云南小微金融培育發(fā)展問(wèn)題研究

劉光溪

（云南省人民政府 金融辦公室，云南 昆明 650051）

踐行普惠金融和金融服務(wù)便利化理念，培育發(fā)展適合于縣域經(jīng)濟(jì)、“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、園區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的小微金融，增加社會(huì)各階層金融資源可獲得性，是云南推動(dòng)“一心兩區(qū)”建設(shè)的一個(gè)主要特點(diǎn)。自2011年以來(lái)，云南省金融辦針對(duì)云南金融業(yè)發(fā)展的實(shí)際與實(shí)情，勇于創(chuàng)新、大膽探索，堅(jiān)持“為民服務(wù)于基層、務(wù)實(shí)融資在一線”的發(fā)展理念，堅(jiān)持“金融服務(wù)陽(yáng)光普照田間地頭、金融服務(wù)雨露惠灑鄉(xiāng)間村寨”的改革目標(biāo)，以“小”字當(dāng)頭、大處著眼、小處著手、小微入手，突出重點(diǎn)、抓住難點(diǎn)、做出亮點(diǎn)，突出抓好以小額貸款公司、小微企業(yè)融資服務(wù)便利化、小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)、小微企業(yè)上市融資、小型民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)和股權(quán)投資基金為主要內(nèi)容的小微金融惠民工程，大力培育發(fā)展普惠金融、小微金融、民營(yíng)金融、民生金融、民間金融、基層金融，全力推進(jìn)金融服務(wù)基層、服務(wù)群眾、服務(wù)民生，著力推進(jìn)金融服務(wù)貼近“三農(nóng)”、貼近小微、貼近縣域，努力推動(dòng)金融服務(wù)進(jìn)入車間、坊間、田間、房間和心間，小微金融事業(yè)發(fā)展邁上了新臺(tái)階，實(shí)現(xiàn)了新突破，做出了新亮點(diǎn)。

一、云南培育發(fā)展小微金融的創(chuàng)新實(shí)踐

1、著力培育發(fā)展小額貸款公司。截至2014年3月，全省小額貸款公司由2008年試點(diǎn)的10家發(fā)展到553家，累計(jì)發(fā)放貸款348.39億元，覆蓋全省16個(gè)州（市）、127個(gè)縣（市、區(qū)），金融服務(wù)覆蓋的深度和廣度不斷延伸，有效地緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難。第一，堅(jiān)持市場(chǎng)需求，推動(dòng)小額貸公司發(fā)展。立足云南小微企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的實(shí)際需求，秉承“發(fā)展與創(chuàng)新并重，監(jiān)管與服務(wù)并重，數(shù)量與質(zhì)量并舉”的原則，把小貸公司作為普惠金融培育發(fā)展，作為金融創(chuàng)新先行的路徑來(lái)實(shí)踐。5年多來(lái)，全省小額貸款公司數(shù)量從無(wú)到有，規(guī)模從小到大，實(shí)現(xiàn)了突破性發(fā)展。第二，堅(jiān)持改革創(chuàng)新發(fā)展，推動(dòng)民資發(fā)起設(shè)立小貸機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)引導(dǎo)民間資金發(fā)起設(shè)立綜合類、專業(yè)類和外資類小貸公司，民營(yíng)資本在小額貸款公司股權(quán)結(jié)構(gòu)中的占比超過(guò)95%。試點(diǎn)將主發(fā)起人的持股比例上調(diào)至40%，其他單一股東比例上調(diào)至15%。試點(diǎn)開(kāi)展小額貸款公司委托貸款業(yè)務(wù)，將外源融資的杠桿率從0.5倍擴(kuò)大至1倍。試點(diǎn)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，在一定區(qū)域范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資金的調(diào)劑余缺。第三，堅(jiān)持服務(wù)群眾，推動(dòng)小貸機(jī)構(gòu)支農(nóng)支小。鼓勵(lì)引導(dǎo)小額貸款公司支持“三農(nóng)”、小微企業(yè)。其中，發(fā)放支農(nóng)貸款占貸款總額的71.29%，發(fā)放小企業(yè)貸款占貸款總額的13.08%，有效發(fā)揮了普惠金融、草根金融“毛細(xì)血管”的作用。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全省開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作以來(lái)，使近4萬(wàn)農(nóng)戶、創(chuàng)業(yè)者和小微企業(yè)受益，已間接為社會(huì)新增就業(yè)崗位約21萬(wàn)個(gè)，真正讓小微金融像涓涓細(xì)流一樣融入民生，融入民心。第四，堅(jiān)持簡(jiǎn)政放權(quán)，完善小貸機(jī)構(gòu)監(jiān)管服務(wù)。下發(fā)《關(guān)于調(diào)整小額貸款公司試點(diǎn)工作管理權(quán)限的通知》，對(duì)小額貸款公司董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員變更、增資擴(kuò)股、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、修改章程等相關(guān)事項(xiàng)的核準(zhǔn)權(quán)限，調(diào)整至州市金融辦。將申請(qǐng)退還保證金和申請(qǐng)開(kāi)業(yè)合并辦理。加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推進(jìn)全省小額貸款公司行業(yè)信息監(jiān)管平臺(tái)建設(shè)，完善監(jiān)管手段，準(zhǔn)確、全面、及時(shí)把握情況，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，推進(jìn)監(jiān)管服務(wù)便利化。

