新農(nóng)村建設(shè)中農(nóng)村金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展問(wèn)題研究

安斌衛(wèi)

（齊齊哈爾大學(xué)馬克思主義學(xué)院，黑龍江 齊齊哈爾 161006）

黨的十六屆五中全會(huì)提出建設(shè)“生產(chǎn)發(fā)展、生活寬裕、鄉(xiāng)風(fēng)文明、村容整潔、管理民主”的關(guān)于社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的方針。生產(chǎn)發(fā)展為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)提供物質(zhì)基礎(chǔ)，是實(shí)現(xiàn)全面推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的前提。而就我國(guó)現(xiàn)階段新農(nóng)村建設(shè)實(shí)踐來(lái)看，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開農(nóng)村金融建設(shè)，因此要大力深化和發(fā)展農(nóng)村金融建設(shè)。

一、社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)以及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展下的農(nóng)村金融

社會(huì)主義新農(nóng)村是黨中央結(jié)合新時(shí)代特征提出來(lái)的一個(gè)概念，具有鮮明的時(shí)代性。社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，雖然在戰(zhàn)略思想上繼承了我們黨改革開放以來(lái)提出的農(nóng)村改革發(fā)展目標(biāo)，但是卻有著建設(shè)背景上的時(shí)代特征。越來(lái)越多的政策的提出表明黨中央在農(nóng)村建設(shè)的各方面做出調(diào)整，其中國(guó)家財(cái)政重點(diǎn)支農(nóng)的戰(zhàn)略思想已經(jīng)確立，而這項(xiàng)戰(zhàn)略的實(shí)施離不開農(nóng)村金融的支持。

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展是新農(nóng)村建設(shè)的中心環(huán)節(jié)，是實(shí)現(xiàn)其他目標(biāo)的物質(zhì)基礎(chǔ)。而作為整個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的血液,農(nóng)村金融在鞏固農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)性地位、支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民收入增長(zhǎng)等方面，作用日益顯現(xiàn)。因此，探索社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)下的農(nóng)村金融問(wèn)題具有特殊理論和現(xiàn)實(shí)意義。

二、社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)視域下農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展支持存在的問(wèn)題

現(xiàn)階段，從社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)角度看，我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展依然緩慢，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施落后、農(nóng)村社會(huì)事業(yè)的發(fā)展相對(duì)滯后、城鄉(xiāng)收入差距擴(kuò)大的矛盾依然突出。農(nóng)業(yè)為工業(yè)和城市的發(fā)展提供充足的農(nóng)產(chǎn)品和資金，同時(shí)輸出勞動(dòng)力資本，并且在土地資源的利用方式上發(fā)揮了基礎(chǔ)性作用。但是在國(guó)家重視第二產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略下，農(nóng)村和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)始終沒(méi)有得到長(zhǎng)足的發(fā)展。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要想改變現(xiàn)有狀況，要想在有效的資源配置中發(fā)揮經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)性作用，金融是首要之選。而從現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看,社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)之火已經(jīng)燎燃,但后勁不足,資金支持嚴(yán)重匱乏并且農(nóng)村金融服務(wù)滯后，農(nóng)業(yè)及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展遭遇瓶頸。

（一）農(nóng)村資金嚴(yán)重外流

目前，農(nóng)村金融資本在總體資金匱乏的基礎(chǔ)上，還有大量的資金流向城市。主要表現(xiàn)在國(guó)有銀行及商業(yè)銀行存多貸少，并且貸款利率過(guò)高，致使農(nóng)村企業(yè)和個(gè)人無(wú)力貸款。

（二）農(nóng)村金融發(fā)展相對(duì)落后，大量的貸款需求得不到滿足

當(dāng)前對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)提供金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)有農(nóng)村信用社、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和郵儲(chǔ)銀行等，但能向農(nóng)村提供資金促進(jìn)農(nóng)民增收的金融機(jī)構(gòu)卻非常有限。作為支農(nóng)主力軍的農(nóng)村信用社，自身產(chǎn)權(quán)不明晰，內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)不完善，信貸資金利率較高，導(dǎo)致支農(nóng)功能得不到完全發(fā)揮。以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行為代表的國(guó)有商業(yè)銀行以自身利益最大化為目標(biāo)，按照市場(chǎng)機(jī)制的要求來(lái)決定信貸投向，由于農(nóng)業(yè)是基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，資金回收期較長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)高且收益低，因此，商業(yè)銀行信貸重心向城市傾斜，對(duì)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和開發(fā)的貸款比重逐年下降。而中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為政策性銀行，并不面向微型涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)民個(gè)人貸款。以上農(nóng)村金融現(xiàn)狀，造成農(nóng)村資金供給不足。

（三）農(nóng)村金融邊緣化

農(nóng)村金融邊緣化是指農(nóng)村金融不被國(guó)家金融整體發(fā)展所重視，受到排擠和削弱，從而難以全力支撐農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。主要表現(xiàn)在農(nóng)村金融體系不完善、農(nóng)村金融服務(wù)滯后、農(nóng)村金融創(chuàng)新能力不足和農(nóng)村金融人才的缺失

（四）農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和處理機(jī)制尚未建立

現(xiàn)階段我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)依然薄弱、農(nóng)村企業(yè)經(jīng)濟(jì)盈虧風(fēng)險(xiǎn)較高和個(gè)人土地找有率低等特點(diǎn)促使農(nóng)村信貸投入風(fēng)險(xiǎn)較大。同時(shí)由于貸款風(fēng)險(xiǎn)得不到有效防范，并且貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制不完善限制了農(nóng)村信貸的資本投入。以上問(wèn)題主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是因?yàn)檗r(nóng)業(yè)本身的不確定性使農(nóng)業(yè)貸款承受了極高的風(fēng)險(xiǎn)；二是農(nóng)村貸款存在抵押困難問(wèn)題。農(nóng)民除住宅外無(wú)其他抵押資產(chǎn)；農(nóng)村集體土地屬于國(guó)有，不能辦理抵押；中小企業(yè)同時(shí)也不能以土地為抵押物申請(qǐng)貸款；三是龍頭企業(yè)很難找到保證擔(dān)保。

