管理功能的核心子系統(tǒng)，包括各種出帳機(jī)構(gòu)賬單的賬單托管、賬單交換、綜合繳費(fèi)等業(yè)務(wù)功能實(shí)現(xiàn)。業(yè)務(wù)處理子系統(tǒng)通過部署在平臺上的一系列業(yè)務(wù)模塊實(shí)現(xiàn)相應(yīng)的業(yè)務(wù)功能。

系統(tǒng)的業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)方法與傳統(tǒng)的按業(yè)務(wù)條線劃分的業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)方法有很大的不同：業(yè)務(wù)功能模塊本身僅實(shí)現(xiàn)與特定的業(yè)務(wù)特征相關(guān)的業(yè)務(wù)管理功能。該業(yè)務(wù)處理過程中需要的共性的處理服務(wù)是通過調(diào)用客戶信息管理子系統(tǒng)、資金清算子系統(tǒng)所提供的服務(wù)功能實(shí)現(xiàn)的。

2.3.2 客戶信息管理子系統(tǒng)

客戶信息的概念是指廣義上的客戶信息，包含EBPP業(yè)務(wù)客戶（EBPP會員）、EBPP系統(tǒng)的操作人員、業(yè)務(wù)管理層面的出帳機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)等第三方合作伙伴信息。

對于EBPP會員，客戶信息管理子系統(tǒng)還提供了賬戶托管等信息的管理。

客戶信息管理子系統(tǒng)提供了對上述信息的統(tǒng)一集中管理，形成有價(jià)值的信息資源。

客戶信息管理子系統(tǒng)也提供了廣義客戶特征信息的存儲和校驗(yàn)服務(wù)，用于實(shí)現(xiàn)身份鑒別、權(quán)限控制、數(shù)字簽名認(rèn)證等安全管理功能。

2.3.3 資金清算子系統(tǒng)

建成后的EBPP系統(tǒng)作為聯(lián)系出帳機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)、代理機(jī)構(gòu)，進(jìn)行賬單支付的樞紐，對各方資金的清算和管理是系統(tǒng)功能必不可少的重要組成部分。在資金清算子系統(tǒng)中建立完善的支付記賬機(jī)制，并建立EBPP與支付機(jī)構(gòu)之間、與出帳機(jī)構(gòu)之間、與代理機(jī)構(gòu)之間的資金清算平臺。

資金清算系統(tǒng)針對不同的出帳機(jī)構(gòu)、不同的支付機(jī)構(gòu)可參數(shù)化定義結(jié)算規(guī)則，支持單個(gè)機(jī)構(gòu)對應(yīng)多個(gè)銀行清算賬戶的管理。

如根據(jù)某項(xiàng)業(yè)務(wù)帳單管理的要求，從出帳單位取得帳單信息或服務(wù)使用情況信息（數(shù)據(jù)托管），維護(hù)并構(gòu)建帳單信息庫。在信息查詢及繳費(fèi)等業(yè)務(wù)時(shí)，提供信息支持。

2.3.4 管理信息子系統(tǒng)

管理信息子系統(tǒng)是對EBPP業(yè)務(wù)進(jìn)行管理和生產(chǎn)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析的工具。

在業(yè)務(wù)管理方面，管理信息子系統(tǒng)提供了基于WEB方式的用戶界面。通過統(tǒng)一集成的管理信息子系統(tǒng)界面，EBPP業(yè)務(wù)管理人員能夠方便地使用業(yè)務(wù)運(yùn)行參數(shù)查詢和設(shè)置、業(yè)務(wù)基本信息（如操作員、機(jī)構(gòu)等信息）維護(hù)、日終處理過程監(jiān)控等日常管理功能。

在生產(chǎn)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析方面，管理信息子系統(tǒng)是各業(yè)務(wù)的生產(chǎn)數(shù)據(jù)（由業(yè)務(wù)處理子系統(tǒng)和資金清算子系統(tǒng)產(chǎn)生）對業(yè)務(wù)管理人員和業(yè)務(wù)發(fā)展決策人員可視化的窗口。管理信息子系統(tǒng)可以對生產(chǎn)數(shù)據(jù)按照預(yù)定義的方法進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，生成各種報(bào)表和圖表。管理信息子系統(tǒng)所提供的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析功能是對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行加工和處理，其本身并不生成新的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，也不直接參與業(yè)務(wù)處理過程。

客戶信息管理子系統(tǒng)采用會員管理形式，對支付機(jī)構(gòu)、出帳機(jī)構(gòu)、代收單位等機(jī)構(gòu)信息和EBPP會員客戶、客戶托管賬戶和客戶在支付機(jī)構(gòu)的標(biāo)識等信息進(jìn)行維護(hù)。

統(tǒng)一完善的客戶信息管理維護(hù)，既是EBPP基本業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)，也是發(fā)展增值業(yè)務(wù)，提升EBPP服務(wù)質(zhì)量的關(guān)鍵，同時(shí)也是業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析的重要數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

3.總結(jié)

EBPP系統(tǒng)特別適用于使用后付費(fèi)賬單繳費(fèi)的城市，對于一些使用預(yù)付費(fèi)插卡繳費(fèi)的城市，還需要對目前的EBPP系統(tǒng)進(jìn)行相應(yīng)的改造，使其具備卡片的管理和操作功能。

作者簡介：吳義震（1976—），男，工程師，中國電信新疆信息業(yè)務(wù)分公司翼支付部主任，研究方向：第三方支付。