一個(gè)巴黎白領(lǐng)的歐元賬

任蕙蘭

無(wú)痛感的通脹

6月頭上幾天，歐洲央行公布貨幣政策決議，將商業(yè)銀行在歐洲央行的隔夜存款利率下調(diào)至-0.1%，歐元隨之小跌了一輪，各種看空聲音還沒(méi)消散，沒(méi)到月末匯率又漲回去了。對(duì)于在法國(guó)工作的林曉（化名）來(lái)說(shuō)，這輪震蕩她完全是后知后覺(jué)，還是國(guó)內(nèi)朋友提醒了她。

如果以人民幣作為錨定，這幾年歐元跌成了美元，美元跌成了加幣，但對(duì)于在歐洲生活的普通人而言，絲毫沒(méi)有感受到貨幣貶值帶來(lái)的通脹痛感。

“這里一根法棍20年只漲了幾毛錢，換了在國(guó)內(nèi)，有哪樣?xùn)|西不漲幾倍幾十倍？”林曉說(shuō)，她的法國(guó)老板向她抱怨，20年前法棍面包只要0.7歐元，現(xiàn)在要1歐元，他感受到通貨膨脹的“切膚之痛”。但林曉暗想，她小時(shí)候上海一碗排骨面只要兩三元，現(xiàn)在花15元吃一碗，排骨還未必有當(dāng)年的大。

“除了奢侈品，我在這里三四年就沒(méi)見(jiàn)過(guò)什么東西漲價(jià)超過(guò)5%?！逼胀ㄈ藥缀鯚o(wú)感的通脹，法國(guó)政府卻不能“忽略不計(jì)”，政府規(guī)定企業(yè)給雇員的工資每年要有5%的遞增，供人們抵消通脹的壓力。當(dāng)然，每年的實(shí)際通脹遠(yuǎn)低于這個(gè)數(shù)字。

因此長(zhǎng)期定居歐洲的普通人很少關(guān)心匯率波動(dòng)，因?yàn)榕苾r(jià)數(shù)字的變化不會(huì)急切反映在明天超市的酸奶標(biāo)價(jià)上。

但是像林曉這樣在歐洲工作，并惦記著攢錢過(guò)幾年回國(guó)花的中國(guó)人，就要稍稍考慮一下匯率波動(dòng)。

林曉從商學(xué)院畢業(yè)后在巴黎一家商業(yè)銀行找了份工作，每個(gè)月稅前收入在3000歐元左右，不過(guò)高福利國(guó)家稅收也辣手，每月她拿到手的薪水在2200歐元左右。但林曉很知足，因?yàn)槎噘嵍嗬U，他的法國(guó)上司稅前比她多3000歐元，實(shí)際拿到手的也只比她高800多歐元。

這份薪水在巴黎已經(jīng)能過(guò)得不錯(cuò)。林曉在住房上的支出和法國(guó)同事差不多，她和朋友在戴高樂(lè)廣場(chǎng)輻射的一條街上合租了一套兩居室公寓，推窗能見(jiàn)凱旋門，月租800歐元，每人分?jǐn)傄话?。法?guó)人也習(xí)慣租房，即便婚后也很少考慮置業(yè)，一對(duì)夫婦租一套1200歐元左右的公寓已經(jīng)算舒適了。

法國(guó)人住在出租房里也很有安全感，因?yàn)榉蔀榉靠吞峁┝硕嘀乇Ｗo(hù)。比如房東中止租約要提前三個(gè)月通知房客，冬季11月到2月間不能以任何理由趕房客，即使房客三個(gè)月不交租。法國(guó)人也不用擔(dān)心和房子綁定的戶口、學(xué)籍等問(wèn)題。

租房額外的花費(fèi)是買家具，大部分法國(guó)房東只提供洗衣機(jī)、烤箱等家電，房客都習(xí)慣自帶家具搬家。“法國(guó)人覺(jué)得，每個(gè)人都有自己對(duì)家居的品位，房客會(huì)自己布置，所以沒(méi)必要在出租房里塞滿家具?！?/p>

上任房客留給林曉一些家具，只是缺少一些必需品——比如書桌，享受生活的法國(guó)人不會(huì)考慮在家里擺這個(gè)。所幸巴黎的宜家遠(yuǎn)比國(guó)內(nèi)便宜，一個(gè)衣柜在20-30歐元。有一陣子林曉周末的主要娛樂(lè)方式，就是倒三部公交車去巴黎三環(huán)外的宜家扛家具。

吃飯也不貴。早餐在面包店買個(gè)長(zhǎng)棍或羊角面包，加一杯咖啡，只要兩三歐元。午餐在公司解決，5歐元就能享用到一頓豐富的自助餐。晚飯林曉通常會(huì)從超市買食材回家自己做，一個(gè)月也花不了200歐元。

此外平時(shí)會(huì)有些社交花費(fèi)。下班回家做飯前，她會(huì)先和法國(guó)同事去小酒館喝一杯。周末和朋友去中餐館吃個(gè)家鄉(xiāng)菜，或是在塞納河左岸的咖啡館聊聊天。

