金融一體化模式比較與長吉金融一體化發(fā)展路徑研究

耿傳輝

(1.吉林大學 馬克思主義學院，吉林 長春 130012；2.吉林省金融文化研究中心，吉林 長春 130028)

金融一體化模式比較與長吉金融一體化發(fā)展路徑研究

耿傳輝1，2

(1.吉林大學 馬克思主義學院，吉林 長春 130012；2.吉林省金融文化研究中心，吉林 長春 130028)

長吉金融一體化是吉林省明確提出的長吉一體化的重要組成部分，金融一體化的主要理論核心是通過政府有序的金融控制，打破區(qū)域金融抑制，實現(xiàn)市場在區(qū)域金融資源配置中的決定作用。運用金融一體化理論，充分比較國外、國內(nèi)金融一體化的模式，吸收經(jīng)驗，發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢，實現(xiàn)長吉區(qū)域金融普惠、經(jīng)濟總量快速增長，起到對長吉圖開發(fā)開放先導區(qū)的腹地支撐作用。

金融一體化；長吉；模式比較；發(fā)展路徑

當今世界，經(jīng)濟全球化已經(jīng)成為不可逆轉(zhuǎn)的潮流，隨之而來的是金融的全球化，金融全球化又促進了金融區(qū)域化和金融一體化的深入發(fā)展。在近十多年里，國外從歐盟到北美，國內(nèi)從廣佛肇、廈漳泉、京津冀到鄭汴、西咸等區(qū)域的金融一體化發(fā)展都可謂方興未艾。在這樣的大背景下，長吉金融一體化被正式提出。長吉金融一體化的發(fā)展應充分研究國內(nèi)外的金融一體化理論，比較借鑒其他金融一體化區(qū)域的發(fā)展模式，結(jié)合理論分析與調(diào)查研究，結(jié)合長吉區(qū)域特點，創(chuàng)新長吉金融一體化的發(fā)展路徑[1]37。

一、金融一體化的理論分析

金融一體化理論的核心就是將各種金融資源作為資本要素，考察其內(nèi)部流動規(guī)律，并由此得出結(jié)論來優(yōu)化金融資源配置，使得區(qū)域內(nèi)的金融資源得到最優(yōu)化，實現(xiàn)金融要素的自由流動，打破原有區(qū)域限制。中共十八屆三中全會的決定指出建設統(tǒng)一開放、競爭有序的市場體系，是使市場在資源配置中起決定性作用的基礎(chǔ)[2]。金融一體化理論與十八屆三中全會的改革精神是一致的。

(一)共同市場理論

共同市場理論的代表人物有西托夫斯基、德紐、米德、伍頓等。共同市場理論強調(diào)金融是一種生產(chǎn)要素，金融一體化理論必須以要素市場一體化理論為前提。金融一體化是大的經(jīng)濟一體化的組成部分，其市場的一體化應該適用要素市場一體化的相關(guān)理論。經(jīng)濟一體化包括共同市場、關(guān)稅同盟、經(jīng)濟一體化和政治一體化幾個階段。共同市場理論分析了產(chǎn)品市場和要素市場同時一體化的相互關(guān)系和相互制約。一般來說，消除產(chǎn)品市場和要素市場自由流動障礙將增加各國的福利，這些問題是共同市場理論所要分析的首要目標。但由于地區(qū)經(jīng)濟基礎(chǔ)、政治環(huán)境、企業(yè)創(chuàng)新的較大差異，加上許多市場功能的理論分析假設并非那樣完美，所以，目前共同市場理論的研究成果中，分析要素市場一體化帶來收益的較多，分析產(chǎn)品市場一體化和要素市場一體化的關(guān)系與影響的理論成果較少[3]。

(二)最優(yōu)貨幣區(qū)理論

最優(yōu)貨幣區(qū)理論最早由羅伯特·蒙代爾(RobertA. Mundell，1961)提出并進行闡述。該理論認為，導致國際收支不平衡的主要原因是需求轉(zhuǎn)移，收支不平衡又將在兩個經(jīng)濟體間引發(fā)通貨膨脹和失業(yè)增加。這一理論的結(jié)論是要組成共同的貨幣區(qū)，以解決此種困境。

