探索分析我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)營(yíng)銷研究

作者簡(jiǎn)介：張艷鵬（1985.3-），女，漢族，籍貫：河北，單位：海南軟件職業(yè)技術(shù)學(xué)院，職稱：助教，學(xué)歷：大學(xué)本科，研究方向：金融學(xué)專業(yè)應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)方向，主要從事經(jīng)濟(jì)法、金融學(xué)、國(guó)際貿(mào)易學(xué)、市場(chǎng)營(yíng)銷等方面的研究。

摘要：在我國(guó)比較薄弱的金融體系是農(nóng)村金融的環(huán)節(jié)。由于農(nóng)村金融的效率弱化和農(nóng)村信用社的壟斷，知識(shí)農(nóng)村金融市場(chǎng)長(zhǎng)期處于低效、失衡的情況。本文從我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)實(shí)施市場(chǎng)營(yíng)銷的重要性入手，簡(jiǎn)述了農(nóng)村金融市場(chǎng)營(yíng)銷中存在的問(wèn)題，給出加強(qiáng)我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)營(yíng)銷工作的方法。

關(guān)鍵詞：我國(guó)農(nóng)村；金融市場(chǎng)；市場(chǎng)營(yíng)銷農(nóng)村金融一直是世界性的難題，主要的因素是由于農(nóng)村的金融成本過(guò)高。風(fēng)險(xiǎn)性太大、收益極低這些情況不能滿足可持續(xù)的需求。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是我國(guó)一個(gè)基礎(chǔ)性的問(wèn)題，我國(guó)的三農(nóng)問(wèn)題一直是國(guó)家高度關(guān)注和重視的問(wèn)題，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和金融市場(chǎng)的支持有著莫大的關(guān)系，農(nóng)村金融市場(chǎng)的不足會(huì)嚴(yán)重阻礙農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。我國(guó)金融市場(chǎng)營(yíng)銷手段的改進(jìn)是為適應(yīng)農(nóng)村多元化的服務(wù)要求而產(chǎn)生。農(nóng)村的金融服務(wù)的缺失成為制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸，對(duì)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有嚴(yán)重的影響。如何依據(jù)農(nóng)村金融市場(chǎng)的實(shí)際情況，分析研究使其運(yùn)用自身的優(yōu)勢(shì)充分發(fā)揮其功效，為客戶帶來(lái)更好的服務(wù)是有待解決的問(wèn)題。

一、我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)實(shí)施市場(chǎng)營(yíng)銷的重要性

農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)是一個(gè)較為特殊的體系，金融市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)是給客戶提供金融服務(wù)為基礎(chǔ)，滿足市場(chǎng)需求的同時(shí)獲取自身的經(jīng)濟(jì)效益。采用市場(chǎng)營(yíng)銷是農(nóng)村金融市場(chǎng)的明智選擇。由于金融市場(chǎng)的劇烈競(jìng)爭(zhēng)，多種金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始引入市場(chǎng)營(yíng)銷的手段，運(yùn)用種類的多樣化、手段的現(xiàn)代化等各個(gè)方面加入到競(jìng)爭(zhēng)的隊(duì)伍中。金融環(huán)境特別是基層的金融市場(chǎng)必須改變過(guò)去的經(jīng)營(yíng)形式，運(yùn)用市場(chǎng)營(yíng)銷的手段滿足客戶的最新需求。市場(chǎng)營(yíng)銷的實(shí)施在很大程度上提升了其綜合競(jìng)爭(zhēng)的能力。由于我國(guó)金融體制的不斷改革，金融市場(chǎng)傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式已經(jīng)不能滿足客戶的需求。運(yùn)用高效的營(yíng)銷管理機(jī)制是我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的依據(jù)。采用高效的市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)，把農(nóng)村金融市場(chǎng)的產(chǎn)品及服務(wù)營(yíng)銷給客戶，進(jìn)一步提升農(nóng)村金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

二、農(nóng)村金融市場(chǎng)營(yíng)銷中存在的問(wèn)題

從目前的情況來(lái)看，我國(guó)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力在很大程度上受到市場(chǎng)營(yíng)銷所出現(xiàn)的問(wèn)題而制約著，市場(chǎng)營(yíng)銷存在的問(wèn)題有以下三個(gè)部分：

