老年群體網(wǎng)絡(luò)支付的使用困境與對(duì)策研究

王 浩，張 悅

（安徽大學(xué)社會(huì)與政治學(xué)院，安徽 合肥 230601）

一、老年人群網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展現(xiàn)狀

伴隨著智能手機(jī)的廣泛普及應(yīng)用和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)支付因其快捷、便利、高效的特點(diǎn)被社會(huì)群體普遍接納。支付方式也逐漸由原來(lái)的傳統(tǒng)現(xiàn)金、銀行卡支付，發(fā)展為現(xiàn)在的多渠道網(wǎng)絡(luò)支付。微信、QQ、支付寶等網(wǎng)絡(luò)支付軟件的研發(fā)應(yīng)用，在一定程度上促進(jìn)了支付方式的轉(zhuǎn)型和升級(jí)。從另外一個(gè)角度來(lái)看，網(wǎng)絡(luò)支付產(chǎn)品的豐富發(fā)展和高效率生活方式的渴望促進(jìn)了支付方式的轉(zhuǎn)化。就目前的情況來(lái)看，網(wǎng)絡(luò)支付大體存在以下三個(gè)領(lǐng)域：一是網(wǎng)上購(gòu)物和線下消費(fèi)付款；二是網(wǎng)上日常生活繳費(fèi)，例如水電費(fèi)用的繳納；三是網(wǎng)絡(luò)理財(cái)和網(wǎng)絡(luò)租賃行為。

單就翼支付數(shù)據(jù)來(lái)看，翼支付的用戶消費(fèi)額統(tǒng)計(jì)，18到45歲之間的用戶占到了總消費(fèi)額的87%。很顯然，中青年人群是目前移動(dòng)支付的主力軍。目前，移動(dòng)支付產(chǎn)品的用戶活躍度已經(jīng)相當(dāng)之高。根據(jù)支付寶的官方數(shù)據(jù)，支付寶的日消費(fèi)額已經(jīng)超過(guò)4500萬(wàn)元，翼支付透露的數(shù)據(jù)則表明每周至少會(huì)使用一次產(chǎn)品的用戶的高達(dá)82%。從這一數(shù)據(jù)我們不難看出，目前我國(guó)在網(wǎng)絡(luò)支付使用人群中，老年人群占有極小一部分比例，使用者多為中青年人群，老年人群使用空間有極大增長(zhǎng)空間。另外，我國(guó)目前老年人口占社會(huì)人口比例顯著提高，全國(guó)90%以上的商家均支持網(wǎng)上支付，并且這種網(wǎng)上支付行為日益頻繁，逐漸成為居民衣食住行消費(fèi)的一種重要方式，這就意味著越來(lái)越多的老年人需要接受網(wǎng)絡(luò)支付手段的學(xué)習(xí)和培養(yǎng)。這也是老年人群緊跟時(shí)代步伐，體現(xiàn)自身價(jià)值，滿足當(dāng)代社會(huì)生活及發(fā)展的要求。從經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展來(lái)看，老年人群加入網(wǎng)絡(luò)支付隊(duì)伍對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展也是一大潛伏促進(jìn)因素。

二、老年人群網(wǎng)絡(luò)支付的阻礙因素

網(wǎng)絡(luò)支付方式的快速發(fā)展勢(shì)必會(huì)要求老年群體掌握網(wǎng)絡(luò)支付技巧和方式。倘若老年人群不能夠及時(shí)掌握網(wǎng)絡(luò)支付方式，勢(shì)必會(huì)造成老年人心理落差，形成社會(huì)拋棄感和無(wú)助感，對(duì)于老年人群適應(yīng)當(dāng)代社會(huì)造成極大的障礙。但從老年群體的特點(diǎn)來(lái)看，老年人自身存在的一系列限制因素阻礙了其掌握網(wǎng)絡(luò)支付知識(shí)。加之部分社會(huì)因素，老年人群更是對(duì)于網(wǎng)絡(luò)支付方式的掌握存在不利條件。這些不利條件的存在使得老年人群在網(wǎng)絡(luò)支付參與的過(guò)程中形成滯后性，從而阻礙老年人群參與到網(wǎng)絡(luò)支付之中。通過(guò)對(duì)老年人群自身及社會(huì)因素的分析，認(rèn)為阻礙老年人群參與網(wǎng)絡(luò)支付的具體原因有以下幾方面：

