俄羅斯：中意學(xué)銀聯(lián)

葛江濤+張保軍

克里米亞進行全民公投之后，美國迅速宣布對俄實施制裁，將20多名俄羅斯官員以及克里米亞總理、議長列為制裁對象。不久，美國又將制裁對象擴大到與俄羅斯總統(tǒng)普京關(guān)系最密切的一些長期政治及商業(yè)盟友。

作為具體措施，總部設(shè)在美國的國際支付系統(tǒng)Visa和MasterCard，宣布停止向俄羅斯境內(nèi)的“俄羅斯銀行”、Sobin銀行、北海航線銀行、投資資本銀行等幾家銀行的客戶提供支付服務(wù)。

雖然Visa和MasterCard迅速恢復(fù)了對北海航線銀行、投資資本銀行所發(fā)銀行卡的服務(wù)，“但這涉及我國經(jīng)濟系統(tǒng)的安全性，涉及國有物流系統(tǒng)、股市系統(tǒng)、評估系統(tǒng)等。”俄羅斯聯(lián)邦工商會金融市場與信貸機構(gòu)委員會主席雅科夫.米爾金在視頻連線時告訴《望東方周刊》。

久拖未決的烏克蘭東部問題仍在繼續(xù)發(fā)酵。事實上，對于俄羅斯等國家而言，如何應(yīng)對西方主導(dǎo)的國際支付清算系統(tǒng)必須提上議事日程。

俄羅斯總統(tǒng)普京對此表示“刻不容緩”，“一些公司已經(jīng)決定對我們制裁，這確實太糟了。我想這只會讓他們白白丟掉一些市場份額---一個非常有利可圖的市場。”

俄羅斯金融市場國家委員會主席安德烈.葉梅林在接受《瞭望東方周刊》采訪時表示，“我們希望，俄羅斯的清算系統(tǒng)逐步發(fā)展，并保證清算系統(tǒng)的系統(tǒng)性運行，這對俄羅斯來說是非常重要的?！?/p>

而據(jù)俄羅斯媒體近日報道，美國國務(wù)卿克里聲稱，美國已在制訂針對俄重要經(jīng)濟領(lǐng)域的新制裁，包括能源、銀行、礦產(chǎn)資源等經(jīng)濟部門。

小制裁背后的大威脅

根據(jù)雅科夫.米爾金介紹，俄羅斯國有清算系統(tǒng)此前同樣存在，但主要的清算市場是由Visa和MasterCard來完成的，其市場份額在俄羅斯甚至達到80%以上。

Visa和MasterCard對俄羅斯銀行的制裁，表面上看起來態(tài)度強硬，但實際造成的影響則比較有限。公布制裁名單后僅僅兩天它們迅速恢復(fù)了對北海航線銀行與投資資本銀行所發(fā)銀行卡的服務(wù)。

實際上，此次制裁的涉俄銀行業(yè)務(wù)，只占Visa在俄業(yè)務(wù)量的1%。除仍在制裁名單內(nèi)的少數(shù)銀行之外，俄羅斯其他銀行繼續(xù)正常使用Visa和MasterCard系統(tǒng)的業(yè)務(wù)。

最近，Visa還花費數(shù)千萬美元升級在索契克拉斯諾達爾等地區(qū)的支付基礎(chǔ)設(shè)施，它其實還是索契冬奧會的主要贊助商之一。

但這已經(jīng)引起俄羅斯對本國清算業(yè)務(wù)以及經(jīng)濟安全的擔憂?！癡isa和MasterCard主要面向消費者?！毖趴品?米爾金表示，任何清算系統(tǒng)都是以經(jīng)營性的目的來經(jīng)營，俄羅斯希望這部分利潤盡可能地保留在俄羅斯。

基于Visa和MasterCard采取的一些限制性措施，俄羅斯國家杜馬金融市場委員會成員鮑里斯.卡申認為，俄羅斯不能完全監(jiān)控匯算系統(tǒng)的運行，而且匯算系統(tǒng)也可能隨時關(guān)閉，“在限制措施后，俄羅斯面臨迫切使命，我們希望創(chuàng)辦俄羅斯國有的、獨立的清算系統(tǒng)?！彼硎?，俄羅斯將要面臨的問題，是如何匯入世界清算體系和融入相關(guān)規(guī)范的問題。