2、大力推進(jìn)小微型民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)培育試點(diǎn)工作。第一，為切實(shí)貫徹落實(shí)黨中央國(guó)務(wù)院、省委省政府關(guān)于發(fā)展民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的政策措施，經(jīng)省人民政府同意，省金融辦聯(lián)合人行昆明中心支行、云南銀監(jiān)局、云南證監(jiān)局、云南保監(jiān)局正式出臺(tái)了《關(guān)于加快推進(jìn)民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)培育發(fā)展試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（云金辦〔2013〕362號(hào)），明確用一年時(shí)間，有計(jì)劃、有步驟、有重點(diǎn)地推進(jìn)民營(yíng)銀行、民營(yíng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、民營(yíng)非銀金融機(jī)構(gòu)、民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)以及民間資本管理公司等新型民營(yíng)中機(jī)構(gòu)的培育發(fā)展。第二，積極培育發(fā)展村鎮(zhèn)銀行。截止2014年1季度末，全省共發(fā)展村鎮(zhèn)銀行44家，注冊(cè)資本金累計(jì)196億元，存款余額115.61億元，貸款余額80.44億元。村鎮(zhèn)銀行根據(jù)當(dāng)?shù)匦枨?，以貼近農(nóng)村、貼近農(nóng)民、貼近縣域、貼近基層，堅(jiān)持以服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)為主。第三，加快推進(jìn)民間資本管理公司創(chuàng)新發(fā)展。建立科學(xué)、合理、公平、公正的市場(chǎng)準(zhǔn)入評(píng)審機(jī)制，培育綜合實(shí)力較強(qiáng)的民間資本主體參與地方金融改革創(chuàng)新。截止目前，民間資本管理公司共批籌25家。第四，穩(wěn)妥推進(jìn)民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新發(fā)展。省金融辦出臺(tái)《關(guān)于開(kāi)展民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作的通知》、《民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)評(píng)審辦法》、《民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)的通知》、《民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)資金結(jié)算基本操作規(guī)范（試行）》、《關(guān)于加強(qiáng)民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)監(jiān)管的通知》、《關(guān)于制定民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案的通知》等管理制度，引導(dǎo)和指導(dǎo)民間資本發(fā)起設(shè)立民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)，推動(dòng)民間借貸合規(guī)化、陽(yáng)光化運(yùn)營(yíng)。截止目前，民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)共批籌42家。第五，穩(wěn)步推進(jìn)民營(yíng)銀行的培育儲(chǔ)備。經(jīng)與人行、銀監(jiān)等部門(mén)協(xié)商，省金融辦出臺(tái)了民營(yíng)銀行培育工作指導(dǎo)文件，加快推進(jìn)云南首家民營(yíng)銀行——云南金控銀行的申報(bào)工作。云南銀監(jiān)局完成對(duì)嵩明縣信達(dá)昌小額貸款公司主發(fā)起設(shè)立滇商銀行的政策輔導(dǎo)工作。目前，正開(kāi)展初期申報(bào)籌備工作的還有泛亞沿邊開(kāi)發(fā)銀行，普洱綠色發(fā)展銀行，紅河銀行，西雙版納沿邊發(fā)展銀行，瑞麗邊貿(mào)銀行、旅游發(fā)展銀行，曲靖匯通銀行等9家民營(yíng)銀行。

3、盡力推進(jìn)股權(quán)投資基金的超常規(guī)發(fā)展。第一，超常規(guī)發(fā)展成效明顯。截至目前，全省審核通過(guò)股權(quán)投資類企業(yè)已達(dá)381家，其中：股權(quán)投資基金管理公司308家，注冊(cè)資本42.09億元；股權(quán)投資基金73支，規(guī)模超過(guò)253億元。實(shí)現(xiàn)從無(wú)到有、由小到大、從弱到強(qiáng)，超常規(guī)、跨越式、特色性發(fā)展。第二，結(jié)合發(fā)展實(shí)際，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。針對(duì)云南縣域經(jīng)濟(jì)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)、“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)發(fā)展不充分、不平衡，支持私募股權(quán)重點(diǎn)投資特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，涵蓋生物制藥、綠色能源、旅游文化、有色金屬以及特色農(nóng)業(yè)等投資領(lǐng)域，投向了園區(qū)經(jīng)濟(jì)、縣域經(jīng)濟(jì)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)等基礎(chǔ)設(shè)施和城鎮(zhèn)化領(lǐng)域。第三，優(yōu)化政策體系，突出發(fā)展重點(diǎn)。按照“政府引導(dǎo)、政策支持、市場(chǎng)運(yùn)作、項(xiàng)目支撐、行業(yè)自律”20字工作方針，堅(jiān)持市場(chǎng)配置資源決定性作用，積極簡(jiǎn)政放權(quán)，積極推進(jìn)資金、機(jī)構(gòu)、人才入滇，在金融招商中集聚各方金融資源。第四，大小結(jié)合，基金下沉。積極爭(zhēng)取國(guó)家支持云南設(shè)立總規(guī)模為50億元人民幣的國(guó)際投貸基金，全力爭(zhēng)取引進(jìn)30億元特殊機(jī)會(huì)基金和20億元夾層基金，積極推進(jìn)一批人民幣國(guó)際投貸基金設(shè)立。積極配合發(fā)起云南鐵路建設(shè)基金。促進(jìn)基金下沉下移，服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、園區(qū)經(jīng)濟(jì)和“三農(nóng)”發(fā)展。發(fā)起設(shè)立體量不等的私募股權(quán)投資基金，積極服務(wù)基層小微企業(yè)實(shí)體及和產(chǎn)業(yè)發(fā)展。目前，16個(gè)州市基金商業(yè)存在覆蓋面達(dá)到82%，尚有3個(gè)州市空白。