（一）接受能力的缺乏

老年人群由于其自身年齡的增長(zhǎng)，導(dǎo)致其接受新事物的能力降低。網(wǎng)絡(luò)支付由于其自身具有科技性和先進(jìn)性，需要具備一定的互聯(lián)網(wǎng)知識(shí)才可以熟練進(jìn)行操作。而大部分老年人恰恰不具備這種能力，對(duì)于他們來(lái)說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)屬于新生代事物，日常生活中接觸次數(shù)少甚至從來(lái)沒(méi)有接觸過(guò)，這就在一定程度上限制了絕大部分老年人群的網(wǎng)絡(luò)支付行為。部分老人縱然自身文化水平較高，但因年齡增加導(dǎo)致自己學(xué)習(xí)能力降低，無(wú)法自我獲得或者是接受過(guò)程時(shí)間較長(zhǎng)，不及時(shí)、低效率。另外，一部分老年人年輕時(shí)期接受文化教育年限較少，文化識(shí)字水平低，呈現(xiàn)文盲或者半文盲狀態(tài)，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)支付這一新事物無(wú)法認(rèn)識(shí)。

（二）接受意愿的降低

老年群體因自身年齡的增加，導(dǎo)致自身接受新事物的興趣降低甚至是不想學(xué)習(xí)新事物。一方面，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)支付來(lái)說(shuō)，不能掌握這項(xiàng)技術(shù)并不影響老年人群的正常出行與生活，致使老年人群不愿意花費(fèi)時(shí)間精力學(xué)習(xí)新的支付手段，這在一定程度上導(dǎo)致了老年群體在網(wǎng)絡(luò)支付中人數(shù)所占比例較低。另一方面，老年群體相對(duì)于中青年人群出行較少，多以就近活動(dòng)為主，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)支付的應(yīng)用需求比較低。對(duì)于家庭日常生活費(fèi)用的繳納，大部分老年人都由子女進(jìn)行繳納，老年人對(duì)于網(wǎng)絡(luò)支付的需求總體來(lái)說(shuō)需求不高。

（三）接受過(guò)程的復(fù)雜

縱然從數(shù)據(jù)角度來(lái)看老年人在網(wǎng)絡(luò)支付中所占比例較少，但并不能否認(rèn)老年人對(duì)于網(wǎng)絡(luò)支付行為的全部不接受或者是不喜歡。部分老年人對(duì)于網(wǎng)絡(luò)支付這一新事物仍具有較大興趣并樂(lè)意學(xué)習(xí)、接受，但在學(xué)習(xí)接受的過(guò)程中仍具有較大阻礙。首先，老年人群由于身體機(jī)能的衰退，出現(xiàn)了明顯的聽(tīng)力減退、耳背、耳聾、記憶力下降等感官器官機(jī)能的衰減，接受能力與理解能力較年輕時(shí)期大幅度降低。老年人群在學(xué)習(xí)網(wǎng)絡(luò)支付知識(shí)時(shí)，通常要耗費(fèi)大量的時(shí)間精力，學(xué)習(xí)過(guò)程時(shí)間較長(zhǎng)，接受過(guò)程較為復(fù)雜。

（四）接受方式的匱乏

大部分老年人希望自己能夠跟上經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)支付知識(shí)希望進(jìn)行學(xué)習(xí)和應(yīng)用。但從目前的情況來(lái)看，老年人群學(xué)習(xí)網(wǎng)絡(luò)知識(shí)的途徑比較缺乏，最基本也最普遍的學(xué)習(xí)方式是家庭成員幫助掌握，即類似于一種文化反哺的學(xué)習(xí)方式。網(wǎng)絡(luò)支付接受方式的匱乏進(jìn)一步加重了老年人群不能很好地應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行支付。從社會(huì)的角度來(lái)看，老年人群之所以占比較低與社會(huì)因素也有較大關(guān)系。網(wǎng)絡(luò)化作為全社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，對(duì)于其技術(shù)的廣泛傳播與應(yīng)用需要社會(huì)全體人員的共同努力。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)支付方式的學(xué)習(xí)應(yīng)用，老年人群之所以占比較少除自身因素外，諸如信息的類型和傳播的方式也是影響結(jié)果的重要原因。作為新的支付手段，其應(yīng)用操作方式多在網(wǎng)絡(luò)傳播，而作為不經(jīng)常接觸互聯(lián)網(wǎng)的老年群體對(duì)于這方面的了解明顯不足，并且也受傳統(tǒng)支付手段的影響，加之部分支付軟件操作過(guò)于繁瑣，老年人群掌握難度大。

