試論信用檔案在構(gòu)建和諧社會(huì)中的作用

凌霞

在構(gòu)建社會(huì)信用體系過程中，一個(gè)頻頻被涉及的詞就是“信用檔案”或“信用記錄”。信用是通過記錄建立起來的，沒有記錄，就無法判別信用的好壞。作為信用信息的保障源—信用檔案，就是在這種條件下應(yīng)運(yùn)而生的。

一、信用檔案是構(gòu)建信用體系的核心內(nèi)容

在推進(jìn)市場化進(jìn)程中，信用意識(shí)的淡漠、信用體系的脆弱，一定程度上引發(fā)了信用危機(jī)的產(chǎn)生，這就提高了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行成本，降低了經(jīng)濟(jì)效益，阻礙了中國經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。維護(hù)誠信，必須構(gòu)建一個(gè)完備的社會(huì)信用體系，而其中最根本的就是要建立和完善信用記錄體系，為企業(yè)和個(gè)人建立“信用檔案”，使誠實(shí)守信者受到社會(huì)的信任和尊重，不講信用者受到應(yīng)有的懲罰。建好用好信用檔案對(duì)于豐富信用體系的信息內(nèi)容、強(qiáng)化信用體系的功能、維護(hù)信用體系的信譽(yù)，具有不可替代的作用，信用檔案的建立與信息共享是信用體系建設(shè)的核心內(nèi)容。

二、信用檔案有利于營造良好的社會(huì)信用環(huán)境

目前，我國正在加強(qiáng)市場秩序的規(guī)范化、法制化建設(shè)，工商、司法、稅務(wù)、技監(jiān)等部門正在抓緊制定和完善各項(xiàng)市場規(guī)則并加強(qiáng)執(zhí)法力度；銀行、保險(xiǎn)以及中介機(jī)構(gòu)等部門正按照國際慣例和市場化規(guī)則，提供良好的征信服務(wù)。企業(yè)和個(gè)人信用檔案的建立，可以幫助工商部門提高管理效能，協(xié)助銀行規(guī)避信貸等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)。從企業(yè)和個(gè)人自身角度看，建立科學(xué)的信用檔案是解決企業(yè)和個(gè)人信用問題的一條有效途徑，能讓信用體現(xiàn)其應(yīng)有價(jià)值，能讓企業(yè)和個(gè)人更加珍惜信用。同時(shí)，可以向社會(huì)提供信用檔案信息，使“講道德、守誠信”的企業(yè)和個(gè)人得到社會(huì)的贊賞并獲得回報(bào)；也使不講道德、不講信用的企業(yè)和個(gè)人受到社會(huì)的譴責(zé)和懲罰，從而推動(dòng)在全社會(huì)形成誠信為本、操守為重的良好道德風(fēng)尚，為建設(shè)小康社會(huì)營造良好的社會(huì)信用環(huán)境。

三、信用檔案為規(guī)范經(jīng)濟(jì)秩序提供有效服務(wù)

市場經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì)，從根本上講是信用經(jīng)濟(jì)，信用檔案是企業(yè)和個(gè)人在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中不可缺少的“經(jīng)濟(jì)通行證”。思想家老子說：“信不足，安有他信?！痹谶@個(gè)競爭激烈的現(xiàn)代社會(huì)，信用已經(jīng)成為每個(gè)企業(yè)和個(gè)人立足社會(huì)不可或缺的無形資本。信用的失缺將使經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的摩擦力加大，以致整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行都為之付出沉重的代價(jià)。信用體系的建立與監(jiān)督和懲罰機(jī)制密不可分，不同的信用主體有不同的評(píng)價(jià)、監(jiān)控方法。政府部門運(yùn)作如何，可以由服務(wù)對(duì)象加以評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)結(jié)果可以作為對(duì)其執(zhí)政水平的重要考核指標(biāo)，對(duì)企業(yè)和個(gè)人則要建立一套信用檔案和懲罰體系，讓守信者與失信者接受不同的“待遇”和生存空間。美國對(duì)職業(yè)經(jīng)理人都建有檔案，有劣跡者將不會(huì)被其它企業(yè)錄用。讓失信者“失信一次，刻骨銘心”。沒有信用檔案這個(gè)“經(jīng)濟(jì)通行證”，無論哪家企業(yè)都將寸步難行。

四、建立信用檔案有利于防范經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)

信用檔案是企業(yè)和個(gè)人在經(jīng)營活動(dòng)中的誠信和信譽(yù)程度的綜合性反映，它體現(xiàn)該企業(yè)在經(jīng)營活動(dòng)中的特征、經(jīng)營方式、信譽(yù)狀況、信貸能力和在市場中的公眾形象。江蘇者對(duì)全省企業(yè)信用記錄進(jìn)行了“征信”工作，對(duì)企業(yè)的注冊登記進(jìn)行查驗(yàn)，將合格的市場主體作為建立檔案的先決條件。市場主體不合格，不予建立信用檔案。這樣才能保證企業(yè)在經(jīng)營過程中準(zhǔn)確把握商機(jī)和信用風(fēng)險(xiǎn)。北京中關(guān)村儀科惠光公司倒閉案，就很能說明問題。儀科惠光公司一直負(fù)債經(jīng)營，而且為了營業(yè)額好看就高價(jià)進(jìn)貨，低價(jià)銷貨，窟窿越來越大。從信用管理角度看，這是一家“高風(fēng)險(xiǎn)”公司，不能與它做生意，更不能賒銷。可是有上百家公司把貨物賒銷給儀科惠光公司，沒有一家公司考察它的信用狀況。結(jié)果，儀科惠光公司倒閉了，拖欠款幾千萬，這上百家公司蒙受了巨大的損失。了解一個(gè)企業(yè)和個(gè)人的信用檔案，有利于決策者們在商務(wù)活動(dòng)中做出準(zhǔn)確的判斷和正確的決定。從更深一層的意義看，它有利于規(guī)范企業(yè)和個(gè)人的市場經(jīng)濟(jì)行為，增大經(jīng)營透明度，從而有效防范經(jīng)濟(jì)欺詐犯罪活動(dòng)。endprint