《投資與理財(cái)》通識課程的教學(xué)探索與實(shí)踐

周春喜，樓迎軍

（浙江工商大學(xué) 金融學(xué)院，杭州 310018）

通識教育作為大學(xué)教育的組成部分，是基于對人與社會本質(zhì)的認(rèn)識而提出的一種教育思想和培養(yǎng)策略，深含著文化的信念與價值，肩負(fù)著培養(yǎng)具有民族文化的年輕一代，維護(hù)國家、民族認(rèn)同與歸屬的使命，并堅(jiān)守著傳承民族文化的傳統(tǒng)[1]。本文結(jié)合浙江工商大學(xué)近年來對《投資與理財(cái)》通識課程教學(xué)的理論思考和實(shí)踐探索，圍繞課程目標(biāo)、教學(xué)內(nèi)容、網(wǎng)絡(luò)資源平臺以及課程考核等方面進(jìn)行探討。

一、《投資與理財(cái)》通識課程的理念

隨著我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和人們物質(zhì)生活水平的不斷提高，居民家庭收入普遍增加，家庭資產(chǎn)不斷積累，家庭財(cái)富安全與保障的重要性凸顯，投資理財(cái)已經(jīng)成為居民家庭日常生活的重要組成部分。大學(xué)生是未來市場經(jīng)濟(jì)的主要參與者，是推動社會進(jìn)步的主力軍。如何讓大學(xué)生樹立正確的財(cái)富觀、理性的消費(fèi)觀、自覺的投資觀、科學(xué)的理財(cái)觀、積極的創(chuàng)業(yè)觀以及牢固的法律意識和誠信意識，讓學(xué)生明白“君子取財(cái)有道”，獲取財(cái)富的過程就是實(shí)現(xiàn)人生價值的過程，是大學(xué)教育的重要內(nèi)容之一。

（一）普及投資理財(cái)知識，提升學(xué)生人文素質(zhì)

目前，我國已經(jīng)進(jìn)入“金融經(jīng)濟(jì)”時代，在擁有更多收入與財(cái)富的同時，投資理財(cái)已成為影響居民家庭生活質(zhì)量和消費(fèi)信心的重要元素，掌握一定的投資理財(cái)知識已成為現(xiàn)代公民的基本素質(zhì)之一?！锻顿Y與理財(cái)》通識課面向全校不同年級和專業(yè)的學(xué)生，側(cè)重于基礎(chǔ)性和通俗性，既可以拓寬學(xué)生的視野，又可以提升學(xué)生的人文素質(zhì)，完善人格，有助于其更好地工作和生活。

我國古代投資理財(cái)思想萌芽于春秋時期，初步形成于戰(zhàn)國時期，到西漢中期趨于成熟，其標(biāo)志是司馬遷的《史記·貨殖列傳》問世?？v觀悠久的歷史長河，先賢們提出了許多影響至今的投資理財(cái)思想，如管子的“倉廩實(shí)而知禮節(jié)”、呂不韋的“耕田之利幾倍，曰十倍；珠玉之贏幾倍，曰百倍；立國家之主贏幾倍，曰無數(shù)”、王安石的“聚天下之人，不可以無財(cái)；理天下之財(cái)，不可以無義”、司馬遷的“富無經(jīng)業(yè)，則貨無常主，能者輻輳，不肖者瓦解”、“樂觀時變，人棄我取，人取我與”等。這些投資理財(cái)思想是先輩留給我們的寶貴財(cái)富。

（二）樹立正確的財(cái)富觀，養(yǎng)成良好的投資理財(cái)習(xí)慣

在一些發(fā)達(dá)國家，十分重視兒童和中小學(xué)生的理財(cái)教育。例如：在美國，讓孩子8歲“當(dāng)家”；在法國，孩子3~4歲時父母就開始進(jìn)行“家庭理財(cái)課程”教育；在英國，理財(cái)教育分階段進(jìn)行，按中小學(xué)的不同階段提出了不同的目標(biāo)要求；在日本，主張孩子自力更生，不能隨便向別人借錢，讓孩子自己管理自己的零用錢，教育孩子要明白“除了陽光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過勞動獲得?！盵2]由此可見，在國外把“理財(cái)教育”等同于“道德教育”、“人性教育”，強(qiáng)調(diào)“理財(cái)教育”是一門生活教育。

