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    我國(guó)股份制商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力研究

    2014-06-19 23:43:15吳碩肖菲
    時(shí)代金融 2014年15期
    關(guān)鍵詞:因子分析競(jìng)爭(zhēng)力

    吳碩 肖菲

    【摘要】股份制商業(yè)銀行伴隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展快速成長(zhǎng),已經(jīng)成為銀行業(yè)金融體系的重要組成部分,極大的支持了中小企業(yè)和地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。面對(duì)外資銀行進(jìn)駐和利率市場(chǎng)化等不利因素的影響,其面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力越來(lái)越大,唯有科學(xué)有效的研究其競(jìng)爭(zhēng)力優(yōu)劣勢(shì),通過(guò)不斷彌補(bǔ)自身不足,進(jìn)而提升競(jìng)爭(zhēng)力獲得更大的市場(chǎng)空間。本文利用因子分析法對(duì)股份制商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行研究,并提出提升競(jìng)爭(zhēng)力的策略建議。

    【關(guān)鍵詞】股份制商業(yè)銀行 競(jìng)爭(zhēng)力 因子分析

    一、商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力研究的理論分析

    商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力是指在特定市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中,根據(jù)政府的宏觀調(diào)控政策和市場(chǎng)的供求關(guān)系,從盈利性、安全性和流動(dòng)性角度出發(fā),合理配置資源,通過(guò)設(shè)計(jì)和銷售金融產(chǎn)品、提供金融服務(wù)獲取利潤(rùn),持續(xù)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)并不斷發(fā)展的綜合能力。

    二、基于因子分析法的股份制商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力研究的實(shí)證分析

    本文運(yùn)用SPSS軟件對(duì)股份制銀行競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行因子分析,選取12家股份制銀行作為研究對(duì)象以及5家國(guó)有銀行作為比較對(duì)象,以2012年度各銀行財(cái)務(wù)報(bào)表為基礎(chǔ)構(gòu)建評(píng)價(jià)指標(biāo)體系:X1資本充足率、X2不良貸款率、X3撥備覆蓋率、X4貸存款比率、X5流動(dòng)性比率、X6凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率、X7凈資產(chǎn)回報(bào)率、X8總資產(chǎn)收益率、X9收入利潤(rùn)率、X10非利息收入占比、X11資產(chǎn)增長(zhǎng)率、X12人均利潤(rùn)、X13成本收入比率;通過(guò)該指標(biāo)體系進(jìn)行因子分析。

    首先對(duì)原始指標(biāo)進(jìn)行無(wú)量綱化處理;接著進(jìn)行巴特利特球度檢驗(yàn)和KMO檢驗(yàn),通過(guò)其結(jié)果可知巴特利特球度檢驗(yàn)統(tǒng)計(jì)量的χ2觀測(cè)值為137.409,對(duì)應(yīng)的顯著性水平Sig值<0.05,達(dá)到顯著性水平,拒絕原假設(shè),故相關(guān)系數(shù)矩陣存在顯著的差異;KMO值為0.678>0.5,說(shuō)明總體的相關(guān)矩陣間有公因式的存在,適合進(jìn)行因子分析;然后通過(guò)旋轉(zhuǎn)后的因子載荷圖和碎石圖提取了4個(gè)主成分因子,并對(duì)主成分因子進(jìn)行命名,第一個(gè)主成分因子F1在X9、X13、X8、X12上載荷較大,顯示銀行的盈利情況,故將F1命名為盈利性因子;第二個(gè)主成分因子F2在X3、X2、X1上載荷較大,顯示了銀行風(fēng)險(xiǎn)控制能力,故將F2命名為風(fēng)險(xiǎn)防范與安全性因子;第三個(gè)主成分因子F3在X6、X11、X7、X4上載荷較大,顯示了銀行的成長(zhǎng)能力,故將F3命名為成長(zhǎng)性因子;第四個(gè)成分因子F4在X10、X5上載荷較大,顯示創(chuàng)新能力,故將F4命名為創(chuàng)新和流動(dòng)性因子。最后得到各銀行在F1F2F3F4上的排名及最后的綜合排名,如表1所示。

    表1 各銀行主成分因子得分排名及綜合得分排名情況

    在選取因子指標(biāo)時(shí)盡量避免包含體現(xiàn)銀行規(guī)模大小等絕對(duì)量的指標(biāo)對(duì)分析結(jié)果的影響,從實(shí)證分析結(jié)果我們可以得出以下結(jié)論:

    一是從綜合排名來(lái)看,民生、招商在綜合實(shí)力上領(lǐng)先于其他股份制商業(yè)銀行,他們的綜合實(shí)力并沒(méi)有輸給國(guó)有銀行,但股份制商業(yè)銀行平均綜合實(shí)力還是落后于國(guó)有銀行,排名靠后的股份制銀行需要分析自身的不足,多向競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn),加快改革和創(chuàng)新的力度,提高內(nèi)控質(zhì)量,彌補(bǔ)自身的不足與缺陷,提升綜合能力,才能在保證在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中不被淘汰。

    二是從F1盈利性因子排名來(lái)看,排名前10中有7家股份制商業(yè)銀行,其盈利性平均水平是領(lǐng)先與國(guó)有銀行的,股份制商業(yè)銀行中,恒豐、興業(yè)、浦發(fā)占據(jù)了前三具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力水平,他們通過(guò)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)等方面的調(diào)整逐步實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,從而實(shí)現(xiàn)了盈利能力的競(jìng)爭(zhēng)力優(yōu)勢(shì),排名靠后的銀行要通過(guò)加快轉(zhuǎn)型的步伐從而實(shí)現(xiàn)其競(jìng)爭(zhēng)力水平的提高。