4、傾力推動(dòng)小微企業(yè)融資服務(wù)便利化。第一，完善政策，強(qiáng)化金融支持。為改善小微企業(yè)融資環(huán)境，省政府辦公廳出臺(tái)《關(guān)于促進(jìn)小微企業(yè)融資便利化的意見(jiàn)》和《云南省人民政府辦公廳做好小微企業(yè)金融服務(wù)促進(jìn)小微企業(yè)健康發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，省金融辦、人行昆明中心支行、云南銀監(jiān)局、云南證監(jiān)局、云南保監(jiān)局聯(lián)合制定了《加快民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展決定實(shí)施意見(jiàn)》，優(yōu)化小微企業(yè)融資環(huán)境，強(qiáng)化金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)的發(fā)展，確保實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”的目標(biāo)。第二，召開(kāi)小微企業(yè)融資便利化專題工作會(huì)議。聯(lián)合金融監(jiān)管部門(mén)、各州（市）金融辦、銀行機(jī)構(gòu)、部分保險(xiǎn)公司參加小微企業(yè)融資便利化行動(dòng)專題會(huì)議，加快推進(jìn)便利化行動(dòng)開(kāi)展。第三，啟動(dòng)小微企業(yè)信用貸款試點(diǎn)，一批“專、精、特、新”的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)無(wú)需抵押、無(wú)需擔(dān)保就可以憑借企業(yè)的綜合信用得到一定額度的貸款，646家優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)成功獲得67.98億元的信用貸款。第四，開(kāi)展小微企業(yè)融資超市日活動(dòng)。在6個(gè)州市舉辦的“小微企業(yè)融資超市日”，共有1024家小微企業(yè)參加，其中120家現(xiàn)場(chǎng)簽訂貸款合同12.5億元，490家達(dá)成意向融資協(xié)議50.6億元。第五，設(shè)立小額貸款保證保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，出臺(tái)了《云南省小額貸款保證保險(xiǎn)實(shí)施方案》，從2013年起在3年內(nèi)試點(diǎn)小額貸款保證保險(xiǎn)，省級(jí)財(cái)政每年安排3000萬(wàn)元的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，確?！笆濉逼陂g3000戶“專、精、特、新”優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)獲得信用貸款。第六，設(shè)立1000萬(wàn)元的小微企業(yè)貸款增量風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償獎(jiǎng)勵(lì)資金，鼓勵(lì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大力度支持小微企業(yè)的發(fā)展。第七，建立中小微企業(yè)服務(wù)中心。招商銀行、光大銀行、建設(shè)銀行、工商銀行等銀行機(jī)構(gòu)建立中小微企業(yè)服務(wù)中心，專門(mén)為中小微企業(yè)提供專業(yè)化、差異化金融服務(wù)。第八，開(kāi)展小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)。累計(jì)培訓(xùn)小微企業(yè)管理人員和各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部600余人次，增強(qiáng)企業(yè)的融資能力和成功率。第九，舉辦“金融州市行”活動(dòng)。引導(dǎo)在滇金融機(jī)構(gòu)與州（市）政府開(kāi)展戰(zhàn)略合作，在曲靖、普洱、保山、臨滄、昭通、大理、玉溪、麗江、德宏、保山等10個(gè)州市舉辦的金融服務(wù)州市簽約活動(dòng)，簽訂項(xiàng)目意向融資協(xié)議超過(guò)3000億元。

5、全力推進(jìn)小微企業(yè)的上市融資服務(wù)工作。第一，推動(dòng)企業(yè)上市融資。2013年，全省通過(guò)中國(guó)證監(jiān)會(huì)審核待發(fā)企業(yè)共計(jì)1家，待審企業(yè)共計(jì)3家，進(jìn)入輔導(dǎo)備案期的企業(yè)共計(jì)16家。第二，推動(dòng)企業(yè)到“新三板”掛牌轉(zhuǎn)讓。抓住新三板向全國(guó)擴(kuò)容的重要機(jī)遇，大力推動(dòng)中小微企業(yè)到新三板掛牌轉(zhuǎn)讓和定向融資。截止目前，全省2家企業(yè)在“新三板”實(shí)現(xiàn)首批掛牌，7家企業(yè)向全國(guó)股轉(zhuǎn)公司申報(bào)材料，在審企業(yè)數(shù)居西部省區(qū)第1位，同時(shí)35家企業(yè)已與證券商簽訂協(xié)議，還有多家企業(yè)有掛牌意愿正在與券商接觸。第三，推動(dòng)企業(yè)債市融資。充分發(fā)揮省上市辦的作用，切實(shí)落實(shí)與中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)和滬深交易所簽署的合作協(xié)議，積極推動(dòng)企業(yè)債市融資，開(kāi)辟中小微企業(yè)多元化融資渠道。2013年，全省債券融資共計(jì)502.45億元，占各項(xiàng)直接融資總額的54%。其中，企業(yè)債81億元，短期融資券133億元，中期票據(jù)215.9億元，公司債2.5億元。特別是首只中小企業(yè)集合債成功發(fā)行，募集資金4億元；首只中小企業(yè)私募債券成功獲得深交所的備案通知書(shū)，3只中小企業(yè)私募債擬發(fā)行7.1億元，已經(jīng)發(fā)行第一期0.65億元。第四，推進(jìn)要素交易市場(chǎng)融資。2013年，全省要素交易市場(chǎng)成交額近3000億，惠及近15萬(wàn)產(chǎn)業(yè)客戶及其他投融資主體。交易場(chǎng)所市場(chǎng)體系不斷完善，交易品種日趨豐富，交易規(guī)模日趨擴(kuò)大，交易所發(fā)揮平臺(tái)優(yōu)勢(shì)促進(jìn)實(shí)體企業(yè)融資的優(yōu)勢(shì)也日益凸顯。昆明泛亞有色金屬交易所自成立至今，累計(jì)吸引全國(guó)各地流入平臺(tái)的資金規(guī)模近400億元人民幣，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)導(dǎo)入民間資本超過(guò)120億。目前，正積極推動(dòng)易財(cái)融資、普惠金融服務(wù)公司等一批機(jī)構(gòu)設(shè)立，推進(jìn)設(shè)立一批互聯(lián)網(wǎng)金融公司，加快設(shè)立新華泛亞金融信息交易、珠寶玉石交易、農(nóng)產(chǎn)品交易等一批交易場(chǎng)所。