(三)金融控制理論

美國經(jīng)濟學家羅納德·麥金農(nóng)《經(jīng)濟自由化的順序——向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)型中的金融控制》中最早出現(xiàn)了“金融控制”這一概念。它是指在經(jīng)濟市場化轉(zhuǎn)型過程中，有些國家采取一定的政策工具去控制金融和商品市場的自由化速度，實現(xiàn)經(jīng)濟平穩(wěn)增長，避免通貨膨脹。陳雨露(2005)認為，“金融控制”與“金融抑制”不同，后者主要指政府對國內(nèi)資本市場通過稅收或者利率管制、高存款準備金要求以及強制性的信貸分配政策扭曲銀行體系。在受到抑制的金融體系中，價格水平和實際匯率也極為不穩(wěn)定，金融資產(chǎn)的實際利率常常為負數(shù)?！敖鹑诳刂啤眲t是指政府通過必要的控制手段，確保“金融抑制”到“金融自由化”平穩(wěn)而有效的過渡。可見，“金融抑制”則是窒息經(jīng)濟增長的負面因素之一，而“金融控制”具有明顯的積極意義[4]36。

二、金融一體化國內(nèi)外模式比較

(一)歐洲、北美金融一體化的模式比較與經(jīng)驗借鑒

1. 歐盟金融一體化的經(jīng)驗

(1)歐盟金融一體化發(fā)展現(xiàn)狀

當今世界，金融區(qū)域一體化和全球化已成為潮流。20多年來，歐盟從無到有，從弱到強，有許多值得我們借鑒的經(jīng)驗，是金融一體化成功的典型。1991年12月，《馬斯特里赫特條約》的通過標志著歐盟的誕生，1999年1月，歐元正式啟動，這使得金融一體化迅速發(fā)展。2001 年《拉姆法路西報告》的通過使得歐盟金融一體化更加完善。該報告簡化了區(qū)域內(nèi)的金融市場決策程序，制定了金融監(jiān)管統(tǒng)一規(guī)則，建立了金融監(jiān)管機構(gòu)，協(xié)調(diào)了利益機制，組建了歐洲交易所。

(2)歐盟金融一體化發(fā)展存在的問題

歐盟金融一體化雖然以歐盟立法的方式解決了制度基礎(chǔ)問題，但各項立法的執(zhí)行問題、各種政治障礙問題、統(tǒng)一金融監(jiān)管體系的爭議問題等仍存在諸多障礙。成員國的政治和文化差異、立法體系和財政制度差異、經(jīng)濟發(fā)展水平差異，使得各國在金融一體化實際操作上會出現(xiàn)各種具體的問題，實際效果還有待進一步檢驗。

2.北美自由貿(mào)易區(qū)金融一體化的經(jīng)驗

(1)北美自由貿(mào)易區(qū)金融一體化的現(xiàn)狀

1994年1月1日，《北美自由貿(mào)易協(xié)定》(簡稱NAFTA)正式生效，該協(xié)定是美國、加拿大及墨西哥三國間的全面貿(mào)易協(xié)議。它主要涵蓋了以下幾方面內(nèi)容：一是金融服務的提供與獲取的無差別原則，二是國民待遇原則，三是權(quán)利保護與磋商原則?！侗泵雷杂少Q(mào)易協(xié)定》自實施以來表現(xiàn)出巨大的合作正效應，1995年2月，由美、墨兩國政府出資的北美開發(fā)銀行開始營業(yè)。1995年在墨西哥金融危機的救助上，該國經(jīng)濟能從接近崩潰邊緣的金融危機中僅用一年半就順利復蘇，與北美自由貿(mào)易協(xié)定中金融一體化安排和美國的幫助息息相關(guān)。

(2)北美自由貿(mào)易區(qū)金融一體化存在的問題

北美自由貿(mào)易區(qū)沒有貨幣聯(lián)盟，也沒有在國家間實行更深層次的貿(mào)易自由化，甚至一些已經(jīng)達成的協(xié)議也會被否定，各個國家都有所保留，這樣做無疑會使得一體化的進程受到影響，所以北美自貿(mào)區(qū)的發(fā)展程度要遠遠落后于歐盟。

3.歐洲、北美金融一體化的經(jīng)驗和啟示

(1)確立合作的理念?！氨仨毠餐呦蛭磥怼钡摹皻W洲意識”在歐洲金融一體化進程中，發(fā)揮了重要作用。長吉兩市能否在繁榮區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟、深化金融合作的基礎(chǔ)上建立一種合作意識至關(guān)重要，只有長吉兩市充分認識到金融一體化對長吉一體化、長吉兩個城市發(fā)展的現(xiàn)實意義，并形成合力，才能有效推進金融一體化工作。

(2)保護發(fā)展水平較低地區(qū)、城市的利益。區(qū)域金融合作應體現(xiàn)優(yōu)先保障區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展的原則，北美自由貿(mào)易區(qū)的“原產(chǎn)地原則”實行有差別的貿(mào)易壁壘消除安排，使墨西哥得到很大優(yōu)惠，發(fā)展水平較低國家的利益得到充分照顧。對長吉金融一體化而言，長春的經(jīng)濟實力明顯要好于吉林地區(qū)，要成功實現(xiàn)兩地金融合作，也應對經(jīng)濟發(fā)展水平落后的吉林地區(qū)給予政策優(yōu)惠與傾斜。

