金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)的互動關(guān)聯(lián)分析與路徑選擇

范燕

摘 要：城鎮(zhèn)化是我國經(jīng)濟社會發(fā)展的重要戰(zhàn)略，是解決城鄉(xiāng)“二元經(jīng)濟”和“三農(nóng)”問題的有效途徑，而金融支持則是農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)順利推進的重要條件。文章以山東省東營市為例，分析了城鎮(zhèn)化建設(shè)的發(fā)展現(xiàn)狀，歸納和總結(jié)了在當?shù)爻擎?zhèn)化過程中金融支持的做法和效果，分析了存在的問題，探討了城鎮(zhèn)化進程中金融支持的路徑選擇，即：明確政策支持導(dǎo)向、深化金融體制改革、構(gòu)建多元化金融支持體系及量身定做合適的金融工具等途徑，強化金融支持效應(yīng)。

關(guān)鍵詞：金融支持 城鎮(zhèn)化建設(shè) 路徑選擇

中圖分類號：F830.9，F(xiàn)127

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2014）04-137-03

黨的十八大以來，工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化“四化同步”的發(fā)展戰(zhàn)略成為當前經(jīng)濟發(fā)展的重點，全國范圍內(nèi)以中小城市和小城鎮(zhèn)建設(shè)為重點的新一輪城鎮(zhèn)化浪潮正在如火如荼地展開。從城鎮(zhèn)化的內(nèi)涵和外延上來看，推進城鎮(zhèn)化建設(shè)至少應(yīng)包括三個層次的內(nèi)容：人口城鎮(zhèn)化、經(jīng)濟城鎮(zhèn)化和社會城鎮(zhèn)化。人口城鎮(zhèn)化主要是指城市人口的增加、農(nóng)村人口的減少，農(nóng)民轉(zhuǎn)變?yōu)槭忻竦倪^程；經(jīng)濟城鎮(zhèn)化是人口城市化的經(jīng)濟基礎(chǔ)，在于農(nóng)業(yè)剩余和城鎮(zhèn)化產(chǎn)業(yè)（現(xiàn)代工業(yè)、服務(wù)業(yè)）的發(fā)展擴大及其對農(nóng)業(yè)剩余勞動力的吸納力；社會城鎮(zhèn)化，主要表現(xiàn)在生產(chǎn)方式、生活水平、社會組織關(guān)系、文化、公共服務(wù)等方面的全面轉(zhuǎn)變。應(yīng)該說，農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)順利推進的離不開金融的支持；反過來，在城鎮(zhèn)化建設(shè)也為金融提供了更廣闊的市場空間。

一、當前東營市城鎮(zhèn)化建設(shè)的發(fā)展現(xiàn)狀

城鎮(zhèn)化建設(shè)是推進統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，解決城鄉(xiāng)“二元經(jīng)濟”和“三農(nóng)”問題的有效途徑。東營市十分重視城鎮(zhèn)化建設(shè)工作，相繼出臺了《中共東營市委東營市人民政府關(guān)于加快推進新型城鎮(zhèn)化的意見》等一系列促進城鎮(zhèn)化發(fā)展的經(jīng)濟金融措施，推動了全市新型城鎮(zhèn)化又好又快地發(fā)展。

東營市地處黃河入?？?，轄廣饒、墾利、利津三縣和東營、河口兩區(qū)，共14個街道辦事處、26個鄉(xiāng)鎮(zhèn)（23個鎮(zhèn)、3個鄉(xiāng)），國土面積8243平方公里，總?cè)丝?04萬人?；仡櫀|營市城鎮(zhèn)化發(fā)展進程，大體經(jīng)歷了三個階段：一是超常發(fā)展階段（1978-1990年），城鎮(zhèn)化率從1977年的12.41%躍升至40.23%，年均提高2.14個百分點；二是平穩(wěn)發(fā)展階段（1991-2000年），城鎮(zhèn)化率為48.27%，年均提高0.81個百分點；三是加速發(fā)展階段（2001-2012年），城鎮(zhèn)化率為62.08%，年均提高1.16個百分點。從目前情況看，東營市城鎮(zhèn)化建設(shè)仍處于加速發(fā)展階段，中國社科院城環(huán)所與《中國經(jīng)濟周刊》聯(lián)合發(fā)布《中國城鎮(zhèn)化質(zhì)量報告》顯示，在全國286個地級以上城市城鎮(zhèn)化質(zhì)量排名中，東營市城鎮(zhèn)化質(zhì)量位列全國第16位，山東第一，發(fā)展勢頭良好。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

