“借船出?！钡闹袊饺算y行

王姝晗

近日，中國興業(yè)銀行與瑞士隆奧銀行“閃婚”。互補(bǔ)性聯(lián)姻背后，是中資銀行不斷加快進(jìn)軍海外的步伐，也是海外銀行向中國高凈值群體提供財(cái)富管理等增值服務(wù)的開始。因與興業(yè)銀行簽訂私人銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略合作協(xié)議，瑞士隆奧銀行管理合伙人胡貝爾還召喚工作人員換了一支筆，說是協(xié)議簽過后才發(fā)現(xiàn)鋼筆有點(diǎn)問題，需再簽一遍，因這是他們“打算深挖的一座金礦”。

《2013中國私人財(cái)富報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，未來5至10年，中國富人離岸投資會(huì)跟隨移民海外“二代”的增加而增長。為滿足客戶境外私人銀行服務(wù)需求，國內(nèi)銀行“出?！蓖卣箻I(yè)務(wù)勢在必行。

未來，60%高凈值人群增加境外投資比例

日前，在上海陸家嘴時(shí)代金融中心的第48樓，興業(yè)銀行行長李仁杰與瑞士隆奧銀行管理合伙人胡貝爾正式在私人銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略合作協(xié)議上簽字。一邊是日內(nèi)瓦最古老的私人銀行，擁有218年歷史，見證了43 次的金融風(fēng)暴考驗(yàn)屹立不倒；一邊是2011年才成立的私人銀行“新兵”，兩者卻一見傾心，并且閃電“結(jié)婚”。

“去年8月份雙方開始接觸，覺得彼此在私人銀行業(yè)務(wù)方面沒有競爭關(guān)系，而且具有互補(bǔ)性，有開展合作的潛力?！迸d業(yè)銀行私人銀行部總經(jīng)理薛瑞鋒告訴記者。

據(jù)悉，去年9月，瑞士隆奧亞洲區(qū)業(yè)務(wù)總監(jiān)以馬內(nèi)利·魯林專程到上海正式洽談合作可行性，隨后薛瑞鋒率隊(duì)前往瑞士隆奧（香港）進(jìn)行考察，與瑞士隆奧合伙人、亞洲區(qū)總裁Vincent Duhamel商討，半年后雙方簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議。

有業(yè)內(nèi)人士告訴記者，這并非個(gè)案，成立不到一年的平安銀行私人銀行今年2月與施羅德、美盛集團(tuán)簽約合作為高端客戶開發(fā)個(gè)性化全球投資產(chǎn)品，推出GWS全球資產(chǎn)配置系統(tǒng)。

“正是因?yàn)榭春煤Ｍ馔顿Y，高端客戶的這類投資需求又越來越大，平安銀行私人銀行才會(huì)推出這一投資管理平臺(tái)?！逼桨层y行私人銀行總裁林曼云稱，相比國內(nèi)市場的資產(chǎn)配置，平安銀行私行的投資方向更加傾向海外股市和房市。

《2013中國私人財(cái)富報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，未來5至10年，中國富人的離岸投資會(huì)跟隨移民海外“二代”的增加而增長。已持有境外投資的高凈值人群中近60%受訪者表示未來會(huì)進(jìn)一步增加境外投資比例。沒有境外投資的高凈值人士中，超過50%受訪者表示未來計(jì)劃境外投資，希望自己的投資組合更加多元化。

薛瑞鋒還告訴記者，在興業(yè)私人銀行客戶中，有海外資產(chǎn)配置需求占比約為15%。該部分客群資產(chǎn)大多在3000萬元以上，主要需求特征表現(xiàn)為海外移民、海外置業(yè)以及全球化資產(chǎn)配置。

私人銀行“出?！钡碾p面邏輯

目前，為滿足客戶境外私人銀行服務(wù)需求，國內(nèi)銀行“出海”拓展業(yè)務(wù)通常有三種路徑：一是通過海外分支機(jī)構(gòu)自建海外服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系；二是直接收購境外私人銀行；三是尋找戰(zhàn)略合作伙伴，聯(lián)手外資機(jī)構(gòu)搭建跨境服務(wù)平臺(tái)。

