金銀島：為大宗商品在線交易融資

本刊記者｜姜紅德

大宗商品產(chǎn)業(yè)交易金額大，對資金周轉(zhuǎn)的要求很高，而貨物資金往往占據(jù)了企業(yè)大部分的流動資金，成了大宗商品貿(mào)易企業(yè)發(fā)展的一大瓶頸。

據(jù)國家統(tǒng)計局統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示，目前我國大宗商品電子交易市場已超過400多家，年交易額超過12萬億，交易品種涉及能源、煤炭、化工、農(nóng)產(chǎn)品等十多個領(lǐng)域，數(shù)百種品種。大宗商品產(chǎn)業(yè)交易金額大，對資金周轉(zhuǎn)的要求很高，而貨物資金往往占據(jù)了企業(yè)大部分的流動資金，成了大宗商品貿(mào)易企業(yè)發(fā)展的一大瓶頸。如果能夠為企業(yè)提供融資服務(wù)，肯定會是一個很有潛力的領(lǐng)域，而金銀島正是提供這樣服務(wù)的企業(yè)之一。

從硬信用到在線融資巨頭

據(jù)不完全統(tǒng)計，目前金銀島已經(jīng)為各地的中小企業(yè)提供融資金額超過數(shù)十億元，其中金銀島與中國建設(shè)銀行共同開發(fā)的在線融資產(chǎn)品——“e單通”業(yè)務(wù)已經(jīng)在上海初顯規(guī)模，進入高速發(fā)展的軌道。建行金銀島已經(jīng)在上海地區(qū)完成授信13億元、累計放款達到16億元。另據(jù)統(tǒng)計，廣東“e單通”業(yè)務(wù)為本地企業(yè)提供的貸款也已經(jīng)超過10億元，更多地區(qū)的企業(yè)都通過金銀島順利獲得了融資。

到底這是一家什么樣的企業(yè)？為什么銀行能與它合作貸款給需要用錢的企業(yè)？從金銀島的發(fā)展歷史我們可以發(fā)現(xiàn)這一現(xiàn)象背后的真相。曾經(jīng)是郭凡生副手的黃海新離開慧聰網(wǎng)后即加盟到金銀島網(wǎng)交所擔任總裁，早年從事貿(mào)易的經(jīng)歷，讓他一直在考慮能不能把股票、期貨等領(lǐng)域的交易規(guī)則引入到電子商務(wù)領(lǐng)域。

為此，金銀島網(wǎng)交所構(gòu)想了一個“硬信用”電子商務(wù)交易機制，對買賣雙方實行“貨到付款”和“款到發(fā)貨”的全程雙向保全。在硬信用模式下，購買者款到銀行處即前期凍結(jié)，款打出后如果對方貨未到，所撥款項將自動退回，買方確認收到所購商品，貨款才能解凍。

在此之前，淘寶網(wǎng)發(fā)布了支付寶一度解決了C2C領(lǐng)域的信用缺失問題，但是并不能照搬到B2B領(lǐng)域。金銀島的“硬信用”引入銀行做監(jiān)管方，并由權(quán)威仲裁機構(gòu)進行仲裁。交易貨款由中國銀行監(jiān)管，交易糾紛由中國國際經(jīng)濟貿(mào)易仲裁委員會仲裁，這種由“金銀島——金融機構(gòu)——仲裁機構(gòu)”三方共同締造的“金三角”商業(yè)新模式，保障了買賣雙方地位絕對平等，全程確保買賣雙方貨款安全，杜絕了交易風險。就在“網(wǎng)交所”正式上線后，吉林省日標化工有限公司通過金銀島網(wǎng)上查詢、洽談，從燕山石化訂購了價值200萬元的丙酮，成功完成網(wǎng)上支付，錢貨兩清僅用了兩三天時間，創(chuàng)下了當時B2B電子商務(wù)單筆交易的新紀錄。

據(jù)介紹，金銀島的硬信用機制需要滿足兩個重要條件：首先要有實在的大宗商品交易；其次交易能在線上全程完成。在金銀島之前，很多買家和賣家通過網(wǎng)交所認識之后，常常會繞過平臺私自交易，以逃避交易傭金。但是金銀島網(wǎng)交所平臺推出之后，徹底解決了這一問題，為安全起見，很多企業(yè)自愿在網(wǎng)上進行全程交易。這一模式也被著名的國內(nèi)風險投資商達晨創(chuàng)投注意，很快就宣布對其投資1億元。