中心城和小城鎮(zhèn)建設(shè)快速發(fā)展。中心城鎮(zhèn)以占全市14.59%的土地和占33.62%的人口，創(chuàng)造了占全市69.78%的第三產(chǎn)業(yè)增加值和64.51%的地方財政收入。中心城建成區(qū)面積由原58平方公里擴大到近75平方公里。小城鎮(zhèn)經(jīng)濟實力顯著增強，其中墾利縣勝坨鎮(zhèn)、河口區(qū)孤島鎮(zhèn)、新戶鎮(zhèn)、利津縣陳莊鎮(zhèn)列入全國發(fā)展改革試點城鎮(zhèn)，2012年東營市小城鎮(zhèn)鎮(zhèn)區(qū)人口達30.43萬人，鎮(zhèn)區(qū)人口比全省平均多315人，鎮(zhèn)區(qū)面積比全省平均多0.61平方公里。

2.城鎮(zhèn)人口集中度逐年提高，實現(xiàn)了農(nóng)村剩余勞動力有序轉(zhuǎn)移。到2012年末，第二、第三產(chǎn)業(yè)就業(yè)人數(shù)占勞動人口的比例為78.34%，比2000年提高16.31個百分點。

3.產(chǎn)業(yè)集聚能力增強，形成特色性產(chǎn)業(yè)集群村鎮(zhèn)。近年來一批特色鄉(xiāng)鎮(zhèn)快速崛起，財政收入過億元的鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道辦事處）6個，過5000萬元的13個。尤其是在工業(yè)基礎(chǔ)較好的地區(qū)，形成了一批地方特色和競爭優(yōu)勢的產(chǎn)業(yè)集群，例如廣饒縣大王鎮(zhèn)經(jīng)濟開發(fā)區(qū)升級為省級開發(fā)區(qū)，集中打造了造紙、化工、橡膠輪胎等六大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)集群，建成了全球單廠規(guī)模最大的新聞紙生產(chǎn)基地、全國重要的橡膠輪胎生產(chǎn)和出口基地、全國汽車零部件出口和摩擦材料研發(fā)制造基地。其中新聞紙產(chǎn)量占到全國的1/3左右；橡膠輪胎子午胎產(chǎn)能占全國的1/4左右。

4.經(jīng)濟社會資源實現(xiàn)共享，城鄉(xiāng)社會保障體系不斷健全。2012年末城鎮(zhèn)居民人均可支配收入27343元，2008年以來年均增長10.1%；農(nóng)民人均純收入達10025元，年均增長14.3%。城鎮(zhèn)登記失業(yè)率控制在2%以內(nèi)，企業(yè)最低工資標準提高到每月1240元，各級財政對城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合補助標準提高到210元以上，城市低保標準提高到每月380元以上，農(nóng)村低保、五保集中供養(yǎng)標準分別提高到每年2060元、4200元，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險實現(xiàn)全覆蓋。

二、東營市金融支持城鎮(zhèn)化發(fā)展的具體做法和取得的成效

近年來，東營市金融系統(tǒng)認真貫徹統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展戰(zhàn)略，以政策保障為基礎(chǔ)、以產(chǎn)品創(chuàng)新為動力，以專業(yè)化服務(wù)為載體，積極探索投融資模式，努力支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)推進。截至2013年3月末，東營轄屬金融機構(gòu)存款余額為2761.64億元，較年初增加429.46億元、增幅18.41%，貸款余額1960.57億元，較年初增加154.85億元、增幅8.56%。在城鎮(zhèn)化發(fā)展的重點領(lǐng)域，金融支持的力度呈逐年擴大的趨勢，截至2013年3月末，金融投入縣域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款余額214.12億元，村、鎮(zhèn)級道路建設(shè)貸款余額45.30億元，農(nóng)村住房改造、改建貸款余額37.03億元。具體支持措施及成效如下：

1.優(yōu)化金融機構(gòu)網(wǎng)點布局，完善農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。在城鎮(zhèn)化加速發(fā)展的區(qū)域，金融機構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點持續(xù)增加，近兩年來6家股份制銀行、2家異地農(nóng)商行、1家異地城商行先后在縣域開設(shè)支行、籌建設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。截至2013年3月末，全市金融機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)量為499個，其中農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)網(wǎng)點221個，已占到網(wǎng)點總數(shù)的四成以上。