與發(fā)達(dá)國家相比，由于受到我國傳統(tǒng)文化“重義輕利”的影響，大多家庭和學(xué)校都沒有對兒童、中小學(xué)生進(jìn)行投資理財(cái)教育，導(dǎo)致大學(xué)生投資理財(cái)觀念淡薄，消費(fèi)支出沒有計(jì)劃，出現(xiàn)“上半月滋潤，下半月狼狽”的現(xiàn)象，有的學(xué)生甚至一個月花完一學(xué)期的生活費(fèi)，盲目消費(fèi)、潮流消費(fèi)、攀比消費(fèi)、超前消費(fèi)、面子消費(fèi)甚至浪費(fèi)的現(xiàn)象非常普遍。一些學(xué)生受西方消費(fèi)觀念的影響，視勤儉節(jié)約為寒酸，視鋪張浪費(fèi)為慷慨，視奢侈消費(fèi)為高雅，嚴(yán)重扭曲了價值觀、人生觀?！锻顿Y與理財(cái)》通識教育強(qiáng)調(diào)樹立正確的財(cái)富觀、消費(fèi)觀、價值觀，擁有自尊、自立、自強(qiáng)，勇于承擔(dān)責(zé)任，正直誠信的良好品質(zhì)，養(yǎng)成良好的投資理財(cái)習(xí)慣。

（三）熟悉投資理財(cái)工具，具備初步的投資理財(cái)技能

投資理財(cái)是一種生活方式的選擇，它貫穿于人的一生，在生命周期的每個階段都有不同的投資理財(cái)需求，能夠?yàn)槿说囊簧峁┴?cái)務(wù)支持。當(dāng)然，投資理財(cái)也是一門學(xué)問，具有較強(qiáng)的綜合性、實(shí)踐性。雖然選修該通識課程的學(xué)生來自全校不同專業(yè)，知識背景差異較大，但是在生命周期的每個階段所面臨的理財(cái)需求卻是相似的，正是這種相似性使得不同專業(yè)的學(xué)生能夠坐在一起，結(jié)合現(xiàn)實(shí)生活中的投資理財(cái)案例，分析理財(cái)需求，探討各種投資理財(cái)工具和產(chǎn)品的運(yùn)用，訓(xùn)練投資理財(cái)思維能力。

《投資與理財(cái)》通識教育注重教學(xué)互動，在講解投資理財(cái)基礎(chǔ)知識的同時強(qiáng)調(diào)能力的培養(yǎng)，幫助學(xué)生樹立投資理財(cái)?shù)幕纠砟?，避免投資理財(cái)中的“誤區(qū)”和“陷阱”，充分挖掘?qū)W生的投資理財(cái)潛力。

二、課程建設(shè)

（一）課程目標(biāo)與課程內(nèi)容

基于課程理念，《投資與理財(cái)》通識課程的目標(biāo)為：面向全校各年級的學(xué)生開設(shè)，通過教學(xué)活動，使學(xué)生能夠樹立正確的財(cái)富觀，初步掌握投資理財(cái)?shù)幕纠碚?，將投資理財(cái)理念貫穿于日常生活，解決現(xiàn)實(shí)生活中的實(shí)際問題，同時培養(yǎng)學(xué)生學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)呐d趣，從事投資理財(cái)活動的能力。課程充分考慮學(xué)生的“知識與技能”、“過程與方法”、“情感、態(tài)度與價值觀”等素質(zhì)發(fā)展指標(biāo)[3]，來設(shè)計(jì)具體的課程內(nèi)容。按照莫迪里阿尼的家庭生命周期學(xué)說體系，考察關(guān)鍵人生節(jié)點(diǎn)的投資理財(cái)需求，以關(guān)鍵問題為導(dǎo)向，經(jīng)典案例為載體安排每一單元的教學(xué)主題。而每一單元主題又根據(jù)“問題——探討——反思——提升”的主線組織教學(xué)，既貫徹啟發(fā)式和案例式教學(xué)理念，又能化繁就簡，讓學(xué)生在獲取投資理財(cái)知識的基礎(chǔ)上提升投資理財(cái)?shù)闹腔?，并用智慧反思知識的盲區(qū)，真正幫助學(xué)生領(lǐng)悟“學(xué)而習(xí)之，知而識之，文而化之”的學(xué)習(xí)真諦。浙江工商大學(xué)《投資與理財(cái)》通識課程教學(xué)內(nèi)容安排見表1。

（二）課程網(wǎng)站與資源模塊

根據(jù)本課程的特點(diǎn)和課程目標(biāo)，構(gòu)建課程網(wǎng)站和教學(xué)資源模塊。課程網(wǎng)站是實(shí)現(xiàn)多專業(yè)、多年級學(xué)生之間，師生之間方便快捷互動交流的最有效平臺[4]，而教學(xué)資源模塊遵循課程理念，內(nèi)容相互配合，目的在于提高教學(xué)效果和學(xué)生自主學(xué)習(xí)的能力[5]。

