企業(yè)金融監(jiān)管的發(fā)展與改革

摘 要：金融監(jiān)管是指對(duì)于金融管理與金融監(jiān)督的總體概括。金融監(jiān)管是指以金融監(jiān)管作為主體為了實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的目標(biāo)從而采取的一種有意識(shí)的，主動(dòng)的進(jìn)行干預(yù)與控制的活動(dòng)。本文是從金融監(jiān)管的理論開(kāi)始、討論了金融監(jiān)管的缺陷、最后對(duì)于完善我國(guó)金融監(jiān)管的進(jìn)行了討論。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；發(fā)展；改革

一、關(guān)于金融監(jiān)管的理論

金融行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的原因主要是在于金融交易雙方會(huì)因?yàn)樾畔⒌牟粚?duì)稱產(chǎn)生的逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)不斷發(fā)展的過(guò)程中，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題主要是有三個(gè)方面的基礎(chǔ)理論，分別是社會(huì)利益論、保護(hù)債券論與金融風(fēng)險(xiǎn)論三個(gè)方面。社會(huì)利益論是在以委會(huì)社會(huì)公眾利益的角度出現(xiàn)的，而時(shí)間是在二十世紀(jì)30年代左右。因?yàn)樯鐣?huì)公眾的利益是分散的，任何的私人部門(mén)都是不可能出面進(jìn)行維護(hù)全體公眾的利益.因此維護(hù)社會(huì)公眾利益只能是由國(guó)家的法律授權(quán)的公共部門(mén)去執(zhí)行。發(fā)展這一理論的基礎(chǔ)點(diǎn)是認(rèn)為市場(chǎng)運(yùn)行的本身存在著不可避免的一些缺陷，并且存在著信息不對(duì)稱與外部效應(yīng)，在純粹的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中必然會(huì)導(dǎo)致自然的壟斷，這就是造成社會(huì)對(duì)于富力的損失問(wèn)題。一些單位主要是為了自己?jiǎn)挝坏乃搅?，而無(wú)暇估計(jì)他人的利益是否受到了損失，如果是這樣就會(huì)因?yàn)樽陨砝娴哪繕?biāo)違背社會(huì)的目標(biāo).這樣就是有可能會(huì)損害社會(huì)公眾的利益，這就需要對(duì)其的行動(dòng)加以干預(yù)用來(lái)維護(hù)社會(huì)的公眾利益。

二、我國(guó)的金融監(jiān)管內(nèi)容與方法

1.金融監(jiān)管內(nèi)容很不充分

金融監(jiān)管主要可以認(rèn)為是對(duì)市場(chǎng)的準(zhǔn)入監(jiān)管與市場(chǎng)的運(yùn)作監(jiān)管，還有一個(gè)是市場(chǎng)的退出監(jiān)管三個(gè)方面上的監(jiān)管問(wèn)題。

（1）更側(cè)重于合規(guī)性

從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，我國(guó)的金融監(jiān)管主要是集中在一些金融機(jī)構(gòu)的審批方面與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面，這也是一種合規(guī)性的檢查，對(duì)與維護(hù)金融的安全具有很重要的作用。簡(jiǎn)單的檢查對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)還是沒(méi)有有效的針對(duì)，因?yàn)楹?jiǎn)單的檢查還沒(méi)有觸及到風(fēng)險(xiǎn)的深層次上，所以會(huì)導(dǎo)致無(wú)法真正的預(yù)測(cè)到風(fēng)險(xiǎn)的存在。

因此，不斷的實(shí)現(xiàn)以風(fēng)險(xiǎn)為監(jiān)管重點(diǎn)，可以有利于將監(jiān)管的模式和建立防范風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)架構(gòu)進(jìn)行結(jié)合，可以有利于圍繞風(fēng)險(xiǎn)來(lái)確定監(jiān)管的重點(diǎn)，并且統(tǒng)一監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)。