2.加快發(fā)展各類新型金融組織。根據(jù)城鎮(zhèn)化發(fā)展需要，以縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)為重點，加快新型金融組織發(fā)展。截至2012年末，全轄已有19家小額貸款公司正式開業(yè)，2012年信貸投放余額23.47億元，其中涉農(nóng)貸款17.65億元，占比75.20%；3家村鎮(zhèn)銀行開業(yè)，目前設(shè)立支行8家，其中2家已陸續(xù)在縣域內(nèi)設(shè)立支行，預(yù)計2013年將進一步新增7家村鎮(zhèn)銀行支行開業(yè)；規(guī)模不斷壯大，2013年3月末貸款余額26.10億元，較年初增加3.89億元。

3.重點支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。城鎮(zhèn)化發(fā)展過程中，農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)性地位仍然十分重要，東營市始終重視以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化為方向，將農(nóng)業(yè)與工業(yè)、商貿(mào)、服務(wù)業(yè)緊密相連、共同發(fā)展，促進農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，推進城鎮(zhèn)化進程。農(nóng)村中小金融機構(gòu)和農(nóng)業(yè)銀行立足農(nóng)村，重點加強對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)村中小企業(yè)的支持力度，并對各類農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟組織提供信息、技術(shù)咨詢等綜合服務(wù)。截至2013年3月末，全市涉農(nóng)貸款余額1175.49億元，較年初增加88.85億元，完成全年增量的42.57%，提前完成階段性涉農(nóng)信貸投放任務(wù)。

三、金融支持與城鎮(zhèn)化建設(shè)的互動關(guān)聯(lián)分析

城鎮(zhèn)化是土地、勞動力、資本等一系列生產(chǎn)要素的重新組合過程，是因生產(chǎn)力的變革引起的人口和其他生產(chǎn)要素從農(nóng)業(yè)向非農(nóng)業(yè)部門轉(zhuǎn)移的過程，即產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的演變。發(fā)展動力源于集聚經(jīng)濟效益的人口、資本、土地等生產(chǎn)要素在空間上的集聚過程，當集聚經(jīng)濟利益和比較經(jīng)濟利益存在時才會有勞動力等生產(chǎn)要素從農(nóng)村向城市轉(zhuǎn)移，而金融支持是這一進程中必要的推動力。

金融支持與城鎮(zhèn)化建設(shè)內(nèi)含互動關(guān)聯(lián)機制，金融支持可以通過高比例儲蓄轉(zhuǎn)化為投資、提高資本配置效率、優(yōu)化金融市場結(jié)構(gòu)等方面促進城鎮(zhèn)化的發(fā)展。城鎮(zhèn)化建設(shè)的持續(xù)發(fā)展離不開金融在資源配置中發(fā)揮調(diào)節(jié)作用，金融支持并引導(dǎo)其他要素流動，推動儲蓄向投資轉(zhuǎn)化促使城鎮(zhèn)快速發(fā)展。同時，城鎮(zhèn)化建設(shè)的深入可大量補充金融機構(gòu)的資金來源和客戶來源，城鎮(zhèn)化水平的提高可通過生產(chǎn)要素的不斷集聚，使市場規(guī)模得以擴大，通過市場機制的作用，促使市場主導(dǎo)型資本形成機制的建立，從而相應(yīng)提高金融發(fā)展水平。并且，作為重要的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，加強金融服務(wù)本身也是提升城鎮(zhèn)功能的內(nèi)在要求。近年來，東營市金融發(fā)展與改革不斷深化，金融組織體系日趨完善，金融基礎(chǔ)設(shè)施不斷增強，為推動城鎮(zhèn)化發(fā)展發(fā)揮了重要作用。

四、金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)重存在的問題

我國城鎮(zhèn)化建設(shè)離不開金融的支持，但就目前我國金融業(yè)的發(fā)展情況來看，對于城鎮(zhèn)化的支持相對薄弱，相關(guān)政策和制度問題已經(jīng)成為制約我國城鎮(zhèn)化發(fā)展的核心因素。

