電信詐騙：還有你不知道的

楊江

“受到馬航班機(jī)失聯(lián)影響，您所預(yù)訂的航班已經(jīng)取消，請(qǐng)撥打電話×××了解詳情。” 按著短信提供的400號(hào)碼撥打過去，“客服人員”馬上會(huì)解釋航班因?yàn)轳R航事件發(fā)生調(diào)整，必須立即改簽，否則可能影響行程。當(dāng)“改簽費(fèi)用”打入指定賬戶，一場(chǎng)騙局宣告成功。

在各種電信詐騙另一頭，騙子們的新聞意識(shí)總是那么強(qiáng)。從前段時(shí)間的“爸爸去哪兒？”“我在東莞被抓”，到這幾天的“馬航失聯(lián)”，一切社會(huì)熱點(diǎn)話題都會(huì)成為編寫詐騙短信和劇本的新素材。

據(jù)公安部數(shù)據(jù)顯示，2013年全國(guó)電信詐騙發(fā)案30多萬起，群眾被騙金額達(dá)100億元以上。

上海市公安局刑偵總隊(duì)二支隊(duì)副支隊(duì)長(zhǎng)韋健對(duì)《新民周刊》介紹說，電信詐騙并不是中國(guó)特色，而是全球經(jīng)濟(jì)與通訊一體化帶來的必然產(chǎn)物，各國(guó)警方對(duì)電信詐騙的犯罪認(rèn)識(shí)并無異議?！霸絹碓奖憬莸耐ㄓ嵟c經(jīng)濟(jì)往來方式，使得這類犯罪成為一個(gè)全球化的趨勢(shì)?！彼治鲭娦旁p騙在國(guó)際上居高不下的原因是，“風(fēng)險(xiǎn)低，收益高，不與被害人發(fā)生直接的接觸，追查難，判刑輕?！?/p>

“2011年，我參加了一個(gè)國(guó)際警務(wù)交流會(huì)，西方很多國(guó)家的警員都表示他們國(guó)家發(fā)生的這類詐騙案也很多，一年損失甚至可以高達(dá)幾十億美元。”

“各國(guó)都對(duì)這類犯罪感到頭疼?！表f健介紹，在西方，這類詐騙不叫“電信詐騙”，而多被稱為“市場(chǎng)大眾化詐騙”，就是因?yàn)樵p騙的手段太多無法區(qū)分，且針對(duì)的人群不特定。“市場(chǎng)大眾，也就是說人人都有可能成為受害者?！?/p>

詐騙路線圖

據(jù)了解，對(duì)英美等國(guó)實(shí)施電信詐騙也就是“市場(chǎng)大眾化詐騙”的主要是西非裔，而針對(duì)中國(guó)大陸地區(qū)的犯罪主體則由三個(gè)部分組成，最主要的一股詐騙勢(shì)力來自臺(tái)灣，臺(tái)灣人最早在上世紀(jì)90年代將電信詐騙帶到了中國(guó)大陸，后來在他們的帶動(dòng)下，大陸本土籍詐騙在2000年后如雨后春筍般冒了出來，呈現(xiàn)明顯的地域特征，如湖南婁底、福建安溪、廣東電白……近年來，隨著國(guó)際交往的頻繁，中國(guó)大陸的電信詐騙案中也開始出現(xiàn)西非裔的身影。

韋健重點(diǎn)介紹了西非裔的詐騙方式，因?yàn)榇嬖谡Z(yǔ)言障礙，西非裔詐騙團(tuán)伙主要通過郵箱植入木馬、國(guó)際交友網(wǎng)站婚戀詐騙等方式進(jìn)行作案。以郵箱為例，一旦不慎點(diǎn)開犯罪集團(tuán)發(fā)送的郵箱，電腦將被植入木馬病毒，犯罪分子并不急于作案，而會(huì)蟄伏很久，悄悄觀察你的郵箱信件往來，一旦發(fā)現(xiàn)信件中出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)往來的信息，犯罪分子就會(huì)在受害者發(fā)出賬號(hào)的一瞬間將實(shí)施詐騙的銀行賬號(hào)移花接木、李代桃僵。

