淺議基層行國際業(yè)務(wù)開展的現(xiàn)狀及對策

●李昕儒

淺議基層行國際業(yè)務(wù)開展的現(xiàn)狀及對策

●李昕儒

文章以杜橋支行為例，分析基層行開展國際業(yè)務(wù)的必要性及現(xiàn)狀，探索基層行在發(fā)展國際業(yè)務(wù)所面臨的困難。最后，提出推動(dòng)基層行國際業(yè)務(wù)開展的對策和建議。

農(nóng)行基層行 國際業(yè)務(wù)現(xiàn)狀 存在問題 對策建議

國際業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)門類，在商業(yè)銀行發(fā)展過程中起著越來越重要的作用。從某種意義上說，未來銀行業(yè)的競爭，就是新興業(yè)務(wù)尤其是中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新的競爭，誰占領(lǐng)了中間業(yè)務(wù)市場，誰就搶占了制高點(diǎn)，就擁有更大的生存發(fā)展空間。國際業(yè)務(wù)是現(xiàn)代商業(yè)銀行獲取中間業(yè)務(wù)利潤和向國外拓展?fàn)I銷的重要手段，它對銀行具有收益高、見效快的特點(diǎn)，因此，歷來都是各家商業(yè)銀行的必爭之地。近幾年，各商業(yè)銀行一致為“全行辦外匯、本外幣一體化”的經(jīng)營理念而努力，但因外幣業(yè)務(wù)規(guī)模和貢獻(xiàn)度與本幣業(yè)務(wù)比相對偏小，經(jīng)常被邊緣化。實(shí)際上，國際業(yè)務(wù)具有附加值高、產(chǎn)品鏈長、產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)度高等特點(diǎn)，其產(chǎn)品如匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)管理等對人民幣業(yè)務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng)新具有重要的借鑒意義。基層行國際業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況對全行系統(tǒng)未來的生存和發(fā)展至關(guān)重要。

一、基層行國際業(yè)務(wù)開展的必要性

近年來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展越來越迅速，外貿(mào)進(jìn)出口一直處于加速增長中，自2004年起，我國已經(jīng)成為僅次于美國與德國的第三大貿(mào)易國，國際貿(mào)易交易量占比連年提高，市場上出現(xiàn)了大批具有良好成長性的進(jìn)出口企業(yè)，為加快發(fā)展國際業(yè)務(wù)提供了良好的外部市場環(huán)境。與此同時(shí)，金融業(yè)的開放程度越來越高，在與國外同行競爭的過程中，中資商業(yè)銀行的服務(wù)能力、競爭能力也得到一定的提升，為國際業(yè)務(wù)的快速發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。

杜橋鎮(zhèn)眼鏡產(chǎn)業(yè)較為發(fā)達(dá)，企業(yè)數(shù)量眾多，并且近年來外貿(mào)產(chǎn)業(yè)較為發(fā)達(dá)，因此大部分企業(yè)都參與到進(jìn)出口行列當(dāng)中，與國際間貿(mào)易較頻繁。同時(shí)，杜橋有相當(dāng)一部分商人出國經(jīng)商，同國內(nèi)經(jīng)濟(jì)往來均需要通過外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行處理。因杜橋支行無法開展國際業(yè)務(wù)，大部分對國際業(yè)務(wù)有需求的客戶均選擇中國銀行等，造成該客戶群體的基本流失。若能在杜橋支行開展國際業(yè)務(wù)，將對維護(hù)及鞏固客戶群體以及農(nóng)行在杜橋鎮(zhèn)未來的業(yè)務(wù)發(fā)展有極大的推進(jìn)作用。

二、基層行國際業(yè)務(wù)開展存在的問題

1.思想認(rèn)識不夠重視。從總體上來看，我國商業(yè)銀行對發(fā)展國際業(yè)務(wù)必要性和緊迫性的認(rèn)識還不夠明確和充分。主要表現(xiàn)在：一是高級管理人員和相關(guān)部門對國際業(yè)務(wù)缺乏了解，也無經(jīng)驗(yàn)，以致對國際業(yè)務(wù)的發(fā)展和管理難以進(jìn)行有效地配合和支持。二是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)是本幣業(yè)務(wù)，國際業(yè)務(wù)的比重相對較小，在機(jī)構(gòu)、人才、客戶等方面均不占優(yōu)勢，以致各級行管理層認(rèn)為與其花費(fèi)大量人力、物力、財(cái)力去發(fā)展國際業(yè)務(wù)，還不如集中精力抓好本幣業(yè)務(wù)。杜橋支行在竭盡全力發(fā)展本幣業(yè)務(wù)的時(shí)候，忽略了外幣業(yè)務(wù)這一重要的部分，國際業(yè)務(wù)在杜橋支行難以得到發(fā)展絕大部分原因是行內(nèi)對于這一塊的認(rèn)識不夠深刻。