當(dāng)然，在歐洲生活必然會(huì)和藝術(shù)親密接觸，20歐元就能欣賞一場(chǎng)芭蕾舞或歌劇，10歐元在盧浮宮或奧賽美術(shù)館逛一天，這些花費(fèi)在歐洲絕對(duì)是“剛需”。

中途回了幾趟國(guó)，林曉發(fā)現(xiàn)國(guó)內(nèi)物價(jià)節(jié)節(jié)升高，法國(guó)有些商品算上稅率也比國(guó)內(nèi)便宜。 “我周末拿20歐去逛超市，可以買到一堆新鮮的牛肉、扇貝、深海魚和蔬菜，一條鱒魚只要3歐元，牛排只要5歐元。買完還夠錢去喝杯咖啡吃個(gè)馬卡龍?！?/p>

比起國(guó)內(nèi)同等收入的小伙伴，林曉覺(jué)得自己過(guò)得更滋潤(rùn)。她算了一筆賬，每個(gè)月房租400歐元，伙食費(fèi)300歐元，社交支出200歐元，藝術(shù)追求150歐元，手機(jī)套餐費(fèi)50歐元，置裝費(fèi)100歐元，總共消費(fèi)在1200歐元。也就是說(shuō)刨去開(kāi)支每個(gè)月還能攢下1000歐元左右。如果算上年終獎(jiǎng)，大約4000-5000歐元左右，每年有16000-17000歐元的結(jié)余。

糾結(jié)的匯率

如果像當(dāng)?shù)厝艘粯釉跉W洲從容過(guò)一生，攢錢并不急迫，因?yàn)楦吒＠麌?guó)家解決了人們大部分后顧之憂。但歐洲不比澳大利亞、加拿大，移民政策嚴(yán)格，想接父母到國(guó)外共聚天倫基本難如登天。所以和大部分身為獨(dú)生子女的中國(guó)朋友一樣，林曉也在做回國(guó)規(guī)劃。如果能在歐洲打拼的幾年攢下第一桶金，回國(guó)多少有些資本。

手頭有了閑錢，林曉開(kāi)始認(rèn)真考慮理財(cái)，她面臨的第一個(gè)問(wèn)題是：直接用歐元理財(cái)還是換成人民幣？

直接把歐元存進(jìn)當(dāng)?shù)劂y行最方便，但不怎么劃算，法國(guó)存款利率在2%上下，去年又下調(diào)了一輪，“說(shuō)不定過(guò)幾年存款還要倒貼錢給銀行”。于是林曉向法國(guó)同事咨詢了投資歐洲股票的可行性，但歐洲股票市場(chǎng)相對(duì)穩(wěn)定，適合長(zhǎng)線持有，不能指望一朝一夕獲得回報(bào)，而且開(kāi)戶手續(xù)繁瑣，這個(gè)念頭便也作罷。

法國(guó)老板的偏好是投資紅酒和藝術(shù)品，平時(shí)會(huì)去拍賣市場(chǎng)舉牌，經(jīng)常逛逛畫廊。歐洲金融市場(chǎng)遠(yuǎn)比國(guó)內(nèi)發(fā)達(dá)，紅酒期貨、藝術(shù)品基金也是成熟的投資門類，但這些門檻都太高，剛工作的年輕人既沒(méi)有這個(gè)實(shí)力，也沒(méi)太多時(shí)間研究這些高雅投資。

最后她和大部分中國(guó)朋友一樣，把歐元匯回國(guó)內(nèi)，由父母接下了這個(gè)難題?！皣?guó)內(nèi)市面上歐元的理財(cái)產(chǎn)品很少，收益率也低，前兩年有一款年化5%左右的，做了沒(méi)多久就退出了，現(xiàn)在利率最多只有1%多一些，比人民幣理財(cái)產(chǎn)品差很多。”

但歐元兌人民幣匯率從去年7字頭一路攀升到8.48，林曉看好歐元的未來(lái)，所以仍讓父母買了歐元理財(cái)產(chǎn)品。

做出這個(gè)決定后林曉依舊忐忑，因?yàn)樯磉叢簧偃顺赃^(guò)匯率的虧。一個(gè)朋友在國(guó)內(nèi)一家瑞典手機(jī)企業(yè)工作，公司發(fā)了幾年股票期權(quán)作為福利。2007年底，他在股票漲到21歐元時(shí)拋掉，去掉手續(xù)費(fèi)拿到5000歐元，一直放在外幣活期存折里。當(dāng)時(shí)歐元兌人民幣匯率在13，去年破8時(shí)朋友趕緊換成人民幣，65000縮水成了40000。endprint

普通人湮沒(méi)在各種唱空或唱衰歐元的分析中，難以看清匯率形勢(shì)，只有賭一把運(yùn)氣?！叭绻麣W元跌了，大不了讓爸媽拿這些錢到歐洲旅游，至少就不會(huì)直接感受到匯率帶來(lái)的大損失了。”

