金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)模式探析

□湯金升 王學(xué)良

家庭農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)是當(dāng)前新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的主要表現(xiàn)形式，是促進(jìn)農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)、促進(jìn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展、促進(jìn)農(nóng)民持續(xù)增收的重要載體。金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展成為當(dāng)前乃至今后一段時(shí)期金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和新型農(nóng)業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)政策導(dǎo)向。

1 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體獲得融資的局限與困境

1.1 市場(chǎng)準(zhǔn)入缺乏標(biāo)準(zhǔn)

目前，國(guó)家沒(méi)有出臺(tái)統(tǒng)一的家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社注冊(cè)登記標(biāo)準(zhǔn)，基層工商管理部門(mén)對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)和農(nóng)民專業(yè)合作社的標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)模、發(fā)展方面認(rèn)識(shí)不一致，對(duì)其注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)方式等缺乏統(tǒng)一的注冊(cè)登記標(biāo)準(zhǔn)。造成注冊(cè)登記多，后續(xù)市場(chǎng)監(jiān)管不力，數(shù)量呈現(xiàn)出膨脹式增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

1.2 經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體尚處于發(fā)展初期，管理松散，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。種植大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)等新型經(jīng)營(yíng)主體大都是家庭式管理，內(nèi)控機(jī)制不健全，沒(méi)有建立完善的財(cái)務(wù)制度和現(xiàn)代化管理體制。

1.3 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模偏小

調(diào)查顯示，目前新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體雖然注冊(cè)數(shù)量眾多，但是以專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社為主群體，農(nóng)業(yè)大中型企業(yè)，特別是產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)數(shù)量偏少。根據(jù)土地報(bào)酬遞減規(guī)律，經(jīng)營(yíng)面積的有限性會(huì)制約資金、技術(shù)的擴(kuò)大投入，進(jìn)而影響規(guī)模經(jīng)營(yíng)水平的提高，抑制了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體利用資本市場(chǎng)組織生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的能力，導(dǎo)致其難以形成規(guī)模經(jīng)營(yíng)效益最大化，也影響了金融機(jī)構(gòu)信貸投放的積極性。

1.4 缺少有效的抵押擔(dān)保資產(chǎn)

擔(dān)保難、抵押和質(zhì)押物品缺乏仍是當(dāng)前制約新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體乃至農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)實(shí)體融資的最大障礙。

2 政策建議

2.1 各級(jí)政府要規(guī)范新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體管理和市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制

各級(jí)農(nóng)業(yè)主管部門(mén)要重視新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理，從規(guī)范章程和制度、股金設(shè)置、工商登記、組織和內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)、成員管理、民主決策、財(cái)務(wù)管理、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、盈余分配等方面規(guī)范新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體運(yùn)行機(jī)制，明晰產(chǎn)權(quán)，建立科學(xué)高效的管理體制。如出臺(tái)家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)業(yè)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體設(shè)立、注銷(xiāo)等相關(guān)制度規(guī)定，明確新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的法律地位、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、注冊(cè)登記等，推動(dòng)其成為獨(dú)立的、穩(wěn)定的承貸主體。

2.2 人民銀行要引導(dǎo)金融資源向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體有效配置

各級(jí)人民銀行要綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，合理調(diào)節(jié)金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的資金調(diào)撥、分配能力，引導(dǎo)和支持涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信貸投入。一是繼續(xù)實(shí)施支農(nóng)再貸款優(yōu)惠政策，根據(jù)全國(guó)各農(nóng)業(yè)生產(chǎn)區(qū)域、經(jīng)濟(jì)區(qū)域的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)律和資金需求，合理分配支農(nóng)再貸款在各區(qū)域的空間分布與時(shí)間均衡，加大對(duì)農(nóng)村信用社支農(nóng)資金的供應(yīng)力度，為農(nóng)村信用社有效貫徹落實(shí)國(guó)家扶持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展政策提供條件。二是繼續(xù)實(shí)施有差別的準(zhǔn)備金率動(dòng)態(tài)調(diào)整政策，把農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)事業(yè)部”改革、地方法人金融機(jī)構(gòu)新吸收存款一定比例用于當(dāng)?shù)氐谋O(jiān)督考核作為實(shí)施有差別存款準(zhǔn)備金率的重要內(nèi)容和依據(jù)，對(duì)達(dá)到考核標(biāo)準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施“定向降準(zhǔn)”，釋放金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性，增強(qiáng)其支農(nóng)資金實(shí)力。

