銀行數(shù)據(jù)挖掘系統(tǒng)構建與實現(xiàn)的介紹

摘 要：根據(jù)目前金融行業(yè)數(shù)據(jù)挖掘技術的發(fā)展趨勢，需求建設符合銀行業(yè)務特色的數(shù)據(jù)挖掘和智能分析平臺。系統(tǒng)建立可屏蔽各業(yè)務系統(tǒng)信息孤島實現(xiàn)綜合查詢分析，跨越各運營單元提供綜合運營管理渠道，統(tǒng)一各運營管理部門數(shù)據(jù)口徑和對話協(xié)議，實現(xiàn)銀行內(nèi)部的數(shù)據(jù)統(tǒng)一。建立數(shù)據(jù)倉庫，立足于查詢、統(tǒng)計，滿足智能分析及數(shù)據(jù)挖掘并搭配運營輔助功能的綜合運營決策支持系統(tǒng)。本文闡述了銀行數(shù)據(jù)挖掘系統(tǒng)的建設背景、建設內(nèi)容、功能和技術實現(xiàn)等內(nèi)容。

關鍵詞：銀行數(shù)據(jù)挖掘；ETL技術；數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析

中圖分類號：F832.2 文獻標識碼：A 文章編號：1004-7344（2018）17-0269-02

1 行業(yè)背景

在銀行業(yè)的激烈競爭中，數(shù)據(jù)實時分析與運營策略的應對速度是保持競爭力的重要手段。行內(nèi)相關數(shù)據(jù)種類多樣，繁雜。同時，銀行運營應對策略的制定時，又需要及時，準確豐富、真實、的經(jīng)營和管理信息提供業(yè)務的支持。在平常的銀行數(shù)據(jù)處理管理與營運管理中，常常會出現(xiàn)決策層需要的數(shù)據(jù)參考信息收集整理不及時的情況；同時也會出現(xiàn)，各系統(tǒng)運維部門統(tǒng)計信息口徑不一致，或?qū)Ω髯运钟械臄?shù)據(jù)不完全透明，各種層次的管理層，所需的數(shù)據(jù)又各不相同，所以經(jīng)常導致上層決策得到片面的、局部的、短暫的“運營片段”，嚴重影響到了銀行的運營效率與決策正確性。

2 系統(tǒng)建設意義

此系統(tǒng)建立的目的是屏蔽各業(yè)務系統(tǒng)信息孤島實現(xiàn)綜合查詢分析；跨越各運營單元提供綜合運營管理渠道。統(tǒng)一各運營管理部門數(shù)據(jù)口徑和對話協(xié)議。憑借南天多年來銀行系統(tǒng)建設經(jīng)驗，利用特別適合于構建查詢分析系統(tǒng)構建銀行運營統(tǒng)計分析系統(tǒng)。本系統(tǒng)的定位是建立數(shù)據(jù)倉庫，立足于查詢、統(tǒng)計，滿足智能分析及數(shù)據(jù)挖掘并搭配運營輔助功能的綜合運營決策支持系統(tǒng)。

《南天銀行數(shù)據(jù)挖掘系統(tǒng)》基于數(shù)據(jù)倉庫理念，并結合商業(yè)智能技術形成專業(yè)的決策分析系統(tǒng)。系統(tǒng)通過建立銀行業(yè)務經(jīng)營指標體系，在業(yè)務系統(tǒng)的歷史數(shù)據(jù)基礎上，結合信貸管理等其他系統(tǒng)的重要業(yè)務數(shù)據(jù)[1]，按客戶需求定期采集并整理到業(yè)務經(jīng)營基礎數(shù)據(jù)等集市中，自動生成業(yè)務經(jīng)營指標，通過業(yè)務經(jīng)營指標系統(tǒng)的前端頁面及時發(fā)布業(yè)務指標信息，給有關人員提供一個觀察業(yè)務狀況變化的平臺。同時，系統(tǒng)通過其他業(yè)務系統(tǒng)數(shù)據(jù)整合，還囊括了績效指標、稽核指標和風險控制指標等；相關人員可以依據(jù)這些指標來進行輔助績效考核、風險預警和合規(guī)統(tǒng)計等處理。系統(tǒng)提供了良好的輔助功能，可實現(xiàn)在線文件傳輸、在線考試和憑證管理、電子記事簿等處理功能。

3 業(yè)務需求分析

通過該基礎系統(tǒng)搭建的是分級管理的（分行、支行、網(wǎng)點）數(shù)個數(shù)據(jù)分析管理子系統(tǒng)，實現(xiàn)了對數(shù)據(jù)信息的全息化、對象化管理。系統(tǒng)管理員完成對系統(tǒng)的管理和維護，并對其他使用者權限進行分配和管理。普通的管理人員和業(yè)務人員只能在自己的權限范圍內(nèi)進行操作[2]。

