跳槽去當(dāng)理財(cái)師

吳輝

隨著中國人財(cái)富的增長，過去屬于富人的理財(cái)游戲已經(jīng)變成了今天的大眾化需求。越來越多的人需要理財(cái)，相應(yīng)的，理財(cái)師職業(yè)也變得熱門起來。美國《福布斯》雜志曾列出21世紀(jì)十大最高收入職業(yè)，理財(cái)師便名列第二。據(jù)美國財(cái)務(wù)趨勢(shì)調(diào)查報(bào)告顯示，金融理財(cái)師的中等收入已達(dá)年薪15萬美元，而很多人收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出這一數(shù)字。

在美國，58%的家庭財(cái)富得到了專業(yè)管理，而在中國，這一比例不到10%。數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)理財(cái)師只有5萬人，缺口高達(dá)65萬人。目前國內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師職位，總體平均月薪達(dá)到9000元以上，在工作職位評(píng)鑒排名中位列第一，已經(jīng)超過律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師，被譽(yù)為金領(lǐng)中的金領(lǐng)。

目前國內(nèi)從事理財(cái)師或類似理財(cái)師工作的機(jī)構(gòu)有銀行、保險(xiǎn)、信托、第三方理財(cái)公司，甚至包括隨著互聯(lián)網(wǎng)金融而興起的新興理財(cái)公司。而成了理財(cái)師后，主要有三大就業(yè)趨勢(shì)，一是開設(shè)專業(yè)理財(cái)公司，二是成為專業(yè)理財(cái)師培訓(xùn)人員，三是在金融機(jī)構(gòu)中從事理財(cái)服務(wù)。其中，又以開設(shè)獨(dú)立的理財(cái)公司對(duì)人才的要求最高。要跳槽去當(dāng)理財(cái)師，先得對(duì)這個(gè)行業(yè)有所了解。

擁有AFP，薪資上臺(tái)階

在各大銀行的私人銀行部或資產(chǎn)管理部，經(jīng)常會(huì)遇到有持AFP上崗的理財(cái)經(jīng)理。AFP是Associate Financial Planner的簡稱，即金融理財(cái)師。

金融理財(cái)師作為一種新興的個(gè)人理財(cái)職業(yè)，主要職責(zé)是為個(gè)人客戶提供全方位的專業(yè)理財(cái)建議，通過不斷調(diào)整各種金融產(chǎn)品組成的投資組合，設(shè)計(jì)合理的稅務(wù)規(guī)劃等，來滿足客戶長期的生活目標(biāo)和財(cái)務(wù)目標(biāo)。作為一名金融理財(cái)師，必須能夠正確分析和評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況，并根據(jù)客戶所處的生涯階段和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶量身定做一份合理的理財(cái)方案。

光大銀行私人銀行部理財(cái)經(jīng)理李松告訴記者，凡是要給客戶做理財(cái)規(guī)劃或家庭規(guī)劃的從業(yè)人員，都必須人手持一個(gè)AFP證。而在擁有了金融理財(cái)師證后，其薪資水平也會(huì)大幅上升。一般而言，普通的理財(cái)規(guī)劃從業(yè)人員月薪不到萬元，但擁有了AFP證后，年薪在20萬元左右。

正因?yàn)槿绱?，越來越多的理?cái)經(jīng)理或同行的人通過考證，來提升自己的薪資水平。但目前國內(nèi)實(shí)行的是金融理財(cái)師和國際金融理財(cái)師（CFP）兩級(jí)認(rèn)證制度，也就是說，必須首先獲得AFP資格，才能進(jìn)一步參加CFP的資格認(rèn)證。按照中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的規(guī)定，無論AFP還是CFP，都必須在達(dá)到其制定的教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)后，方可取得相關(guān)的資格認(rèn)證。

培訓(xùn)考證費(fèi)，價(jià)格不便宜

要想獲取AFP證，首先得培訓(xùn)。獲得AFP資格認(rèn)證培訓(xùn)合格證書之后，才可以報(bào)考AFP考試。一般培訓(xùn)證書有效期為4年，4年內(nèi)可以無限次參加AFP認(rèn)證考試。

有網(wǎng)友在百度貼吧分享說，要想獲得AFP證，費(fèi)用不少呢，“AFP培訓(xùn)費(fèi)需12960元，考試費(fèi)1500元。AFP網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)要便宜些，但是目前只針對(duì)機(jī)構(gòu)，純網(wǎng)絡(luò)的6000元左右，網(wǎng)絡(luò)+面授的是9000元左右。”

《投資與理財(cái)》記者查詢到某培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的2014年AFP輔導(dǎo)套餐費(fèi)用（純網(wǎng)絡(luò)）大概為3500元左右，分別是“網(wǎng)絡(luò)課程1600元，在線?？?00元，考試題庫600元，考試認(rèn)證費(fèi)890元，教材182元?！敝劣贑FP的費(fèi)用則更貴，基本在萬元以上。

RFP ，“金”的設(shè)計(jì)師

有了AFP、CFP證后，可以再接著考RFP。

RFP理財(cái)師，全稱是Registered Financial Planner，即注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師，被職場專家預(yù)見為“十大最有前景職業(yè)”之一，是英國國際注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師公會(huì)所特許制定的國際權(quán)威認(rèn)證資質(zhì)。