國有大行多采取第一種方式，如中國銀行私人銀行在香港、澳門等地建立了私人銀行服務(wù)平臺(tái)，目前海內(nèi)外私人銀行服務(wù)機(jī)構(gòu)已發(fā)展到30余家。但這種模式成本高，中資私人銀行起步較晚，缺乏海外財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)，而且對(duì)境外法律和開拓海外市場并不熟悉，客戶在選擇境外投資時(shí)更愿意信任歷史悠久、經(jīng)驗(yàn)豐富的外資銀行。因此，2012年中國銀行最終選擇將瑞士子公司轉(zhuǎn)給瑞士寶盛銀行，退出了瑞士私人銀行業(yè)務(wù)，并與瑞士寶盛簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議。

相比與直接收購中的理念、人才和文化差異問題，聯(lián)手外資機(jī)構(gòu)搭建跨境服務(wù)平臺(tái)是當(dāng)下較好的選擇。對(duì)中資私人銀行而言，這種戰(zhàn)略合作不用花太多成本和時(shí)間即能迅速提高服務(wù)能力。而對(duì)外資銀行來說，可間接進(jìn)入中國市場，分享中國高凈值人群迅猛發(fā)展的市場蛋糕。近期，興業(yè)銀行香港分行剛剛成立，私人銀行部便聘請(qǐng)普華永道做香港市場調(diào)研，發(fā)現(xiàn)成立私人銀行服務(wù)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營成本非常高。薛瑞鋒告訴記者，與瑞士隆奧合作“相當(dāng)于‘借船出海，因?yàn)闆]必要自己費(fèi)神費(fèi)力地去搭建全球化服務(wù)平臺(tái)”。

而一些外資銀行，卻又有另一番謀劃。

“2011年以來，亞洲區(qū)已超過美洲區(qū)成為財(cái)富管理行業(yè)增長速度最快的區(qū)域之一?！比鹗柯W合伙人、亞洲區(qū)總裁杜哈梅爾告訴記者，中國已經(jīng)占有亞洲區(qū)增長的50%，擁有100萬美元可投資資金的人超過270萬，他們的財(cái)產(chǎn)已達(dá)到2.7萬億美元?！斑@是所有私人銀行比較垂涎的一塊大肥肉?！?/p>

“私人銀行業(yè)務(wù)主要針對(duì)高凈值人群提供專屬私密的整體服務(wù)，是當(dāng)前國際主流商業(yè)銀行的戰(zhàn)略核心業(yè)務(wù)之一，也是近年興業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略重點(diǎn)業(yè)務(wù)。”興業(yè)銀行行長李仁杰告訴記者，與瑞士隆奧在私人銀行方面有很強(qiáng)的互補(bǔ)性，這決定了雙方未來合作空間巨大。

瑞士隆奧當(dāng)然不愿意失去服務(wù)中國富人的機(jī)會(huì)，但目前中國的監(jiān)管環(huán)境對(duì)外資銀行直接投資服務(wù)國內(nèi)私人銀行客戶還有著很多限制，杜哈梅爾稱，在中國主要業(yè)務(wù)是針對(duì)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理，比如作為中國社保基金海外投資管理人，但他承認(rèn)服務(wù)中國私人銀行客戶方面做得還非常少。

互補(bǔ)性很強(qiáng)的兩家銀行一拍即合。根據(jù)協(xié)議，雙方將在私人銀行客戶全球資產(chǎn)配置、產(chǎn)品設(shè)計(jì)開發(fā)、海外高端增值服務(wù)、專業(yè)培訓(xùn)、IT系統(tǒng)等領(lǐng)域展開全面合作。目前一切還是剛剛開始。薛瑞鋒表示，將循序漸進(jìn)，從最具可行性業(yè)務(wù)與項(xiàng)目合作開始，成熟一項(xiàng)推出一項(xiàng)，合作深入到一定程度后“還將探討更加緊密的合作模式”。

“熱戀”背后是文化和理念的矛盾

“跟興業(yè)合作的共同目標(biāo)是幫助第一代人去創(chuàng)造財(cái)富，幫助第二代人去保有財(cái)富并傳承到下一代?！倍殴窢柛嬖V記者，第一代的財(cái)富擁有者有強(qiáng)烈的“增富”需求，通常風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較強(qiáng)，而第二代傳承人則重在傳富，首先是保有財(cái)產(chǎn)，并希望有效增長以傳遞給下一代，這“對(duì)他們來講控制風(fēng)險(xiǎn)非常重要”。

