延安市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化融資困境與金融支持策略

王琳

摘要：通過對延安市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的融資困境分析，提出以完善農(nóng)村金融體系，加大資金投入，降低風(fēng)險控制成本為核心，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的資金供求平衡，構(gòu)建多層次和可持續(xù)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化融資支持體系，推動現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)加快發(fā)展。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化；金融支持；農(nóng)村金融體系

中圖分類號：F83文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：16723198（2014）07011301

1農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展面臨的融資困境

1.1農(nóng)村金融體系發(fā)展相對滯后

目前延安市農(nóng)村金融體系已初步建立，其中包括農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)合行、郵儲銀行、村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司。但農(nóng)村金融機構(gòu)數(shù)量與規(guī)模還很有限。雖然農(nóng)村絕大多數(shù)地區(qū)能享受到農(nóng)村金融機構(gòu)提供的金融服務(wù)，但除了農(nóng)信社在鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級設(shè)有網(wǎng)點，其他金融機構(gòu)很少涉及。并且全市有近1/5的鄉(xiāng)鎮(zhèn)還未設(shè)任何金融機構(gòu)網(wǎng)點。

1.2資金供求不平衡

隨著延安農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程的加速，在建設(shè)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，持續(xù)擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)規(guī)模中，資金需求不斷增加。但就目前延安市農(nóng)業(yè)資金供給狀況看，從財政用于農(nóng)業(yè)的支出、銀行的涉農(nóng)貸款、民營資本對農(nóng)業(yè)的支持到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和農(nóng)戶的自有資金，都難以滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中的資金需求。近5年來，財政用于農(nóng)業(yè)的支出比重不但沒有明顯增加，甚至個別年份有所下降。銀行的涉農(nóng)貸款主要來自農(nóng)村合作金融機構(gòu)（農(nóng)村信用社和農(nóng)合行），其他金融機構(gòu)的貢獻(xiàn)很小。此外，民營資本和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)及農(nóng)戶的自有資本也十分有限。由現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收益低、風(fēng)險高、周期長導(dǎo)致的資金供求不平衡顯得格外突出，這也阻礙了現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

1.3直接融資困難

我國資本市場發(fā)展相對滯后，受到金融政策和金融渠道是制約，直接融資的主要對象是國有企業(yè)或大型企業(yè)。一些農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)因為準(zhǔn)入條件和企業(yè)規(guī)模的限制，想通過上市或發(fā)行企業(yè)債券融資非常困難。

2農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中的金融支持

解決延安市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的融資困境，核心是完善農(nóng)村金融體系，加大資金投入，降低風(fēng)險控制成本，從而實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中的資金供求平衡，構(gòu)建多層次和可持續(xù)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化融資支持體系。

2.1完善農(nóng)村金融體系

近幾年，延安市政府加大了對金融業(yè)發(fā)展的支持，其中優(yōu)先考慮支持“三農(nóng)”的金融服務(wù)，農(nóng)村金融體系已初步建立。為了滿足當(dāng)前農(nóng)村資金供給不足、解決銀行業(yè)金融機構(gòu)覆蓋率低和農(nóng)民貸款難問題，市政府鼓勵和引導(dǎo)各類資本發(fā)展小額貸款公司，設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。但目前延安市村鎮(zhèn)銀行與小額貸款公司尚處起步階段，數(shù)量少、規(guī)模小，不能充分發(fā)揮其服務(wù)“三農(nóng)”的作用，成為延安農(nóng)村金融體系中的突出問題。因此，推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行與小額貸款公司的可持續(xù)發(fā)展，進(jìn)一步完善農(nóng)村金融體系，對解決延安產(chǎn)業(yè)化發(fā)展融資難題尤為重要。金融監(jiān)管部門和政府需要加大對村鎮(zhèn)銀行與小額貸款公司的支持。金融政策方面，對成立初期的新型農(nóng)村金融機構(gòu)給予適度寬松的信貸規(guī)?？刂疲ζ鋵嵭胁顒e監(jiān)管，適當(dāng)放低監(jiān)管力度、要求和標(biāo)準(zhǔn)。財稅政策方面，在新型農(nóng)村金融機構(gòu)開業(yè)后一定時期內(nèi)采取稅收保護(hù)政策，為其提供一個自身積累期。此外，地方政府也要給予一定支持?？蓭椭滦娃r(nóng)村金融機構(gòu)落實貸款擔(dān)保；通過農(nóng)村組織了解農(nóng)民的金融需求、生產(chǎn)能力和現(xiàn)金流等信息，以此信息替代抵押品，確保貸款的償還。

2.2加大資金投入

目前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收益低、風(fēng)險高、周期長，使其缺乏對外部資金的吸引，加上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化初期的基礎(chǔ)建設(shè)資金需求量大，需要政府力量給予支持。除了財政對農(nóng)業(yè)的支持，還可以通過增加農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的資金投放，適當(dāng)補充資金需求，發(fā)揮示范和倡導(dǎo)效應(yīng)，吸引更多社會資金投入。我國市政債已從研究討論階段過渡至制度設(shè)計階段，并有望在明年推出，市政債的推出，使地方政府可以嘗試通過發(fā)行市政債為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)融資，從而加大政府對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的資金投入。

對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的各類資金投入，金融機構(gòu)的農(nóng)業(yè)貸款始終占主導(dǎo)地位。目前延安市提供涉農(nóng)服務(wù)的主要是農(nóng)村合作金融機構(gòu)和農(nóng)業(yè)銀行，其他金融機構(gòu)的貢獻(xiàn)較小。在今年“兩會”記者會上，央行行長周小川在表示央行可能在一兩年內(nèi)放開存款利率。銀行業(yè)依靠存貸款利差經(jīng)營的模式將受到重大沖擊，其主要客戶工商業(yè)的大企業(yè)將更多地通過資本市場直接融資。在這一背景下，具有極強生命力和廣闊發(fā)展前景的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)將成為各家商業(yè)銀行競爭的焦點之一。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展將迎來其他商業(yè)銀行的資金支持。

2.3降低風(fēng)險控制成本

目前，延安已培育了農(nóng)民專業(yè)合作社、龍頭企業(yè)、家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶等新型生產(chǎn)經(jīng)營主體。進(jìn)一步壯大這些新型生產(chǎn)經(jīng)營主體，建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)規(guī)?；?、標(biāo)準(zhǔn)化經(jīng)營；同時培養(yǎng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)主體的誠信意識，降低金融機構(gòu)風(fēng)險控制成本。此外，健全農(nóng)業(yè)信用擔(dān)保機制，由政府引導(dǎo)各方建立擔(dān)保基金，降低風(fēng)險控制成本。

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