6、努力提升小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)金融發(fā)展服務(wù)水平。第一，深入開(kāi)展農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)專項(xiàng)貸款工作。2011年起，省金融辦、省農(nóng)業(yè)廳牽頭，組織省財(cái)政廳、省林業(yè)廳、省扶貧辦等部門(mén)和部分銀行機(jī)構(gòu)，積極開(kāi)展農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)專項(xiàng)貸款工作，支持我省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展，2011年—2013年共落實(shí)專項(xiàng)貸款836.2億元。第二，積極開(kāi)展金融支持文化產(chǎn)業(yè)工作。建立推進(jìn)文化產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目融資協(xié)調(diào)工作聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，積極搭建銀、政、企三方信息交流平臺(tái)，促成國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行云南省分行等12家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與文化產(chǎn)業(yè)達(dá)成融資支持合作協(xié)議，確立支持云南文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展意向融資額度530億元。第三，務(wù)實(shí)開(kāi)展“貸免扶補(bǔ)”創(chuàng)業(yè)小額貸款工作。2009年以來(lái)，我省以“貸免扶補(bǔ)”為突破，全面實(shí)施金融促創(chuàng)業(yè)、金融促就業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，2011年和2012年又分別開(kāi)始開(kāi)展失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款和勞動(dòng)密集型小企業(yè)貸款項(xiàng)目。五年來(lái)，全省“貸免扶補(bǔ)”及小額擔(dān)保貸款累計(jì)扶持創(chuàng)業(yè)46.35萬(wàn)人，共計(jì)發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款314.86億元，實(shí)現(xiàn)帶動(dòng)（吸納）就業(yè)139.54萬(wàn)人。其中，扶持60379名青年獲得創(chuàng)業(yè)小額貸款，貸款余額33.42億元；扶持3021戶小企業(yè)獲得勞動(dòng)密集型小企業(yè)貸款，貸款余額47.82億元；扶持22.82萬(wàn)失業(yè)人員獲小額擔(dān)保貸款，貸款余額129億元。第四，創(chuàng)新開(kāi)展“紅色信貸”行動(dòng)。2012年起，省委組織部牽頭，積極探索開(kāi)展“黨組織牽頭、政府貼息、金融機(jī)構(gòu)搭臺(tái)、黨員和群眾唱戲”四位一體的“紅色信貸”工作，切實(shí)解決農(nóng)村黨員和群眾發(fā)展經(jīng)濟(jì)無(wú)門(mén)路、創(chuàng)辦企業(yè)無(wú)資金、申請(qǐng)貸款無(wú)抵押、銷售產(chǎn)品無(wú)信息的“四無(wú)”難題，探索出一條農(nóng)村信貸助農(nóng)增收的新路子。截止目前，已累計(jì)向全省33個(gè)縣（市）發(fā)放貸款2.9億元，扶持農(nóng)村3700多名黨員群眾創(chuàng)業(yè)致富。第五，探索開(kāi)展農(nóng)村自立服務(wù)社。自2012年8月，依托中國(guó)扶貧基金會(huì)，選擇部分縣市設(shè)立農(nóng)村自立服務(wù)社，探索小額信貸到戶支農(nóng)新模式。采用“兩無(wú)、一上”（無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、上門(mén)服務(wù)）的運(yùn)行機(jī)制和模式，直接面對(duì)農(nóng)村農(nóng)戶，有效緩解了農(nóng)村建房資金壓力，促進(jìn)農(nóng)村種養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展。截止2013年末，服務(wù)社有效客戶達(dá)1591戶，累計(jì)放款1506.3萬(wàn)元。第六，扎實(shí)開(kāi)展科技金融服務(wù)科技型企業(yè)工作。2013年，省科技廳正式啟動(dòng)科技金融專項(xiàng)資金補(bǔ)助項(xiàng)目，截止目前，共有7個(gè)州市34家科技型中小企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)通過(guò)初審，獲得1243.05萬(wàn)元財(cái)政資金補(bǔ)助。創(chuàng)新開(kāi)展科技保險(xiǎn)補(bǔ)助工作，緩釋化解科技型中小企業(yè)在技術(shù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化過(guò)程中存在的各種風(fēng)險(xiǎn)；截至2013年末，科技型中小企業(yè)科技保險(xiǎn)累計(jì)投保保費(fèi)1332.349萬(wàn)元，累計(jì)保額28.1億元，共有61家科技型中小企業(yè)的68個(gè)項(xiàng)目獲得省級(jí)保費(fèi)補(bǔ)助285.14萬(wàn)元。積極搭建科技型企業(yè)投資平臺(tái)，2013年，協(xié)調(diào)國(guó)開(kāi)行、農(nóng)發(fā)行、農(nóng)行等7家銀行機(jī)構(gòu)為218家科技型企業(yè)貸款授信133.21億元，已投放貸款54.14億元。省金融辦積極支持省科技廳設(shè)立“云南省科技成果轉(zhuǎn)化與創(chuàng)業(yè)投資基金”，規(guī)模不低于10億元，為轉(zhuǎn)化科技成果的科技型中小企業(yè)提供股權(quán)投資或創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)資金，推進(jìn)科技與金融相結(jié)合。