而在國(guó)際交友網(wǎng)站上，西非裔詐騙集團(tuán)針對(duì)的主體則是中國(guó)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力、想“釣洋鬼子”的年輕女子，通俗點(diǎn)講，就是“釣魚者反被釣”。韋健就接到過一個(gè)武漢籍女子的報(bào)案，她被對(duì)方冒稱阿拉伯酋長(zhǎng)的兒子騙光了所有錢財(cái)。

至于上述三種犯罪集團(tuán)在中國(guó)的演變過程，韋健介紹說，上世紀(jì)90年代，臺(tái)灣人先來到了廈門，廈門成為臺(tái)灣籍詐騙集團(tuán)的第一個(gè)集散地，不過那時(shí)候，臺(tái)灣人到大陸開窩點(diǎn)主要是為了騙臺(tái)灣人。早在上個(gè)世紀(jì)90年代，上海就在國(guó)內(nèi)首次破獲并宣判了一起臺(tái)灣人在閔行區(qū)開設(shè)窩點(diǎn)詐騙臺(tái)灣人的案件。

第一批來到大陸的臺(tái)灣詐騙集團(tuán)為了節(jié)約成本，雇傭了有語(yǔ)言優(yōu)勢(shì)的福建安溪人充當(dāng)打電話、取錢的馬仔。韋健回憶：“忽然有一天，臺(tái)灣籍詐騙團(tuán)伙就發(fā)現(xiàn)自己很傻，跑到大陸來騙臺(tái)灣人，居然忘了自己身后的大陸是一個(gè)這么大的市場(chǎng)?！?/p>

臺(tái)灣人在廈門開設(shè)窩點(diǎn)既騙大陸人又騙臺(tái)灣人，原本給臺(tái)灣人充當(dāng)打手的安溪人又覺得我為何不單干呢？

于是，中國(guó)本土籍最早的電信詐騙團(tuán)伙在2000年前后出現(xiàn)，手法完全翻版臺(tái)灣。有了犯罪團(tuán)伙，警方必然要打擊，隨著警方對(duì)安溪地區(qū)的重點(diǎn)整治，安溪籍詐騙團(tuán)伙又逃到深圳，當(dāng)時(shí)的深圳，來自全國(guó)各地的各類人魚龍混雜。很快電信詐騙的手段像病毒一樣擴(kuò)散至全國(guó)，并出現(xiàn)了很多變異。

“你可以看到中國(guó)電信詐騙的發(fā)展路徑，臺(tái)灣人——本土勢(shì)力——擴(kuò)散——而后外籍勢(shì)力滲入?！?/p>

但三種犯罪勢(shì)力之間又有著明顯的區(qū)別，首先是臺(tái)灣人，電信詐騙的產(chǎn)業(yè)化程度很高，從話務(wù)組到取款組，詐騙的各個(gè)環(huán)節(jié)都有專人承擔(dān)?！拔覀兇虻粢粋€(gè)話務(wù)組，對(duì)犯罪集團(tuán)而言根本沒關(guān)系，很快一個(gè)全新的話務(wù)組有會(huì)重新組建起來，而且各個(gè)組之間互不聯(lián)系，打擊起來非常難，往往抓到的只能是馬仔?！?/p>

韋健哭笑不得，有一次他抓到臺(tái)灣籍嫌犯，剛開口審問“你們這個(gè)團(tuán)伙……”，嫌犯就表示不同意見，“大哥，我們不是團(tuán)伙，我們是公司?！?/p>

大陸本土籍詐騙集團(tuán)則多是原始操作，呈現(xiàn)明顯的家族化特征，因此往往抓到一個(gè)就能端掉一個(gè)犯罪集團(tuán)，但從去年開始，大陸本土籍犯罪集團(tuán)也開始出現(xiàn)臺(tái)灣籍犯罪集團(tuán)公司運(yùn)營(yíng)的雛形，而且也開始往境外轉(zhuǎn)移窩點(diǎn)。

