對(duì)構(gòu)建完善的地方金融管理體制的思考

牛曉東

摘 要：伴隨著金融業(yè)飛速進(jìn)步發(fā)展的步伐，地方金融也展現(xiàn)出尤其關(guān)鍵的作用。依據(jù)目前國(guó)內(nèi)金融業(yè)實(shí)際發(fā)展形勢(shì)，構(gòu)建較為完善的地方金融管理機(jī)制是革新監(jiān)督金融業(yè)的重中之重，是目前我國(guó)地方金融管理工作的重要部分。因此本文就對(duì)在我國(guó)全面構(gòu)建完善的地方金融管理體制的重要性進(jìn)行了分析，并且基于目前地方金融管理機(jī)制實(shí)施情況的基礎(chǔ)上研究分析其所存有的問(wèn)題，且提出了相應(yīng)的完善措施。

關(guān)鍵詞：地方金融；管理體制；完善措施

現(xiàn)階段，國(guó)內(nèi)地方金融業(yè)的發(fā)展速度較快，其直接影響著我國(guó)的國(guó)民收入，同時(shí)也關(guān)乎著各地方發(fā)展經(jīng)濟(jì)的程度高低，是影響作用著我國(guó)地方資本是否能夠得到合理地投資運(yùn)用的因素之一。近幾年，國(guó)內(nèi)地方金融的發(fā)展勢(shì)頭與影響力度，逐漸影響著地方政府的管理理念以及行政做法，使他們不斷加大對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的關(guān)注力度，可是現(xiàn)今國(guó)內(nèi)各個(gè)省市的金融體制構(gòu)建程度不一、地方金融管理程度各不相同。所以，要構(gòu)建完善的地方金融管理體制，實(shí)施地方金融改革顯得尤其關(guān)鍵，其也是我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。

一、現(xiàn)階段構(gòu)建完善的地方金融管理機(jī)制的重要性

國(guó)內(nèi)地方金融機(jī)構(gòu)一直處于快速進(jìn)步與發(fā)展的狀態(tài)，可是其仍然要面臨著金融深化改革的社會(huì)挑戰(zhàn)，這就需求我們按照現(xiàn)階段地方金融管理項(xiàng)目的實(shí)施狀況進(jìn)行更深入地研究探索。所以，要更快、更好地推動(dòng)地方市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)與金融業(yè)的發(fā)展，適應(yīng)不斷變化的金融市場(chǎng)，就務(wù)必要更深入地完善地方金融管理機(jī)制，讓其成為推動(dòng)金融業(yè)發(fā)展的基石。自從我國(guó)規(guī)劃綱要的出臺(tái)，國(guó)內(nèi)金融管理工作的負(fù)責(zé)者開(kāi)始由中央轉(zhuǎn)變?yōu)榈胤?，?guó)內(nèi)各個(gè)省市都已經(jīng)制定了相對(duì)應(yīng)的地方金融管理部門(mén)。眾所周知，我國(guó)各省市的發(fā)展程度以及金融環(huán)境都不太一樣，所以也難以制定較為統(tǒng)一協(xié)調(diào)的地方金融管理機(jī)制，從而很難以相同標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施金融管理工作。現(xiàn)階段，國(guó)內(nèi)金融管理工作還采用原來(lái)傳統(tǒng)的以“一行三會(huì)”作為管理內(nèi)容的管理方法，在整體上進(jìn)行全面的宏觀管理，從而確保國(guó)家所頒布的貨幣政策等宏觀措施具有一定的獨(dú)立性，可是事實(shí)上其卻缺乏針對(duì)于地方金融的管理策略，難以適應(yīng)各地方的經(jīng)濟(jì)變化，地方金融管理的對(duì)象與主體的確定不清晰，地方金融管理工作可依循的法律制度較少，從而在一定程度上削弱了國(guó)內(nèi)地方金融管理的能力。而且在很多情況下，地方政府需要時(shí)常作為出款人或者出資人，進(jìn)而大大增加了地方金融管理風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，所以，需要構(gòu)建完善的地方金融管理機(jī)制，通過(guò)制度來(lái)約束金融機(jī)構(gòu)以及地方政府的行為，盡可能降低其所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，確保地方金融機(jī)構(gòu)可以在競(jìng)爭(zhēng)激烈的經(jīng)濟(jì)社會(huì)保留自身的一席之地。