2.從事國際業(yè)務(wù)的專業(yè)人員缺乏。目前國有商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)人員流失較為嚴(yán)重，后續(xù)人才培養(yǎng)跟不上，人員數(shù)量和質(zhì)量難以滿足業(yè)務(wù)高速發(fā)展的要求。而熟悉國際業(yè)務(wù)的人才又多集中在國際業(yè)務(wù)部，且流動(dòng)性低，缺乏活力，多以內(nèi)勤為主、外勤薄弱，不利于本外幣復(fù)合型人才的培養(yǎng)和輸送，在一定程度上制約了國際業(yè)務(wù)的發(fā)展。杜橋支行大部分員工對國際業(yè)務(wù)不了解，對于如何進(jìn)行國際業(yè)務(wù)的操作更是一竅不通，僅有少量柜員對于個(gè)人結(jié)匯有部分了解，業(yè)務(wù)知識的不足以及專業(yè)人員的缺乏極大地限制了國際業(yè)務(wù)在杜橋支行的開展。

3.技術(shù)手段落后。目前開展國際業(yè)務(wù)特別是國際結(jié)算業(yè)務(wù)方面一直沿用的是分散經(jīng)營模式，由于銀行的電子化、自動(dòng)化起步晚，國際業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)較為落后，國際業(yè)務(wù)賬務(wù)系統(tǒng)相對獨(dú)立，缺乏網(wǎng)絡(luò)資源的共享和統(tǒng)一協(xié)調(diào)的管理，電子化程度低。農(nóng)行國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)獨(dú)立于其他業(yè)務(wù)操作的ABIS系統(tǒng)以及Boeing系統(tǒng)，登錄方式相對復(fù)雜，并且杜橋支行只有唯一一個(gè)登錄賬號，非常不便。

三、對基層行開展國際業(yè)務(wù)的對策建議

1.提高認(rèn)識?；鶎有虚_展國際業(yè)務(wù)首要的就是更新觀念，提高對發(fā)展國際業(yè)務(wù)的認(rèn)識。隨著國際貿(mào)易往來日趨頻繁，進(jìn)出口總額大幅提高，這必將為發(fā)展國際業(yè)務(wù)提供廣闊的發(fā)展空間。商業(yè)銀行應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，及時(shí)更新觀念，提高對發(fā)展國際業(yè)務(wù)的認(rèn)識。調(diào)整經(jīng)營策略和工作思路，增強(qiáng)加快發(fā)展國際業(yè)務(wù)的責(zé)任感和緊迫感，采取有利于推進(jìn)國際業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施。

在更新觀念、提高認(rèn)識的同時(shí)，還要認(rèn)清當(dāng)前形勢，樹立發(fā)展理念。當(dāng)前商業(yè)銀行雖然意識到國際業(yè)務(wù)的重要地位，但很少意識到這類業(yè)務(wù)也需要結(jié)合營銷策略，這就需要銀行不僅要分析客觀經(jīng)濟(jì)形勢，也須加強(qiáng)研究客戶需求，堅(jiān)持以客戶為核心的方針，樹立良好的品牌形象，從而通過有效競爭,以增加銀行業(yè)務(wù)的競爭力。

杜橋支行若要開展國際業(yè)務(wù)必須先打破原先舊有的觀念，在不影響本幣業(yè)務(wù)開展的前提下，逐漸著手于國際業(yè)務(wù)的展開。僅僅辦理個(gè)人結(jié)匯的業(yè)務(wù)肯定遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，如果想要更多的外幣資源和存款，就必須要從傳統(tǒng)觀念中跳出來，要克服傳統(tǒng)的思維慣性，更新業(yè)務(wù)發(fā)展觀念，調(diào)整當(dāng)前的經(jīng)營策略和工作思路，用戰(zhàn)略的眼光來思考國際業(yè)務(wù)的發(fā)展，認(rèn)識發(fā)展國際業(yè)務(wù)的重要性。

2.專業(yè)人才培養(yǎng)。加強(qiáng)人才培養(yǎng)，造就一支高素質(zhì)的專業(yè)隊(duì)伍，切實(shí)提高金融服務(wù)水平。高質(zhì)量的人才資源是銀行業(yè)務(wù)邁向國際化的重要條件。由于基層行國際部的工作人員大多是臨時(shí)培訓(xùn)上崗，接觸的業(yè)務(wù)種類少、范圍小，這要求工作人員要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力掌握有關(guān)的金融法規(guī)，盡可能多了解國內(nèi)、國際時(shí)事政治?；鶎有斜仨氉ゾo建立一套行之有效的人才培訓(xùn)、使用機(jī)制，造就一批熟悉國際金融業(yè)務(wù)運(yùn)作、業(yè)務(wù)素質(zhì)高的專業(yè)隊(duì)伍。