二、云南培育發(fā)展小微金融面臨的困難

1、政策落實(shí)有待加強(qiáng)。第一，現(xiàn)有政策落實(shí)不到位。小微金融事業(yè)涉及面廣、組織任務(wù)重，需要各級(jí)各部門(mén)通力協(xié)作、協(xié)調(diào)推進(jìn)，及時(shí)解決工作中出現(xiàn)的新情況新問(wèn)題。然而，就目前的情況而言，協(xié)調(diào)推進(jìn)、抓好落實(shí)這個(gè)難點(diǎn)依然存在。第二，配套政策不健全。云南省財(cái)政主要對(duì)中央金融監(jiān)管部門(mén)審批的金融機(jī)構(gòu)所發(fā)放的小微企業(yè)貸款、“三農(nóng)”貸款等提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。對(duì)于地方政府審批的民營(yíng)金融，目前只有財(cái)政部門(mén)審批的擔(dān)保公司可以享受財(cái)政資金的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。對(duì)于小貸公司、民間資本管理公司、民間融資登記服務(wù)中心等小微民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，對(duì)于發(fā)放的小微貸款、“三農(nóng)”貸款均不能享受相同的優(yōu)惠政策。再比如，針對(duì)新三板的發(fā)展，專項(xiàng)扶持政策不夠明確具體，企業(yè)改制過(guò)程中支付稅費(fèi)等問(wèn)題難以解決，一定程度上影響了中小企業(yè)家上市和掛牌的積極性。第三，政策管理體制不順。外部支持體系不夠健全，工作機(jī)制不順暢，正向激勵(lì)手段還需進(jìn)一步完善。例如，省上市辦負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全省企業(yè)改制上市、債券發(fā)行培育推進(jìn)和有關(guān)各項(xiàng)工作，仍存在權(quán)責(zé)不對(duì)等的問(wèn)題，新增3000萬(wàn)專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)資金管理使用存在多頭管理的問(wèn)題。擬上市企業(yè)和擬發(fā)債企業(yè)面臨多頭管理，需要向多個(gè)部門(mén)報(bào)送信息。

2、地方政府培育發(fā)展的民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有平等市場(chǎng)地位。金融業(yè)發(fā)展沒(méi)有打破所有制認(rèn)識(shí)方面的歧視。中央金融監(jiān)管部門(mén)審批的是金融企業(yè)，而由地方政府培育發(fā)展的民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，不僅身份只能是一般的工商企業(yè)，不能與中央審批的金融機(jī)構(gòu)享受平等的市場(chǎng)待遇，在稅收優(yōu)惠、稅前扣除標(biāo)準(zhǔn)、稅率等方面存在巨大差異，導(dǎo)致地方民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)稅基偏大、稅率偏高、稅制不清晰等問(wèn)題，還被視為“影子銀行”，在相當(dāng)程度上地位受到歧視。比如，小額貸款公司作為基層民生金融、小微金融、普惠金融發(fā)展的重要載體，在服務(wù)云南經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。但由于小額貸款公司是以非金融企業(yè)身份從事金融活動(dòng)，雖從事與農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)相同的涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)，且涉農(nóng)貸款始終保持在70%以上，卻從未享受過(guò)相關(guān)優(yōu)惠政策，貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提等也不得在稅前扣除。此外，各項(xiàng)稅賦較重，主要包括：營(yíng)業(yè)稅及附加稅5.6%、企業(yè)所得稅25%以及自然人股東分紅個(gè)人所得稅20%等，嚴(yán)重制約了小額貸款公司的發(fā)展。

3、民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)培育發(fā)展權(quán)主要集中在中央。民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)培育發(fā)展權(quán)主要集中在中央金融監(jiān)管部門(mén)，但發(fā)展十分緩慢。云南村鎮(zhèn)銀行只有44家，且主要集中在經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)的州市一級(jí)，“村鎮(zhèn)沒(méi)有村鎮(zhèn)銀行”的局面難以打破。民營(yíng)銀行作為新一輪深化金融體制改革的最大亮點(diǎn)，云南民間資本申報(bào)的熱情很高，目前已經(jīng)申報(bào)了5家。但從全國(guó)第一批試點(diǎn)來(lái)看，中央金融監(jiān)管部門(mén)并沒(méi)有考慮西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的實(shí)情，民營(yíng)銀行對(duì)于廣大西部地區(qū)而言，基本上是水中月、鏡中花。此外，中央金融監(jiān)管部門(mén)審批的農(nóng)村資金互助社和消費(fèi)信貸公司還沒(méi)有破冰。