（五）支付安全的擔(dān)憂

網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題目前已是熱點(diǎn)話題，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題的擔(dān)憂是網(wǎng)絡(luò)化進(jìn)展的一大嚴(yán)重阻礙。網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)傳銷以及其他網(wǎng)絡(luò)犯罪違法問(wèn)題突出。在大眾關(guān)注的互聯(lián)網(wǎng)金融安全方面，2017年CNCERT抽取1000余家互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站進(jìn)行安全評(píng)估檢測(cè)，發(fā)現(xiàn)包括跨站腳本漏洞、SQL注入漏洞等網(wǎng)站高危漏洞400余個(gè)，存在嚴(yán)重的用戶隱私數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的移動(dòng)APP抽樣檢測(cè)，發(fā)現(xiàn)安全漏洞1000余個(gè)，嚴(yán)重威脅互聯(lián)網(wǎng)金融的數(shù)據(jù)安全、傳輸安全等。通過(guò)大眾傳媒，老年人群對(duì)于這一問(wèn)題形成認(rèn)識(shí)，認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)支付方式“漏洞百出”，極易造成資金流失和失竊。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)支付安全認(rèn)可度較低，從而形成對(duì)于網(wǎng)絡(luò)支付方式的自覺(jué)抵抗性和排斥性，并進(jìn)一步控制自身網(wǎng)絡(luò)支付行為。

三、老年人群網(wǎng)絡(luò)支付代際傳遞的路徑探索

老年人群融入網(wǎng)絡(luò)支付體系不僅是老年人日益增長(zhǎng)的需求，也是社會(huì)發(fā)展的需要。但這種融入呈現(xiàn)的是一種文化反哺的社會(huì)現(xiàn)象，即年輕社會(huì)群體帶動(dòng)老年人群理解、學(xué)習(xí)并掌握互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用技術(shù)，進(jìn)而促進(jìn)老年人群融入網(wǎng)絡(luò)支付體系。針對(duì)老年人群自身發(fā)展特點(diǎn)和社會(huì)現(xiàn)實(shí)發(fā)展情況，對(duì)于老年人群網(wǎng)絡(luò)支付的代際傳遞探討出以下幾條路徑：

（一）以幫帶學(xué)，提高老年人群網(wǎng)絡(luò)認(rèn)知

對(duì)于新事物的學(xué)習(xí)和應(yīng)用，自身的主觀性起到非常關(guān)鍵的作用。倘若老年人自身主觀意愿希望參與到網(wǎng)絡(luò)支付的體系之中，那么這種人群比例就會(huì)發(fā)生很大變化。所以，要在平時(shí)日常生活中用簡(jiǎn)單明了的方式讓老年人群了解網(wǎng)絡(luò)支付的便捷性和安全性，激發(fā)老年人群對(duì)于網(wǎng)絡(luò)支付的興趣，促使老年人群積極主動(dòng)使用網(wǎng)絡(luò)支付方式進(jìn)行日常生活消費(fèi)。但單靠老年人自身的能力可能達(dá)不到預(yù)期效果，這時(shí)候周邊人群或者社會(huì)的力量對(duì)于他們來(lái)說(shuō)就顯得異常重要。老年人身邊的年輕群體要在日常生活中多為老年人提供網(wǎng)絡(luò)支付方面的幫助，社會(huì)力量也要在一定程度上為老年人群體提供力所能及的幫助，助力其掌握網(wǎng)絡(luò)支付技巧和互聯(lián)網(wǎng)知識(shí)的運(yùn)用，主觀、客觀因素結(jié)合利用。