20世紀(jì)70年代，財(cái)務(wù)策劃業(yè)就在歐美開始流行，現(xiàn)在，注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師正如醫(yī)師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師、執(zhí)業(yè)律師一樣，在國際上成為一種專業(yè)資質(zhì)。而在國內(nèi)，具備國際財(cái)務(wù)策劃專業(yè)水準(zhǔn)的人才非常稀少，已經(jīng)被國家列為緊缺人才培養(yǎng)工程。隨著國內(nèi)企業(yè)及個(gè)人對(duì)理財(cái)策劃越來越重視，財(cái)務(wù)策劃師也將越來越多地服務(wù)于企業(yè)和個(gè)人，因此，這個(gè)行業(yè)從國家和民間的市場來看，都是非常廣闊的。

一名專業(yè)的RFP理財(cái)師，需熟悉金融、財(cái)務(wù)、投資、融資、稅務(wù)、法律等領(lǐng)域，并能運(yùn)用專業(yè)知識(shí)，為客戶提供一攬子解決方案，善于在資源及資產(chǎn)重新排列組合過程中發(fā)現(xiàn)新的價(jià)值，同時(shí)剔除商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，因而被社會(huì)上美譽(yù)為“金”的設(shè)計(jì)師。

財(cái)務(wù)策劃師廣泛來自于會(huì)計(jì)師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師、個(gè)人理財(cái)顧問、投資顧問以及銀行、保險(xiǎn)、證券或財(cái)務(wù)公司的從業(yè)人員 。

保險(xiǎn)領(lǐng)域，頂尖的是壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師

在金融領(lǐng)域，《投資與理財(cái)》記者發(fā)現(xiàn)一個(gè)有趣的現(xiàn)象，就是很多行業(yè)喜歡冠之理財(cái)師或理財(cái)顧問稱號(hào)，如銀行、保險(xiǎn)、信托、第三方理財(cái)公司等，均出現(xiàn)了類似理財(cái)師的崗位，只是具體名稱略有差異而已。而在保險(xiǎn)行業(yè)里，記者就經(jīng)常接觸到為客戶做壽險(xiǎn)規(guī)劃的銷售總監(jiān)，他們基本上也是人手持一個(gè)壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師證。

在中國，壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師是中國人身保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試項(xiàng)目（CICE）頒發(fā)的一種資格名稱，分為中國壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師中級(jí)資格和高級(jí)資格兩個(gè)級(jí)別，主要針對(duì)保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的各類銷售人員、營銷管理人員、培訓(xùn)人員以及銀行的理財(cái)服務(wù)人員等。該資格的中級(jí)認(rèn)證分為新型產(chǎn)品、健康產(chǎn)品和養(yǎng)老產(chǎn)品三個(gè)方向。相比AFP，壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師證的費(fèi)用便宜許多，考試費(fèi)用為每門課程350元（含培訓(xùn)課件）或260元（不含培訓(xùn)課件）。

與社會(huì)上其他理財(cái)規(guī)劃師相比，壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師具有突出的針對(duì)性和不可替代性。人身風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃是金融理財(cái)規(guī)劃里最基礎(chǔ)、最重要的內(nèi)容，人的生、老、病、死、殘等基礎(chǔ)問題得到規(guī)劃后，再將余錢進(jìn)行儲(chǔ)蓄和投資。

如今，很多在保險(xiǎn)公司擁有壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師證的一線銷售人員，也會(huì)去考AFP證。記者之前接觸的中美大都會(huì)的壽險(xiǎn)規(guī)劃總監(jiān)王京環(huán)就曾在去年年底積極備戰(zhàn)AFP資格考試。如此一來，擁有多個(gè)證，就可以服務(wù)更廣泛的客戶。

理財(cái)師認(rèn)證 找權(quán)威

為了適應(yīng)理財(cái)市場的需要，理財(cái)師認(rèn)證逐漸成為一股潮流，理財(cái)規(guī)劃師的各種培訓(xùn)班和資格認(rèn)證如雨后春筍般紛紛冒出來。《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》創(chuàng)始人劉彥斌曾在接受《投資與理財(cái)》專訪時(shí)表示，理財(cái)行業(yè)在國內(nèi)興起還不到10年，目前國內(nèi)的理財(cái)師市場魚龍混雜，理財(cái)師認(rèn)證五花八門?！袄碡?cái)師不像律師或會(huì)計(jì)師等職業(yè)受到社會(huì)某些部門的監(jiān)督，社會(huì)認(rèn)可度也不如律師、會(huì)計(jì)師高。所以，理財(cái)師的認(rèn)證需要找權(quán)威?！?/p>

據(jù)專家介紹，勞動(dòng)部理財(cái)規(guī)劃師，屬于職業(yè)技能測試；注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師，屬于執(zhí)業(yè)水平測試；國際金融理財(cái)師，屬于職業(yè)水準(zhǔn)測試；金融理財(cái)師，屬于產(chǎn)品設(shè)計(jì)師課程；銀行業(yè)從業(yè)資格，屬于基礎(chǔ)資格認(rèn)證；注冊(cè)金融分析師，屬于高端金融分析人才培養(yǎng)。