（2）存在許多的漏洞

因?yàn)槲覈?guó)現(xiàn)階段的金融發(fā)展比較迅速，金融衍生品的出現(xiàn)也是在不斷地更新著金融業(yè)的發(fā)展，而對(duì)于我國(guó)的金融監(jiān)管行業(yè)來(lái)說(shuō)，是跟不上金融業(yè)發(fā)展的步伐，導(dǎo)致于許多的金融產(chǎn)品沒(méi)有及時(shí)的規(guī)范監(jiān)管的內(nèi)容，監(jiān)管的主體也就無(wú)法真正的判別風(fēng)險(xiǎn)是否存在?；蛘呖梢哉f(shuō)是某一金融產(chǎn)品，受到許多監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管，而某一些監(jiān)管部門(mén)不是很明確自己的責(zé)任，所以對(duì)于監(jiān)管的幽囚也沒(méi)有能夠很好的完善。

2.金融監(jiān)管的方式不盡合理

隨著我國(guó)金融業(yè)在不斷的發(fā)展后和成功進(jìn)加入WTO，對(duì)于我國(guó)現(xiàn)有的一些方式與手段也就都暴露出了一些缺陷：

（1）監(jiān)管的方式單一且具有很強(qiáng)的行政色彩

我國(guó)金融監(jiān)管采取的方式主要是帶有計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的管理辦法，是一種相對(duì)較為直接的管理方式，比較具有行政色彩。這對(duì)于市場(chǎng)化與國(guó)際化的金融市場(chǎng)在很大程度上是不合適的。在監(jiān)管的過(guò)程中，最容易出現(xiàn)的問(wèn)題就是因?yàn)閭€(gè)人的原因?qū)е铝苏麄€(gè)監(jiān)管的失職。而監(jiān)管的要求也會(huì)從質(zhì)量方面轉(zhuǎn)向適量方面上的要求，最終也會(huì)導(dǎo)致因?yàn)楸O(jiān)管的行政色彩而失去了最初的目標(biāo)。

（2）現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管與非現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管混合使用

就目前的形式來(lái)看，表面上是按照現(xiàn)場(chǎng)的檢查與非現(xiàn)場(chǎng)的監(jiān)管并重的原則來(lái)形成現(xiàn)代監(jiān)管的框架與工作的機(jī)制，但實(shí)際上是側(cè)重于現(xiàn)場(chǎng)的監(jiān)管的工作方法，非現(xiàn)場(chǎng)的監(jiān)管的作用遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的主要優(yōu)勢(shì)就是可以將不好的事物扼殺在搖籃里，使得一些問(wèn)題變得不攻自破。從而也就會(huì)減少其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。很好的提高工作的效率，同時(shí)也會(huì)使得一些不法分子沒(méi)有下手的方法。

三、現(xiàn)階段我國(guó)金融監(jiān)管體制的缺陷

對(duì)于監(jiān)管方面的問(wèn)題，因?yàn)槊總€(gè)國(guó)家遇到的風(fēng)險(xiǎn)不同，同時(shí)也會(huì)產(chǎn)生對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的不同應(yīng)對(duì)方法，而對(duì)于不同的風(fēng)險(xiǎn)我們只能使用自己的方法對(duì)使得風(fēng)險(xiǎn)能變得最小化。

就目前金融監(jiān)管體制的類型來(lái)看有單一的監(jiān)管體制和多元的監(jiān)管體制。從改革開(kāi)放以來(lái)，隨著我國(guó)在金融業(yè)的迅猛發(fā)展，出現(xiàn)了一些多元化的金融機(jī)構(gòu)、可以進(jìn)行多種類的金融工具與金融業(yè)務(wù)，引進(jìn)了許多的外資金融機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致了金融監(jiān)管體制也同時(shí)在進(jìn)行著一系列的改革，就目前基本上成立了分業(yè)監(jiān)管的一種模式。許多金融監(jiān)管的部門(mén)各司其職，并且分工合作。絕大部分的金融機(jī)構(gòu)同時(shí)設(shè)立了內(nèi)部的稽核部門(mén)，從許多的角度上來(lái)講，我國(guó)的金融監(jiān)管的體制已經(jīng)是很完善的了，基本的框架已經(jīng)形成。各種組織的發(fā)展也是很完善，在一定程度上來(lái)講是促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

