銀行電商能走多遠(yuǎn)

朱玥

無(wú)論是早早下手的建設(shè)銀行的“善融商務(wù)”，或者是交通銀行的“交博匯”，還是因?yàn)榭战礏oss尹龍閃電辭職而引發(fā)輿論嘩然的民生電商，又或者工商銀行大力宣傳的“融e購(gòu)，夠容易”。銀行們都在努力向大家傳遞一個(gè)信號(hào)——電商并非IT公司的專屬。

正如建設(shè)銀行副行長(zhǎng)朱洪波對(duì)《英才》記者所說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融的商業(yè)模式其實(shí)就是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)平臺(tái)上做傳統(tǒng)銀行的事兒?！皩?duì)于他們（互聯(lián)網(wǎng)公司）來(lái)說(shuō)是互聯(lián)網(wǎng)金融，我們（銀行）的未來(lái)可以定性為金融互聯(lián)網(wǎng)化。都是運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，他們可以做，我們也可以做?！?/p>

所以，該合作的合作，該競(jìng)爭(zhēng)的競(jìng)爭(zhēng)。

作為建行自己的腿，“善融商務(wù)必須要做好”，朱洪波說(shuō)將來(lái)利用這個(gè)平臺(tái)，可以盡可能地把所有傳統(tǒng)的東西都搬到網(wǎng)上去。進(jìn)一步挖掘客戶，了解客戶，和更多客戶有效互動(dòng)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)和定制服務(wù)。

與電商的初衷不同，銀行看重的是客戶的前端信息。不過(guò)，對(duì)于普通用戶來(lái)說(shuō)，想聽(tīng)到的或許不是電商業(yè)務(wù)能給銀行帶來(lái)什么價(jià)值，而是銀行如何才能做好線上經(jīng)營(yíng)。

這也是頗多人質(zhì)疑的地方。比如，在和一些互聯(lián)網(wǎng)分析師探討時(shí)，記者還遭遇過(guò)十分憤青地質(zhì)問(wèn)：“請(qǐng)你告訴我，銀行做這個(gè)究竟有什么優(yōu)勢(shì)？”

這種質(zhì)問(wèn)當(dāng)然有些偏頗。畢竟作為專業(yè)經(jīng)營(yíng)信用的金融機(jī)構(gòu)，僅僅憑借信用卡業(yè)務(wù)，就已經(jīng)讓銀行系電商擁有了一般電商難以比擬的優(yōu)勢(shì)。比如分期付款買(mǎi)個(gè)新款的蘋(píng)果手。在銀行電商平臺(tái)上無(wú)疑能實(shí)現(xiàn)更多的信用消費(fèi)。

那么，在現(xiàn)實(shí)運(yùn)營(yíng)中，銀行系電商有沒(méi)有把這些基因發(fā)揚(yáng)光大呢？

根據(jù)建行2013年年報(bào)數(shù)據(jù)，“善融商務(wù)”電子商務(wù)平臺(tái)新增活躍商戶8，297戶，交易額近300億，其中個(gè)人商城成交金額10.35 億元，企業(yè)商城267.47 億元，累計(jì)成交金額277.82億元。

交通銀行在2013年年報(bào)中的電子商務(wù)數(shù)據(jù)顯示，“電子支付商戶數(shù)較年初增長(zhǎng)99.77%，電子支付注冊(cè)客戶數(shù)增長(zhǎng)3.37%，電子支付交易筆數(shù)達(dá)到2.17億筆，交易金額達(dá)345.87億元，同比分別增長(zhǎng)63.64%和55.63%?！?/p>

民生電子商務(wù)有限責(zé)任公司似乎也有了一些動(dòng)靜。大肆招兵買(mǎi)馬外，不久前，一家以漆包線業(yè)務(wù)為主的上市公司——精達(dá)股份（600577.SH）還發(fā)布公告，稱其擬與民生電子商務(wù)合作開(kāi)展B2B業(yè)務(wù)、提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)等多項(xiàng)業(yè)務(wù)。

銀行系電商究竟會(huì)演怎樣的角色？“說(shuō)實(shí)話，我也看不大清楚。”交通銀行董事長(zhǎng)牛錫明很坦誠(chéng)地告訴《英才》記者，“交博匯現(xiàn)在辦了近兩年，又新近改版，發(fā)展的勢(shì)頭還不錯(cuò)。但要和什么余額寶、支付寶比是差遠(yuǎn)了，還是太小了。未來(lái)要觀望一段時(shí)間吧?！?/p>

建行行長(zhǎng)張建國(guó)也對(duì)《英才》記者表示，網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商和銀行的搞法不同，特別是“最近兩三個(gè)月引起爭(zhēng)議”的運(yùn)營(yíng)商，“我們主要是把客戶分成不同群體。當(dāng)然建行愿意給廣大客戶更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，但客戶群體是不同的?！?/p>

看來(lái)支付寶已經(jīng)不可避免地成為所有銀行人的假想敵了。這并不是一件壞事，技術(shù)給他們開(kāi)了一扇門(mén)，讓銀行有可能以更低的成本將其龐大的規(guī)模和資源優(yōu)勢(shì)投向個(gè)人金融服務(wù)領(lǐng)域。

正如電商觀察家林海所言：“隨著民營(yíng)資本的進(jìn)入，以及大型電商平臺(tái)自身可以漸漸在金融領(lǐng)域展業(yè)，銀行必須重新定位，從壟斷型企業(yè)向服務(wù)型企業(yè)轉(zhuǎn)型。這種服務(wù)意識(shí)究竟能有多深，決定了銀行電商能走多遠(yuǎn)?！眅ndprint