(3)明確目標，建立有效的制度約束。首先應明確一體化要實現(xiàn)的目標，科學、合理地制定相關(guān)政策和法規(guī)，在政策和法規(guī)的執(zhí)行過程中必須要有明確的制度規(guī)定。

(二)國內(nèi)金融一體化的模式比較

在長吉金融一體化模式與路徑研究過程中，課題組通過調(diào)研走訪吉林省、河南省和陜西省的金融辦、人民銀行、銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局，收集了大量的數(shù)據(jù)和一手材料，為課題研究做了扎實充分的準備。目前，國內(nèi)金融一體化的發(fā)展模式主要分為三類：

1.跨省市金融一體化

我國跨省市金融一體化目前主要是長三角和京津冀的區(qū)域金融一體化。中國人民銀行與上海市、江蘇省、浙江省為了推進區(qū)域金融一體化，建立了“長三角金融協(xié)調(diào)發(fā)展聯(lián)席會議制度”，簽署了關(guān)于金融風險應對、信用合作和金融一體化發(fā)展等一系列文件。長三角地區(qū)16個地級城市政府共同簽署了《長江三角洲地區(qū)城市合作(湖州)協(xié)議》，推進跨區(qū)域、跨銀行的支付清算系統(tǒng)建設[4]36， 在金融監(jiān)管、金融風險預警、災備救助等跨區(qū)域金融一體化方面加深合作。以上協(xié)議、文件的簽署為長三角的金融一體化做了很好的制度安排，但由于區(qū)域內(nèi)橫跨三省市，經(jīng)濟金融發(fā)展水平相差較大，地方保護傾向，監(jiān)管協(xié)調(diào)機制缺乏和金融基礎(chǔ)設施不完善，造成了長三角金融一體化尚處于初級階段和淺層次水平。

2.省會城市群金融一體化

省會城市群金融一體化的特點是以省會為中心，與一個或多個省管市進行金融一體化的模式，比如廣佛肇、長株潭、鄭汴、西咸和長吉金融一體化等。省會城市群金融一體化基本上是省級政府或市級政府形成會商機制，出臺相關(guān)法規(guī)，金融一體化的初期基本上是實現(xiàn)資金匯劃業(yè)務、銀行卡折業(yè)務、票據(jù)業(yè)務、外匯業(yè)務等的同城化，繼而在資產(chǎn)業(yè)務、外匯業(yè)務一體化，以及機構(gòu)同城化方面進行嘗試。這種類型的金融一體化是由政府主導，并強力推進，其特點是結(jié)算類金融一體化效果較好，資產(chǎn)類、機構(gòu)類金融一體化進展緩慢。我國目前多數(shù)的區(qū)域金融一體化都屬于省會城市群金融一體化。

3.區(qū)域城市群金融一體化

我國區(qū)域城市群金融一體化的典型代表是廈漳泉金融一體化。其特點是沒有省會城市參與，區(qū)域城市間基于政治、經(jīng)濟、區(qū)位環(huán)境，自發(fā)進行的金融一體化。

三個城市采取黨政聯(lián)席會議制度，三市黨政領(lǐng)導輪流擔任總召集人。廈漳泉金融一體化最突出的優(yōu)點是以異地放款業(yè)務為主的資產(chǎn)業(yè)務得到了很好的發(fā)展，起到了區(qū)域城市間金融業(yè)與實體經(jīng)濟互補的作用。另外，該區(qū)域在銀、證、保協(xié)同發(fā)展上也處于國內(nèi)領(lǐng)先地位。三市在結(jié)算一體化和統(tǒng)一監(jiān)管體系上還有待進一步發(fā)展。

(三)國內(nèi)金融一體化發(fā)展的模式借鑒

經(jīng)過對國內(nèi)外開展金融一體化模式的比較與研究，課題組發(fā)現(xiàn)，金融服務一體化工作的開展大體上遵循了一些共同的原則，采取了一些相似的做法，總結(jié)如下：

1.領(lǐng)導機制方面

目前，多個省份提出了省內(nèi)部分城市的金融一體化設想。從國內(nèi)實踐情況看，金融一體化、同城化的主要模式包括：跨行政區(qū)的理事會模式、地方政府首腦協(xié)商模式、上級政府派出機構(gòu)模式、聯(lián)合黨委模式。通過對國內(nèi)外金融一體化的比較、分析，長吉金融一體化可以采取的模式是：成立領(lǐng)導小組，領(lǐng)導小組成員主要由省有關(guān)部門人員、兩地書記和市長組成；制定區(qū)域金融融合深化發(fā)展規(guī)劃；負責區(qū)域重大事務的決策和協(xié)調(diào)工作；下設理事會，負責金融同城化的具體組織協(xié)調(diào)工作，負責落實專項事務。