1.信息的披露制度不完善

金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中需要對(duì)社會(huì)披露自己關(guān)于經(jīng)營(yíng)方面的信息，而對(duì)于發(fā)表出來(lái)的信息我們需要注意其信息的實(shí)效性，因?yàn)樾畔⒌呐犊梢杂行У厥沟蒙鐣?huì)上的人員對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著很強(qiáng)的信心。同時(shí)也是有利于加強(qiáng)市場(chǎng)的約束力，保護(hù)資產(chǎn)人的利益問(wèn)題。在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中許多的金融機(jī)構(gòu)是不愿意披露自己公司的經(jīng)營(yíng)狀況，導(dǎo)致我國(guó)的金融市場(chǎng)是非常不穩(wěn)定的。

2.金融監(jiān)管的不協(xié)調(diào)發(fā)展

現(xiàn)階段我國(guó)的金融業(yè)發(fā)展是相當(dāng)迅速的，而與此同時(shí)我國(guó)的金融監(jiān)管方面還是以一個(gè)相當(dāng)緩慢的腳步在前進(jìn)，所以導(dǎo)致了新興的金融產(chǎn)品沒(méi)有監(jiān)管方法與之對(duì)應(yīng)。而我國(guó)的主要的監(jiān)管部門(mén)，在業(yè)務(wù)的交叉方面非常的少，而各自又是以自己的方法在進(jìn)行各自的監(jiān)管，而這種現(xiàn)象的產(chǎn)生不只是在小小的一方面上面。并且各監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管方法也是非常有自己的特色。而主要的監(jiān)管部門(mén)對(duì)于監(jiān)管的信息也是進(jìn)行了保密的政策，而這一政策的出臺(tái)導(dǎo)致了我國(guó)的監(jiān)管效果是非常不好的，同時(shí)也大量的浪費(fèi)了監(jiān)管的資源。

四、對(duì)于完善我國(guó)的金融監(jiān)管體制的探討

1.不斷地加快立法的進(jìn)程，填補(bǔ)立法的空白endprint

（1）制定關(guān)于金融市場(chǎng)的退出機(jī)制，同時(shí)完善市場(chǎng)退出機(jī)制的發(fā)展。我國(guó)在金融監(jiān)管的方面總是關(guān)注金融監(jiān)管的準(zhǔn)入機(jī)制，卻在一定程度上忽視了金融市場(chǎng)的退出機(jī)制，而在金融監(jiān)管的過(guò)程當(dāng)中，金融監(jiān)管的市場(chǎng)退出機(jī)制是一切的保證。因?yàn)槿绻麌?guó)家不完善金融市場(chǎng)的退出機(jī)制將會(huì)導(dǎo)致某些人在破產(chǎn)之后為了逃避自己的責(zé)任，而損害了存款人的利益，因此，我們需要制定一個(gè)完善的機(jī)制去規(guī)范那些破產(chǎn)人的行為，使得當(dāng)危險(xiǎn)出現(xiàn)時(shí)存款人可以更有效地保護(hù)好自己的資產(chǎn)。我國(guó)制定機(jī)制的方法主要是會(huì)采用法律的形式來(lái)明確好每個(gè)人的責(zé)任，當(dāng)真正出現(xiàn)危險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)有誰(shuí)來(lái)承擔(dān)責(zé)任。