業(yè)務人員使用該系統(tǒng)，可以進行回單信息管理、回單打印、回單補制、回單打印信息統(tǒng)計、重空憑證登記、開銷戶登記、柜員登記、差錯事故登記、會計檔案保管登記、對賬類處理等。

管理人員使用該系統(tǒng)，可以進行柜員綜合信息維護、柜員信息查詢、柜員分類統(tǒng)計、柜員評價統(tǒng)計、網(wǎng)點綜合信息維護、網(wǎng)點信息查詢；分析網(wǎng)點的交易量，營銷部門的人力資源情況，網(wǎng)點人員的配置合理性，綜合網(wǎng)點占所有網(wǎng)點的比例，交易量都屬于哪個業(yè)務部門的業(yè)務范圍等統(tǒng)計信息。行內(nèi)人員在線考試；客戶經(jīng)理營銷業(yè)績、客戶經(jīng)理評價打分、客戶經(jīng)理業(yè)績統(tǒng)計分析等。

決策人員使用該系統(tǒng)，可以進行支付密碼統(tǒng)計、通存通兌統(tǒng)計、現(xiàn)金營運考核統(tǒng)計分析、現(xiàn)金綜合利用率統(tǒng)計、業(yè)務處理中心集中度考核、業(yè)務集中覆蓋率考核、業(yè)務量及人力資源分布、業(yè)務規(guī)范化統(tǒng)計分析、業(yè)務集中情況統(tǒng)計分析、柜面業(yè)務分流統(tǒng)計分析、客戶業(yè)務量排名、產(chǎn)品與適用行業(yè)分析、運行操作風險分析[3]等。

4 系統(tǒng)主要功能

以下敘述的功能是在以往的分析系統(tǒng)中所實現(xiàn)過的，具體功能需要在平臺建立起來后依據(jù)銀行需求來進行規(guī)劃，功能包括：

4.1 基本信息查詢

機構信息、人員信息及配置查詢、指標信息查詢。

4.2 業(yè)務指標統(tǒng)計分析

10種存貸款統(tǒng)計分析模型、50種收入和支出計算模型、20種利潤統(tǒng)計指標模型、30種主流結算業(yè)務量統(tǒng)計、5種通存通兌統(tǒng)計指標、現(xiàn)金業(yè)務量統(tǒng)計、市場份額統(tǒng)計、理財產(chǎn)品統(tǒng)計[2]等。

4.3 機構效益指標統(tǒng)計分析

以機構為主線的效益統(tǒng)計、以利潤率基礎分析、現(xiàn)金營運率分析、現(xiàn)金綜合運用率統(tǒng)計、業(yè)務處理中心集中度分析、業(yè)務集中覆蓋率統(tǒng)計、業(yè)務量及人力資源分布比較、業(yè)務規(guī)范化統(tǒng)計分析、柜面業(yè)務分流統(tǒng)計分析、超期未處理統(tǒng)計。

4.4 網(wǎng)點服務指標統(tǒng)計分析

柜員綜合評價、柜員服務質(zhì)量統(tǒng)計、網(wǎng)點綜合評價。

4.5 客戶業(yè)務分析

客戶業(yè)務量排名、客戶編號/賬號查詢、往來賬戶統(tǒng)計（分戶明細）、產(chǎn)品與適用行業(yè)支持情況。

4.6 風險稽核指標統(tǒng)計分析

監(jiān)督檢查機構管理、運行監(jiān)管人員結構統(tǒng)計、日常檢查、查詢統(tǒng)計、風險綜合監(jiān)控。

4.7 業(yè)績考核指標統(tǒng)計分析

考核指標體系管理、客戶經(jīng)理考核、柜員考核、會計和信貸主管考核、業(yè)務頭寸報表、大客戶信息跟蹤、考核評價管理查詢。

4.8 運營輔助處理

在線考試功能、文件傳輸、回單打印、重空憑證管理、電子登記簿等。

4.9 系統(tǒng)管理

本功能完成對系統(tǒng)自身的管理，用于處理系統(tǒng)本身用戶信息的日常維護：用戶管理、角色管理、密碼重置和密碼修改、用戶日志、參數(shù)配置管理、柜員通報、系統(tǒng)公告、留言板、系統(tǒng)流量統(tǒng)計。