4、中央與地方分層金融監(jiān)管體系亟待完善。第一，地方金融改革阻力重重。中央多次要求地方政府承擔(dān)對(duì)當(dāng)?shù)胤欠Y、小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等的風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，但沒(méi)有明確賦予地方政府對(duì)這些小微金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)和發(fā)展權(quán)，地方政府金融管理部門(mén)在名不正、言不順的情況下，推動(dòng)地方金融改革困難重重。第二，中央監(jiān)管部門(mén)對(duì)培育發(fā)展小微金融機(jī)構(gòu)的積極性不高。我國(guó)金融監(jiān)管權(quán)、調(diào)控權(quán)和發(fā)展權(quán)高度集中在中央金融管理部門(mén)，面對(duì)數(shù)量眾多、監(jiān)管難度較大的小微型民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，發(fā)展態(tài)度并不積極，遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了市場(chǎng)需求。目前，由地方政府審批和管理的民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)都獲得了較快發(fā)展，如小貸公司、股權(quán)投類資企業(yè)、民間資本管理公司、民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)等新型民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)分別發(fā)展到553家、381家和69家，成為經(jīng)濟(jì)薄弱領(lǐng)域和薄弱地區(qū)重要的金融服務(wù)手段。第三，“九龍管水”金融監(jiān)管難以適應(yīng)金融的創(chuàng)新發(fā)展。中央金融監(jiān)管部門(mén)是分業(yè)垂直式監(jiān)管，面對(duì)金融監(jiān)管邊界日趨模糊的金融創(chuàng)新發(fā)展態(tài)勢(shì)，出現(xiàn)了監(jiān)管真空、監(jiān)管滯后、監(jiān)管協(xié)調(diào)難度大等問(wèn)題。對(duì)于地方民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)培育發(fā)展，監(jiān)管權(quán)分屬于省金融辦、財(cái)政、商務(wù)、工商等部門(mén)，難以達(dá)成監(jiān)管共識(shí)，形成監(jiān)管信息共享機(jī)制。第四，地方民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管手段需要提升。近年來(lái)，云南省金融辦不斷創(chuàng)新思路、完善措施，推動(dòng)小貸公司、民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)、民間資本管理公司等民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，但由于起步晚，基礎(chǔ)差，信息化水平低，服務(wù)手段落后，監(jiān)管體制不順、監(jiān)管權(quán)責(zé)不清等原因，民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)面臨監(jiān)管體制與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防范措施滯后于發(fā)展需要的突出矛盾，很難實(shí)現(xiàn)真正的有效監(jiān)管。第五，縣市一級(jí)政府還沒(méi)有認(rèn)識(shí)到成立地方金融辦的重要性。近年來(lái)，在云南省金融辦大力推動(dòng)和指導(dǎo)下，州市一級(jí)政府開(kāi)始認(rèn)識(shí)到成立金融辦的重要性，全省16個(gè)州市都成立了金融辦，但在縣市一級(jí)政府，由于認(rèn)識(shí)不到位，有一半左右的縣市沒(méi)有金融辦，對(duì)推動(dòng)培育發(fā)展小微金融形成了制約。

5、小微企業(yè)融資環(huán)境有待優(yōu)化。第一，金融組織體系不夠完善。就云南省目前的情況來(lái)看，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)種類較少，服務(wù)水平和質(zhì)量還有待進(jìn)一步提高；小貸公司、村鎮(zhèn)銀行的質(zhì)量和規(guī)模與經(jīng)濟(jì)金融發(fā)達(dá)地方相比還有不小的差距；基金公司、投資公司投資所占比例還較少；民營(yíng)銀行、民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)、民間資本管理公司等新型民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展才剛剛起步。第二，融資渠道及融資工具還較為單一。目前，云南省廣大小微企業(yè)主要的融資渠道還是銀行和私人借貸。盡管近期云南省在推動(dòng)多渠道融資工作上取得了一定的成效，但利用債券發(fā)行及私募股權(quán)投資公司、風(fēng)險(xiǎn)投資公司資金的小微企業(yè)還非常少，通過(guò)上市直接融資的小微企業(yè)至今還沒(méi)有。第三，融資產(chǎn)品創(chuàng)新還不夠。目前基于“三表三品”（水表、電表、稅表，人品、押品、產(chǎn)品）的貸款產(chǎn)品，基于保證保險(xiǎn)的小微企業(yè)信用貸款產(chǎn)品，基于小微貸款還款方式創(chuàng)新的貸款產(chǎn)品等還需要爭(zhēng)取相關(guān)部門(mén)的大力支持，引導(dǎo)和鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)大膽創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)更加適宜小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品。第四，融資增信平臺(tái)還未充分發(fā)揮作用。云南省各類融資擔(dān)保公司雖然眾多，其中以民資為主，也不乏各級(jí)政府參股或是政府成立的擔(dān)保公司，但總體上多而不強(qiáng)，利用其促進(jìn)和解決小微融資困難的效果必然大打折扣。第五，融資信息不對(duì)稱的問(wèn)題仍然突出。目前，云南省大部分小微企業(yè)缺少專門(mén)的金融人才，企業(yè)不了解怎樣才能達(dá)到金融機(jī)構(gòu)的融資標(biāo)準(zhǔn)；廣大小微企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的溝通交流不夠，對(duì)銀行的新產(chǎn)品信息了解較少；銀行等金融機(jī)構(gòu)也無(wú)法全面了解和甄別小微企業(yè)，雙方缺乏長(zhǎng)效、便捷的、常態(tài)化的融資信息對(duì)接機(jī)制。