1.課程網(wǎng)站。由于選修通識課程的學(xué)生來自于全校各個年級、不同專業(yè)，他們的知識結(jié)構(gòu)不同，與課程相關(guān)的知識基礎(chǔ)也參差不齊，而且選修的學(xué)生也較多，往往進(jìn)行大班授課，在有限的課時中，系統(tǒng)全面地講授投資理財(cái)是不現(xiàn)實(shí)的，大多數(shù)教師會進(jìn)行有選擇、介紹性地講授相關(guān)內(nèi)容，許多知識需學(xué)生課后去彌補(bǔ)和完善。針對這一教學(xué)特點(diǎn)，本課程依托Blackboard電子教育平臺建立了課程網(wǎng)站，在網(wǎng)站上開設(shè)了下列內(nèi)容板塊：（1）通知公告。用于發(fā)布預(yù)習(xí)通知、復(fù)習(xí)要求、臨時變更、時事新聞等各種與教學(xué)相關(guān)的動態(tài)信息。（2）教師隊(duì)伍。用于發(fā)布任課教師姓名、學(xué)位、職稱、研究興趣、研究成果、辦公時間、辦公地點(diǎn)、聯(lián)系方式等個人信息。（3）課程信息。用于發(fā)布課程簡介、教學(xué)大綱、授課計(jì)劃、進(jìn)度安排、成績評定方法等信息。（4）教學(xué)內(nèi)容。用于發(fā)布PPT課件、課程錄像、教學(xué)案例、專題視頻等資料。（5）作業(yè)與測驗(yàn)。用于發(fā)布預(yù)習(xí)資料、復(fù)習(xí)資料、各章習(xí)題、習(xí)題答案、上傳作業(yè)以及單元測試等。（6）師生互動。用于加強(qiáng)課程學(xué)習(xí)中師生之間的溝通交流，及時解答學(xué)生在學(xué)習(xí)中的疑惑。（7）閱覽室。教師將平時收集的與課程相關(guān)的各種資料進(jìn)行分類整理上傳，供學(xué)生瀏覽，鏈接與本課程相關(guān)的國內(nèi)外精品課程、視頻公開課程以及相關(guān)行業(yè)網(wǎng)站，開闊學(xué)生的視野。（8）課程評價。用于學(xué)生對本課程的評價，便于進(jìn)一步完善課程教學(xué)。

表1 浙江工商大學(xué)《投資與理財(cái)》通識課程內(nèi)容

2.網(wǎng)上師生互動模塊。本課程利用課程網(wǎng)站強(qiáng)大的交流功能，開設(shè)多條師生交流渠道，如在線討論、一問一答、案例剖析、實(shí)驗(yàn)設(shè)計(jì)等，同時輔以QQ等即時通信工具以及電子郵件進(jìn)行實(shí)時或非實(shí)時的教師與學(xué)生之間、學(xué)生與學(xué)生之間的交流，讓學(xué)生在討論、解答中加深對課程內(nèi)容的理解，明白所學(xué)知識的作用，提高了學(xué)習(xí)效率。充分體現(xiàn)了教學(xué)的開放性和交互性，調(diào)動了學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，激發(fā)了學(xué)生不斷探索的求知欲望。同時，課程網(wǎng)站還設(shè)立人機(jī)交互的在線測試模塊，檢查每一個教學(xué)單元的學(xué)習(xí)效果，練習(xí)題中既包含練習(xí)題的參考答案，還有具體的解答，讓學(xué)生明白知識點(diǎn)是什么，為什么會做錯，應(yīng)該怎么來正確理解和解答問題等，做到“學(xué)中考”和“考中學(xué)”。

3.模擬教學(xué)資源模塊。隨著網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)上證券交易、外匯買賣的普及與發(fā)展，投資理財(cái)業(yè)務(wù)和因特網(wǎng)的結(jié)合越來越密切[6]。課程依托我校國家級實(shí)驗(yàn)教學(xué)示范中心現(xiàn)代金融實(shí)驗(yàn)分中心的模擬交易系統(tǒng)，提供實(shí)時行情數(shù)據(jù)，進(jìn)行股票、外匯、期貨等模擬交易，讓學(xué)生身臨其境，在真實(shí)市場環(huán)境下進(jìn)行虛擬投資操作，熟悉金融市場交易規(guī)則，加深對投資理財(cái)理論的理解，體驗(yàn)投資理財(cái)?shù)臉啡ぃ憻拰W(xué)生投資理財(cái)?shù)膶?shí)務(wù)操作能力，從而為其將來走向社會積累必要的金融基礎(chǔ)知識與投資理財(cái)技能。