（二）簡(jiǎn)化程序，助力老年人群網(wǎng)絡(luò)熟識(shí)

現(xiàn)階段，老年人群不能融入網(wǎng)絡(luò)支付的另外一部分原因并不是因?yàn)樽陨砟芰τ邢藁蛘呤欠绞讲粔?，而是因?yàn)椴糠志W(wǎng)絡(luò)支付程序操作過(guò)于復(fù)雜，不能進(jìn)行便捷操作。加之老年人群記性降低，對(duì)于支付步驟不能進(jìn)行很好的掌握導(dǎo)致其無(wú)法使用網(wǎng)絡(luò)支付。針對(duì)這一問(wèn)題，網(wǎng)絡(luò)支付企業(yè)要盡可能簡(jiǎn)化網(wǎng)絡(luò)支付方式，努力形成更加便捷、安全、高效、簡(jiǎn)單易記的網(wǎng)絡(luò)支付新模式。

（三）安全高效，消除老年人群后顧之憂

伴隨著科技的進(jìn)步，越來(lái)越多的互聯(lián)網(wǎng)詐騙現(xiàn)象進(jìn)入公眾視野，這也導(dǎo)致了很多群體不相信網(wǎng)絡(luò)支付的安全性。老年群體思維比較傳統(tǒng)，對(duì)于新生事物本身接受起來(lái)就具有一定障礙，加之網(wǎng)絡(luò)犯罪率的上升，使得本不看好網(wǎng)絡(luò)支付的老年人群對(duì)于網(wǎng)絡(luò)支付更加具有心理抵抗性和不信任性。這個(gè)時(shí)候，網(wǎng)絡(luò)安全的提高對(duì)于老年人群融入網(wǎng)絡(luò)支付體系來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。一個(gè)安全高效的網(wǎng)絡(luò)支付體系不僅會(huì)吸引更多的使用者，也會(huì)有效地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展。

（四）擴(kuò)寬渠道，促進(jìn)老年人群網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)

良好的學(xué)習(xí)渠道是獲得知識(shí)的重要前提，網(wǎng)絡(luò)支付方式的學(xué)習(xí)也不例外。要想老年人群更好、更快速地融入網(wǎng)絡(luò)支付體系，單靠老年人自身力量和身邊資源是不夠的，社會(huì)力量的及時(shí)進(jìn)入以及多渠道的網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)渠道是必不可少的。一方面，能夠?yàn)槔夏耆颂峁┒鄻踊瘜W(xué)習(xí)渠道，可以自我選擇進(jìn)行學(xué)習(xí)；另一方面，一部分老年人群需要社會(huì)力量進(jìn)行幫助和能力學(xué)習(xí)。這時(shí)候多樣化的學(xué)習(xí)渠道就顯得異常重要。可以通過(guò)組建老年網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)班、老年網(wǎng)絡(luò)知識(shí)培訓(xùn)大學(xué)等培訓(xùn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付知識(shí)的傳播和教授，亦可舉辦網(wǎng)絡(luò)知識(shí)進(jìn)社區(qū)等活動(dòng)傳播網(wǎng)絡(luò)知識(shí)，促進(jìn)老年人群融入網(wǎng)絡(luò)支付體系。

四、結(jié)論

網(wǎng)絡(luò)支付是伴隨著新的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展而來(lái)的一種新的支付模式，但這種支付模式并不是對(duì)傳統(tǒng)支付模式的徹底否定，而是一種創(chuàng)新。老年人群自身接受能力的缺乏、意愿的降低、過(guò)程的復(fù)雜、方式的匱乏以及對(duì)于網(wǎng)絡(luò)支付安全的擔(dān)憂是阻礙老年人群融入網(wǎng)絡(luò)支付的重要因素。因此，必須通過(guò)以幫帶學(xué)、簡(jiǎn)化程序、安全高效、擴(kuò)寬渠道的方式，讓老年人群更好地融入到網(wǎng)絡(luò)支付體系中去，讓這種新的支付模式不僅能夠被中青年人群接受，也讓老年人群享受高科技帶來(lái)的時(shí)代體驗(yàn)和技術(shù)進(jìn)步，增強(qiáng)老年人自身社會(huì)自豪感。