誠信與保險永恒

摘 要：孔子曰：“人而無信，不知其可也”。意即：一個人如果不守誠信，不知他怎么可以做人。同樣，保險業(yè)如果不講誠信，怎么可以做保險呢.離開誠信就沒有保險，誠信與保險永恒。

關(guān)鍵詞：保險合同；經(jīng)營；現(xiàn)狀

誠信，就是要誠實、守信用，對自己、對他人、對集體要有責(zé)任感。它既是中華民族的傳統(tǒng)美德，也是我們每個人應(yīng)該做到的最起碼的道德標(biāo)準(zhǔn)，是現(xiàn)代文明的基石和標(biāo)志。誠信是社會進(jìn)步的基礎(chǔ)，對一個企業(yè)來說，誠信是生存、發(fā)展、壯大的基本條件，百年老店所以能長盛不衰，正是長期堅持誠信的結(jié)果。而因為不守誠信，持續(xù)多年精心策劃、乃至制度化系統(tǒng)化的財務(wù)造假，使世界50強(qiáng)企業(yè)美國安然公司、轟然倒下，刷新了全世界最大公司的破產(chǎn)紀(jì)錄，“安然”成為公司欺詐以及墮落的象征。

1 保險合同要遵守原則

誠信原則是世界各國立法對民事、商事活動的基本要求?！吨腥A人民共和國保險法》第5條規(guī)定：“保險活動當(dāng)事人行使權(quán)利，履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則?！闭\信就是講誠實與守信用，誠實就是指一方當(dāng)事人不得隱瞞、欺騙；守信是指一方當(dāng)事人都應(yīng)善意地、全面地履行自已的義務(wù)。在保險合同關(guān)系中對當(dāng)事人誠信要求嚴(yán)格于一般民事活動，即要求當(dāng)事人具有最大誠信。最大誠信是指當(dāng)事人自愿地向?qū)Ψ匠浞侄鴾?zhǔn)確地告知有關(guān)保險標(biāo)的所有重要事實。不允許存在任何虛偽、欺騙、隱瞞行為。不僅在保險合同訂立時要遵守此原則，在合同履行的整個期間也都要求當(dāng)事人具有最大誠信。這是因為：

（1）保險合同是射幸合同，具有不確定性。所謂射幸合同，即當(dāng)事人全體或其中的一人取決于不確定的事件，對財產(chǎn)取得利益或遭受損失的一種相互的協(xié)議。

（2）保險合同與一般合同相比具有明顯的信息不對稱性。一方面，保險合同的標(biāo)的是被保險人的標(biāo)的或者人身將來可能發(fā)生的危險，屬于不確定的狀態(tài)，保險人之所以能夠承保處于不確定的危險，是基于其對危險發(fā)生程度的估計和計算。

（3）從保險的行業(yè)特性來看，保險離不開最大誠信原則。保險在國民經(jīng)濟(jì)中占有十分重要的作用，被譽(yù)為社會的穩(wěn)定器。保險經(jīng)營的特征表現(xiàn)為：①保險費收取的分散性，保險運作的原理就是各個投保人通過向保險人繳納一定的保險費從而形成一定的保險基金，由保險人來承擔(dān)被保險人可能出現(xiàn)的風(fēng)險；投保人越多，收取的保險費越多，保險基金越大，保險經(jīng)營越安全，保險分?jǐn)傄簿驮胶侠?，從而保險人盈利的可能性就越大。這些要求保險人堅持最大誠信原則，以吸引更多的投保人投保；②保險經(jīng)營的安全性。穩(wěn)健經(jīng)營是對保險行業(yè)的特別要求，中國對保險資金的投資渠道也有明確的限制，這也符合投保人的利益；③保險資金的負(fù)債性。保險資金屬于保險人對被保險人的負(fù)債，保險人不得將保險資金作為盈利分配，也不得作為利潤上繳，只能充分利用確保增值，因此保險業(yè)的健康發(fā)展離不開最大誠信原則。