（2）制定屬于金融集團(tuán)的監(jiān)管的法律與法規(guī)。長(zhǎng)時(shí)間的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，我國(guó)主要是以金融集團(tuán)的形式存在，而因?yàn)楦鞣N原因?qū)е铝宋覈?guó)的金融監(jiān)管趨于分業(yè)經(jīng)營(yíng)與監(jiān)管的形式存在。并且對(duì)于現(xiàn)在來(lái)說(shuō)是金融監(jiān)管的一個(gè)“真空地帶”，至今來(lái)說(shuō)都沒(méi)有一個(gè)屬于金融集團(tuán)或者是金融控股公司的法律。同時(shí)為了防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，就必須要對(duì)其發(fā)展進(jìn)行有效而安全的的監(jiān)管，首先制定相關(guān)的法律與法規(guī)讓其更加的規(guī)范。針對(duì)一些金融控股公司監(jiān)管進(jìn)行立法，因?yàn)榭梢越梃b一些美國(guó)與日本的成功經(jīng)驗(yàn)，不斷學(xué)習(xí)他們已有的先進(jìn)立法技術(shù)，綜合的考慮各方面的因素與條件，需要制定一部既適應(yīng)我國(guó)金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的法律，又能不斷的與國(guó)際金融發(fā)展趨勢(shì)接軌的《金融控股公司法》的法律。

2.建立內(nèi)部控制機(jī)制，發(fā)揮自律性的組織作用

行業(yè)協(xié)會(huì)在內(nèi)部控制方面起到了很大的作用，然而我國(guó)雖然擁有著金融機(jī)構(gòu)自律監(jiān)管，但是在實(shí)際金融監(jiān)管過(guò)程中建立內(nèi)部控制制度，我國(guó)近些年來(lái)一直使用積極的方法去促進(jìn)金融監(jiān)管方面的問(wèn)題，去通過(guò)這些方法來(lái)促進(jìn)與防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。其實(shí)在金融的監(jiān)管過(guò)程中我們主要是需要通過(guò)使用自律監(jiān)管的方法去管制我們的企業(yè)。而許多國(guó)家有的也是在采取會(huì)員制的方法去規(guī)范國(guó)家。而使用這種方法的原因是因?yàn)槲覈?guó)的金融業(yè)務(wù)現(xiàn)在是正趨向于國(guó)家化與網(wǎng)絡(luò)化的趨勢(shì)發(fā)展。

要求每個(gè)會(huì)員需要遵守行會(huì)規(guī)則也變得尤為重要。金融行業(yè)的自律性監(jiān)管也是整個(gè)金融監(jiān)管中必定的一方面，在確立后保證公平競(jìng)爭(zhēng)。

3.實(shí)行一定的信息披露制度

在許多有一定地位的國(guó)家中，金融業(yè)是以一個(gè)自律組織的形式出現(xiàn)的，而自律的前提就是需要獲得真實(shí)的金融信息，因?yàn)檫@些信息在社會(huì)上是發(fā)揮著很大的作用，它也是一切工作開(kāi)展的前提。

這樣也就能夠準(zhǔn)確地衡量其存在的風(fēng)險(xiǎn)，因而在采取一定的措施來(lái)控制。在這些信息化的監(jiān)管中，網(wǎng)絡(luò)也發(fā)揮了重大的作用。對(duì)于信息的披露我們最基本的要求就是可以及時(shí)的披露，而在這個(gè)信息與網(wǎng)絡(luò)化的時(shí)代中，我國(guó)已經(jīng)可以執(zhí)行點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的監(jiān)管，從而可以達(dá)到信息的共享。同時(shí)也節(jié)約了大量的人力、物力與財(cái)力資源。監(jiān)管的信息網(wǎng)絡(luò)化也就完善了金融機(jī)構(gòu)的一種監(jiān)督機(jī)制，不僅能夠使金融機(jī)構(gòu)得到了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，而且大眾也可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)對(duì)其進(jìn)行監(jiān)督。