6、思想認(rèn)識(shí)有待提高。第一，部分地方政府部門(mén)、監(jiān)管部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)對(duì)抓好小微金融事業(yè)發(fā)展的重要性認(rèn)識(shí)不足，政策難以落到實(shí)處。例如，由于小額貸款公司“只貸不存”，沒(méi)有存款資金來(lái)源，外援融資成為其擴(kuò)大可貸資金的主要途徑。雖然按政策規(guī)定，小額貸款公司可以從不超過(guò)2個(gè)銀行金融機(jī)構(gòu)融入不超過(guò)資本凈額50%的資金，但目前僅有國(guó)開(kāi)行、農(nóng)行、中行、中信銀行、浦發(fā)銀行、富滇銀行等金融機(jī)構(gòu)有一定的信貸支持，2013年度融資余額為29685萬(wàn)元，僅占已開(kāi)業(yè)小貸公司注冊(cè)資本的1.12%。第二，一些實(shí)體企業(yè)對(duì)如何借助金融載體來(lái)創(chuàng)新發(fā)力認(rèn)識(shí)不足。例如，云南省有一大批特色優(yōu)勢(shì)企業(yè)，雖然規(guī)模不大，但市場(chǎng)前景好，融資需求旺盛。這些企業(yè)受自身?xiàng)l件和市場(chǎng)環(huán)境的限制，尚處于成長(zhǎng)期，絕大多數(shù)尚不具備上市條件，但是，其中大部分企業(yè)已經(jīng)基本具備新三板掛牌的條件，這一情況在云南省企業(yè)中具有一定的代表性。然而，通過(guò)調(diào)研、座談等形式了解到，云南省仍存在部分中小企業(yè)對(duì)新三板掛牌融資的積極性不高，存在著“不想上、不敢上、不會(huì)上、不能上”的問(wèn)題。一些有條件掛牌融資的中小企業(yè)，對(duì)于利用新三板掛牌為中小企業(yè)帶來(lái)的融資便利、增進(jìn)管理水平和經(jīng)營(yíng)質(zhì)量、提升品牌和美譽(yù)度等方面的重要意義認(rèn)識(shí)不足，影響了中小企業(yè)掛牌的主動(dòng)性、積極性。

三、推動(dòng)云南小微金融培育發(fā)展的對(duì)策

小微金融發(fā)展的根基在基層，服務(wù)對(duì)象在基層，發(fā)展?jié)摿υ诨鶎?，未?lái)和希望在基層。目前，省金融辦根據(jù)黨的十八屆三中全會(huì)關(guān)于會(huì)面深化金融改革的要求，全面貫徹落實(shí)國(guó)家賦予云南建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)的政策，按照省委、省政府的安排部署，繼續(xù)大力推進(jìn)小微金融各項(xiàng)事業(yè)的發(fā)展，推動(dòng)普惠金融服務(wù)基層、服務(wù)群眾、服務(wù)民生，貼近小微、貼近縣域、貼近三農(nóng)，為云南實(shí)現(xiàn)三個(gè)發(fā)展提供強(qiáng)有力的金融支撐和服務(wù)保障。

1、要從觀念上改變金融機(jī)構(gòu)須國(guó)營(yíng)的認(rèn)識(shí)。金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)與所有制無(wú)關(guān)。我國(guó)金融體制改革要逐步打破國(guó)有與民營(yíng)的分別界限，消除所有制認(rèn)識(shí)誤區(qū)在金融領(lǐng)域的負(fù)面影響，統(tǒng)一為金融機(jī)構(gòu)。特別是國(guó)家要明確賦予地方政府審批的小貸公司以及其它民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)與中央金融監(jiān)管部門(mén)審批的金融機(jī)構(gòu)一樣，享有平等的市場(chǎng)地位。

2、盡快構(gòu)建中央與地方分層的金融監(jiān)管體系。第一，國(guó)家要盡快合理界定中央與地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，明確賦予地方政府一定的金融監(jiān)管權(quán)、發(fā)展權(quán)和調(diào)控權(quán)，特別是要賦予地方政府對(duì)“一行三會(huì)”審批之外的民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的培育發(fā)展權(quán)。第二，推動(dòng)金融服務(wù)的重心下沉下移下放，支持地方政府建立省市縣三級(jí)地方金融管理部門(mén)，填補(bǔ)縣市及鄉(xiāng)鎮(zhèn)兩級(jí)地方政府金融監(jiān)管權(quán)與發(fā)展權(quán)長(zhǎng)期缺失的問(wèn)題，與國(guó)家監(jiān)管部門(mén)形成監(jiān)管合力，有效地引導(dǎo)和管理民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)。

3、深化金融監(jiān)管體制改革。第一，根據(jù)全面深化改革的要求，進(jìn)一步完善人民銀行宏觀調(diào)控的職能，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)要探索建立統(tǒng)一規(guī)范的金融監(jiān)管部門(mén)，代替目前金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的部門(mén)聯(lián)系會(huì)議。第二，國(guó)家要明確地方政府盡快整合擔(dān)保、典當(dāng)、資金互助社等民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)分屬于不同部門(mén)監(jiān)管的情況，可考慮統(tǒng)一由省級(jí)金融辦實(shí)施監(jiān)管，改變地方金融監(jiān)管職能分散的狀況，優(yōu)化地方金融的發(fā)展環(huán)境，牢牢守住不發(fā)生區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，為大力培育發(fā)展民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)造條件。

