家庭農(nóng)場專業(yè)大戶需要怎樣的金融服務(wù)

林冠華

2013年，“家庭農(nóng)場”的概念首次在中央一號文件中出現(xiàn)，并明確提出鼓勵和支持承包土地向?qū)I(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社流轉(zhuǎn)。2014年，中央一號文件再次提出構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系，鼓勵發(fā)展多種形式規(guī)模經(jīng)營。隨著土地流轉(zhuǎn)的進(jìn)度加快，農(nóng)村種糧大戶、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體迅速興起。但作為農(nóng)業(yè)的新生經(jīng)營主體，涉農(nóng)金融傳統(tǒng)的信貸運作模式越來越不適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需求，金融需求出現(xiàn)了新變化。

農(nóng)戶傳統(tǒng)的信貸需求明顯減弱。近年來，隨著農(nóng)民收入的增加，農(nóng)民的春耕備耕貸款明顯減少，農(nóng)戶絕大多數(shù)可以自籌資金購買種子、農(nóng)藥和化肥，不需要銀行貸款。與之相對的是，家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信貸需求額度加大。由于家庭農(nóng)場土地經(jīng)營規(guī)模多在200畝以上，有的已達(dá)到幾千畝，信貸需求額度大幅增加，少則十幾萬元，多則幾十萬元，甚至上百萬元。但目前農(nóng)村金融受諸多因素制約，滿足率仍然較低。

貸款期限延長。家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體用于購買農(nóng)機具、整理農(nóng)田、水利設(shè)施建設(shè)等貸款需要較長期限，特別是經(jīng)營林木、果業(yè)和林下經(jīng)濟(jì)的家庭農(nóng)場貸款期限則會更長一些，短期貸款難以滿足生產(chǎn)周期的實際需求。

家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需要銀行為其提供更加快捷方便的支付結(jié)算等綜合性服務(wù)。家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體希望銀行拓寬抵質(zhì)押擔(dān)保物范圍，適當(dāng)降低貸款利率，滿足其經(jīng)營過程中的資金需求。

這些新變化對金融服務(wù)提出了更高的要求，如何支持家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展，不斷提高金融服務(wù)水平？2014年2月，人民銀行總行出臺了《關(guān)于做好家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》，要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)要切實加大對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的支持力度，重點支持其發(fā)展多種形式規(guī)模經(jīng)營；合理確定新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的利率水平和額度，適當(dāng)延長貸款期限，拓寬抵質(zhì)押擔(dān)保物范圍。

從目前的情況來看，家庭農(nóng)場的發(fā)展有利于農(nóng)村生產(chǎn)力的發(fā)展，更有利于解決農(nóng)村人口轉(zhuǎn)移后的土地經(jīng)營問題?？h域銀行業(yè)金融機構(gòu)，要從本地實際出發(fā)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，積極推動土地承包經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民宅基地住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款發(fā)展。涉農(nóng)金融機構(gòu)、信用擔(dān)保機構(gòu)及相關(guān)中介機構(gòu)與保險（放心保）公司要進(jìn)一步加強合作，以家庭農(nóng)場的訂單和保單作為標(biāo)的資產(chǎn)，探索開發(fā)“信貸+保險”的金融產(chǎn)品，采取“一次授信、分期使用、封閉管理”的信貸模式發(fā)放貸款。

由于農(nóng)村金融機構(gòu)代理部分政策性支農(nóng)業(yè)務(wù)，國家應(yīng)在稅收等方面給予適當(dāng)優(yōu)惠和補貼。人民銀行也應(yīng)給予其更多的優(yōu)惠再貸款，解決支農(nóng)資金不足和成本過高的問題。農(nóng)發(fā)行要加大對家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)主體在農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面的支持力度，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的持續(xù)發(fā)展，發(fā)揮好政策性銀行的主導(dǎo)作用。

建立風(fēng)險補償機制。通過建立諸如農(nóng)業(yè)風(fēng)險基金等專項基金和開展農(nóng)業(yè)保險工作，對因遭受自然災(zāi)害和意外事故造成損失的農(nóng)業(yè)主體給予適當(dāng)補償，解除農(nóng)業(yè)投資者的后顧之憂，增強他們增加農(nóng)業(yè)投資的信心和決心。

從縣域視角看，支持家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展，應(yīng)強化縣域信貸政策引導(dǎo)，促進(jìn)大額信貸與家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的有效對接。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要認(rèn)真貫徹落實《中共中央關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定》以及央行和銀監(jiān)會出臺的《關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的意見》等政策措施，將家庭農(nóng)場列入信貸扶持對象，創(chuàng)造性地制定扶持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信貸政策，在資金投入上給予政策傾斜。

鼓勵縣域金融機構(gòu)圍繞新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和縣域農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化布局，優(yōu)化網(wǎng)點建設(shè)，不斷滿足農(nóng)村多元化的金融服務(wù)需求，讓種糧大戶和家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體得到更實惠和更便捷的金融服務(wù)，在更大范圍、更高層次上全面提升農(nóng)村金融服務(wù)水平。