金銀島網(wǎng)上全程交易的模式使得買賣雙方線下的工作只是通過第三方物流發(fā)貨、收貨，坐在電腦邊上就可放心地做成買賣。另一方面，金銀島網(wǎng)交所交易中心對價格的真實性、倉單的具體情況、物流信息都進行了監(jiān)控，能夠保證交易的順利進行。在此基礎(chǔ)上，金銀島聯(lián)合銀行推出了供應(yīng)鏈融資，幫助客戶解決交易資金的問題，通過質(zhì)押交易方的倉單信息就可以發(fā)放貸款。目前，通過金銀島網(wǎng)交所供應(yīng)鏈融資平臺已經(jīng)成功幫助客戶實現(xiàn)數(shù)十億元的貸款額度。金銀島網(wǎng)交所的供應(yīng)鏈融資平臺，不僅解決了企業(yè)的資金問題，同時，也在第三方的監(jiān)督和保障下，幫助銀行機構(gòu)將資金安全、快速地貸出去，降低了貸款的風險，打破了金融與電子商務(wù)的界限。

為了實現(xiàn)信息流、物流、資金流的“三流合一”，在金融領(lǐng)域，金銀島與中行、工行、廣發(fā)行等金融機構(gòu)建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系，在物流領(lǐng)域，金銀島與中鐵快運、招商局物流等物流巨頭進行了廣泛的合作。目前，金銀島在全國的物流中心達到95個，并且還在迅速增加中。

在線融資的明天更好

據(jù)金銀島CEO王宏宇介紹，目前金銀島提供的E融資其實就是供應(yīng)鏈融資，整個業(yè)務(wù)是個封閉系統(tǒng)，只有注冊用戶，經(jīng)過認證才可以進入系統(tǒng)，而且只有當客戶真實發(fā)生交易時才會經(jīng)歷整個流程。他說e融資是個非常專業(yè)的產(chǎn)品，涉及風險控制系統(tǒng)、價格評估系統(tǒng)、監(jiān)管系統(tǒng)、評級系統(tǒng)、追蹤系統(tǒng)等。雖然產(chǎn)品本身非常專業(yè)，但對于客戶來說使用起來卻非常簡單。通常他們是這樣和客戶講的：你在外地，我在北京，但是我可以通過網(wǎng)絡(luò)給你放貸，當然放貸資金來自銀行，我們只是提供了一個資金流、物流、信息流三流合一的平臺。

從另一個角度來看，在線融資實際上也解決了電子商務(wù)企業(yè)培育市場的難題?，F(xiàn)實中，很多客戶認為用電話同樣可以做生意，為什么要上網(wǎng)呢?但是金銀島會反問，企業(yè)缺不缺錢呢?如果缺錢就上金銀島。這一增值服務(wù)業(yè)務(wù)甚至扭轉(zhuǎn)了電子商務(wù)企業(yè)和客戶之間的甲乙方關(guān)系。

目前在融資項目中，銀行的信用調(diào)查重點是企業(yè)的財務(wù)狀況和擔保，并且十分強調(diào)第一還款人的能力。而金銀島的信用調(diào)查首先是看企業(yè)的法律基礎(chǔ)是否合格、過去是否有信用污點，比如在金銀島交易中是否誠信。其次金銀島會對客戶在產(chǎn)業(yè)鏈中的位置及業(yè)務(wù)能力進行評估，如上游是誰，下游是誰，有多大的業(yè)務(wù)量等。金銀島關(guān)心的是客戶的業(yè)務(wù)量，而不再是重點強調(diào)客戶的財務(wù)報表和不動產(chǎn)。需要說明的是，客戶得到融資以后，要在金銀島場內(nèi)做交易。所謂場內(nèi)交易，就是客戶的賬戶、電子倉單或電子提單都被系統(tǒng)監(jiān)控?？蛻粝肽勉y行放貸的資金炒股或者是炒房地產(chǎn)，是行不通的。

過去經(jīng)常發(fā)生的拋開網(wǎng)交所私自線下交易的業(yè)內(nèi)“不正之風”，今天實際上并不多見。王宏宇表示，今天金銀島不但不擔心客戶見面，甚至每年還舉辦40～50場行業(yè)論壇和客戶見面會，鼓勵客戶與客戶之間當面溝通，建立互信?！拔覀兘o客戶提供的實際上是信用保障和交易安全，客戶離開了我們，交易可能就不安全了。而且，金銀島的電子商務(wù)平臺還為客戶提供了更多的交易機會，并起到了市場透明化的作用。因為買賣雙方都是公平交易，不用討價還價，解決了信息不對稱的問題。此外，電子物流也非常重要，在線融資則將客戶牢牢吸引在金銀島這個平臺上?！?/p>