1.金融支持政策缺乏明確的城鎮(zhèn)化導(dǎo)向。長期以來給農(nóng)村地區(qū)的金融優(yōu)惠僅限于部分專項資金的供給，而對支持“三農(nóng)”和一些重要經(jīng)濟開發(fā)的全方位優(yōu)惠政策則沒有清晰、持續(xù)的導(dǎo)向。目前在金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)中，國家還沒有出臺相應(yīng)的信貸傾斜政策，對城鎮(zhèn)化建設(shè)缺乏有效的信貸指導(dǎo)和協(xié)調(diào)，既沒有農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)貸款的操作制度，也沒有開辟農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)的專項貸款，更無支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)的貸款優(yōu)惠政策。即使國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行這樣的政策性銀行和農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行原定位于農(nóng)村金融服務(wù)的金融機構(gòu)，也從未明確地將農(nóng)村城鎮(zhèn)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)作為信貸支持的重點，而民間金融、農(nóng)村新型金融機構(gòu)等亦未能上升到政策高度。

2.相關(guān)法律制度尤其是金融制度的不完善限制了城鎮(zhèn)化建設(shè)的發(fā)展。從金融領(lǐng)域來看，金融自由化有利于城鎮(zhèn)化建設(shè)，但我國金融制度建設(shè)尚未完善，在某種程度上限制了金融自由化的進一步發(fā)展。具體說來，制約我國金融自由化的制度主要包括以下兩點：第一，民營金融機構(gòu)的市場準入高門檻限制制度。從經(jīng)濟社會發(fā)展全局來看，民營中小金融機構(gòu)將是我國金融機構(gòu)的重要補充，而從城鎮(zhèn)化發(fā)展來看，民營金融機構(gòu)可以扮演更為重要的核心角色。因此，在制度上對民營金融機構(gòu)發(fā)展的限制，不利于新型農(nóng)村金融體制的完善，也限制了城鎮(zhèn)化的發(fā)展。第二，相關(guān)的法律制度需要改進，農(nóng)村地區(qū)和城鎮(zhèn)地區(qū)存在的金融抑制、金融排斥等問題，與法律制度不支持或支持力度不夠密切相關(guān)，例如，《擔保法》、《物權(quán)法》中規(guī)定集體所有土地不得抵押，便限制了基層抵押擔保資源作用的發(fā)揮。

3.金融體系難以滿足農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)的需要。一是農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品單一。金融機構(gòu)所開展的業(yè)務(wù)基本局限于傳統(tǒng)的存款、貸款和結(jié)算，比如證券投資、理財咨詢、保險、期貨等，農(nóng)村金融服務(wù)更少有涉足。多樣化的金融服務(wù)的空缺，除了使農(nóng)村居民難以享受現(xiàn)代金融所帶來的便利以外，更重要的是使農(nóng)民的經(jīng)濟觀念難以跟上城鎮(zhèn)化發(fā)展的步伐，加重了農(nóng)村信息閉塞、生產(chǎn)生活方式落后的局面。二是農(nóng)業(yè)保險缺失。雖然國家對農(nóng)村居民社會保障體系的投入不斷增加，覆蓋面和保障額度穩(wěn)步增長，但由于我國構(gòu)建農(nóng)村社保體系起步較晚，國家投入嚴重不足，當前農(nóng)村社會保障體系無論在覆蓋廣度還是保障深度上都遠不能滿足農(nóng)村城鎮(zhèn)化的要求，商業(yè)保險有較大的發(fā)展空間，但尚沒有專門面向農(nóng)民的保險。三是未建立農(nóng)村期貨市場和產(chǎn)品。在市場經(jīng)濟條件下，產(chǎn)品價格完全由供求決定，農(nóng)產(chǎn)品價格的波動幅度很大，市場風險完全由農(nóng)民承擔，由此造成的“傷農(nóng)”情況時有發(fā)生，有必要建立農(nóng)村的期貨市場，設(shè)定相應(yīng)的期貨產(chǎn)品，讓農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)者能夠通過市場化的操作，來對沖價格風險，確保農(nóng)民的基本收入。

五、金融支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)的路徑選擇建議

對于城鎮(zhèn)化建設(shè)中面臨的金融支持方面的諸多問題，應(yīng)盡快明確我國的城鎮(zhèn)化建設(shè)支持政策，完善金融制度，調(diào)整金融結(jié)構(gòu)，使金融支持與城鎮(zhèn)化建設(shè)的要求相適應(yīng)，更好地滿足城鎮(zhèn)化建設(shè)中的資金需求。為探尋金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)的最佳路徑，建議如下：