（一）營(yíng)銷意識(shí)淺薄，不能滿足市場(chǎng)發(fā)展的需求

從我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)長(zhǎng)期的情況進(jìn)行分析，得出我國(guó)金融市場(chǎng)的管理機(jī)制存在很大的弊端，有些金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中依賴上級(jí)的指示和要求進(jìn)行工作，沒(méi)有開(kāi)拓經(jīng)營(yíng)的理念，致使金融市場(chǎng)的營(yíng)銷意識(shí)淺薄，市場(chǎng)營(yíng)銷工作沒(méi)有真正、高效的展開(kāi)。等候客人上門、有求助才回應(yīng)是目前多數(shù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的問(wèn)題。有些農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)雖已注重營(yíng)銷工作的實(shí)施，但因?yàn)閷?duì)市場(chǎng)營(yíng)銷沒(méi)有足夠的了解和認(rèn)識(shí)，一部分傳統(tǒng)的錯(cuò)誤理念在人們心中根深蒂固的存在著，致使市場(chǎng)營(yíng)銷的工作只停留在表面或淺層次上。因?yàn)闋I(yíng)銷意識(shí)的淺薄，營(yíng)銷理念的落后，致使市場(chǎng)營(yíng)銷不能滿足市場(chǎng)發(fā)展的需求，嚴(yán)重的阻礙著農(nóng)村金融市場(chǎng)營(yíng)銷工作的展開(kāi)，制約著金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力加以提高。

（二）市場(chǎng)定位不準(zhǔn)，貸款所選對(duì)象不當(dāng)

現(xiàn)今。我國(guó)農(nóng)村的金融市場(chǎng)調(diào)研和細(xì)分的工作研究不深，在市場(chǎng)定位上出現(xiàn)盲目跟風(fēng)的情況。某些金融機(jī)構(gòu)注重工商業(yè)看輕種植業(yè)，看重企業(yè)輕視農(nóng)戶，注重公有形式的經(jīng)濟(jì)組織看輕私營(yíng)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)組織，一味的注重集約化、大規(guī)模的經(jīng)營(yíng)，在貸款領(lǐng)域的擴(kuò)張方面，注重生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款的發(fā)放，忽視農(nóng)村的投資貸款、助學(xué)貸款等新形勢(shì)的貸款領(lǐng)域。還有一些金融機(jī)構(gòu)盲目跟風(fēng)其它商業(yè)機(jī)構(gòu)，服務(wù)的對(duì)象不再是農(nóng)民、轉(zhuǎn)型商業(yè)化的管理，和商業(yè)機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪市場(chǎng)和資金，背棄了自己原來(lái)的服務(wù)群體，使得農(nóng)村的服務(wù)不斷弱化。

（三）金融市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)品種單一，營(yíng)銷方法陳舊

金融市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)品種，傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)種類局限在原有的存款、貸款等業(yè)務(wù)上，在服務(wù)功能上有很大的局限性，不能滿足金融市場(chǎng)快速發(fā)展的需求。在市場(chǎng)營(yíng)銷的方式上，還限制在微笑待人、廣告宣傳黨的淺層服務(wù)上，沒(méi)有對(duì)營(yíng)銷做出深層次的研究和規(guī)劃，只注重形式不曾制定針對(duì)性的措施，這種營(yíng)銷方式不僅會(huì)出現(xiàn)資源浪費(fèi)的情況，也不能很好的達(dá)到營(yíng)銷的目標(biāo)。

三、加強(qiáng)我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)營(yíng)銷工作的方法

營(yíng)銷戰(zhàn)略指的是依據(jù)整體對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)做出合理的規(guī)劃和約束。農(nóng)村金融市場(chǎng)實(shí)施市場(chǎng)營(yíng)銷是確保農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中生存、發(fā)展的依據(jù)。隨著我國(guó)加入WTO之后，農(nóng)村的金融環(huán)境出現(xiàn)了很大的變化，各個(gè)行業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)也更加激烈。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)形勢(shì)出現(xiàn)較大的改觀，基于突變的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，農(nóng)村金融市場(chǎng)必須改變傳統(tǒng)的觀念，運(yùn)用市場(chǎng)作為導(dǎo)向展開(kāi)市場(chǎng)的營(yíng)銷活動(dòng)。觀念的改變，營(yíng)銷意識(shí)的不斷加強(qiáng)，可以采用經(jīng)典的營(yíng)銷意識(shí)開(kāi)展?fàn)I銷，主要表現(xiàn)在以下幾方面：