在法國(guó)多年，林曉漸漸發(fā)現(xiàn)，最能抵御匯率風(fēng)險(xiǎn)的歐元投資是奢侈品。“每次只要?dú)W元小幅貶值，就會(huì)有一堆國(guó)內(nèi)朋友發(fā)郵件找我，問(wèn)候幾句生活工作就切入正題，希望我?guī)兔θァ戏馉斦乙豢钌莩奁钒??！碧貏e是去年歐元破8時(shí)，她的人緣一下子變得特別好，不管是多年不見(jiàn)的小學(xué)同學(xué)還是老鄰居都會(huì)想念她。

但林曉慢慢摸出一個(gè)規(guī)律，歐元走低時(shí)奢侈品牌漲價(jià)的周期越來(lái)越短。“最開(kāi)始我來(lái)這里，奢侈品一年調(diào)一次價(jià)，現(xiàn)在有些品牌幾乎每三個(gè)月就會(huì)調(diào)價(jià)。”

2008年剛到法國(guó)時(shí)，同學(xué)讓林曉代購(gòu)一款香奈兒2.55手袋，當(dāng)時(shí)價(jià)格1800多歐元。林曉算了一下，夠她在巴黎吃兩年早餐，不由咋舌。如今她發(fā)現(xiàn)同學(xué)是對(duì)的，因?yàn)檫@款手袋已經(jīng)漲到3400多歐元，國(guó)內(nèi)專柜價(jià)要4萬(wàn)多元。而且奢侈品漲價(jià)并沒(méi)有嚇退顧客，更多人看中它的升值潛力而趨之若鶩。

“即便歐元下跌，你買的奢侈品也不會(huì)虧，因?yàn)閮r(jià)格已經(jīng)漲了幾輪，而且國(guó)內(nèi)有一堆二手店供你出貨?！绷謺院苓z憾，自己沒(méi)有早些看清楚奢侈品才是硬通貨。

攢出一套房子？

夢(mèng)回2008年以前，歐元兌人民幣匯率還沒(méi)破10，國(guó)內(nèi)房?jī)r(jià)也沒(méi)那么高，在歐洲工作的中國(guó)人有個(gè)盼頭，打拼五年，攢出一套房子的首付，回國(guó)時(shí)不論事業(yè)高低，身體至少有個(gè)著落。

很多人為了這個(gè)目標(biāo)省吃儉用，在法國(guó)同事旅游度假時(shí)，中國(guó)人往往蝸居在巴黎。林曉一年有35天假期，外加十幾天國(guó)定假日，但一年只去希臘玩了五六天，往返坐easyjet歐洲廉價(jià)航空，訂B&B酒店，只花了500多歐元。

“法國(guó)人旅游很奢侈，他們出國(guó)游可以找一個(gè)城市住七天，白天逛街曬太陽(yáng)，晚上泡吧。中國(guó)人會(huì)往一趟游程盡可能多塞景點(diǎn)，因?yàn)樵谕饷娉杀靖?，要把時(shí)間用足。”林曉說(shuō)。

但大家慢慢發(fā)現(xiàn)，攢歐元的速度越來(lái)越趕不上房?jī)r(jià)漲幅。經(jīng)過(guò)細(xì)致比較之后，林曉身邊越來(lái)越多中國(guó)朋友漸漸放棄了不切實(shí)際的回國(guó)夢(mèng)，轉(zhuǎn)而在巴黎置業(yè)。

巴黎最核心的地段在塞納河中央的西岱島上，推窗可見(jiàn)巴黎圣母院，每平方米房?jī)r(jià)約合人民幣20萬(wàn)元，法國(guó)朋友得知中國(guó)一線城市的豪宅也到這個(gè)價(jià)格時(shí)，問(wèn)林曉，那里可以看到什么風(fēng)景？

大部分年輕家庭的置業(yè)選擇是在巴黎二圈邊緣，相當(dāng)于上海的內(nèi)環(huán)周邊，其中又以商業(yè)區(qū)拉德芳斯的新住宅最受歡迎，房?jī)r(jià)約合每平方米人民幣四五萬(wàn)，雖然單價(jià)和上海內(nèi)環(huán)差不多，但法國(guó)人計(jì)算面積的方式實(shí)惠很多，只算使用面積，一套50平方米左右的兩居室，在國(guó)內(nèi)換算成80-90平方米。

更讓中國(guó)同胞難以抗拒的是，法國(guó)買房首付比例很低，貸款利率只有3%，銀行業(yè)職員買房還能享受零首付?！爸灰蟹莘€(wěn)定工作，買房不是什么難事，每月只需支付比房租略高一些的貸款就行了?！?/p>

就這樣，越來(lái)越多中國(guó)朋友在當(dāng)?shù)刭I了房，告別回國(guó)夢(mèng)，決定一輩子吃羊角面包，從而也退出了辛苦攢錢的行列，假期可以和法國(guó)人一樣到處旅游。

“我不知道自己還能堅(jiān)持多久，但現(xiàn)在對(duì)歐元匯率不像以前那么關(guān)心了，大概離放棄不遠(yuǎn)了?！眅ndprint