以往中國私人銀行主要服務(wù)于第一代財(cái)富擁有者，多以高收益理財(cái)產(chǎn)品吸引客戶，客戶粘度較低?！敖?jīng)歷了中國經(jīng)濟(jì)快速增長，財(cái)富持有者已進(jìn)入到第二個(gè)時(shí)期，剛開始的時(shí)候他們大都比較保守?！眅ndprint

薛瑞鋒亦告訴記者，從發(fā)展角度看，中國經(jīng)濟(jì)已逐步從高增長區(qū)域進(jìn)入中增長區(qū)域，未來穩(wěn)健的投資風(fēng)格也將逐步被高凈值人群所理解和接受。瑞士隆奧則是一家“保守”銀行，具有鮮明的偏于穩(wěn)健保守投資風(fēng)格。由于其本身是世代傳承的家族企業(yè)，且采取無限責(zé)任合伙制，意味著某一天銀行倒閉后，合伙人將用全部身家來償還客戶損失，使其與客戶的資產(chǎn)達(dá)到了共損共榮的程度。

“對(duì)于瑞士隆奧來說，需要了解中國客戶真實(shí)的財(cái)富擁有情況、投資習(xí)慣、投資理念和思維方式。因此，隆奧需要扎根在國內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，并與之形成密切互動(dòng)?！睂?duì)于興業(yè)銀行的“借船出?！?，中國銀河證券董事劉鋒表示，這種合作亦存在風(fēng)險(xiǎn)。早在2005年，中國銀行與蘇格蘭皇家銀行開展了全面合作，因?yàn)殡p方都比較強(qiáng)勢以及在文化、經(jīng)營理念和方式的沖突，導(dǎo)致在具體業(yè)務(wù)如何做上出現(xiàn)分歧，包括誰賺多誰賺少等，最后合作宣告失敗。“跨國婚姻中有很多矛盾是天然的，熱戀初期看不出什么，很久之后的事則難以判斷。”

據(jù)了解，上海自貿(mào)區(qū)開閘細(xì)則逐漸披露也為境內(nèi)外投資者帶來想象空間。興業(yè)銀行私人銀行部總經(jīng)理薛瑞峰告訴記者，隨著人民幣國際化的推進(jìn)以及資本項(xiàng)下可兌換的放開，資本實(shí)現(xiàn)海內(nèi)外雙向流動(dòng)是大趨勢，客戶需要更多專業(yè)化服務(wù)。從調(diào)研來看，單獨(dú)搭建全球化網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)的運(yùn)營成本很高，而且短時(shí)間內(nèi)很難在全球業(yè)務(wù)上達(dá)到領(lǐng)先水平?！敖璐龊＃苍S是中國私人銀行開展海外業(yè)務(wù)的明智選擇?！?/p>

想您所想，用心服務(wù)

2月17日早上6：00多，三位旅客來到濟(jì)南機(jī)場柜臺(tái)打印行程單，當(dāng)天值班的張紅霞接待了他們，她先給兩位旅客出了往返程，當(dāng)給第三位旅客劉浩先生打印的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)用劉先生提供的士兵證號(hào)碼提不出記錄，接著她就根據(jù)前兩位的航班信息，用名字把劉浩先生的信息提取出來，發(fā)現(xiàn)該證件的信息與他提供的相差了一個(gè)數(shù)字，劉先生提供的證件號(hào)碼是14010028，而定座信息里卻是14040028，由于航班上重名的旅客大有人在，證件信息改動(dòng)必須在真實(shí)無誤的情況下進(jìn)行，絲毫不能馬虎……

所以經(jīng)過仔細(xì)詢問，核實(shí)旅客的訂票電話信息等后，確定此機(jī)票就是劉浩先生的，原來旅客有兩個(gè)士兵證，他拿錯(cuò)證件了，如果劉先生回家拿證，就來不及趕航班了，且濟(jì)南西安的票全天滿員，即使來了，也沒法改后續(xù)的航班了，所以張紅霞直接把訂座的編號(hào)的證件修改成他現(xiàn)拿的證件，并又調(diào)出他回程的機(jī)票信息，證件信息都改成一致的證件信息。劉先生對(duì)山航的服務(wù)表示非常滿意，并當(dāng)場留言感謝，寫下了“好客山東”的感謝信。endprint