無論如何，Visa和MasterCard總部都在美國。雅科夫.米爾金認為，這存在一定的風險，“其中涉及服務(wù)質(zhì)量問題，涉及服務(wù)的費用問題，所以我們不希望產(chǎn)生一種新的處于壟斷地位的清算系統(tǒng)?！?/p>

俄羅斯專家表示，中國銀聯(lián)從創(chuàng)辦發(fā)展到現(xiàn)在的過程，對俄羅斯來說有巨大的借鑒意義。它“以前還是Visa和MasterCard的代理系統(tǒng)，現(xiàn)在實現(xiàn)了獨立化，不再依賴Visa和MasterCard，而且成為非常大的世界品牌?！卑驳铝?葉梅林說，中國銀聯(lián)已經(jīng)有10年發(fā)展歷史，一步一步從國內(nèi)發(fā)展到國際水平，這對俄羅斯來說是一個典范，俄方希望能夠依照中國的道路來發(fā)展自己的清算系統(tǒng)。

創(chuàng)辦自己的清算系統(tǒng)，可以削弱其他清算系統(tǒng)對俄羅斯經(jīng)濟產(chǎn)生的影響，同時也可以有效對其他清算系統(tǒng)進行管控，迫使其他清算系統(tǒng)在俄方的法律框架下運行。

總之，在西方金融壟斷的威脅下，“我們希望能夠和銀聯(lián)合作或者自己創(chuàng)辦自己的系統(tǒng)?！卑驳铝?葉梅林表示，新的清算系統(tǒng)的創(chuàng)辦和誕生，必須是在市場機制框架內(nèi)產(chǎn)生。

鮑里斯.卡申則表示，目前中國銀聯(lián)的業(yè)務(wù)已經(jīng)涉及140多個國家的范圍，“我們關(guān)注在中國發(fā)生的一切有關(guān)于清算系統(tǒng)的內(nèi)容?！滨U里斯.卡申表示，從現(xiàn)實的角度講，銀行體系可以合作，但是從立法體系來講，則需要考慮現(xiàn)實條件，不能是主觀的想象。

“中方的經(jīng)驗非常好”

俄羅斯專家認為，中國是俄方的戰(zhàn)略性合作伙伴，和中國的合作必須提升到戰(zhàn)略伙伴關(guān)系的高度。

“目前我們在有限的能力范圍內(nèi)，首先來保證國內(nèi)的清算系統(tǒng)的運行，然后來逐漸發(fā)展。” 安德烈.葉梅林表示，清算系統(tǒng)由于涉及的范圍非常廣泛，包括取款機、網(wǎng)絡(luò)等，可能5年時間都談不完，但其中標價的問題，必須由中央銀行來管轄，“早晚這個項目會商業(yè)化的。中方的經(jīng)驗非常好，中國銀聯(lián)的創(chuàng)辦是央行指令性的決定，沒有通過其他銀行的認可，但是不會影響其他銀行體系的建設(shè)?！?/p>

中國社會科學(xué)院金融所銀行研究室主任曾剛告訴本刊，支付清算體系是經(jīng)濟體系的一個重要內(nèi)容，而支付結(jié)算體系的建設(shè)類似基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，耗資巨大、回報期限較長，需要規(guī)模效應(yīng)。對俄羅斯來說，是選擇西方現(xiàn)有的低成本支付體系還是建設(shè)自己高成本的支付，需要慎重考慮，除投資的基礎(chǔ)因素之外，從長遠看那并不僅僅是一個商業(yè)問題。

而俄方看好的中國銀聯(lián)，實際上在其國際化的道路上，已經(jīng)多次與Visa和MasterCard過招。隨著中國銀聯(lián)逐漸擴大其全球化的清算業(yè)務(wù)，顯然已經(jīng)逐漸影響到Visa和MasterCard苦心經(jīng)營多年的支付市場蛋糕。

作為全球最大的清算組織，Visa在經(jīng)營的刷卡清算業(yè)務(wù)上一直維持著高額利潤：一方面Visa公司強制要求VISA卡的境外交易只能使用自己的交易和信息處理網(wǎng)絡(luò)進行清算；另一方面，Visa以美元作為主要清算貨幣，任何非美元貨幣的交易和支付結(jié)算，都將收取一筆1%～2%的貨幣轉(zhuǎn)換費用。這成為Visa巨額利潤的來源。endprint