至于西非裔詐騙集團(tuán)，則與三四年前中國(guó)大陸本土籍團(tuán)伙的特征很相似，產(chǎn)業(yè)化程度很低。

韋健最驚訝于各類集團(tuán)詐騙手法的不斷演變與升級(jí)，“詐騙講究的就是心理學(xué)，我看到過一個(gè)詐騙集團(tuán)的劇本，把我看呆了，因?yàn)閷懙脤?shí)在太絕了，顯然寫這個(gè)本子的人精通心理學(xué)，它設(shè)置了很多場(chǎng)景，完全掌握你的心理動(dòng)態(tài)，比如他問你一個(gè)問題，你可能有四種回答，哪一種回答怎么來應(yīng)對(duì)你，你基本上逃不掉，最終目標(biāo)就是把你圈進(jìn)去，建立一個(gè)信任模式?！?/p>

韋健透露一個(gè)好的劇本可以用很久，幾句話就可以把受害者的身份背景、資產(chǎn)狀況摸清楚。

犯罪分子最早的詐騙手段是“中獎(jiǎng)”，利用了人們對(duì)金錢的欲望，后來是“猜猜我是誰(shuí)”與虛擬綁架，抓住的是親情的弱點(diǎn)，現(xiàn)在則是利用政府公信力以及人們自我保護(hù)的意識(shí)，比如冒充公安局、檢察院、法院。

很多人認(rèn)為被騙的人很傻，比如“女神”湯唯就被一些人嘲諷為“智商存在硬傷”，還有一些人認(rèn)為打電話的騙子也很傻，因?yàn)橐婚_口就能聽出來福建口音。韋健認(rèn)為這與智商無關(guān)，而與概率有關(guān)。

“雖然整個(gè)詐騙的過程漏洞百出，但它厲害之處就在于能抓住人性的弱點(diǎn)?！?/p>

詐騙網(wǎng)銀IP遍布全球endprint

韋健告訴《新民周刊》，各類詐騙案只要新手法一出現(xiàn)，上海就是首當(dāng)其沖受到影響的城市，因此也可以說上海是中國(guó)電信詐騙的“前沿陣地”。因?yàn)槿丝诹鲃?dòng)性大，人口結(jié)構(gòu)復(fù)雜，各類詐騙手法在上海并存，因此在一遍遍的防范宣傳下，仍有人被最低端的詐騙手法騙住就不足為怪了。

《新民周刊》從上海市公安局了解到，上海一年因電信詐騙損失的金額保守估計(jì)在5億元左右。2013年初，市公安局部署全市各級(jí)公安機(jī)關(guān)開展了貫穿全年的“防范和打擊電訊網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪”專項(xiàng)行動(dòng)，作為平安建設(shè)實(shí)事項(xiàng)目的牽頭部門，市公安局組織和部署各級(jí)刑偵部門充分發(fā)揮打擊犯罪主力軍作用，保持對(duì)此類違法犯罪活動(dòng)的嚴(yán)打高壓態(tài)勢(shì)，主動(dòng)出擊，強(qiáng)化攻堅(jiān)，偵破了一大批電信詐騙案件。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2013年1至11月，全市公安機(jī)關(guān)共破獲電信詐騙案件2769起，同比上升44.6%；抓獲1321人，同比上升90.6%；搗毀詐騙窩點(diǎn)和平臺(tái)157個(gè)；追繳、凍結(jié)贓款贓物3342.6萬元；同時(shí)，關(guān)停詐騙電話和手機(jī)號(hào)碼588個(gè)；經(jīng)甄別后已整頓和封堵涉嫌詐騙的境內(nèi)外網(wǎng)站171個(gè)。2013年度市局掛牌督辦的電信詐騙案件目前已成功破獲46串（起）。

韋健分析，電信詐騙手法的演變與通訊業(yè)的發(fā)展密不可分，通過分析上海地區(qū)的電信詐騙案可以發(fā)現(xiàn)，2005年前主要通過手機(jī)短信和郵寄方式詐騙、2005年至2007年利用互聯(lián)網(wǎng)詐騙、2008年后虛擬電話假號(hào)碼詐騙。

