招商銀行：探索數(shù)據(jù)生產(chǎn)力

吳磊

招商銀行是中國第一家企業(yè)創(chuàng)辦的股份制商業(yè)銀行，一直秉承“創(chuàng)新、穩(wěn)健、服務(wù)”的核心價(jià)值觀，“因您而變，因勢而變”的經(jīng)營理念，不斷創(chuàng)新著金融產(chǎn)品和服務(wù)，已經(jīng)迅速發(fā)展成中國第六大商業(yè)銀行，連續(xù)多年被評(píng)為全球最佳零售銀行。

招商銀行作為中國政府推動(dòng)金融改革的試點(diǎn)銀行之一，一直處于中國金融改革的最前沿。自從成立以來，招商銀行秉承“因您而變”的經(jīng)營服務(wù)理念，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，創(chuàng)新，尤其是技術(shù)創(chuàng)新已經(jīng)深入其企業(yè)文化骨髓。

招商銀行總行信息技術(shù)部總經(jīng)理周天虹表示，信息技術(shù)的每次變革都會(huì)帶來銀行業(yè)的變革，招商銀行一向重視科技和服務(wù)，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)更好地為消費(fèi)者服務(wù)是招行的一個(gè)重要發(fā)展方向。

云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)這些新技術(shù)的發(fā)展，使得消費(fèi)者的消費(fèi)行為日益?zhèn)€性化、數(shù)據(jù)化、網(wǎng)絡(luò)化。而對(duì)于天然具有數(shù)據(jù)屬性的金融業(yè)來說，大數(shù)據(jù)能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理提供充分的信息支持，更好地實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)創(chuàng)新。

但是，大數(shù)據(jù)孕育的新型金融業(yè)態(tài)對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也帶來了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。業(yè)內(nèi)專家指出，傳統(tǒng)金融業(yè)缺乏以大數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ)的決策和服務(wù)體系，傳統(tǒng)數(shù)據(jù)處理平臺(tái)也無法滿足大數(shù)據(jù)時(shí)代的要求。如今，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)迅速崛起，提供更加創(chuàng)新的業(yè)務(wù)，以及更好的用戶體驗(yàn)，強(qiáng)力挑戰(zhàn)傳統(tǒng)金融服務(wù)模式。

互聯(lián)網(wǎng)的啟發(fā)

周天虹表示，招商銀行在近兩年關(guān)注到大數(shù)據(jù)技術(shù)，在2012年著手進(jìn)行系統(tǒng)研究。

當(dāng)前，銀行的生產(chǎn)系統(tǒng)、經(jīng)營系統(tǒng)長期以來積累了很多的結(jié)構(gòu)化、半/非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)（如賬務(wù)記錄、業(yè)務(wù)交易、訪問日志等），但銀行傳統(tǒng)儲(chǔ)存和利用的數(shù)據(jù)都是結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)公司對(duì)半/非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)的廣泛利用啟發(fā)了銀行。同時(shí)，傳統(tǒng)對(duì)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的分析方法，在新的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)下，又可以取得一些新突破。

2012年起，招商銀行與華為大數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)接觸，F(xiàn)usionInsight產(chǎn)品進(jìn)入了它們的視野，但當(dāng)時(shí)與招商銀行的需求還有一定差距。華為針對(duì)招商銀行生產(chǎn)系統(tǒng)的規(guī)范，專門在大數(shù)據(jù)平臺(tái)的可靠性、安全性方面進(jìn)行了增強(qiáng)和適配，在2013年發(fā)布了比較完整的版本。

此外，華為FusionInsight在容災(zāi)方面，第一個(gè)支持了超1000+km的異地容災(zāi)；同時(shí)，為了增加大數(shù)據(jù)平臺(tái)的易用性和復(fù)雜查詢能力，創(chuàng)新地實(shí)現(xiàn)了表聚簇和多級(jí)索引方案，實(shí)現(xiàn)與招行現(xiàn)有數(shù)據(jù)庫、數(shù)據(jù)倉庫的無縫對(duì)接。招商銀行已在華為FusionInsight大數(shù)據(jù)解決方案基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)了五年內(nèi)海量交易歷史明細(xì)信息的實(shí)時(shí)查詢、實(shí)時(shí)征信、實(shí)時(shí)事件營銷，以及針對(duì)準(zhǔn)確客戶群的精準(zhǔn)營銷。

周天虹以理財(cái)產(chǎn)品短信營銷為例表示，理財(cái)產(chǎn)品銷售的短信廣告，以前推送很多，很多用戶覺得騷擾比較嚴(yán)重?，F(xiàn)在對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析以后，系統(tǒng)有選擇地根據(jù)相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的特征匹配用戶的財(cái)務(wù)狀況及理財(cái)產(chǎn)品的持有情況進(jìn)行推薦，使得短信發(fā)送數(shù)量大幅下降，但命中率大幅提高。據(jù)招行測算，以某重要分行的客戶為樣本，只要發(fā)送原來數(shù)量19.6%的短信，就可以覆蓋95%最終購買的客戶。

為什么是華為？

華為在云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等IT技術(shù)領(lǐng)域是新手，招行憑什么相信華為？

周天虹表示，首先大數(shù)據(jù)技術(shù)跟其他IT技術(shù)發(fā)展歷程不太一樣?！按髷?shù)據(jù)技術(shù)發(fā)源于互聯(lián)網(wǎng)公司，也率先在互聯(lián)網(wǎng)成熟應(yīng)用。所以大數(shù)據(jù)技術(shù)并不掌握在傳統(tǒng)的大型IT公司手中。”他強(qiáng)調(diào)，華為作為IT服務(wù)的一名新軍，和它的競爭對(duì)手相比，起點(diǎn)相近。

其次，招行還看重華為華為另一大優(yōu)勢就是快速發(fā)展和創(chuàng)新的能力。在和華為合作之前，招行也做了相應(yīng)的調(diào)查研究，了解到華為在大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等領(lǐng)域各類資源的投入情況。招行認(rèn)為，華為技術(shù)的積累情況，還是很有競爭力的。

總結(jié)起來，招商銀行認(rèn)為，通過FusionInsight平臺(tái)，招行首先構(gòu)建起基于云計(jì)算平臺(tái)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用和分析平臺(tái)，其中已經(jīng)上線部分分析型應(yīng)用，后續(xù)還會(huì)投入更多應(yīng)用，包括實(shí)時(shí)征信、實(shí)時(shí)營銷方面的應(yīng)用。

其次，通過建設(shè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)，招行把原有的一些游離在數(shù)據(jù)倉庫之外的結(jié)構(gòu)化、半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)逐步收攏到平臺(tái)里，讓系統(tǒng)具備了處理這些數(shù)據(jù)的能力。

第三，招行的信息技術(shù)部門建立起大數(shù)據(jù)技術(shù)團(tuán)隊(duì)，也具備了使用和運(yùn)營大數(shù)據(jù)平臺(tái)的能力。

當(dāng)前，招商銀行試點(diǎn)了很多項(xiàng)目，有的效果很好，有一些效果一般，都是摸索的過程。新技術(shù)的應(yīng)用有很大的不確定性，體現(xiàn)在不同的發(fā)展時(shí)期，客戶的需求不一樣，行為特征都在發(fā)生變化，要看動(dòng)態(tài)過程，要持續(xù)不斷地探索。