5 系統(tǒng)建設過程

以需求為導向，遵循“統(tǒng)籌規(guī)劃，分步實施，先易后難”的總體原則，建議按照下列步驟建設系統(tǒng)。

收集業(yè)務需求，分析需求（向各個部門收集業(yè)務需求、綜合分析業(yè)務需求，確認需求的可實現(xiàn)性）→搭建基礎平臺，規(guī)范開發(fā)流程（搭建基本的開發(fā)平臺、搭建基本的運行平臺、基于角色的權限安全管理機制、數(shù)據(jù)錄入模塊、即時查詢模塊、報表模塊、作業(yè)調(diào)度模塊、建立開發(fā)規(guī)范與示例代碼庫、搭建基本的開發(fā)平臺、搭建基本的運行平臺、基于角色的權限安全管理機制、數(shù)據(jù)錄入模塊、即時查詢模塊、報表模塊、作業(yè)調(diào)度模塊、建立開發(fā)規(guī)范與示例代碼庫）→業(yè)務建模（參照現(xiàn)有業(yè)務模型，創(chuàng)建一套適合本行業(yè)務的具體模型）→ETL處理（根據(jù)業(yè)務需求處理相關數(shù)據(jù)的ETL）→開發(fā)相關業(yè)務報表，數(shù)據(jù)分析（根據(jù)需求開發(fā)業(yè)務報表）→收集應用反饋，優(yōu)化系統(tǒng)（系統(tǒng)上線后，收集最終用戶的使用體驗，優(yōu)化系統(tǒng)）[4]。

其中2～6步驟，可以根據(jù)實際情況做迭代建設。因為整個數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)建設周期比較長，所以建議分階段建設，首先滿足銀行最急切，需求較最明確的模塊開發(fā)，根據(jù)南天公司長期金融行業(yè)經(jīng)驗積累和沉淀，建議先開發(fā)經(jīng)營分析子系統(tǒng)，然后開發(fā)客戶分析子系統(tǒng)，績效考核子系統(tǒng)，其他模塊后續(xù)開發(fā)。

6 系統(tǒng)技術實現(xiàn)

《銀行數(shù)據(jù)挖掘系統(tǒng)》主要由6大部分組成，分別是底層的數(shù)據(jù)集成部分、中層的數(shù)據(jù)服務部分和上層的應用邏輯部分和信息展現(xiàn)部分以及全局的系統(tǒng)運維部分和元數(shù)據(jù)綜合管理部分。數(shù)據(jù)集成部分為數(shù)據(jù)服務部分提供各種數(shù)據(jù)導入的渠道[4]；數(shù)據(jù)服務部分進行數(shù)據(jù)的篩選、收集、整理和倉庫儲存，并且構筑了各類數(shù)據(jù)集市交與智能引擎進行OLAP處理和OLTP處理。處理的結果通過應用邏輯的組織后交付到信息展現(xiàn)部分進行顯示展示[5]。

7 結 論

《銀行數(shù)據(jù)挖掘系統(tǒng)》為銀行各專業(yè)業(yè)務處室提供了統(tǒng)一、共享的數(shù)據(jù)平臺；在資源上，實現(xiàn)了對數(shù)據(jù)快捷、安全、可靠地存儲和查詢，降低了工作成本，可以適應所有科室各類信息的提??；報表方面，打破了以往取數(shù)難、統(tǒng)計難、制表難等落后的報表信息管理模式，為我們實施市場細分、創(chuàng)新產(chǎn)品、整合營銷指明了方向，滿足了各級管理和業(yè)務人員的迫切需要，極大地提升了統(tǒng)計工作的效率。系統(tǒng)采用開放式的架構，可掛載現(xiàn)有的成熟的業(yè)界產(chǎn)品來實現(xiàn)部分功能，如ETL過程和加載BI產(chǎn)品。所以平臺不僅是一個OLAP系統(tǒng)，也同樣具備OLTP系統(tǒng)的功能。在提供客戶各類業(yè)務信息統(tǒng)計查詢分析之外，系統(tǒng)還自帶了多種運營輔助辦公功能，涵蓋面管，在金融行業(yè)內(nèi)具有廣闊的發(fā)展空間。

參考文獻

[1]蔣翊凌.基于數(shù)據(jù)倉庫的銀行業(yè)務數(shù)據(jù)挖掘研究[D].上海：華東師范大學，2006.

[2]孟 娟.數(shù)據(jù)挖掘在銀行業(yè)中的應用[J].大眾商務，2010.

[3]常雪琦，劉 偉.數(shù)據(jù)挖掘技術在客戶關系管理中的應用分析——以銀行業(yè)為例[J].信息技術與信息化，2009（5）.

[4]王光宏，蔣 平.數(shù)據(jù)挖掘綜述[J].同濟大學學報（自然科學版），2004，32（2）：246～252.

[5]談恒貴，王文杰，李游華.數(shù)據(jù)挖掘分類算法綜述[J].微型機與應用，2005，24（2）：4～6.

收稿日期：2018-5-15

作者簡介：楊 蔚（1983-），男，漢族，云南昆明人，工程師，工程碩士，研究方向為金融類軟件系統(tǒng)研發(fā)。