1.確定信貸投放重點，明確城鎮(zhèn)化的政策支持導(dǎo)向。政策明確農(nóng)村城鎮(zhèn)化的戰(zhàn)略方向，以吸引金融資金流入農(nóng)村城鎮(zhèn)化地區(qū)和領(lǐng)域。金融監(jiān)管機構(gòu)通過窗口指導(dǎo)和貨幣政策工具的運用，采用差別化的政策手段，引導(dǎo)金融機構(gòu)將農(nóng)村城鎮(zhèn)化作為新業(yè)務(wù)的拓展領(lǐng)域并明確地將其列為信貸投放的重點。包括但不限于以下方面：一是農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和小城鎮(zhèn)開發(fā)方面；二是農(nóng)村工業(yè)化進程中的涉農(nóng)企業(yè)融資方面；三是地方政府合理規(guī)劃的工業(yè)園區(qū)與商業(yè)園區(qū)開發(fā)方面。

2.深化金融體制改革，積極探索完善的城鎮(zhèn)支持制度。一是鼓勵國有和大型金融機構(gòu)的示范作用，進行項目貸款、固定資產(chǎn)貸款、項目貼息貸款，對規(guī)模大、效益好、資金實力強的項目積極給予信貸支持，扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展，以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化帶動農(nóng)村城鎮(zhèn)化，在配合產(chǎn)業(yè)政策的前提下，大力支持城鎮(zhèn)工業(yè)化、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展。二是降低準入門檻，合理引導(dǎo)民營資本參與到城鎮(zhèn)化建設(shè)中來。要適度開放民營金融市場，促進融資渠道多樣化，進一步放寬金融機構(gòu)的準入門檻，發(fā)展新型農(nóng)村金融組織。積極引導(dǎo)民間資金參與農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)，放開民間投資對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的限制，可將農(nóng)村經(jīng)濟合作組織的內(nèi)部融資服務(wù)功能拓展納入統(tǒng)籌考慮，改變沒有財政資金參與就不能建設(shè)項目的情況。三是推動農(nóng)村要素市場化，為城鎮(zhèn)化的金融創(chuàng)新問題提供有力的制度保證。在堅持土地集體所有制產(chǎn)權(quán)制度不改變，允許土地承包經(jīng)營權(quán)可抵質(zhì)押，鼓勵土地合理流轉(zhuǎn)和適度集中，推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；l(fā)展。土地承包經(jīng)營權(quán)等要素的市場化，可從根本上解決農(nóng)村信貸市場上缺乏有效抵押擔保品的問題，降低金融業(yè)務(wù)風險。

3.創(chuàng)新支持城鎮(zhèn)化建設(shè)的金融形式，構(gòu)建多元化金融支持體系。一是完善農(nóng)村城鎮(zhèn)化金融服務(wù)體系。金融機構(gòu)要完善和簡化信貸支農(nóng)流程，提高金融服務(wù)效率，拓展業(yè)務(wù)發(fā)展空間，積極開發(fā)諸如農(nóng)村城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、農(nóng)業(yè)開發(fā)貸款、農(nóng)村水利建設(shè)貸款等中長期支農(nóng)金融產(chǎn)品，開展購建房、購買農(nóng)機具、大宗耐用消費品等消費性信貸，加強各類非現(xiàn)金支付結(jié)算工具的推介和宣傳工作，推動“村村通工程”和“農(nóng)金通便民支付點”，改善支付結(jié)算環(huán)境，提供更加便利的金融服務(wù)。二是在城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施貸款上，嘗試不同融資主體，打破農(nóng)村城鎮(zhèn)建設(shè)的融資瓶頸，構(gòu)建城鎮(zhèn)一體化的金融支持體系。三是完善農(nóng)村保險服務(wù)。加大農(nóng)業(yè)的政策性保險，開展多品種農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，使農(nóng)民在對農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中風險的不確定性大大降低，一方面可以為農(nóng)村金融提供基本的還貸保證，減輕貸款顧慮；另一方面可使農(nóng)民敢于貸款，提高貸款熱情。

4.提高金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新，建立多元化城鎮(zhèn)建設(shè)資金籌集方式。一是金融要積極開發(fā)直接融資工具支持城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；二是金融工具創(chuàng)新要大力支持中小企業(yè)，進一步面向中小企業(yè)融資；三是切實加大財政投入，把財政支出的重點放在基礎(chǔ)設(shè)施、公用事業(yè)及公益性項目上，有效地發(fā)揮財政投資的杠桿作用，通過各種方式來吸引全社會投資。

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[9] 閆世達，劉士和，孟凡.泓淺析農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)的金融支持策略，金融時報，2012（2）

（責編：若佳）