所有的詐騙手段都是利用了現(xiàn)有的技術(shù)手段，而且為了規(guī)避警方的調(diào)查，犯罪分子會(huì)使用多個(gè)跳板，因此追查的難度非常大，這也倒逼著警方改變偵破思路與工作手段。

針對(duì)中國(guó)大陸的詐騙手段與國(guó)際上并沒有什么本質(zhì)區(qū)別，最大的難度正是跨境作案?！叭魏伟讣际怯雄E可循的，即便網(wǎng)絡(luò)電話，也完全有辦法追查，問題在哪里？比如接入點(diǎn)在中國(guó)香港，但香港的法律制度與內(nèi)地完全不一樣，我們基本上沒有通過官方途徑成功從香港拿到過對(duì)破案有價(jià)值的信息?！表f健解釋，“那么只有想辦法跳過香港，比如再找到一臺(tái)美國(guó)的服務(wù)器，又要解決中美之間合作的問題。再追查，又遇到一臺(tái)法國(guó)的服務(wù)器……”

在中國(guó)警方的持續(xù)打擊下，犯罪集團(tuán)在境外不斷轉(zhuǎn)移窩點(diǎn)，目前已發(fā)現(xiàn)，在非洲、南美、北美、歐洲都有分布，基本遍布全球，因此跨越國(guó)際警務(wù)合作的障礙便顯得尤為重要。

雖然屢建戰(zhàn)功，但韋健也有他的遺憾，那就是錢比人還難追，很多案件，嫌犯落網(wǎng)，但贓款卻無法追回。

“多數(shù)贓款被詐騙集團(tuán)在短短幾分鐘內(nèi)就分解到幾十甚至成百上千張卡里，這些卡遍布全國(guó)，甚至全球，追繳的難度實(shí)在很大?！?/p>

韋健正在辦理的一個(gè)案子，已經(jīng)查了6級(jí)賬號(hào)，最終仍沒能查清楚錢轉(zhuǎn)到了哪里，詐騙集團(tuán)的網(wǎng)銀IP基本上遍布全球。

“電信詐騙案只要一發(fā)生，對(duì)受害者的傷害幾乎就是必然的?！表f健坦言，這是他最心痛與焦慮的。

防范需多方深化合作

電信詐騙涉及立法機(jī)關(guān)、公檢法、工商、銀監(jiān)會(huì)、銀行、通信監(jiān)管部門和電信運(yùn)營(yíng)商等，只有多方聯(lián)動(dòng)、合力阻擊才能把電話詐騙亂象打壓下去。全社會(huì)齊抓共管，才能標(biāo)本兼治。 事實(shí)上，相關(guān)部門已經(jīng)開始聯(lián)手打擊電話詐騙。

2013年2月19日，上海銀監(jiān)局、市公安局會(huì)簽并印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)防范和打擊電訊網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪活動(dòng)工作要求的通知》（滬銀監(jiān)通[2013]13號(hào)），要求上海市各商業(yè)銀行進(jìn)一步增強(qiáng)工作責(zé)任心，突出“鞏固柜面，加強(qiáng)離柜，重點(diǎn)技防，持續(xù)宣傳”的工作思路，對(duì)網(wǎng)上銀行加強(qiáng)宣傳提醒，嚴(yán)格落實(shí)銀行卡“實(shí)名制”和限制銀行卡開設(shè)數(shù)量，警銀共同建立“灰名單”預(yù)警功能，多措并舉，密切合作，不斷提升防范實(shí)效。

與此同時(shí)，上海市公安局積極會(huì)同市通信管理局，指導(dǎo)、協(xié)調(diào)本市通訊運(yùn)營(yíng)商，根據(jù)電信詐騙案件的發(fā)案趨勢(shì)和特點(diǎn)，向全市手機(jī)用戶發(fā)送防范電信詐騙公益宣傳短信；全市700余家營(yíng)業(yè)廳利用電子門楣播放防范電信詐騙宣傳標(biāo)語(yǔ)；上海電信公司的“防范電訊詐騙語(yǔ)音提示平臺(tái)”繼續(xù)開展防范提醒工作……