2.3 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新力度

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要研究新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的生產(chǎn)特點(diǎn)和融資需求特征，在經(jīng)營(yíng)理念、支持對(duì)象、營(yíng)銷(xiāo)手段、個(gè)性化需求等方面進(jìn)行差異化服務(wù)創(chuàng)新，重點(diǎn)開(kāi)展在生產(chǎn)、科研、加工、儲(chǔ)存、運(yùn)輸、營(yíng)銷(xiāo)市場(chǎng)等農(nóng)業(yè)融資鏈上金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，滿足不同新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在信貸額度、期限、擔(dān)保方式及用途方面的需求。今年國(guó)務(wù)院出臺(tái)了《開(kāi)展農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作意見(jiàn)》，人民銀行根據(jù)國(guó)務(wù)院的工作部署制定了試點(diǎn)工作方案，指導(dǎo)各地人民銀行和金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款和農(nóng)村住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作。各銀行金融機(jī)構(gòu)要推出專門(mén)的農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款產(chǎn)品，配置足夠的信貸資源，創(chuàng)新性地開(kāi)展農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。

2.4 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要有效擴(kuò)大有效抵（質(zhì)）押品范圍

各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在《擔(dān)保法》、 《物權(quán)法》等法律規(guī)定允許的前提下，按照因地制宜、靈活多樣的原則，探索擔(dān)保方式創(chuàng)新，突破傳統(tǒng)擔(dān)保方式限制，擴(kuò)大貸款抵押物范圍。一是擴(kuò)大不動(dòng)產(chǎn)抵押品范圍。需要結(jié)合各地實(shí)際，根據(jù)農(nóng)村地區(qū)擁有的可支配特權(quán)現(xiàn)狀，只要農(nóng)村土地屬于產(chǎn)權(quán)清晰、用途合規(guī)、有效足額、可辦理登記的情況，如土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、宅基地使用權(quán)、土地流轉(zhuǎn)權(quán)、耕地經(jīng)營(yíng)權(quán)、林權(quán)、水域?yàn)┩渴褂脵?quán)等均可作為抵押品，充分發(fā)掘農(nóng)村不動(dòng)產(chǎn)資源的抵押擔(dān)保作用。二是擴(kuò)大動(dòng)產(chǎn)抵押品范圍。針對(duì)農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)產(chǎn)品加工、種植、養(yǎng)殖等生產(chǎn)特點(diǎn)，創(chuàng)新性把農(nóng)機(jī)具、生產(chǎn)設(shè)備、倉(cāng)儲(chǔ)、活體畜禽、農(nóng)產(chǎn)品等列入抵押范圍，推行倉(cāng)儲(chǔ)抵押貸款、倉(cāng)單+聯(lián)保協(xié)會(huì)+信貸、農(nóng)機(jī)具抵押貸款、活體畜禽抵押貸款等信貸產(chǎn)品，同時(shí)要規(guī)范農(nóng)機(jī)、農(nóng)具的生產(chǎn)設(shè)備交易市場(chǎng)，提高金融機(jī)構(gòu)處置動(dòng)產(chǎn)抵押品的能力。三是擴(kuò)大質(zhì)押品范圍。創(chuàng)新性地把應(yīng)收賬款、股權(quán)、農(nóng)業(yè)訂單、產(chǎn)品提貨單、倉(cāng)單、結(jié)算單、商標(biāo)專用權(quán)、特種行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證、農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)品專利權(quán)等權(quán)利和物權(quán)憑證列入質(zhì)押品范圍，多角度、多渠道地緩解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體抵押、質(zhì)押難矛盾。

2.5 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要合理確定貸款利率水平和貸款期限

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要本著“市場(chǎng)＋政策＋優(yōu)惠”的原則，綜合考慮多種因素，合理確定利率水平，原則上應(yīng)低于本機(jī)構(gòu)同類同檔次貸款利率水平，在貸款利率之外不得附加收費(fèi)，不得搭售理財(cái)產(chǎn)品或其他變相提高融資的條件，切實(shí)降低新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資成本。在貸款期限設(shè)置方面，要根據(jù)各地農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期規(guī)律，針對(duì)不同類型的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，合理地設(shè)置貸款期限，必要時(shí)要適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限。

金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展成為金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和新型農(nóng)業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)政策導(dǎo)向：各級(jí)政府要規(guī)范新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體管理和市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制；人民銀行要引導(dǎo)金融資源向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體有效配置；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新力度，有效擴(kuò)大有效抵（質(zhì)）押品范圍，合理確定貸款利率水平和貸款期限。

（來(lái)源：金融時(shí)報(bào)）