大數(shù)據(jù)引擎“智造”金融顛覆

梁有

大數(shù)據(jù)與金融的結(jié)合又產(chǎn)生新型的金融業(yè)態(tài)和應(yīng)用。

大數(shù)據(jù)的影響正在向縱深發(fā)展。

9月12日，南方基金、新浪財(cái)經(jīng)和深圳證券信息公司聯(lián)合編制的南方新浪大數(shù)據(jù)100指數(shù)、大數(shù)據(jù)300指數(shù)正式誕生。

與現(xiàn)有的各種股票指數(shù)相比，南方新浪大數(shù)據(jù)系列指數(shù)的創(chuàng)新之處在于，該指數(shù)的編制引入了大數(shù)據(jù)概念，將互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)對(duì)市場(chǎng)主體的情緒，通過數(shù)量化的方式來進(jìn)行描述。

大數(shù)據(jù)時(shí)代來了

早在1980年，著名未來學(xué)家阿爾文·托夫勒便在《第三次浪潮》一書中，將大數(shù)據(jù)熱情地贊頌為“第三次浪潮的華彩樂章”。“大數(shù)據(jù)”真正成為流行詞匯是從2009年開始。美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中心指出，互聯(lián)網(wǎng)上的數(shù)據(jù)每年將增長(zhǎng)50%，每?jī)赡瓯銓⒎环?，而目前世界?0%以上的數(shù)據(jù)是最近幾年才產(chǎn)生的。

大數(shù)據(jù)最核心的價(jià)值就是在于對(duì)于海量數(shù)據(jù)進(jìn)行存儲(chǔ)和分析，云存儲(chǔ)正在使海量數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)成為現(xiàn)實(shí)，而數(shù)據(jù)深度分析則為大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來提出了新的挑戰(zhàn)。

金融業(yè)的顛覆者

金融業(yè)既是大數(shù)據(jù)的重要產(chǎn)生者，也是不可或缺的使用者。大數(shù)據(jù)為金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理提供充分的信息支持，大數(shù)據(jù)與金融的結(jié)合又產(chǎn)生新型的金融業(yè)態(tài)和應(yīng)用，這些都對(duì)傳統(tǒng)金融帶來了挑戰(zhàn)，甚至是顛覆。金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)說到底就是“數(shù)據(jù)為王”、“數(shù)據(jù)即是資產(chǎn)”。

傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)僅能掌握客戶與銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的金融數(shù)據(jù)，對(duì)客戶在社會(huì)生活中的興趣愛好、生活習(xí)慣、消費(fèi)傾向則一無所知。但大數(shù)據(jù)正逐漸使銀行業(yè)嘗試整合各種內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源，使各類客戶的信息更加立體生動(dòng)地展現(xiàn)在面前。比如提供網(wǎng)絡(luò)在線、客戶端、微博、微信于一體的整合服務(wù)平臺(tái)；開發(fā)智能云語(yǔ)音，對(duì)客服語(yǔ)音信息進(jìn)行挖掘和分析；通過分析客戶行為和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來發(fā)現(xiàn)目標(biāo)市場(chǎng)；根據(jù)客戶行為規(guī)律，結(jié)合其生活地區(qū)、行為規(guī)律來判斷消費(fèi)習(xí)慣，預(yù)測(cè)客戶短時(shí)間內(nèi)的消費(fèi)和交易需求，掌握客戶的信貸或其他金融服務(wù)需求，并開展針對(duì)性營(yíng)銷。

除此以外，銀行與電商平臺(tái)形成戰(zhàn)略合作關(guān)系，共享小微企業(yè)在電商平臺(tái)上的企業(yè)數(shù)據(jù)和經(jīng)營(yíng)者信息，并由電商平臺(tái)向銀行推薦有貸款意向的優(yōu)質(zhì)企業(yè)。而銀行則可以通過企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、產(chǎn)品供需情況、交易結(jié)算流水、買賣雙方評(píng)價(jià)等信息，判斷企業(yè)信用程度，給予最后的授信額度。

大數(shù)據(jù)下的不確定性

作為新事物的大數(shù)據(jù)，應(yīng)用上存在著各種未知風(fēng)險(xiǎn)因素。大數(shù)據(jù)在數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)和維護(hù)等方面，安全問題日益突出，如數(shù)據(jù)的丟失、泄露和篡改，數(shù)據(jù)分析模型的不適當(dāng)導(dǎo)致錯(cuò)誤決策等，會(huì)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)和聲譽(yù)造成致命一擊。基于大數(shù)據(jù)開發(fā)的金融產(chǎn)品和交易工具，則對(duì)金融監(jiān)管提出嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

信息共享是邁進(jìn)大數(shù)據(jù)時(shí)代的前提。政府機(jī)構(gòu)、事業(yè)單位、金融機(jī)構(gòu)等因各種原因，不愿意開放數(shù)據(jù)資源共享，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，數(shù)據(jù)信息量的缺失對(duì)大數(shù)據(jù)的發(fā)展相當(dāng)不利。目前亟待監(jiān)管機(jī)構(gòu)完善大數(shù)據(jù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，數(shù)據(jù)互通建立標(biāo)準(zhǔn)接口，共享資源管理。

一個(gè)頗為可怕的事實(shí)是，在大數(shù)據(jù)時(shí)代，個(gè)人的位置信息、購(gòu)買習(xí)慣、金融交易偏好、持有資產(chǎn)、信用狀況、健康情況等數(shù)據(jù)將被收集，并加以分析。金融市場(chǎng)，乃至整個(gè)社會(huì)各種常規(guī)機(jī)構(gòu)管理的信息，將變得越來越缺乏隱私。2013年國(guó)內(nèi)某保險(xiǎn)公司受黑客攻擊，就造成數(shù)十萬保單信息泄露。對(duì)隱私、數(shù)據(jù)安全的保護(hù)是政府、法律界以及信息使用機(jī)構(gòu)不可回避的挑戰(zhàn)。政府在此方面應(yīng)負(fù)有建設(shè)數(shù)字隱私權(quán)基礎(chǔ)設(shè)施，并推動(dòng)相關(guān)的立法進(jìn)程的責(zé)任。

責(zé)任編輯：周穎