要加大人才培養(yǎng)的力度，培養(yǎng)復(fù)合型國際金融人才。國有商業(yè)銀行應(yīng)著力對營銷人員和操作人員進(jìn)行大力培養(yǎng)，特別是客戶經(jīng)理這一層的培訓(xùn)，不斷提高其外語水平和業(yè)務(wù)水平，提高員工的綜合素質(zhì)。對于國際業(yè)務(wù)人員匱乏問題，商業(yè)銀行應(yīng)選拔一批年紀(jì)輕、外語好、工作責(zé)任心強(qiáng)的人員充實(shí)到國際業(yè)務(wù)崗位上來，加大培訓(xùn)力度，培養(yǎng)一批熟悉國際金融、國際貿(mào)易、UCP600、ISBP、ISP98等知識的國際業(yè)務(wù)人才。

杜橋支行在國際業(yè)務(wù)方面的專業(yè)人員較為匱乏，上級行應(yīng)安排一些關(guān)于國際業(yè)務(wù)知識的培訓(xùn)及講座以增加和鞏固行內(nèi)員工的相關(guān)專業(yè)知識，為培養(yǎng)相關(guān)專業(yè)人才奠定一定基礎(chǔ)。上級行可以安排國際業(yè)務(wù)部工作人員到杜橋支行對部分員工進(jìn)行輔導(dǎo)，從而為杜橋支行培養(yǎng)新型專業(yè)人才，使杜橋支行能夠早日成功開展國際業(yè)務(wù)。另外，上級行可以同杜橋支行溝通安排相關(guān)人員進(jìn)行輪崗學(xué)習(xí)，使杜橋支行人員更快地掌握國際業(yè)務(wù)知識和技能。

3.提升服務(wù)，增強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新能力。加強(qiáng)產(chǎn)品聯(lián)動(dòng)，增強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新能力，提升國際業(yè)務(wù)競爭力。一是大力發(fā)展貿(mào)易融資。充分利用總行對國際貿(mào)易融資重點(diǎn)客戶的信貸政策，建立國際業(yè)務(wù)客戶“綠色通道”，積極推動(dòng)重點(diǎn)客戶貿(mào)易融資發(fā)展，提高重點(diǎn)客戶貢獻(xiàn)度。在鞏固傳統(tǒng)貿(mào)易融資優(yōu)勢的同時(shí)，積極轉(zhuǎn)變思路，緊跟國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢發(fā)展，采取措施，不斷降低企業(yè)外匯融資成本，提高貿(mào)易融資競爭力和中間業(yè)務(wù)收入能力。二是開拓新業(yè)務(wù)品種。隨著人民幣升值趨緩，可大力拓展外幣質(zhì)押下的進(jìn)口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，在穩(wěn)定國際結(jié)算業(yè)務(wù)的同時(shí)，爭攬了外匯存款，為國際業(yè)務(wù)發(fā)展拓寬了外匯資金渠道。三是加強(qiáng)本外幣聯(lián)動(dòng)。充分挖掘銀行本外幣各自優(yōu)勢，以產(chǎn)品促產(chǎn)品、客戶帶客戶，緊密跟蹤企業(yè)上下游的網(wǎng)絡(luò)客戶，認(rèn)真研究其產(chǎn)品鏈、資金鏈，發(fā)揮本、外幣綜合營銷的優(yōu)勢，互相促進(jìn)，共同發(fā)展。

4.強(qiáng)化管理，控制風(fēng)險(xiǎn)。外匯業(yè)務(wù)面對國際、國內(nèi)兩個(gè)市場，交易形式日趨復(fù)雜，在加快業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，要把風(fēng)險(xiǎn)管理作為一項(xiàng)重要工作常抓不懈，認(rèn)真執(zhí)行監(jiān)管部門和上級行制訂的各項(xiàng)外匯業(yè)務(wù)管理和操作規(guī)程，防范市場和操作風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化對外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)研究，探索建立符合外匯業(yè)務(wù)特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，為外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營管理決策及風(fēng)險(xiǎn)控制提供信息支持，逐步形成外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的有效機(jī)制，提高外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的科學(xué)性和有效性，促進(jìn)外匯業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

杜橋支行在開展國際業(yè)務(wù)的同時(shí)須注意控制其風(fēng)險(xiǎn)，國際業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)以及信用風(fēng)險(xiǎn)都須提前防控和預(yù)警，應(yīng)建立和健全各項(xiàng)適合杜橋支行的內(nèi)控制度，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的政策性、合規(guī)性管理，培育員工的風(fēng)險(xiǎn)意識，注意防范客戶風(fēng)險(xiǎn)，開展定期國際業(yè)務(wù)檢查，在有效預(yù)警和防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的前提下，杜橋支行才能健康快速地發(fā)展國際業(yè)務(wù)。

[1]許偉拉.我國貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制探析[j].財(cái)經(jīng)界，2010（24）

[2]閆小娜.人民幣國際化的路徑選擇[j].中國金融家，2011（11）

（作者單位：農(nóng)行浙江臨海市支行 浙江臨海 037000）

（責(zé)編：李雪）

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1004-4914（2014）04-157-02