4.案例教學(xué)資源模塊。通識課程不同于專業(yè)課，存在較大的選課自由度，而且學(xué)生普遍不夠重視，一些學(xué)生可能僅僅是為了完成學(xué)分而選修，所以學(xué)習(xí)時投入的時間精力較少，有的學(xué)生僅能做到課堂上學(xué)習(xí)，課后不愿意花費(fèi)更多的時間進(jìn)行復(fù)習(xí)與思考，表現(xiàn)出明顯的惰性，這就需要教師有意識地去提高學(xué)生自主學(xué)習(xí)的積極性。目前，本課程根據(jù)各章節(jié)的授課內(nèi)容收集了50多個單一或綜合的投資理財(cái)案例，在課程網(wǎng)站上專設(shè)欄目，要求學(xué)生課前、課后研讀。所編選的案例均與現(xiàn)實(shí)生活緊密聯(lián)系，如“信用卡透支”、“信用卡套現(xiàn)”、“基金定投”等，以發(fā)生在學(xué)生中間的實(shí)際事例編寫成案例。通過鮮活的案例，創(chuàng)設(shè)投資理財(cái)情境，讓學(xué)生去感受和體驗(yàn)，目的在于激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，引導(dǎo)學(xué)生獨(dú)立思考，提出自己的見解，鞏固、拓展和深化所學(xué)知識，提高分析問題、解決問題的能力。

（三）課程考核與成績評定

課程考核既是對學(xué)生學(xué)習(xí)狀況的檢驗(yàn)，也是對教師教學(xué)效果的衡量。本課程將到課率、課堂表現(xiàn)、網(wǎng)上互動、單元測試、案例分析等都納入考核范圍，實(shí)行課程考核分值結(jié)構(gòu)多樣化、考核方法多樣化和考核內(nèi)容多樣化。到課率依據(jù)學(xué)生每次上課簽到的結(jié)果計(jì)算。課堂表現(xiàn)依據(jù)上課時學(xué)生的精神狀態(tài)、回答教師提問的情況給予加扣分。網(wǎng)上互動根據(jù)學(xué)生上網(wǎng)點(diǎn)擊記錄、頁面停留時間、在線測試完成效果、論壇中的提問和回答等情況進(jìn)行評分。單元測試根據(jù)每一單元在網(wǎng)上單元題庫中完成測試所得分?jǐn)?shù)平均確定。目前，課程根據(jù)各章節(jié)內(nèi)容已經(jīng)積累了單項(xiàng)選擇題3300題，多項(xiàng)選擇題630題，判斷題210題，形成了較為豐富的學(xué)習(xí)題庫。案例分析要求學(xué)生在學(xué)完課程所有內(nèi)容以后，以自己家庭作為理財(cái)對象完成一份家庭投資理財(cái)報告，編制家庭資產(chǎn)負(fù)債表、收入支出表，進(jìn)行家庭財(cái)務(wù)分析，明確家庭投資理財(cái)目標(biāo)，制定投資理財(cái)方案。

本課程的成績評定：到課率占10%，課堂表現(xiàn)占10%，網(wǎng)上互動占20%，單元測試占30%，案例分析占30%。這種成績評定方式將課程考核貫穿于教學(xué)的全過程，強(qiáng)調(diào)過程學(xué)習(xí)，克服了傳統(tǒng)期末一次筆試定成績的缺陷，保證了課程考核的合理性、公平性。

［1］張雁.通識教育的文化使命［J］.教育發(fā)展研究，2012（17）：70-73.

［2］劉磊，向穎.“兒童商學(xué)院”折射理財(cái)教育之困［N］.中國教育報，2013-05-25（3）.

［3］王衛(wèi)東，信力建.中小學(xué)理財(cái)教育的認(rèn)識與探索［J］.教育研究，2003（7）：91-95.

［4］王靜愛，余瀚.大學(xué)地理通識課程的理念與建設(shè)——以北京師范大學(xué)“遙感區(qū)域”通識課程為例［J］.中國大學(xué)教學(xué)，2012（8）：6-9.

［5］段軍山.“貨幣銀行學(xué)”精品課程改革研究與實(shí)踐［J］.中國遠(yuǎn)程教育，2011（3）：60-67.

［6］祝小兵.金融學(xué)網(wǎng)絡(luò)課程設(shè)計(jì)的實(shí)踐探索［J］.中國遠(yuǎn)程教育，2006（6）：54-57.

［7］教育部、財(cái)政部.關(guān)于“十二五”期間實(shí)施“高等學(xué)校本科教學(xué)質(zhì)量與教學(xué)改革工程”的意見［Z］.教育部官網(wǎng)，2011-07-01.