完善金融管理與服務(wù)的對策

摘 要：本文簡述了金融管理與服務(wù)的重要意義，對金融業(yè)在現(xiàn)階段面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)展開淺析，并提出了金融管理與服務(wù)在新形勢下需要做出的改善，希望對金融業(yè)發(fā)展有所裨益。

關(guān)鍵詞：金融管理服務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)因素；完善策略

當(dāng)前，國際金融危機(jī)對國內(nèi)金融界造成的陰霾依然存在，而對于金融企業(yè)而言，作為金融危機(jī)爆發(fā)后最直接受害者，提高金融管理水平，完善產(chǎn)品服務(wù)手段，進(jìn)而強(qiáng)化其抵御市場風(fēng)險(xiǎn)的能力極為重要，同時(shí)也有利于國家金融安全，推動(dòng)社會(huì)與經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

一、現(xiàn)階段存在的金融風(fēng)險(xiǎn)因素

1.金融布局以及發(fā)展過于單一，導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)增加。我國雖然在近年來對于中小金融企業(yè)給予了鼓勵(lì)和一系列有力的政策支持，推動(dòng)了中小金融機(jī)構(gòu)的良好發(fā)展，然而由于國內(nèi)資本市場發(fā)展的滯后性以及中小金融機(jī)構(gòu)先天發(fā)育不足，國有銀行仍然支配了絕大部分的資金配置，社會(huì)投資渠道缺乏多樣性。與此同時(shí)，由于生活成本的持續(xù)上漲，民眾只能選擇銀行儲蓄。此外，企業(yè)發(fā)展過于依賴外部資金支持，如果直接融資效果不佳，唯一有效的渠道只剩下銀行貸款。因而，融資形式發(fā)展的過于單一化以及結(jié)構(gòu)失衡，將導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)加大。

2.地下金融發(fā)展規(guī)模日益龐大，對金融安全造成威脅。隨著民眾物質(zhì)生活的逐步改善，閑置資金也隨之增加，有不少人通過各類方法和手段針對民眾展開融資，轉(zhuǎn)而用于地下金融服務(wù)。從中小企業(yè)融資角度來看，由于難以從正規(guī)金融渠道獲取充足的發(fā)展資金，因而此類地下金融服務(wù)組織成為其尋求金融支持的主要渠道。然而地下金融服務(wù)缺乏有效監(jiān)管，大部分都不合法，難以有效保障雙方權(quán)利與義務(wù)，進(jìn)而對正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展造成影響，甚至?xí)鹑诎踩斐赏{。

3.利率風(fēng)險(xiǎn)影響。利率市場化在國內(nèi)進(jìn)展較慢，且受到較為嚴(yán)格的管制，商業(yè)銀行無法對利率進(jìn)行自主調(diào)整，因而其系統(tǒng)性利率風(fēng)險(xiǎn)相對較大。而在利率市場化逐漸深入的過程中，利率波動(dòng)也隨之加大，倘若金融機(jī)構(gòu)缺乏有效的利率風(fēng)險(xiǎn)管理與應(yīng)對能力，同樣也會(huì)面臨市場沖擊。金融產(chǎn)品投資者或者持有者的利益會(huì)因?yàn)槔首儎?dòng)而隨之波動(dòng)，進(jìn)而產(chǎn)生利率風(fēng)險(xiǎn)。金融產(chǎn)品是銀行資產(chǎn)與負(fù)債的主要形式，因而銀行在利率波動(dòng)情況下受到的影響較大。

二、金融管理和服務(wù)的完善策略

1.創(chuàng)新服務(wù)理念，完善服務(wù)方式。當(dāng)前，隨著市場多元化發(fā)展，客戶需求也呈現(xiàn)出個(gè)性化和多層次化，金融機(jī)構(gòu)面臨更為激烈的市場競爭。在此背景下，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持以客戶為中心，市場為導(dǎo)向，堅(jiān)持科學(xué)的經(jīng)營與發(fā)展理念，秉承了解市場、面向市場、開拓市場并服務(wù)于市場的現(xiàn)代化經(jīng)營策略，堅(jiān)持從客戶利益出發(fā)，將服務(wù)工作落到實(shí)處。應(yīng)對金融行業(yè)以及金融機(jī)構(gòu)二者服務(wù)能力加以改善和提高，通過更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品與服務(wù)來維持客戶，增加收益。對于金融機(jī)構(gòu)而言，客戶意味著未來更好的發(fā)展和盈利，而只有不斷對金融管理與服務(wù)加以改善，客戶的個(gè)性化需求才能得到最大限度的滿足。

2.金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新。金融行業(yè)針對客戶設(shè)計(jì)出價(jià)值凝聚形態(tài)，其內(nèi)容涉及到金融操作、避險(xiǎn)或者投資便利工具，或者上述產(chǎn)品上其他的附加勞動(dòng)價(jià)值。在金融產(chǎn)品構(gòu)成中，金融工具是不可或缺的一部分，金融行業(yè)以往通過各種勞動(dòng)服務(wù)來幫助客戶支付便利、避險(xiǎn)以及獲利，這是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對自身領(lǐng)域和產(chǎn)品予以積極創(chuàng)新，在提供金融工具產(chǎn)品與服務(wù)的基礎(chǔ)上開展咨詢信息服務(wù)與匯票、股票、支票、保單、債券以及期貨等其他金融工具的作用，推動(dòng)產(chǎn)品服務(wù)的增值。與此同時(shí)，還應(yīng)對服務(wù)環(huán)境進(jìn)行優(yōu)化升級，重視企業(yè)形象的提升。

3.推動(dòng)金融管理創(chuàng)新。有效的管理才能創(chuàng)造出滿意的效益，才能提升金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)斗力。因此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重視管理服務(wù)激勵(lì)機(jī)制的構(gòu)建與完善，實(shí)現(xiàn)組織、各部門崗位、培訓(xùn)與考核、流程、商業(yè)模式以及營銷方式等各環(huán)節(jié)的有效管理。積極探索成立相對獨(dú)立的小額貸款公司以及信用卡公司，設(shè)立貸款終身責(zé)任制以及風(fēng)險(xiǎn)管理一票否決制等等。同時(shí)，應(yīng)改變傳統(tǒng)信用卡收費(fèi)模式，推動(dòng)信用卡發(fā)行，擴(kuò)大其使用范圍，實(shí)現(xiàn)信用卡產(chǎn)品的廣泛普及。除此之外，還應(yīng)推動(dòng)金融技術(shù)創(chuàng)新，針對個(gè)人金融業(yè)務(wù)的拓展加大項(xiàng)目開發(fā)力度，增加科技與資金投入，力爭國內(nèi)個(gè)人金融業(yè)務(wù)有計(jì)劃、有步驟地實(shí)現(xiàn)電子化服務(wù)，并逐步與國際先進(jìn)水平靠攏。

三、結(jié)語

對于一國經(jīng)濟(jì)而言，金融是其核心和命脈所在，并主導(dǎo)資源配置，因而針對金融業(yè)市場風(fēng)險(xiǎn)展開分析，加以準(zhǔn)確把握，并推動(dòng)金融管理發(fā)展，提高金融服務(wù)質(zhì)量，創(chuàng)新金融服務(wù)，有利于提高金融機(jī)構(gòu)抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，對于維護(hù)金融安全與穩(wěn)定發(fā)展具有積極意義。

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作者簡介：劉勝男（1975.09- ），女，黑龍江齊齊哈爾人，畢業(yè)于齊齊哈爾廣播電視大學(xué)，法學(xué)，本科，研究方向：金融或法律endprint