中國保監(jiān)會發(fā)布的“守信用、擔(dān)風(fēng)險、重服務(wù)、合規(guī)范”的保險行業(yè)核心價值理念，簡潔、有力地概括了保險業(yè)的根本特征和保險人的從業(yè)理念，擺在首位的就是堅守最大誠信原則。

“世界500強(qiáng)”企業(yè)中國人民保險集團(tuán)股份有限公司（PICC）旗下標(biāo)志性主業(yè)的中國人保財險的核心價值觀：風(fēng)雨同行，至愛至誠。其核心要素就是至誠，充分體現(xiàn)了保險的最大誠信原，具有時代特征，符合人民的需要。作為與共和國共成長的中國人保財險，在六十多年的卓越歷程里，對人民盡忠誠，講良知，講愛心，將保險的溫暖情懷傳遞給更多的人。對客戶講真誠，忠實履行保險合同承諾，為客戶提供與眾不同的，超越期望的保險服務(wù)，保障人民高品的生活；對股東講誠信，講價值，以優(yōu)秀業(yè)績向股東提供持續(xù)穩(wěn)定豐厚的回報，不斷提升股東價值，實現(xiàn)公司價值的持續(xù)增長；對員工講誠信，關(guān)愛員工。將公司改革發(fā)展的成果惠及廣大員工，不斷提高員工的幸福感，幫助員工實現(xiàn)個人價值?？梢?，誠信成就中國人保財險的輝煌，樹起了中國保險第一的品牌形象。成為亞洲最大，世界第二的財產(chǎn)保險公司。

從中華民族傳統(tǒng)文化，保險的理論和實踐都證明，保險作為一種特殊的商品，作為經(jīng)濟(jì)的”助推器”，社會的穩(wěn)定器，對經(jīng)濟(jì)和社會擔(dān)當(dāng)著重大的責(zé)任。它的售前、售中、售后無不滲透著“誠信”二字.。保險與誠信是魚水關(guān)系，誠信是保險的生命線。

2 中國保險業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)狀

從中國保險業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)狀來看，眾多現(xiàn)實讓人覺得保險誠信不容樂觀，如被保險人不如實告知或騙賠，保險人在經(jīng)營與理賠方面的不誠信等行為，有損保險業(yè)形象，在一定程度上影響了中國保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。因此，保險業(yè)要積極踐行“守信用、擔(dān)風(fēng)險、重服務(wù)、合規(guī)范”的保險行業(yè)核心價值理念，自覺抵制各種失信行為，主動舉報各種失信行為，共同建設(shè)、維護(hù)和提升“誠信保險”的良好形象。保險業(yè)的從業(yè)人員更要以高昂的熱情去傳播誠信理念，以有力的行動去弘揚誠信精神，愛護(hù)自已的信譽(yù)，珍惜自已的諾言，以自已的誠信行為，帶動和影響我們身邊的人，以誠待人，以信興業(yè)，從而形成人人重信用、講信用的氛圍和環(huán)境，促進(jìn)保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

中國人保作為國有保險骨干企業(yè)，中國保險業(yè)的龍頭，在社會生活和行業(yè)中的地位和作用十分重要.肩負(fù)著出產(chǎn)品、出效益、出人才和經(jīng)濟(jì)“助推器”、社會“穩(wěn)定器”的重大責(zé)任，在誠信建設(shè)中理所當(dāng)然應(yīng)該有更大的作用和貢獻(xiàn)。中國人保財險的核心價值觀：風(fēng)雨同行，至愛至誠。其核心要素就是至誠，充分體現(xiàn)了保險的最大誠信原，具有時代特征，符合人民的需要。

然而，正確的觀念和品格，只有在實踐過程中才可能真正確立。企業(yè)的誠信品質(zhì)，只能在踐行誠信準(zhǔn)則的實踐中養(yǎng)成。因此，通過貫徹執(zhí)行以產(chǎn)品要求和服務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)為重點的規(guī)章制度、通過業(yè)務(wù)培訓(xùn)，通過以思想教育為中心的思想政治工作，促使公司用合格的工作質(zhì)量保證產(chǎn)品質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量，是公司誠信建設(shè)最基本、最有效的途徑。