4、完善地方金融監(jiān)管體制。第一，省級(jí)政府要明確地方民營(yíng)金融主管部門(mén)的職責(zé)，按照“誰(shuí)試點(diǎn)、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，界定地方民營(yíng)金融主管部門(mén)的職責(zé)邊界。第二，各主管部門(mén)在尊重現(xiàn)有準(zhǔn)入及監(jiān)管分散機(jī)制的前提下加強(qiáng)部門(mén)之間的協(xié)調(diào)配合，樹(shù)立金融發(fā)展與金融管控相結(jié)合的監(jiān)管理念，支持民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)做好內(nèi)控制度、公司治理、金融人才培訓(xùn)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的試點(diǎn)工作。第三，省金融辦要推動(dòng)州市、縣市兩級(jí)金融辦完善建制，加強(qiáng)對(duì)民營(yíng)金融的監(jiān)管，做好民營(yíng)金融信息數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)和動(dòng)態(tài)跟蹤監(jiān)管工作。第四，人民銀行要充分發(fā)揮貨幣市場(chǎng)為銀行機(jī)構(gòu)提供流動(dòng)性管理的優(yōu)勢(shì)，探索如何為民營(yíng)銀行機(jī)構(gòu)提供流動(dòng)性支持；要支持信用征信體系、結(jié)算體系為民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)。

5、全面推動(dòng)普惠金融的發(fā)展。第一，按照簡(jiǎn)政放權(quán)的改革要求，推動(dòng)放權(quán)讓利的金融市場(chǎng)化改革，給予服務(wù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存貸比足夠的彈性空間，保障金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村存款主要用于農(nóng)業(yè)農(nóng)村，破除民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域的玻璃門(mén)與彈簧門(mén)現(xiàn)象。第二，村鎮(zhèn)銀行要去掉不倫不類的“村鎮(zhèn)”二字，按照注冊(cè)地來(lái)命名為宜，消除人為指定的區(qū)域范圍限制。第三，加快培育發(fā)展小貸公司、民間資本管理公司、民間融資登記服務(wù)中心、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)業(yè)投資基金等民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，讓廣大農(nóng)村地區(qū)獲得更多的金融服務(wù)，讓金融服務(wù)的陽(yáng)光普照田間地頭，讓金融服務(wù)的雨露滋潤(rùn)?quán)l(xiāng)間村寨。

6、健全政策扶持體系。第一，持續(xù)開(kāi)展小微企業(yè)融資便利化行動(dòng)，鼓勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)單列小微企業(yè)信貸計(jì)劃，增設(shè)小微企業(yè)信貸專營(yíng)機(jī)構(gòu)，創(chuàng)新和開(kāi)發(fā)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，著力推進(jìn)優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)信用貸款試點(diǎn)工作，建立小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和小額保證保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)的增信服務(wù)和信息服務(wù)，適當(dāng)提高對(duì)小微企業(yè)貸款的不良貸款容忍度，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速和增量“兩個(gè)不低于”的目標(biāo)。第二，做好中小微企業(yè)集合債、私募債發(fā)行工作，鼓勵(lì)企業(yè)在“新三板”掛牌，建立健全小微企業(yè)融資擔(dān)保體系，加快推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)。第三，加強(qiáng)財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策與金融政策的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，充分發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿功能，撬動(dòng)更多的資金支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。第四，根據(jù)小微金融發(fā)展的需求，綜合運(yùn)用獎(jiǎng)勵(lì)、補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等政策工具，強(qiáng)化金融服務(wù)的正向激勵(lì)。

7、積極支持金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)。金融創(chuàng)新永遠(yuǎn)在路上，沒(méi)有完成時(shí)，只有進(jìn)行時(shí)。根據(jù)國(guó)家政策導(dǎo)向，全面加快金融創(chuàng)新步伐，滿足多元化的金融需求。緊緊圍繞就業(yè)創(chuàng)業(yè)提供創(chuàng)新服務(wù)，建立健全全民創(chuàng)業(yè)的幫扶促進(jìn)體系，營(yíng)造金融支持全民創(chuàng)業(yè)的良好氛圍，不斷提高金融服務(wù)質(zhì)量，完善金融服務(wù)體系，創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，有效推進(jìn)全民就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作，發(fā)揮金融支持全民創(chuàng)業(yè)的重要作用，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

8、加快民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)扎根于基層、社區(qū)、村鎮(zhèn)、縣域，開(kāi)展普惠金融服務(wù)具有先天優(yōu)勢(shì)，應(yīng)適度放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入，積極滿足市場(chǎng)需求，加快民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的培育發(fā)展。第一，繼續(xù)推進(jìn)民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的培育發(fā)展試點(diǎn)工作，加快民營(yíng)銀行、民營(yíng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、金融租賃公司、金融消費(fèi)公司、民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)及民間資本管理公司等民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，完善地方金融組織體系。第二，大力培育和發(fā)展小貸公司、股權(quán)投資類企業(yè)、要素交易場(chǎng)所、互聯(lián)網(wǎng)金融和村鎮(zhèn)銀行等現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)中小微企業(yè)的金融可獲得性。

9、加大金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。第一，支持農(nóng)村地區(qū)支付體系、信用體系等金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善中小企業(yè)融資、股權(quán)投資類項(xiàng)目庫(kù)建設(shè)，推進(jìn)中小企業(yè)融資服務(wù)中心建設(shè)。第二，加大金融知識(shí)的宣傳力度，加快金融人才培養(yǎng)，為普惠金融的發(fā)展積極創(chuàng)造條件。第三，加快推進(jìn)中小微企業(yè)信用信息共享平臺(tái)建設(shè)，加快建立推廣信用檔案制度。各有關(guān)部門(mén)應(yīng)通力合作，加大政策支持力度，進(jìn)一步完善個(gè)人與企業(yè)信用基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫(kù)，解決小微企業(yè)缺增信信息、管理不規(guī)范、財(cái)務(wù)信息不健全等問(wèn)題，提高小微企業(yè)信用融資的可獲得性，最大程度地減少金融機(jī)構(gòu)和客戶之間的信息不對(duì)稱，奠定發(fā)展普惠金融的基礎(chǔ)。