“不要小看了這些防范措施，效果是明顯的，堵住的金額很可怕，可以說達(dá)到億元。”韋健透露。

網(wǎng)絡(luò)電話是世界通訊發(fā)展的主流，即時(shí)到賬也是金融發(fā)展的必然趨勢(shì)，不能因?yàn)殡娦旁p騙的存在就在技術(shù)發(fā)展層面開倒車?！斑@么多年來，我想了一件事，電信詐騙無論防范或打擊，都不是一個(gè)地區(qū)、一個(gè)部門甚至一個(gè)國(guó)家能解決的。”韋健深有感觸，除了國(guó)際警務(wù)合作，國(guó)內(nèi)警務(wù)合作以及跨行業(yè)之間比如警方與金融部門之間、通信部門之間的合作也非常重要，一定要團(tuán)結(jié)各方的力量與犯罪勢(shì)力角逐。

“我最苦惱的事情還不是跨境，而是我要什么拿不到什么，就是缺少多層位的協(xié)作?！彼J(rèn)為，防范確實(shí)要從個(gè)人開始，但就宣傳而言，因?yàn)楦怕逝c人口基數(shù)問題，再完善也有人會(huì)被騙，所以重點(diǎn)還在打擊。

但各行業(yè)不能將打擊電信詐騙視為警方一家的事務(wù)，“一些行業(yè)內(nèi)部只要完善一個(gè)環(huán)節(jié)漏洞，就可以避免案件的發(fā)生?！?/p>

警方的建議包括，限制個(gè)人開卡數(shù)量，對(duì)涉案銀行卡進(jìn)行整治，斬?cái)喾缸锵右扇双@取銀行卡的途徑；加強(qiáng)對(duì)銀行和通信業(yè)的監(jiān)管，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，減少可以被犯罪嫌疑人利用的金融、通信漏洞。

“其實(shí)銀行也幫我們做了很多事情，比如加強(qiáng)柜臺(tái)防范提醒，但合作需要更深層次地優(yōu)化，比如銀行規(guī)定警方調(diào)查涉案銀行卡必須到開戶行進(jìn)行，但一個(gè)案子涉及兩千多張卡，遍布全國(guó)，如果每張卡都要去調(diào)查，我要派出去多少警力？”

韋健很困惑，警方曾就此與金融部門多次溝通，但每家銀行的態(tài)度不一，每家的規(guī)章制度與流程也不盡相同。這位資深的“刑警803”期望在阻擊電信詐騙的戰(zhàn)斗中警方不再感到孤獨(dú)。

記者了解到，2014年，上海將深入開展警銀、警企合作，將防范電信詐騙的防線前移。市公安局將會(huì)同上海銀監(jiān)局，密切聯(lián)系工商銀行上海分行，研究并逐步嘗試建立涉嫌電信詐騙銀行賬戶“灰名單”制度，將此類涉嫌電信詐騙的工行賬戶進(jìn)行后臺(tái)“掛起”。endprint

同時(shí)，市公安局還將積極聯(lián)手中國(guó)銀聯(lián)總公司，針對(duì)跨境、跨國(guó)電信詐騙犯罪團(tuán)伙利用網(wǎng)上銀行進(jìn)行跨行轉(zhuǎn)賬的通道開展防范調(diào)研，爭(zhēng)取有新的突破。

警方期望，每一個(gè)行業(yè)部門都能站到一起，共同為人民財(cái)產(chǎn)安全構(gòu)建一道安全的屏障。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2013年1至11月，上海市公安機(jī)關(guān)共破獲電信詐騙案件2769起，同比上升44.6%；抓獲1321人，同比上升90.6%；搗毀詐騙窩點(diǎn)和平臺(tái)157個(gè)；追繳、凍結(jié)贓款贓物3342.6萬元；同時(shí)，關(guān)停詐騙電話和手機(jī)號(hào)碼588個(gè)；經(jīng)甄別后已整頓和封堵涉嫌詐騙的境內(nèi)外網(wǎng)站171個(gè)。2013年度市局掛牌督辦的電信詐騙案件目前已成功破獲46串（起）。