2.發(fā)展戰(zhàn)略與目標

在金融服務一體化建設之初，應明確長吉金融一體化的時限、進程、步驟等一系列具體目標，并通過出臺政策、地方立法的方式，將發(fā)展戰(zhàn)略和目標落到實處。這些具體目標的明確，能保證金融服務一體化的實施效果。金融一體化的目標可以概括為：在相同的法律、制度框架下，金融機構(gòu)開展業(yè)務及金融消費者獲取金融服務得到相同的待遇和機會，長吉區(qū)域內(nèi)居民、企業(yè)以及其他金融活動參與者享受相同質(zhì)量的金融服務，實現(xiàn)長吉區(qū)域內(nèi)金融資源的自由流動。確立金融一體化發(fā)展戰(zhàn)略，各級政府以及金融機構(gòu)才能站在戰(zhàn)略的高度進行全方位、整體化的布局與操作。

3.完善金融基礎(chǔ)設施

區(qū)域金融服務一體化需要有完善的金融基礎(chǔ)設施來支撐，具體工作包括：

一是吸引域外金融機構(gòu)入駐，鼓勵一體化區(qū)域內(nèi)金融機構(gòu)交叉設立分支機構(gòu)。逐步吸引一批具有較強實力、競爭力的中外金融機構(gòu)到長吉區(qū)域設立分支機構(gòu)、區(qū)域總部及后臺基地與災備研發(fā)中心，在區(qū)域內(nèi)實行一體化的經(jīng)營管理策略，促進區(qū)域金融要素的自由流動，深化不同金融機構(gòu)之間的競爭與合作。

二是搭建金融服務平臺。加快完善現(xiàn)代化支付結(jié)算系統(tǒng)，建立統(tǒng)一的社會和企業(yè)征信評估體系及區(qū)域資金市場，完善信用信息共享系統(tǒng)建設等，建立區(qū)域性營銷中心、交易平臺、研發(fā)中心。

三是培育健全的金融市場體系。成立外匯交易中心、黃金交易所、農(nóng)產(chǎn)品期貨交易所、產(chǎn)權(quán)交易所等重要的金融交易載體，完善金融基礎(chǔ)設施，形成了較強的金融要素集聚、交易和綜合服務功能。

四是進行金融創(chuàng)新。比如，可以選擇成熟的區(qū)域設立國家區(qū)域金融一體化改革試驗區(qū)、城鄉(xiāng)金融一體化改革試驗區(qū)，探討頂層設計與基層實踐相結(jié)合的金融服務一體化的模式。

五是搭建信息共享平臺，使不同地區(qū)、不同銀行之間的信息實現(xiàn)互通。信息共享平臺能夠做到及時共享企業(yè)的貸款信息，避免某家企業(yè)在不同銀行機構(gòu)辦理貸款時不斷地重復進行貸款申請、審查、資信調(diào)查、擔保等繁瑣的步驟。如果經(jīng)濟區(qū)內(nèi)擁有完善、統(tǒng)一的信息平臺，及時共享信息，能夠大大節(jié)省企業(yè)的交易成本，也能提高金融機構(gòu)的業(yè)務辦理效率。

4. 完善區(qū)域金融一體化的制度與法規(guī)

政策的統(tǒng)一性是金融一體化的前提，國內(nèi)外成功的金融一體化都是制度先行。建議在省政府領(lǐng)導下，由長吉雙方共同研究制定適于區(qū)域經(jīng)濟金融一體化發(fā)展的制度、法規(guī)，規(guī)范長吉金融一體化的有序發(fā)展；協(xié)調(diào)產(chǎn)業(yè)政策、金融政策和金融監(jiān)管，促進金融公共產(chǎn)品、基礎(chǔ)設施的整合，使區(qū)域內(nèi)的金融參與者能夠自由地獲取優(yōu)質(zhì)的金融服務。

5.區(qū)域金融一體化與區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整相結(jié)合

金融一體化不是盲目的融合，金融是為經(jīng)濟服務的，區(qū)域金融一體化必須有利于調(diào)整區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，有利于提高區(qū)域綜合實力，形成增長極，帶動全局經(jīng)濟的增長。因此，在區(qū)域金融一體化過程中，必須以科學的態(tài)度研究區(qū)域合作和經(jīng)濟、金融發(fā)展的現(xiàn)狀，將區(qū)域金融一體化與區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整相結(jié)合。具體來說，就是要制定區(qū)域規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)政策，實施區(qū)域內(nèi)的統(tǒng)一產(chǎn)業(yè)布局和分工，促進金融對重點產(chǎn)業(yè)的支持，實施區(qū)域內(nèi)優(yōu)勢互補、合理分工的原則，發(fā)揮各自的資源優(yōu)勢，形成協(xié)調(diào)發(fā)展、合理分工的區(qū)域產(chǎn)業(yè)體系，互惠共贏。