除此以外，現(xiàn)階段我國(guó)金融業(yè)呈現(xiàn)出垂直的管理局面，中央掌握著較大部分的金融管理實(shí)權(quán)，部分市級(jí)、縣級(jí)的金融管理力度仍然不足，從而極大可能地阻礙著地方金融機(jī)構(gòu)的生存與發(fā)展。處于這樣的經(jīng)濟(jì)狀況下，各省市就較容易出現(xiàn)金融服務(wù)不到位、金融服務(wù)主體不清晰等問(wèn)題，可是地方政府在某種程度上都比較注重經(jīng)濟(jì)效益，與經(jīng)濟(jì)效益相比較，地方金融管理工作是可忽視的一項(xiàng)。因?yàn)槟壳皣?guó)家的金融管理權(quán)集中于中央，地方政府想推動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)與金融的發(fā)展，卻因無(wú)實(shí)權(quán)而有所限制，從而使得各省市出現(xiàn)地方金融資源運(yùn)用不平衡的問(wèn)題。所以，構(gòu)建完善的地方金融管理機(jī)制，不僅能夠提高地方政府推動(dòng)金融發(fā)展的積極性，充分展現(xiàn)地方政府金融資源的作用，實(shí)現(xiàn)最優(yōu)化的地方資源配置，而且還能夠在一定程度上促進(jìn)地方金融業(yè)的進(jìn)步與發(fā)展，是目前金融業(yè)管理工作的關(guān)鍵步驟。所以，本文就現(xiàn)階段我國(guó)地方金融管理工作實(shí)施狀況進(jìn)行了具體的分析研究，并且提出了相應(yīng)的能夠解決問(wèn)題的措施，望能夠?qū)ν蟮胤浇鹑诠芾頇C(jī)制的構(gòu)建工作有所幫助。

二、目前我國(guó)地方金融管理所存在的問(wèn)題

（一）目前我國(guó)地方金融管理機(jī)制難以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速

發(fā)展的要求。伴隨著國(guó)內(nèi)金融行業(yè)快速發(fā)展的步伐，部分地方金融機(jī)構(gòu)也開(kāi)始將創(chuàng)新元素融入至地方金融改革項(xiàng)目當(dāng)中，可是由于許多地方金融機(jī)構(gòu)急于創(chuàng)新而導(dǎo)致了經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)產(chǎn)生混亂的問(wèn)題，從而令目前所構(gòu)建的地方金融管理機(jī)制難以適應(yīng)地方整體社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，具體表現(xiàn)為以下兩點(diǎn)：第一，國(guó)家的金融管理部門(mén)沒(méi)有較好地與地方金融管理部門(mén)進(jìn)行科學(xué)合理地溝通交流工作，使得金融管理工作沒(méi)有在一定程度上反映國(guó)家的發(fā)展戰(zhàn)略與方針，沒(méi)有體現(xiàn)兩者的一致性。目前，國(guó)內(nèi)各個(gè)省市都開(kāi)始出現(xiàn)了具有地方特色的金融平臺(tái)，比如典當(dāng)行等，可是因?yàn)閲?guó)家金融管理部門(mén)與地方金融管理部門(mén)沒(méi)有較好地溝通交流，使得國(guó)家相關(guān)部門(mén)較少對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)的監(jiān)督管理，從而使地方金融管理工作出現(xiàn)一定的缺陷與危機(jī)；第二，國(guó)內(nèi)各個(gè)省市的發(fā)展?fàn)顩r與經(jīng)濟(jì)能力存在差距，使各個(gè)省市所制定的地方金融管理部門(mén)的管理能力存在差異，缺乏統(tǒng)一的管理標(biāo)準(zhǔn)，除此以外因?yàn)楝F(xiàn)階段地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好的金融體系或者金融機(jī)構(gòu)逐漸擺脫了國(guó)家金融管理部門(mén)的管轄，從而在一定程度上增加了金融管理的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。除此以外，市級(jí)、縣級(jí)的金融管理部門(mén)監(jiān)督工作落實(shí)不到位，兩者間的合作交流意識(shí)較為薄弱，縣級(jí)的金融管理工作沒(méi)有得到較好地監(jiān)督管理，使得工作缺乏一定的可信性，最終導(dǎo)致地方金融管理機(jī)制的構(gòu)建不完善。并且，現(xiàn)在許多地方金融管理部門(mén)在實(shí)施監(jiān)督管理工作之際，一般會(huì)是基于本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)上進(jìn)行的，其主強(qiáng)調(diào)大項(xiàng)目的投資貸款，如此做法不但會(huì)影響地方金融管理工作的正常進(jìn)行，而且還會(huì)阻礙了當(dāng)?shù)刭Y源的優(yōu)化配置。