跨國(guó)、跨境開展的打擊案例

1. 2013年10月28日，浦東公安分局接報(bào)一起以“電話欠費(fèi)”為名的電信詐騙案件，被害人先后在上海通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬給犯罪嫌疑人人民幣1951.1萬元，在新加坡通過柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬給犯罪嫌疑人新加坡元27.88萬，總案值折合人民幣約2000萬元。經(jīng)查，犯罪團(tuán)伙藏匿于柬埔寨。經(jīng)過不懈努力，專案組于12月9日在柬埔寨金邊市抓獲犯罪嫌疑人21名（11名大陸籍犯罪嫌疑人、10名臺(tái)灣籍犯罪嫌疑人）。

2. 上海市公安局?jǐn)y手臺(tái)灣警政署刑事警察局于2013年10月24日凌晨在臺(tái)灣和上海開展了聯(lián)合抓捕工作，偵破“2013.4.16”假冒最高檢電信詐騙案和“2013.8.2”虛假綁架詐騙案，瓦解了一個(gè)藏匿于臺(tái)灣專門詐騙大陸居民的犯罪團(tuán)伙和三個(gè)藏匿于上海專門詐騙臺(tái)灣同胞的犯罪團(tuán)伙，共計(jì)抓獲犯罪嫌疑人70名（其中在臺(tái)灣抓獲31名，在大陸抓獲39名），搗毀窩點(diǎn)20處。

遭電信詐騙，年輕人逼近一半

據(jù)警方統(tǒng)計(jì)，從各類詐騙案的總體上看，如今，中老年受害者的比例正在大幅度下降，而年輕人占受害者的比例快速上升，雖然還不到一半，但已經(jīng)快速接近。

北京警方表示，由于網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、網(wǎng)店刷信譽(yù)和微信詐騙日益成為發(fā)案數(shù)量的主流，20至30歲的年輕人群已日漸成為電信詐騙受害者的主要人群。但這類案件被騙金額比較小，一般都在1萬元以內(nèi)。

對(duì)“偽基站”的打擊案例

1. 2013年10月11日，靜安公安分局在上海市黃浦區(qū)長(zhǎng)樂路、瑞金二路附近抓獲正在利用“偽基站”設(shè)備發(fā)送短信的犯罪嫌疑人黃某某，當(dāng)場(chǎng)繳獲“偽基站”設(shè)備一套。黃某某到案后，對(duì)擅自設(shè)置通訊基站，發(fā)送廣告短信，干擾正常通訊設(shè)備的違法犯罪行為供認(rèn)不諱，并交代其受郝某某的主使進(jìn)行發(fā)短信工作。10月12日，靜安公安分局在浙江嘉興將郝某某抓獲。

2. 2013年10月17日，嘉定公安分局接到報(bào)案稱，被害人當(dāng)日15時(shí)許收到一條詐騙短信，對(duì)端號(hào)碼是10602195588，內(nèi)容是：“尊敬的工商銀行客戶，您的電子密碼器于次日到期，請(qǐng)登入我行維護(hù)網(wǎng)站www.ibcov.com更新升級(jí)。給您帶來不便敬請(qǐng)諒解！【工商銀行】”。接報(bào)后，嘉定公安分局當(dāng)場(chǎng)抓獲正在發(fā)送電信詐騙短信的犯罪嫌疑人謝某某（男，32歲，福建省安溪縣人），繳獲作案車輛一臺(tái)（牌號(hào)為鄂A8G007）、“偽基站”設(shè)備一套。經(jīng)工作，嘉定公安分局于2013年10月19日和20日先后抓獲出售“偽基站”設(shè)備的蘇某海（男，34歲，福建省安溪縣人）、蘇某坤（男，37歲，福建省安溪縣人）等7名犯罪嫌疑人。該案總計(jì)抓獲犯罪嫌疑人8名，繳獲“偽基站”發(fā)射器8臺(tái)，用于控制發(fā)射器的筆記本電腦11臺(tái)，及作案車輛4部。經(jīng)初步統(tǒng)計(jì)，上述8名犯罪嫌疑人共累計(jì)發(fā)送詐騙、賭博、廣告等內(nèi)容短信約為600萬條。endprint