三、長吉金融一體化發(fā)展的意義

(一)有利于長吉兩市金融資源的均衡配置

長春和吉林兩市在金融資源的規(guī)模、配置效率等方面存在著較大的差異，主要有以下幾個方面：

第一，從存貸比的差異看，長吉金融一體化能夠增加吉林市的間接融資供給。從資金的來源與運用來看，2009—2013年，吉林省金融機構(gòu)各項貸款余額與各項存款余額的比值均為75%左右，同期長春市的金融機構(gòu)各項貸款余額與各項存款余額的比值一直在90%附近，遠遠高于吉林省平均水平，而吉林市的比值一直在60%以下， 2011年僅為56.22%，低于吉林省平均水平20%左右。這表明，長春市在經(jīng)濟社會發(fā)展中占用了其他城市的儲蓄資金，而吉林市卻一直扮演資金輸送者的角色。金融一體化能使吉林市在金融資源獲取上享受與長春一樣的同城化待遇，提高存貸比，增加信貸投放總量(見圖1)。

圖1 2009—2013年長吉兩市存貸比變化情況圖* 數(shù)據(jù)來源：根據(jù)中國人民銀行相關(guān)年報數(shù)據(jù)整理計算所得。

第二，從證券業(yè)發(fā)展情況看，截至2013年12月底，吉林省上市公司共39家，市值合計2 195億元，累計發(fā)行公司債券34.9億元，其中長春市上市公司20家，占全省的51%，市值合計1 200億元，占全省的54%，累計發(fā)行公司債券31.7億元，占全省的90%；吉林市上市公司共9家，占全省的23%，市值合計353億元，占全省的16%，累計發(fā)行公司債券3.2億元，占全省的9%。截至2013年2月底，吉林省新三板擬掛牌企業(yè)共34家，其中長春市有28家，占全省的82%；吉林市有2家，占全省的5%*數(shù)據(jù)來源：吉林省證監(jiān)局。。從以上數(shù)字可知，在上市公司數(shù)量、市值、公司債券等直接融資指標上，長春市均明顯領(lǐng)先吉林市，吉林市在直接融資方面，潛力巨大，亟待提升。長吉金融一體化能夠加快吉林市直接融資的發(fā)展速度。

第三，從保險密度差異看，長吉金融一體化能夠加快吉林市的保險業(yè)發(fā)展。保險密度反映區(qū)域國民參加保險的程度，以及經(jīng)濟和保險業(yè)的發(fā)展水平。從保險密度上看，長吉兩市也存在一定的差異。長吉保險密度走勢圖所表現(xiàn)出的差異情況，反映出長春市的保險密度要明顯高于吉林市，說明吉林市在運用保險工具，實現(xiàn)居民、企業(yè)避險和保值增值方面還應加快發(fā)展(見圖2)。

圖2 2000—2011年長吉保險密度走勢圖(單位：元)* 數(shù)據(jù)來源：根據(jù)《長春市統(tǒng)計年鑒》、《吉林市統(tǒng)計年鑒》數(shù)據(jù)整理計算所得。

第四，從小額貸款公司發(fā)展情況看，截至2013年12月底，吉林省批準成立小額貸款公司共551家，其中長春市90家，占全省的16%，吉林市69家，占全省的12%；全省小額貸款公司注冊資本金達到171.42億元，其中長春市39.99億元，占全省的23%，吉林市29.77億元，占全省17%；全省小額貸款公司累計發(fā)放貸款15 960筆，累計金額129.07億元，其中長春市1 931筆，金額為29.83億元，占全省23%，吉林市發(fā)放2 411筆，金額為29.86億元，占全省23%*數(shù)據(jù)來源：吉林省金融工作辦公室。。綜上可見，長吉小額貸款公司發(fā)展相對均衡，小額貸款公司在吉林市發(fā)展迅猛，對中小微企業(yè)融資難起到了緩解作用。

長吉金融一體化有利于突破地域交易壁壘、實現(xiàn)要素流的合理配置，促進金融業(yè)交叉融合、協(xié)同共進，實現(xiàn)市場在金融資源配置中的決定性作用。

