金融業(yè)支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的思考

楊曉旭

一、我國(guó)城鎮(zhèn)化建設(shè)的基本情況

2012年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確提出“積極穩(wěn)妥的推進(jìn)城鎮(zhèn)化，著力提高城鎮(zhèn)化質(zhì)量”。那么，什么是城鎮(zhèn)化呢？城鎮(zhèn)化是指農(nóng)村人口轉(zhuǎn)化為城鎮(zhèn)人口，第二、第三產(chǎn)業(yè)不斷向城鎮(zhèn)聚集，由此導(dǎo)致城鎮(zhèn)數(shù)量增加、城鎮(zhèn)規(guī)模不斷擴(kuò)大的一種歷史進(jìn)程，它包括三個(gè)發(fā)展階段，即初始發(fā)展階段、加速發(fā)展階段和穩(wěn)定發(fā)展階段。

據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2011年末我國(guó)城鎮(zhèn)化率為51.27%，城鎮(zhèn)人口首次超過(guò)農(nóng)村人口，達(dá)到6.9億人，我國(guó)正處于城鎮(zhèn)化建設(shè)的快速發(fā)展時(shí)間，與中等發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)80%以上的城鎮(zhèn)化率標(biāo)準(zhǔn)存在較大的差距。不僅如此，我國(guó)在城鎮(zhèn)化發(fā)展過(guò)程中還存在著諸多的問(wèn)題，比如城鎮(zhèn)建設(shè)盲目無(wú)序、規(guī)劃體系不合理、產(chǎn)業(yè)布局混亂，資源與生態(tài)、環(huán)境相沖突等等。

按照規(guī)劃，未來(lái)我國(guó)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)將遵從“公平共享”、“集約高效”以及“可持續(xù)”三個(gè)原則，按照“以大城市為依托，以中小城市為重點(diǎn)，逐步形成輻射作用大的城市群，促進(jìn)大中小城市和小城鎮(zhèn)協(xié)調(diào)發(fā)展”的總要求，推動(dòng)城鎮(zhèn)化由片面強(qiáng)調(diào)速度到全面提升質(zhì)量的轉(zhuǎn)變。

二、金融業(yè)在新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中的作用

新型城鎮(zhèn)化建設(shè)配套的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，包括土地整治、道路交通、供水、供電、污水管網(wǎng)等的建設(shè)都需要大量的資金，特別是那些經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)不發(fā)達(dá)、地方政府財(cái)政實(shí)力較弱的區(qū)域，除了政府的財(cái)政支持外，金融機(jī)構(gòu)的貸款支持必不可少。城鎮(zhèn)化意味著農(nóng)村生產(chǎn)與生活方式的轉(zhuǎn)變，農(nóng)業(yè)向著集約化和規(guī)模化發(fā)展，工業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展則要吸納更多農(nóng)村的剩余勞動(dòng)力進(jìn)城，而與城鎮(zhèn)化息息相關(guān)的服務(wù)業(yè)的發(fā)展，則主要依靠民營(yíng)和個(gè)體創(chuàng)業(yè)，這都將衍生大量信貸需求，同樣離不開(kāi)金融業(yè)的支持。

三、金融業(yè)支持城鎮(zhèn)化建設(shè)存在的難點(diǎn)問(wèn)題

（一）金融業(yè)的目前發(fā)展?fàn)顩r在一定程度上制約了新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展

金融資源在新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中的配置不均衡制約了新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展。目前，我國(guó)的金融資源過(guò)多地集中在大城市，而中小城市和小城鎮(zhèn)的建設(shè)資金則較為缺乏，沒(méi)有充裕的資金作為物質(zhì)基礎(chǔ)，不利于城鎮(zhèn)化過(guò)程中不同規(guī)模的城市與城鎮(zhèn)的和諧發(fā)展。而對(duì)于資金集聚的大城市而言，其分布也是不合理的。由于競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系與盈利性的原因，各家金融機(jī)構(gòu)往往會(huì)把大量的信貸資金投向風(fēng)險(xiǎn)較小的、優(yōu)質(zhì)的大項(xiàng)目或者大企業(yè)。這些項(xiàng)目或者企業(yè)往往就那么幾個(gè)，各家金融機(jī)構(gòu)都向其注入資金，造成了低水平的重復(fù)投入，降低了金融資源配置效率。這樣真正需要信貸資金的項(xiàng)目或企業(yè)的融資需求卻得不到滿足，不利于城市建設(shè)中小型基礎(chǔ)項(xiàng)目正常的資金供給與配置，不符合新型城鎮(zhèn)化建設(shè)規(guī)劃中“以大城市為依托，以中小城市為重點(diǎn)，逐步形成輻射作用大的城市群，促進(jìn)大中小城市和小城鎮(zhèn)協(xié)調(diào)發(fā)展”的總要求。

（二）金融業(yè)的盈利性與城鎮(zhèn)化建設(shè)的社會(huì)性存在矛盾

新型城鎮(zhèn)化建設(shè)對(duì)于提升內(nèi)需、轉(zhuǎn)移農(nóng)村剩余勞動(dòng)力、改善民生、拉動(dòng)投資和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整有著十分重要的社會(huì)意義。但是城鎮(zhèn)化建設(shè)所涉及的大多數(shù)項(xiàng)目和金融業(yè)追求盈利的經(jīng)營(yíng)宗旨存在矛盾。新型城鎮(zhèn)化建設(shè)首先要保證的是基礎(chǔ)設(shè)施的完善，但其中很多項(xiàng)目都不符合銀行放貸要求，比如廢水處理、城市垃圾處理等一些公益性項(xiàng)目，基本都不產(chǎn)生現(xiàn)金流，都需要政府的財(cái)政補(bǔ)貼或者提供政策優(yōu)惠以維持經(jīng)營(yíng)，還款來(lái)源較難保障。