（二）國(guó)內(nèi)地方金融管理機(jī)制所對(duì)應(yīng)的主體對(duì)象不明確?，F(xiàn)階段，國(guó)內(nèi)地方金融管理部門(mén)主要通過(guò)各個(gè)省市自行制定的，并且每省市各部門(mén)的配置發(fā)展?fàn)顩r各不相同，甚至有的省市因?yàn)榈胤浇?jīng)濟(jì)問(wèn)題或者實(shí)際情況而沒(méi)有配置專(zhuān)門(mén)的地方金融管理部門(mén)。除此以外，各省市所制定的地方金融管理部門(mén)的名稱(chēng)以及職責(zé)不明確，時(shí)常會(huì)使得地方金融管理部門(mén)的工作出現(xiàn)交叉的問(wèn)題。而且部分地方金融管理機(jī)構(gòu)對(duì)自身作用、職能的定位存在偏差，比如一些金融管理機(jī)構(gòu)主要趨向于為地方金融管理機(jī)構(gòu)制定相關(guān)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展計(jì)劃，而一些金融管理機(jī)構(gòu)卻是趨向于對(duì)地方金融管理機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理工作。以上的職能偏差問(wèn)題，非常容易形成交叉管理的現(xiàn)象，比如部分省市按照職能不一的地方金融機(jī)構(gòu)來(lái)制定不相同的地方金融管理部門(mén)，例如城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社等金融機(jī)構(gòu)主要是受到省金融辦等相關(guān)部門(mén)的監(jiān)督管理。以上分散化的地方金融管理模式，是難以推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)與金融業(yè)的發(fā)展，而且非常容易導(dǎo)致各個(gè)部門(mén)、機(jī)構(gòu)相互推脫責(zé)任的問(wèn)題，進(jìn)而大大降低了地方金融管理部門(mén)的工作效率，難以繼續(xù)進(jìn)行地方的金融管理，從而破壞了地方金融業(yè)發(fā)展的社會(huì)條件，使金融業(yè)失衡。所以，務(wù)必要按照地方的實(shí)際發(fā)展情況，明確規(guī)定地方金融管理的對(duì)象主體以及其職責(zé)，比如清晰指明各地方金融管理部門(mén)的管理任務(wù)與工作職責(zé)等。