當(dāng)前我國(guó)的農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)處理機(jī)制剛剛起步。農(nóng)村現(xiàn)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)弱小及數(shù)量極少的特點(diǎn)促使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不到保險(xiǎn)保障，一旦發(fā)生自然災(zāi)害，企業(yè)及個(gè)人損失得不到有效的救助，將使農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)供給更加緊張，進(jìn)一步制約了農(nóng)村信貸發(fā)展。

三、強(qiáng)化農(nóng)村金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對(duì)策，為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)助力

經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開金融的支持，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展同樣如此。如何調(diào)整農(nóng)村金融關(guān)系到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展乃至社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的大局。

（一）增加農(nóng)村金融資本供給

增加農(nóng)村金融資本供給、合理分配金融資源一是體現(xiàn)在資金方面，，擴(kuò)大國(guó)有大型銀行對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的資金投入比例，同時(shí)通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行稅收減免等優(yōu)惠政策，引導(dǎo)中小商業(yè)銀行資金更傾向于向農(nóng)村金融靠攏，加大農(nóng)村業(yè)務(wù)；二是加大科技創(chuàng)新和人才輸入。通過(guò)對(duì)制度創(chuàng)新和人才引進(jìn)為農(nóng)村金融的發(fā)展注入新鮮活力。

（二）深化農(nóng)村金融體制、機(jī)制改革，建立健全農(nóng)村金融體系

首先，要改變過(guò)去政府過(guò)度干預(yù)政策，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持力度，要堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向，放松金融管制，避免過(guò)度干涉造成的資金流失和錯(cuò)誤導(dǎo)向。同時(shí)要加強(qiáng)政府的資源配置作用，比如在加大對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策支持，在保證國(guó)家基礎(chǔ)行業(yè)的貸款資金充足的前提下，將富裕的資金積極投入到農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中。而對(duì)于農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社，首先要改變銀行自身資產(chǎn)不明、機(jī)構(gòu)冗余等狀況，其次將工作重心更多投入到農(nóng)業(yè)金融覆蓋率和農(nóng)業(yè)金融服務(wù)上。

（三）加強(qiáng)農(nóng)村金融監(jiān)管，防范和化解農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)

首先，在內(nèi)部管理方面，通過(guò)培訓(xùn)提高員工素質(zhì)，提高其辨別和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的能力，同時(shí)建立風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。第二，要從其他組織機(jī)構(gòu)入手，完善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范補(bǔ)償制度。比如發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，建立健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制；完善信用擔(dān)保體系，建立行之有效的運(yùn)行機(jī)制，嚴(yán)格把握機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，責(zé)任分擔(dān)比例明確，同時(shí)加強(qiáng)防范擔(dān)保過(guò)程中存在的道德風(fēng)險(xiǎn)以提高擔(dān)保的安全性。第三，改革和完善農(nóng)村金融監(jiān)管機(jī)制，提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管能力，防止出現(xiàn)監(jiān)管真空，依靠制度建設(shè)規(guī)范農(nóng)村金融監(jiān)管行為。第四，健全農(nóng)村保險(xiǎn)體系，分散農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失。要充分發(fā)揮保險(xiǎn)體系在分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)中的作用，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后提供全套保險(xiǎn)，提高農(nóng)業(yè)金融的補(bǔ)償能力。

（四）改善農(nóng)村金融外部環(huán)境，完善相關(guān)法律法規(guī)

首先，要完善關(guān)于農(nóng)村金融的相關(guān)法律，嚴(yán)格審查農(nóng)村地區(qū)的金融違法行為，依法從嚴(yán)打擊逃債廢債的甚至嚴(yán)重的金融犯罪等等。其次，從農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀的實(shí)際出發(fā)，制定和完善關(guān)于貸款擔(dān)保方面的立法，規(guī)范市場(chǎng)條件下交易主體之間的債權(quán)和債務(wù)關(guān)系。再次，地方政府要發(fā)揮政府職能，自覺(jué)克服地方保護(hù)主義，提高政府依法執(zhí)政信用度，堅(jiān)決杜絕不合理的行政干預(yù)。地方政府應(yīng)加強(qiáng)誠(chéng)信宣傳教育，改善誠(chéng)信的社會(huì)風(fēng)氣和信用環(huán)境，逐步確立并完善農(nóng)村信用制度。

(五)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，改善農(nóng)民生活水平

由于農(nóng)民資本占有量小，土地國(guó)有化等現(xiàn)實(shí)狀況，導(dǎo)致農(nóng)民可貸款資本稀少。只有加強(qiáng)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，切實(shí)改善農(nóng)民的生活水平，才能增加可貸款資本和還款資本，切實(shí)改善農(nóng)村金融體系狀況，降低風(fēng)險(xiǎn)幾率，從而增加農(nóng)村機(jī)構(gòu)的投入積極性。

結(jié)束語(yǔ)：社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)的根本要求是以經(jīng)濟(jì)建設(shè)為中心，因此社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)同樣要以農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)為中心。現(xiàn)階段改善農(nóng)村金融環(huán)境是新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)的當(dāng)務(wù)之急，是改善民生、構(gòu)建和諧社會(huì)的重要措施。

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[5]歷年涉農(nóng)中央一號(hào)文件