(二)有利于降低融資成本

從兩地居民和企業(yè)融資成本來看，長春市和吉林市的資金成本是不同的。2013年吉林省貸款加權(quán)平均利率為7.22%，吉林市為7.38%，而長春市的貸款加權(quán)平均利率要低于全省的水平*數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行長春中心支行。。這意味著每獲得一筆貸款，吉林市的企業(yè)和居民比長春市的企業(yè)居民要多付出更多的利息，說明長吉區(qū)域金融系統(tǒng)的資金流動并不頻繁和自由。除了貸款加權(quán)平均利率，吉林市的貸款擔保、中間業(yè)務費等都高于長春市。長吉金融同城化將實質(zhì)性改變這一局面。

(三)有利于長吉區(qū)域金融總量、經(jīng)濟總量的快速增長

金融一體化的直接作用是促進區(qū)域經(jīng)濟增長，經(jīng)濟增長又會進一步促進金融總量的增長。在長吉區(qū)域，長春的金融服務水平較高，金融體系發(fā)達，在金融一體化過程中，吉林對長春(先進地域)創(chuàng)新的金融制度模式和金融業(yè)務范式的學習和模仿，不僅會提高長吉兩地金融體系的效率，還會增強對周邊地區(qū)的輻射功能。金融一體化程度的加深有利于提高區(qū)域經(jīng)濟擴散效應的程度，能更好地促進區(qū)域經(jīng)濟的整體發(fā)展。總之，長吉金融一體化有利于做大長吉區(qū)域金融總量、經(jīng)濟總量，實現(xiàn)經(jīng)濟社會的快速發(fā)展，實現(xiàn)長吉對長吉圖開發(fā)開放先導區(qū)的腹地支撐功能，促進長吉圖開發(fā)開放先導區(qū)的經(jīng)濟一體化。這一目標的實現(xiàn)將實質(zhì)性改變中國在東北亞經(jīng)濟格局中的地位。

(四)有利于推進城鎮(zhèn)化建設，促進長吉“新四化”的實現(xiàn)

黨的十八大報告強調(diào)要“促進工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化同步發(fā)展”。農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和城鎮(zhèn)化是吉林省實現(xiàn)“新四化”的重中之重，而金融服務一體化將有利推動為我省實現(xiàn)“新四化”。

第一，金融服務一體化能夠為城鎮(zhèn)化提供資金支持。農(nóng)村城鎮(zhèn)化發(fā)展的重要瓶頸之一就是資金的缺口，而通過金融服務一體化可以在很大程度上解決農(nóng)村城鎮(zhèn)化的資金需求。第二，金融服務一體化能夠加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程。農(nóng)業(yè)資金投入的增長可以依靠金融服務機構(gòu)的增加及農(nóng)民貸款途徑的拓寬，同時，金融機構(gòu)可以利用信貸的杠桿功能，引導農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級，降低市場風險。以上種種，能夠促進農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，防范和化解農(nóng)業(yè)經(jīng)營的高風險[1]38。

四、長吉金融一體化發(fā)展的路徑選擇

(一)建立領(lǐng)導機構(gòu)

建立省級金融一體化領(lǐng)導機構(gòu)。由吉林省金融辦協(xié)調(diào)，中國人民銀行長春中心支行、省銀監(jiān)局、省證監(jiān)局、省保監(jiān)局會同長春市、吉林市共同組成“長吉金融一體化領(lǐng)導小組”，制定政策、協(xié)調(diào)矛盾、研究問題，促進長吉金融一體化的快速發(fā)展。金融同業(yè)理事會應在“長吉金融一體化領(lǐng)導小組”之下建立，負責商討資費水平、利率標準、營業(yè)時間等金融業(yè)跨區(qū)域交叉經(jīng)營中的具體問題，避免惡性競爭，體現(xiàn)協(xié)同創(chuàng)新。

(二)確立發(fā)展目標

長吉區(qū)域金融服務一體化發(fā)展的目標是建立覆蓋兩地的安全、統(tǒng)一、高效的金融服務體系，實現(xiàn)兩地金融機構(gòu)清算體系、收費體系、信用信息體系以及資本要素的對接，更好地促進長吉經(jīng)濟社會一體化發(fā)展，無差別地服務長吉兩地金融消費者，共同打造現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)體系，建設先行區(qū)、區(qū)域金融一體化示范區(qū)、金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新試驗區(qū)[1]39。長吉區(qū)域金融服務一體化應按照“整體規(guī)劃、錯位發(fā)展，先易后難、循序漸進，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、合力推進”的思路，形成協(xié)同效應，把長吉經(jīng)濟圈打造成為東北金融一體化發(fā)展的示范區(qū)。