（三）地方金融監(jiān)督管理范疇與地方金融業(yè)發(fā)展實(shí)情難以

適應(yīng)。目前，我國(guó)金融行業(yè)所采取的“一行三會(huì)”作為管理內(nèi)容的監(jiān)督方式，在監(jiān)督管理一些地方金融體制運(yùn)行狀況之際會(huì)趨向于監(jiān)督管理地方的金融風(fēng)險(xiǎn)，而且對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入與運(yùn)行的檢查都嚴(yán)格按照一定的規(guī)章制度來(lái)實(shí)施，從而使得地方金融業(yè)的發(fā)展存在一定的問(wèn)題，且阻礙了整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展?？墒遣糠值胤秸疄榱丝梢暂^快較好地推動(dòng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，就迫切想對(duì)地方金融進(jìn)行進(jìn)一步的發(fā)展。太過(guò)嚴(yán)格的準(zhǔn)入規(guī)定會(huì)在一定程度上約束了當(dāng)?shù)卣陌l(fā)展方向，阻礙地方金融的發(fā)展，從而導(dǎo)致地方金融監(jiān)督管理范疇與地方金融業(yè)發(fā)展事情難以相適應(yīng)。國(guó)家中央為了能夠較好、較快地對(duì)各地方金融實(shí)施監(jiān)督管理，在一般情況下都會(huì)通過(guò)“一刀切”的模式，讓許多地方政府預(yù)先制定的金融規(guī)劃難以進(jìn)行，從而大大降低了地方金融資源的優(yōu)化配置?，F(xiàn)階段，國(guó)內(nèi)各個(gè)省市所擁有的金融資源情況出現(xiàn)了較大的偏差，部分地方的金融資源傾向于集中化，而部分地方的金融資源卻出現(xiàn)匱乏的現(xiàn)象。所以，務(wù)必要根據(jù)當(dāng)?shù)亟鹑诘陌l(fā)展情況，科學(xué)合理地對(duì)地方金融實(shí)施監(jiān)督管理，堅(jiān)持完成地方政府對(duì)當(dāng)?shù)亟鹑诠芾韺用嫠?guī)定工作內(nèi)容，能夠在一定程度上許可一些創(chuàng)新型的金融管理行為的出現(xiàn)。

（四）地方政府金融管理專(zhuān)業(yè)人才匱乏以及監(jiān)督管理能力

不足。與其它地方性管理職能相比，地方金融管理工作對(duì)人才的專(zhuān)業(yè)水平要求偏高。這是因?yàn)榈胤秸话闶翘峁┤罕娨恍┚C合性較高的服務(wù)，比較少會(huì)接觸到金融方面的知識(shí)服務(wù)，所以就導(dǎo)致目前地方金融管理人才較為匱乏，人員配置難以適應(yīng)當(dāng)前地方金融業(yè)的進(jìn)步與發(fā)展。除此以外，地方政府對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)負(fù)有相應(yīng)的指導(dǎo)、監(jiān)督責(zé)任，不但要促進(jìn)它的發(fā)展，而且還要監(jiān)督管理其操作行為，從而預(yù)防其存在的風(fēng)險(xiǎn)管理。在實(shí)際的監(jiān)督管理過(guò)程中，地方政府會(huì)著重強(qiáng)調(diào)地方金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展規(guī)劃而較少關(guān)注其可能存在的風(fēng)險(xiǎn)管理，因此就呈現(xiàn)出了“關(guān)注發(fā)展、忽視管理，強(qiáng)調(diào)審批、忽略監(jiān)督”的局面。而且地方政府對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)所實(shí)施的監(jiān)督管理工作具有較大的漏洞，很多國(guó)家政策并沒(méi)有真正落實(shí)到具體項(xiàng)目上。

三、如何構(gòu)建完善的地方金融管理機(jī)制

（一）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的地方金融管理理念，指引科學(xué)恰當(dāng)?shù)牡胤浇鹑诠芾砟Ｊ?。時(shí)代的變化，需求地方政府也適當(dāng)?shù)剞D(zhuǎn)變傳統(tǒng)的地方金融管理理念，漸進(jìn)地指引科學(xué)恰當(dāng)?shù)牡胤浇鹑诠芾砟Ｊ健５胤浇鹑谫Y源能否可以獲得最優(yōu)化的資源配置，直接影響作用著當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展，也是權(quán)衡地方金融管理模式采用得是否科學(xué)恰當(dāng)?shù)臉?biāo)準(zhǔn)。所以，地方政府在對(duì)地方金融進(jìn)行管理時(shí)應(yīng)當(dāng)同時(shí)參考當(dāng)?shù)亟鹑诠芾頇C(jī)制以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，具體務(wù)實(shí)地制定具有當(dāng)?shù)靥厣牡胤浇鹑诎l(fā)展戰(zhàn)略，進(jìn)行合法合理的金融管理行為，保證地方金融管理工作能夠得到較好的效果，建立和諧美好的地方金融發(fā)展環(huán)境。指引科學(xué)合理的地方金融管理模式，國(guó)家中央應(yīng)當(dāng)盡快頒布有關(guān)地方金融管理的法律法規(guī)，清晰表明地方金融管理的內(nèi)容以及地方金融管理機(jī)構(gòu)的工作任務(wù)與職責(zé)，盡可能采用統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)對(duì)其進(jìn)行監(jiān)督管理。除此以外，中央還可以通過(guò)較為完善的地方金融預(yù)算管理來(lái)實(shí)時(shí)地對(duì)地方金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，限制地方金融管理模式中的越界行為，增強(qiáng)地方金融的綜合實(shí)力，促進(jìn)地方金融全面進(jìn)步，更有利于從中央向地方轉(zhuǎn)變的職能變化。

