第三方支付的優(yōu)勢及發(fā)展趨勢

李雪瑤

摘 要：隨著電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展，網(wǎng)上購物、在線交易對于消費者而言已經(jīng)從一個新鮮未知的事物變成了日常生活的一部分。第三方支付平臺因其所具有的獨特優(yōu)點，在網(wǎng)上交易中處于不可或缺的地位。本文從第三方支付系統(tǒng)的優(yōu)勢出發(fā)，對它的發(fā)展趨勢進行了分析，得出了可能存在的問題，并且根據(jù)問題提出了相關(guān)的發(fā)展建議。

關(guān)鍵詞：第三方支付；發(fā)展趨勢；建議

一、第三方支付平臺的優(yōu)勢

1.使用風(fēng)險小、實惠。信用卡和賬戶信息只需告訴支付中介，減少了信息的丟失風(fēng)險。

2.支付成本低。第三方支付平臺集中了大量的小額交易，形成規(guī)模效應(yīng)。還簡化了交易過程，方便了消費者。對于商家而言，節(jié)省了運營成本。對于銀行而言，不且節(jié)省了網(wǎng)關(guān)開發(fā)成本，而且增加了交易收入。

3.提供了多種支付方式，可以更便捷的進行使用。第三方支付平臺不僅可以進行網(wǎng)上支付，而且還支持手機、電話等多種終端操作，符合網(wǎng)上消費者個性化、多樣化的需求。

4.保障了付款人和收款人的利益。第三方支付平臺不僅提供支付業(yè)務(wù)，還提供了擔保業(yè)務(wù)，這在一定程度上使得交易順利進行，保證了交易雙方的利益。

二、第三方支付的發(fā)展趨勢

1.與商業(yè)銀行的競爭與合作。在現(xiàn)代支付體系逐漸完成的這個大趨勢下，商業(yè)銀行有著不可或缺的作用。但是除了商業(yè)銀行，第三方支付也成為了電子支付的代理人。它們之間的關(guān)系有合作也有競爭。銀行的核心業(yè)務(wù)是存貸款，貨幣流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)雖有涉及，但卻不多。而當今，貨幣的形式早已改變，從紙幣等的實物演變成了伴有密碼的數(shù)字貨幣，互聯(lián)網(wǎng)在數(shù)字傳輸方面是頂級的，因而在互聯(lián)網(wǎng)上可以形成貨幣流轉(zhuǎn)從而完成交易。但是這不意味著它們二者之間沒有矛盾，首先它們之間存在著明顯的利益沖突，客戶可以利用第三方支付的虛擬賬戶來進行套現(xiàn)，從而避免繳納手續(xù)費。其次，客戶通過第三方支付系統(tǒng)用信用卡支付時，則可以不必向銀行支付任何費用，因而銀行的利益也再次受損。

2.賬戶的虛擬化。在未來的某一天，賬戶將實現(xiàn)現(xiàn)金化，這就意味著，我們將在銀行的ATM機上通過輸入自己的手機號，就可以存取自己賬戶里的資金。同時，在虛擬賬戶發(fā)展的高峰，介質(zhì)賬戶會受到不小打擊，但不會被完全消滅，在第三方支付體系里，虛擬賬戶仍然是主流。第三方支付會大力推行虛擬賬戶來適應(yīng)客戶，滿足客戶更多的需求。

3.終端支付是一種趨勢?？傮w趨勢下，未來的支付終端將會以手機為主，電腦為輔。銀行的柜臺將會被邊緣化，各類終端都會用于支付系統(tǒng)，但手機仍然擁有最強大的支付潛能。

4.向移動商業(yè)模式遷移。在移動商務(wù)模式的影響下，移動支付用戶的數(shù)量在不斷的增加。另一方面，電腦與手機相互包容決定了互聯(lián)網(wǎng)支付用戶也來自于移動支付用戶。從現(xiàn)在來看，如果想降低成本獲得更大的收益，則需要模式創(chuàng)新，形成共贏模式才可達到。

5.小數(shù)據(jù)優(yōu)于大數(shù)據(jù)。第三方支付雖然沒有大數(shù)據(jù)那么完整龐雜的信息，但它的信息很豐富，只要能合理的運用并挖掘，在未來開展大數(shù)據(jù)的發(fā)展，是未來第三方支付保持競爭力的有效途徑。

三、對第三方支付的建議

1.對第三方支付采取的方式

（1）采取分類監(jiān)管的模式。傳統(tǒng)的商業(yè)模式已經(jīng)落伍，我們要根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)的運作模式，來研究和制定和第三方支付有關(guān)的計劃。其次，第三方支付也有不同種類，我們也可以根據(jù)種類的不同制定不同的計劃。

（2）采取底線監(jiān)管模式。要充分了解第三方支付的最大風(fēng)險，要盡力防范風(fēng)險的發(fā)生，要把創(chuàng)新和控制風(fēng)險結(jié)合起來，做到創(chuàng)新與風(fēng)險并重。

（3）全面落實消費者的權(quán)益并進行保護。出臺相關(guān)政策，或是對已有的政策進行改革，更加全面的公示各種規(guī)章制度，保證消費者的知情權(quán)。

（4）保證系統(tǒng)安全與支付效率并重。第三方支付主要是通過互聯(lián)網(wǎng)進行業(yè)務(wù)展開，如果系統(tǒng)出現(xiàn)問題，則波及甚廣。所以，一定要在安全方面進行詳盡的計劃與實踐。

（5）采取聯(lián)合監(jiān)管模式。中央和地方，不同部委之間都要進行聯(lián)合監(jiān)管。這樣通過異地合作監(jiān)管，可以更加全面的了解時事的動態(tài)，進行有效監(jiān)管。

2.對地方政府而言，還需要進行一些政策優(yōu)化

（1）應(yīng)優(yōu)先公共設(shè)施投入。應(yīng)當加大對和第三方支付有關(guān)的公共設(shè)施的投入，避免企業(yè)應(yīng)設(shè)施建設(shè)不足，而使自身的發(fā)展受到影響。

（2）優(yōu)先數(shù)據(jù)資源投入。產(chǎn)業(yè)政策要向第三方支付系統(tǒng)全面開放，以資源帶動企業(yè)，這種政策更加適合企業(yè)之間的競爭模式。

（3）優(yōu)先帶動效應(yīng)評價。選擇政策支持的重點去進行關(guān)注，要更多的考慮這些機構(gòu)的客戶權(quán)益，減少把傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)擴大化，更加有利于第三方支付行業(yè)的發(fā)展。

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