五、美國(guó)的金融監(jiān)管模式對(duì)中國(guó)的啟示

一、不斷的完善金融法律的體系。法律對(duì)于完善一個(gè)社會(huì)制度是至高無(wú)上的，而對(duì)于一個(gè)社會(huì)是否能夠很好地發(fā)揮自己職能，就需要看法律是否健全。但是，隨著金融業(yè)在我國(guó)的快速發(fā)展，不斷的針對(duì)我國(guó)金融法律與法規(guī)卻不能很好地去適應(yīng)對(duì)金融業(yè)監(jiān)管出現(xiàn)的問(wèn)題。在立法中我們需要做好以下工作：一是不斷的提高立法的層級(jí)。減少一定部門(mén)的規(guī)章的適用，特別一點(diǎn)就是要加強(qiáng)的金融組織方面進(jìn)行立法，增強(qiáng)法律的權(quán)威性。

二、我國(guó)的法律與法規(guī)還是存在很多的漏洞，我們應(yīng)該對(duì)于存在的問(wèn)題進(jìn)行分析、匯總、從而最后可以很好的去這一問(wèn)題。

三、金融法律的規(guī)范性完整具體、細(xì)致與周密，也是便于實(shí)務(wù)中的操作?？梢允沟貌块T(mén)之間有效地發(fā)揮自己的職能，加強(qiáng)聯(lián)系有效的完善體制。在金融的執(zhí)法中出現(xiàn)的問(wèn)題，根本癥結(jié)是在根本于體制，在體制問(wèn)題方面沒(méi)理順就不便于開(kāi)始執(zhí)法。針對(duì)現(xiàn)階段我國(guó)實(shí)行的分業(yè)監(jiān)管的模式，我國(guó)應(yīng)該大力健全我國(guó)金融行政執(zhí)法的機(jī)制，積累執(zhí)法的經(jīng)驗(yàn)，到時(shí)時(shí)機(jī)成熟后，可考慮將我國(guó)的分業(yè)監(jiān)管模式將其改為混業(yè)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管的模式。以我國(guó)現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀，我國(guó)可以采用專管專人的方法去解決監(jiān)管曲線不協(xié)調(diào)的問(wèn)題。從而可以更好地發(fā)揮我國(guó)金融監(jiān)管的職能。而折衷方法可以說(shuō)是現(xiàn)在最好的一種方法。銀監(jiān)會(huì)，證監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)的行政執(zhí)法機(jī)構(gòu)，需要建立一個(gè)有分有和與目標(biāo)一致的金融業(yè)。適當(dāng)?shù)娜ミ\(yùn)行高效的金融行政執(zhí)法體系。此同時(shí)，金融執(zhí)法的機(jī)構(gòu)自身也需要完善，不斷地在實(shí)踐中培養(yǎng)高素質(zhì)的金融監(jiān)管人才。

六、結(jié)語(yǔ)

總體而言，我國(guó)現(xiàn)在存在的監(jiān)管體制是與國(guó)際體制有一定距離的，跟不上時(shí)代的步伐，甚至可以說(shuō)是與國(guó)外的監(jiān)管是背離的。我國(guó)想要取得與國(guó)際上一致的監(jiān)管體制還需要一段時(shí)間。我們需要穩(wěn)扎穩(wěn)打的方法去解決這一問(wèn)題發(fā)生。而這一監(jiān)管的體制就是要有一個(gè)統(tǒng)一監(jiān)管的目標(biāo)，可以同時(shí)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

同時(shí)也要對(duì)金融業(yè)的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行必要地改革，使之與新的監(jiān)管模式相協(xié)調(diào)。當(dāng)然，不管是在分業(yè)監(jiān)管還是在混業(yè)監(jiān)管的情況下。我們?cè)谕晟票O(jiān)管的同時(shí)還需要對(duì)監(jiān)管的效率進(jìn)行監(jiān)督，我們甚至有的時(shí)候需要對(duì)安全與效率進(jìn)行一定的取舍。而我們的目的就是在一定安全的要求上達(dá)到最高的效率。所以，任何的改革都應(yīng)當(dāng)穩(wěn)步進(jìn)行。

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作者簡(jiǎn)介：甄明闖（1992- ），男，遼寧省阜新市人，經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)endprint