（二）清晰表明中央與地方金融的界限。眾所周知，地方金融管理是屬于較為繁雜的工程項(xiàng)目，要使得地方金融管理獲得較佳的效果，就要清晰表明中央與地方金融的界限，中央的監(jiān)督管理確實(shí)能夠指導(dǎo)地方金融管理工作的實(shí)施，提高地方金融管理的專(zhuān)業(yè)含量，從而通過(guò)一定的界限來(lái)增強(qiáng)中央與地方金融的一致性。當(dāng)中央對(duì)地方金融實(shí)施監(jiān)督管理時(shí)，務(wù)必要遵循“垂直監(jiān)管、地方協(xié)調(diào)”的基本準(zhǔn)則，開(kāi)展具備專(zhuān)業(yè)化與一致性的中央與地方金融管理工作。例如，中央在對(duì)地方金融實(shí)施具體化的工作項(xiàng)目時(shí)，地方應(yīng)當(dāng)實(shí)施一系列服務(wù)協(xié)調(diào)項(xiàng)目；中央在落實(shí)國(guó)家相關(guān)金融管理政策時(shí)，地方應(yīng)當(dāng)實(shí)施相關(guān)的落實(shí)反饋工作。總而言之，地方金融管理應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格堅(jiān)持“主管負(fù)責(zé)制”，清晰表明地方金融管理的職能任務(wù)與職責(zé)，切實(shí)地作好有關(guān)地方金融長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展計(jì)劃、深化金融體制改革、推動(dòng)中央金融管理工作的實(shí)施、制定地方金融管理的日常工作燈，從而不斷推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)與金融業(yè)的發(fā)展。

（三）堅(jiān)持統(tǒng)一的監(jiān)督管理標(biāo)準(zhǔn)。地方金融監(jiān)督管理項(xiàng)目應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，確立相同的監(jiān)督管理主體，在各地方配置統(tǒng)一的地方金融管理部門(mén)，除此以外還應(yīng)當(dāng)清晰表明其需監(jiān)督管理的項(xiàng)目。除此以外，按照各地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及金融的實(shí)況，清晰指出各地方金融管理部門(mén)的職能與職責(zé)，且把位于本地范圍內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)納入管理范疇，通過(guò)科學(xué)合理的管理機(jī)制來(lái)盡可能地展現(xiàn)地方金融監(jiān)督管理能力?？墒牵同F(xiàn)階段我國(guó)地方金融監(jiān)督管理工作的實(shí)施情況而言，每個(gè)地方的金融監(jiān)督管理工作都需求將其細(xì)分化，從而更快更好地對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管。對(duì)規(guī)模大小不一的地方金融機(jī)構(gòu)實(shí)施細(xì)分化工作，需依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)總量，同時(shí)還要實(shí)施價(jià)值評(píng)估，嚴(yán)格遵守國(guó)家規(guī)定的監(jiān)督管理準(zhǔn)則，有效控制地方金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)情形，采取各種方法對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理。

總而言之，在構(gòu)建完善的地方金融管理機(jī)制時(shí)，務(wù)必要做到全面地考慮，不能忽視任何一項(xiàng)細(xì)節(jié)或者風(fēng)險(xiǎn)要素，準(zhǔn)確地了解與掌握地方金融機(jī)構(gòu)的整體發(fā)展情況，并且融入當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展特色，動(dòng)態(tài)化地實(shí)施地方金融管理工作，讓地方政府可以擁有更大的監(jiān)督管理空間。

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