(三)明確規(guī)劃內(nèi)容

長吉區(qū)域金融服務一體化按照先易后難、循序漸進的思路，應先期規(guī)劃的內(nèi)容主要有以下五項：

一是實現(xiàn)部分銀行業(yè)務同城化。包括存折和銀行卡業(yè)務、資金匯劃業(yè)務和票據(jù)業(yè)務的同城化。主要是指將兩地之間同行的部分業(yè)務視為同城業(yè)務，不收取異地業(yè)務手續(xù)費，如各類存單、銀行卡等；將部分跨行異地的銀行業(yè)務視為行內(nèi)同城業(yè)務，不收取跨行手續(xù)費，降低長吉兩地跨行資金匯劃業(yè)務費用，推動吉林市部分金融機構(gòu)加入長春的各種清算系統(tǒng)[5]。

二是實現(xiàn)銀行分支機構(gòu)同城。向中國銀監(jiān)會爭取政策扶持，允許銀行業(yè)金融機構(gòu)(村鎮(zhèn)銀行除外)在長吉兩市轄區(qū)以同城方式設立分支機構(gòu)。

三是建立金融供需信息平臺。利用互聯(lián)網(wǎng)金融跨越時空的優(yōu)勢，做連接金融供需的紐帶，把金融供需信息平臺打造成網(wǎng)上金融超市，實現(xiàn)金融供給方與金融需求方最便捷接觸，減少中間環(huán)節(jié)，降低融資成本，從而促進資本要素自由流動。金融供需信息平臺建設運行得好反過來也會觸動和促進實體金融網(wǎng)點的融合與一體化。同時，金融監(jiān)管機構(gòu)適當放松異地放款、融資的限制，解決資金供求方信息不對稱的問題，減少資金流通的中間環(huán)節(jié)，實現(xiàn)金融資源市場化配置。

四是完善金融基礎(chǔ)設施建設。在完善金融基礎(chǔ)設施建設方面，關(guān)鍵是建立完善的金融業(yè)公共配套服務體系，統(tǒng)一區(qū)域金融服務標準，為下一步深度合作打下基礎(chǔ)，主要有三個方面：建立有統(tǒng)一網(wǎng)絡及公信力的區(qū)域內(nèi)專門評估機構(gòu)，負責固定資產(chǎn)、機動車輛、房地產(chǎn)評估等；實現(xiàn)區(qū)域內(nèi)房地產(chǎn)抵押登記機關(guān)聯(lián)網(wǎng)，為開辦異地抵押、凍結(jié)手續(xù)創(chuàng)造條件，抵押登記可以跨區(qū)異地辦理，擴大貸款業(yè)務的展業(yè)范圍；政府信息平臺實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，共享兩地公共管理信息，為金融機構(gòu)異地間業(yè)務開展創(chuàng)造條件。

五是完善信用體系建設。在人民銀行征信系統(tǒng)基礎(chǔ)上，進一步規(guī)范信用評級，開展征信標準制定和推廣工作，完善信用信息采集，擴大信用信息覆蓋范圍，培養(yǎng)信用中介體系和專業(yè)服務機構(gòu)等。

(四)制定實施方案

一是由長吉金融一體化領(lǐng)導小組制定長吉金融一體化工作規(guī)劃。規(guī)劃可以包括即年工作規(guī)劃、5年工作規(guī)劃和中長期工作規(guī)劃，使金融一體化工作不同階段的目標和任務清晰明確、切實可行，能夠分階段、分步驟落實。

二是制定科學務實、切實可行的實施方案，長吉金融一體化的實施可以按照如下路徑：

第一步，前期調(diào)研。廣泛聽取社會各界意見，反復論證，最終確定長吉金融一體化的整體方案。

第二步，與金融機構(gòu)充分溝通。在一體化正式實施之前，金融辦需召集人民銀行、銀監(jiān)局以及各家金融機構(gòu)，共同商討實施細則、達成共識。

第三步，制定時間表，穩(wěn)步推進。按照時間表上的計劃，確保商業(yè)銀行按時完成一體化進程。

第四步，采取新聞發(fā)布會、公告等形式，充分運用輿論工具，確保金融服務一體化的最終實施效果。

第五步，采取考核、檢查、舉報等手段，保障金融服務一體化的健康、有序運行。

(五)長吉金融一體化發(fā)展的創(chuàng)新思路

1.激發(fā)金融創(chuàng)新

首先，建設長春金融總部基地，鼓勵各種金融創(chuàng)新。省政府頒布的《吉林省金融創(chuàng)新拓展計劃》，對于金融產(chǎn)品、服務方面的研發(fā)有較大的激勵作用，近期取得了良好的效果。但是，政府應該制定更加有吸引力的激勵機制，使得金融創(chuàng)新能突破地區(qū)壁壘限制，引進發(fā)達地區(qū)的金融創(chuàng)新模式，吸引更多的金融機構(gòu)來長春金融總部基地安家落戶，實現(xiàn)優(yōu)勢互補、資源共享[6]。