以韓元的跨境結(jié)算為例，中國銀聯(lián)的跨境刷卡結(jié)算是按照當天韓元與人民幣的官方兌換價格，直接計算成人民幣還款金額。

如果走Visa的結(jié)算通道，則要經(jīng)過雙重工序，即首先將韓元消費額兌換成美元，再將美元兌換成人民幣。在這個過程中，用戶不得不多支付額外的貨幣轉(zhuǎn)換費用。這恰好是中國銀聯(lián)清算通道日益受到用戶青睞的原因。

2010年曾發(fā)生Visa封堵中國銀聯(lián)的事件。當年，Visa向其全球會員銀行發(fā)函要求，凡是在中國大陸境外受理帶有Visa標識的雙幣種信用卡時，無論是刷卡消費還是取款機取現(xiàn)，都不得走中國銀聯(lián)的清算通道，否則收單銀行將面臨Visa的重罰。

同時，因為中國人民銀行發(fā)布的一些限制措施，美方表示造成人民幣支付卡交易由中國銀聯(lián)壟斷，歧視了外國供應(yīng)商，違反了中國加入世貿(mào)組織時作出的開放金融服務(wù)業(yè)市場的承諾，從而訴諸世貿(mào)組織爭端解決機制。

2012年，世貿(mào)組織爭端解決機構(gòu)正式發(fā)布專家組報告，駁回美方關(guān)于中國銀聯(lián)壟斷地位的指控，但支持美方有關(guān)中國應(yīng)開放電子支付市場的主張。

作為應(yīng)對措施之一，銀聯(lián)一方面積極爭取持卡人擁有自主選擇境外支付通道的權(quán)利，另一方面努力推廣人民幣單幣種銀聯(lián)標準卡。這樣的單幣種卡，可以避開國際卡組織的監(jiān)管。顯然這有助于進一步開拓銀聯(lián)的境外市場。

俄羅斯的想法

安德烈.葉梅林表示，俄羅斯國家杜馬曾經(jīng)提出對貨幣的流通進行監(jiān)控和管制的問題，在美國采取制裁措施后，俄羅斯更加迫切地認識到這一點。

銀行清算體系很大程度上依賴國內(nèi)市場的需求。俄方專家表示，過去俄羅斯對Visa和MasterCard的服務(wù)總體滿意，但是現(xiàn)在Visa和MasterCard離開俄羅斯市場，俄羅斯的消費者需要做好準備，要脫離Visa和MasterCard過去提供的方便。

針對美國的制裁措施，他們認為，俄方必須保持國內(nèi)清算體系的獨立性。

“在境外的清算系統(tǒng)，暫時沒必要創(chuàng)辦新的系統(tǒng)，因為有一些大的清算系統(tǒng)在運行，提供海外清算的業(yè)務(wù)?！卑驳铝?葉梅林表示，目前需要有一系列立法來保證世界級的清算系統(tǒng)的運行。

在立法范圍之外，俄羅斯還要保證清算系統(tǒng)的地方化，需要有一個自己的清算系統(tǒng)，“類似中心的創(chuàng)辦，其運行是非常昂貴的的經(jīng)濟體系。最好在俄羅斯央行的基礎(chǔ)上創(chuàng)辦清算系統(tǒng)。中國的銀聯(lián)機就是在央行的體系內(nèi)創(chuàng)辦的。從國家金融經(jīng)濟體系安全來講，必須馬上建立類似的清算系統(tǒng)。”安德烈.葉梅林認為，大的清算體系必須有一定的開放性，俄羅斯創(chuàng)辦的國有清算系統(tǒng)，不僅為國內(nèi)提供清算服務(wù)，還要在國際化的過程中提供國際清算服務(wù)。

“目標是通用化，建立我國的一個運行系統(tǒng)，并且國內(nèi)化非常明確?！?安德烈.葉梅林表示，俄羅斯目前的銀行卡2.5億個以上，創(chuàng)辦了國內(nèi)的清算系統(tǒng)后，可以向銀聯(lián)提供一系列的服務(wù)。

“從市場的角度來講，盡可能的降低市場的風險?！卑驳铝?葉梅林坦承，俄羅斯目前的的清算系統(tǒng)并不發(fā)達，清算系統(tǒng)的創(chuàng)辦更加困難，因為這必須得到銀行體系的統(tǒng)一認可。對于在國內(nèi)銀行體系達到統(tǒng)一的認可，安德烈.葉梅林表示：俄羅斯國內(nèi)的清算體系已經(jīng)努力了很多年，但是成就還比較有限。endprint