（三）新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中的項(xiàng)目承債主體較難落實(shí)

我國(guó)的城鎮(zhèn)化建設(shè)主要以城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施和公共事業(yè)建設(shè)為主，承辦單位大都是地方政府的相關(guān)主管部門，這些部門往往不具備承貸主體的資格。而我國(guó)法律明確規(guī)定地方政府不得向銀行申請(qǐng)借款，而地方政府則通過(guò)創(chuàng)新融資方式組建了政府投融資平臺(tái)作為承貸主體。但目前部分政府的投融資平臺(tái)，也很難在銀行申請(qǐng)到借款。

四、金融業(yè)如何支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)

（一）構(gòu)建適應(yīng)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)需求的融資體系

新型城鎮(zhèn)化建設(shè)融資模式在很大程度上影響著城鎮(zhèn)化建設(shè)的路徑，制約城鎮(zhèn)化建設(shè)的質(zhì)量。走集約智能綠色低碳的城鎮(zhèn)化道路，要求構(gòu)建與之相適應(yīng)的融資體系。

各類金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)小城鎮(zhèn)的金融資源配置力度，增加小城鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、人員配置和基礎(chǔ)設(shè)施，不斷提高城鎮(zhèn)化建設(shè)的金融服務(wù)覆蓋面。應(yīng)根據(jù)自身比較優(yōu)勢(shì)和經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略明確市場(chǎng)定位，減少同質(zhì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，開(kāi)展差異化、特色化競(jìng)爭(zhēng)。如大型商業(yè)銀行要充分發(fā)揮資金實(shí)力雄厚的優(yōu)勢(shì)，以大型基礎(chǔ)設(shè)施、大項(xiàng)目以及大企業(yè)為主要市場(chǎng)定位；地方中小金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持面向社區(qū)的發(fā)展定位，加強(qiáng)對(duì)城鎮(zhèn)小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)、家庭農(nóng)場(chǎng)等領(lǐng)域的金融支持。

與此同時(shí)應(yīng)完善各種的管理模式，正確處理內(nèi)部集權(quán)與分權(quán)的關(guān)系。既要通過(guò)嚴(yán)格管理有效防控內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)，又要通過(guò)適當(dāng)放權(quán)激發(fā)基層的工作積極性，提高支持城鎮(zhèn)化建設(shè)的能力。如在信貸管理方面，應(yīng)在有效防控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，適當(dāng)下放信貸審批權(quán)；在員工激勵(lì)約束機(jī)制方面，應(yīng)通過(guò)薪酬、職務(wù)方面的設(shè)計(jì)，充分調(diào)動(dòng)基層員工創(chuàng)新支持城鎮(zhèn)化建設(shè)的積極性。

（二）構(gòu)建有利于城鎮(zhèn)化建設(shè)融資的體制機(jī)制

我國(guó)應(yīng)從以下兩個(gè)方面構(gòu)建有利于城鎮(zhèn)化建設(shè)融資的體制機(jī)制。

一是合理利用民間資本融入新型城鎮(zhèn)化建設(shè)。當(dāng)前的資本市場(chǎng)中存在著大量的民間資金，大量的民間借貸行為在一定程度上緩解了部分地區(qū)金融服務(wù)的短缺，但同時(shí)也集聚了較大的金融風(fēng)險(xiǎn)。如何建立有效的途徑，引導(dǎo)民間金融發(fā)展，有效化解金融風(fēng)險(xiǎn)，使其在新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中發(fā)揮作用是必須面對(duì)的問(wèn)題。在目前國(guó)有商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)無(wú)法滿足農(nóng)村融資需求的情況下，大力發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，積極引導(dǎo)正確合理的民間金融組織，將其納入金融組織體系中加以監(jiān)督，使其公開(kāi)化、規(guī)范化，以其借貸期限靈活以及手續(xù)簡(jiǎn)單等優(yōu)點(diǎn)來(lái)滿足新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中多元化和多層次的融資需求。

二是加大對(duì)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的政策支持力度。充分發(fā)揮貨幣金融政策的激勵(lì)引導(dǎo)作用，對(duì)參與城鎮(zhèn)化建設(shè)力度較大的金融機(jī)構(gòu)在再貸款、再貼現(xiàn)、存款準(zhǔn)備金、合意貸款規(guī)模等方面給予傾斜，在相關(guān)金融市場(chǎng)準(zhǔn)入、新金融業(yè)務(wù)開(kāi)辦等方面給予優(yōu)先考慮。擴(kuò)大人民銀行貼息貸款政策范圍，對(duì)城鎮(zhèn)化建設(shè)薄弱環(huán)節(jié)給予貼息貸款支持。充分發(fā)揮財(cái)政對(duì)金融資源配置的引導(dǎo)作用，通過(guò)給予財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确绞剑龑?dǎo)金融機(jī)構(gòu)將更多資源投向城鎮(zhèn)化。