（一）產(chǎn)品營(yíng)銷策略

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)所提供的產(chǎn)品服務(wù)和資金，在對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行策略制定的時(shí)候，可以采用新穎的形式來(lái)引起顧客的注意，進(jìn)而很好的為顧客所服務(wù)。從目前的情況來(lái)說(shuō)，農(nóng)村金融市場(chǎng)要想穩(wěn)固地位，就必須不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，組織開(kāi)展不同形式的金融服務(wù)項(xiàng)目，進(jìn)而擴(kuò)大市場(chǎng)的占有度。農(nóng)村期待什么樣的服務(wù)形式，金融機(jī)構(gòu)就提供怎樣的服務(wù)，把各個(gè)銀行辦成金融超市，可以滿足不同情況、不同層次客戶的需求。在對(duì)產(chǎn)品策略進(jìn)行制定的時(shí)候，必須依據(jù)實(shí)際的市場(chǎng)情況，分析各個(gè)同行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)狀況，建造出各自獨(dú)特的市場(chǎng)形象，進(jìn)而招攬大量的顧客，發(fā)揮產(chǎn)品營(yíng)銷策略的優(yōu)勢(shì)。

（二）價(jià)格營(yíng)銷的策略

金融市場(chǎng)中各個(gè)產(chǎn)品的價(jià)格主要反應(yīng)在服務(wù)項(xiàng)目和利率之上，因?yàn)檗r(nóng)村的金融服務(wù)項(xiàng)目不多。這里所指的策略是以不違背利率的規(guī)定為基礎(chǔ)，采用上下浮動(dòng)的利率政策，開(kāi)展各種利率檔次的不同業(yè)務(wù)。金融市場(chǎng)中個(gè)銀行進(jìn)行產(chǎn)品價(jià)格確定的方式也要多樣化，依據(jù)成本、種類、盈利能力等多個(gè)方面為依據(jù)制定價(jià)格。金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品價(jià)格，不只要把成本考慮在內(nèi)，也必須考慮法規(guī)權(quán)限、市場(chǎng)變化等多方面的問(wèn)題。

（三）服務(wù)營(yíng)銷的策略

農(nóng)村金融市場(chǎng)必須加強(qiáng)服務(wù)的意識(shí)，在服務(wù)上下苦功夫，可以量化服務(wù)并進(jìn)行考核。可以采用限時(shí)服務(wù)、掛牌服務(wù)等形式來(lái)提升服務(wù)的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。必須要求金融機(jī)構(gòu)的職工在工作時(shí)文明用語(yǔ)，加強(qiáng)職業(yè)道德的學(xué)習(xí)，以便快捷高效的為顧客所服務(wù)，使顧客在金融機(jī)構(gòu)辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)具有安全、溫暖、舒適的感覺(jué)。

（四）人才策略

農(nóng)村金融市場(chǎng)必須以人力資源的培養(yǎng)為主導(dǎo)，加強(qiáng)員工的整體素質(zhì)和競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)?？梢砸罁?jù)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)要求來(lái)選用和培養(yǎng)各方面的人才，選擇有膽識(shí)、有謀略、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富的高層管理人才，還有掌握不同業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才，熟練掌握新知識(shí)的專業(yè)人才。

結(jié)束語(yǔ)：從大量的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)可知，健全良好的農(nóng)村金融市場(chǎng)可以高效的加速農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。為了很好地解決我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不足、低效率等各方面的問(wèn)題，本文從我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)存在的問(wèn)題進(jìn)行分析，提出了合理高效促進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)營(yíng)銷的方法，提升農(nóng)村金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力和運(yùn)行的效率。（作者單位：海南軟件職業(yè)技術(shù)學(xué)院）

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