    三是從F2風(fēng)險(xiǎn)防范與安全性因子排名來(lái)看,國(guó)有銀行的風(fēng)控水平明顯高于股份制商業(yè)銀行,股份制銀行中,廣發(fā)、華夏、民生占據(jù)了前三,他們通過(guò)加強(qiáng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的研究與預(yù)判,提高風(fēng)險(xiǎn)管理的主動(dòng)性;嚴(yán)格信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類與審慎提取準(zhǔn)備,并對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)客戶進(jìn)行針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)控制;通過(guò)提高市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量和管控能力以及強(qiáng)化流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控,形成優(yōu)良的風(fēng)險(xiǎn)控制管理體系。

    四是從F3成長(zhǎng)性因子排名來(lái)看,股份制商業(yè)銀行的成長(zhǎng)能力明顯高于國(guó)有銀行,民生、恒豐、廣發(fā)占據(jù)了前三,具有較強(qiáng)的成長(zhǎng)性競(jìng)爭(zhēng)力,他們通過(guò)豐富產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、完善金融服務(wù)、拓寬盈利渠道和方式等方面找到了新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),顯示出較強(qiáng)的成長(zhǎng)性競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

    五是從F4創(chuàng)新和流動(dòng)性因子的排名來(lái)看,股份制商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力明顯高于國(guó)有銀行,招商、渤海、民生占據(jù)了前三,他們?cè)跇I(yè)務(wù)、產(chǎn)品、服務(wù)、制度、科技等方面顯示出了較強(qiáng)的創(chuàng)新競(jìng)爭(zhēng)力優(yōu)勢(shì)。

    三、提升我國(guó)股份制商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的策略建議

    (一)實(shí)現(xiàn)收入結(jié)構(gòu)的多元化

    通過(guò)開(kāi)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)使其業(yè)務(wù)主體逐漸向表外傾斜,能有效促進(jìn)股份制商業(yè)銀行開(kāi)展多元化、綜合化的經(jīng)營(yíng),從而改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),提高其盈利能力。除能提供傳統(tǒng)的存貸款和中間業(yè)務(wù)收取利差和傭金外,還可通過(guò)財(cái)富管理服務(wù)所形成的新舊業(yè)務(wù)的交叉銷售為銀行帶來(lái)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

    (二)服務(wù)小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

    要注重按照企業(yè)生命周期各階段的不同需求設(shè)計(jì)、更新金融產(chǎn)品,提供資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)等綜合金融服務(wù),并以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和價(jià)值贏得客戶,提高客戶滿意度,構(gòu)造小微企業(yè)金融服務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

    (三)加快電子銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展

    通過(guò)加強(qiáng)與第三方支付機(jī)構(gòu)但的合作實(shí)現(xiàn)信息共享從而形成雙贏,另外電子銀行與金融產(chǎn)品相融合的創(chuàng)新不僅能夠幫助新業(yè)務(wù)通過(guò)電子銀行渠道得到更大范圍的傳播,還能使得客戶享受到最便捷高效的金融服務(wù),提高客戶滿意度。

    (四)全方位完善風(fēng)險(xiǎn)管理提升風(fēng)控水平

    要倡導(dǎo)和強(qiáng)化全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),繼續(xù)優(yōu)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架,按照全面風(fēng)險(xiǎn)管理的要求,建立以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率為基礎(chǔ)的業(yè)績(jī)考核體系和資本分配體系,切實(shí)提高資金配置效率和優(yōu)化業(yè)務(wù)發(fā)展結(jié)構(gòu),必須繼續(xù)推進(jìn)平臺(tái)貸款的規(guī)范清理,有效控制重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn),防止大面積不良貸款產(chǎn)生。

    (五)積極的產(chǎn)品創(chuàng)新和信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整

    在業(yè)務(wù)和產(chǎn)品服務(wù)上勇于創(chuàng)新,轉(zhuǎn)變發(fā)展模式,優(yōu)化盈利結(jié)構(gòu),提高綜合效益,把握城鎮(zhèn)化、利率市場(chǎng)化和融資主體多元化等市場(chǎng)趨勢(shì),重點(diǎn)加大中間業(yè)務(wù)的市場(chǎng)開(kāi)拓與創(chuàng)新,穩(wěn)步推進(jìn)中小企業(yè)融資服務(wù)。將貸款重點(diǎn)投放于節(jié)能環(huán)保、涉農(nóng)金融服務(wù)、小微企業(yè)等領(lǐng)域,進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),發(fā)展和完善消費(fèi)信貸、綠色信貸、低碳金融和科技金融等業(yè)務(wù),提高在這些領(lǐng)域和業(yè)務(wù)廣度和深度。

    參考文獻(xiàn)

    [1]郭田勇,褚蓬瑜.中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展研究報(bào)告2013[M].經(jīng)濟(jì)出版社:2013(4)224-256

    [2]吳碩.我國(guó)股份制商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力研究[D].云南師范大學(xué):2014

    作者簡(jiǎn)介:吳碩,男,云南師范大學(xué)2011級(jí)金融學(xué)碩士,研究方向:公司金融;肖菲,女,云南師范大學(xué)附屬世紀(jì)金源學(xué)校高中部教師,教育學(xué)碩士,研究方向:中學(xué)地理教育。

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