其次，加強兩地金融機構(gòu)的協(xié)同性，提高效率。發(fā)揮市場機制對資源的優(yōu)化配置作用，促進兩地金融機構(gòu)的合作，真正解決兩地部分企業(yè)融資難的問題，促進地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，做好債券和同業(yè)異地票據(jù)市場業(yè)務，推進貸款類資產(chǎn)的證券化。

最后，加強金融科技對金融業(yè)的支撐作用。加強金融平臺的建設，在有能力的高校建立科技金融重點實驗室，對土地金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、生態(tài)金融、科技金融等新形態(tài)金融進行研究，搶占市場先機，提高長吉兩地高科技金融與金融熱點的研究能力和水平，完善金融理論，加強金融工具和金融產(chǎn)品的開發(fā)，充分利用先行先試權(quán)，實現(xiàn)長吉金融業(yè)發(fā)展的新跨越。

2.金融人才為本

金融人力資源的質(zhì)與量是區(qū)域金融的發(fā)展與振興的關(guān)鍵所在。應加強高校與長吉區(qū)域金融業(yè)的合作，不拘一格地引進“留得住、用得上”的各層次金融人才，形成以高層次金融人才為骨干、應用型技能型金融人才為基礎(chǔ)的人才結(jié)構(gòu)，以滿足區(qū)域內(nèi)金融業(yè)快速發(fā)展和金融總部基地建設的人才需求。建議金融機構(gòu)和政府部門設立特殊人才引進的快速審批通道，以滿足金融一體化對專門人才的需求，為長吉金融一體化的實現(xiàn)提供有力的金融專業(yè)型人力資源支撐、后臺服務保障[1]40。

3.設立長吉新區(qū)

課題組建議由省政府牽頭，以長吉交界區(qū)域為中心設立長吉新區(qū)，建議該新區(qū)行政級別為副省級。此舉將強力促進長春吉林一體化發(fā)展，實現(xiàn)兩地資源的優(yōu)化整合，吸引省內(nèi)外知名企業(yè)、金融機構(gòu)進駐新區(qū)，逐步使長吉新區(qū)成為帶動長吉金融一體化、經(jīng)濟一體化發(fā)展的中心區(qū)域。這是近期推進長吉經(jīng)濟一體化、金融一體化的強力舉措，國內(nèi)已有許多成功運行的新區(qū)范例。

[1] 耿傳輝. 長吉金融一體化的現(xiàn)狀、困境與路徑研究[J].長春金融高等?？茖W校學報,2013(3).

[2] 韓俊，任興洲.建設統(tǒng)一開放競爭有序的市場體系[N].人民日報，2013-11-20(07).

[3] 魏清. 金融資源流動與長三角金融一體化研究[D].蘇州大學,2009：47.

[4] 黃飛鳴. 金融控制與貸款準備金政策工具的選擇[J]. 廣東金融學院學報,2009(3).

[5] 河南省人民政府公報.河南省人民政府辦公廳關(guān)于加快推進鄭汴金融同城的通知[R].2013(3):2

[6] 祖國，李誠固，張婧.公主嶺—長春同城化：都市區(qū)中心—邊緣型同城化研究[J].東北師大學報：哲學社會科學版，2013(1)：212-214.

[責任編輯：秦衛(wèi)波]

Study on the Financial Integration Mode Comparision and Changchun-Jilin Financial Integration Development Path

GENG Chuan-hui1，2

(1.School of Marxism，Jilin University，Changchun 130012，China；2.Jilin Province Financial Culture Research Center，Changchun 130028，China)

Changchun-Jilin financial integration is an important part of Changchun-Jilin integration which is clearly put forward by Jilin province，the main core theory is through the orderly financial control by government to break the regional financial restrictions and achieve the decisive function of the market in the regional financial resource allocation.On the basis of the financial integration theory，the article fully compares the foreign and domestic financial integration modes，gains experience and plays a late-developing advantage to realize the inclusive finance and the rapid growth of the overall economy，and play a heartland support role to the Changchun-Jilin-Tumen Pilot zone.

Changchun-Jilin Integration；Changchun-Jilin；Mode Comparision；Development path

2014-08-25

吉林省社會科學基金項目(2013B267)；吉林省金融辦重點規(guī)劃項目(2013ZD01)；吉林省教育廳重大建言項目(2014J001)。

耿傳輝(1972-)，男，吉林長嶺人，吉林大學馬克思主義學院博士研究生，吉林省金融文化研究中心常務副主任，研究員。

F832.7

A

1001-6201(2014)06-0042-07