2014中國保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新排行榜

日前，在中保協(xié)舉辦的2014中美互聯(lián)網(wǎng)峰會(huì)上，中國保監(jiān)會(huì)副主席周延禮透露，2014年前三季度互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入622億元，超過去年全年的195%。2011年至2013年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)從32億元增長到291億元，3年間增幅總體達(dá)到810%，年均增長率達(dá)202%，增長勢頭迅猛。根據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在年初發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展報(bào)告》顯示， 針對經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司分類，人身險(xiǎn)公司有44家，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司有16家，總體占全行業(yè)133家產(chǎn)壽險(xiǎn)公司的45%。包括人保、泰康人壽、平安人壽、太平洋在內(nèi)的多家險(xiǎn)企已率先在線上跑馬圈地，中國保險(xiǎn)公司與互聯(lián)網(wǎng)的深度融合已全面到來。

“2014中國保險(xiǎn)公司創(chuàng)新排行榜”從服務(wù)、技術(shù)、渠道創(chuàng)新三個(gè)維度對國內(nèi)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的中國公司創(chuàng)新狀況進(jìn)行梳理，為讀者展示順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)變化的趨勢，充分發(fā)揮優(yōu)勢，積極探討和參與創(chuàng)新的優(yōu)秀金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，以幫助用戶全面了解整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)在2014年的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新態(tài)勢和金融互聯(lián)網(wǎng)未來的發(fā)展方向。

網(wǎng)絡(luò)金融時(shí)代，客戶足不出戶，在家即可完成理財(cái)操作，這對保險(xiǎn)公司與線上的親密結(jié)合提供了充足的發(fā)展動(dòng)力。隨著網(wǎng)銀使用率的提升和各金融機(jī)構(gòu)紛紛試水網(wǎng)絡(luò)銷售，使用網(wǎng)上購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶越來越多。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，未來金融電商將成為發(fā)展趨勢，網(wǎng)上購買保險(xiǎn)將成為越來越多人的首要選擇。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場多點(diǎn)開花

2013年11月，三馬聯(lián)手成立國內(nèi)首個(gè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司——眾安保險(xiǎn);去年雙十一期間，國華人壽淘寶旗艦店銷售實(shí)現(xiàn)“三天一個(gè)億”;最近，永誠保險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)巨頭騰訊開展戰(zhàn)略合作，實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新突破……有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的市場信息接踵而至，讓人目不暇接。

關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)商業(yè)模式的劃分，業(yè)界尚沒有統(tǒng)一的說法。通過分析當(dāng)下國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀，《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展報(bào)告》指出，目前行業(yè)已初步構(gòu)成了由官方網(wǎng)站模式、第三方電子商務(wù)平臺模式、網(wǎng)絡(luò)兼業(yè)代理模式、專業(yè)中介代理模式和專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司五大模式為主導(dǎo)的商業(yè)模式體系。

保險(xiǎn)行業(yè)的商業(yè)模式關(guān)乎整個(gè)行業(yè)的綜合競爭力，是行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要推進(jìn)力量。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的主要推動(dòng)力更多來自互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，如由互聯(lián)網(wǎng)公司成立的保險(xiǎn)公司，或是電商平臺對傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的吸引。對于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來說，經(jīng)過多年發(fā)展，其已經(jīng)不滿足于在產(chǎn)業(yè)鏈下游作金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的營銷渠道，希望向金融保險(xiǎn)業(yè)上游擴(kuò)張。正因如此，第三方電子商務(wù)平臺模式、專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司模式會(huì)成為其它模式更為有利的競爭對手。可喜的是，互聯(lián)網(wǎng)越來越受到保險(xiǎn)公司的重視，不少公司已不再將其單純作為銷售渠道，而是將其看做一種新的語境、業(yè)態(tài)，通過成立電商公司、電商部、創(chuàng)新部等形式，探索將線上優(yōu)勢與線下資源進(jìn)行整合，希望實(shí)現(xiàn)最大效果。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)作為一個(gè)新興的領(lǐng)域，發(fā)展空間巨大，但同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展仍存在著很多挑戰(zhàn)。日前，中國保監(jiān)會(huì)副主席周延禮就在2014中美互聯(lián)網(wǎng)峰會(huì)上指出，目前國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)依舊存在一些問題，如市場機(jī)制有待成熟、保險(xiǎn)產(chǎn)品有待升級、服務(wù)能力有待提高、商業(yè)模式有待創(chuàng)新等，同時(shí)也存在一些風(fēng)險(xiǎn)，如信息安全風(fēng)險(xiǎn)、逆選擇風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。

據(jù)保監(jiān)會(huì)近日公布的《關(guān)于2014年前三季度保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴情況的通報(bào)》顯示，前三季度中國保監(jiān)會(huì)及各保監(jiān)局共接收各類涉及保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的有效投訴總量為20294件，同比上升34.58%，相比上半年27.88%的增長幅度又有所提升。

面對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)投訴問題增多的趨勢，三個(gè)月前保監(jiān)會(huì)決定進(jìn)行整飭這種亂象。為此，天貓上的網(wǎng)銷保險(xiǎn)“大戶”——國華人壽、珠江人壽和弘康人壽集體“閉館”，除此三家大戶外，包括其他未在整改范圍內(nèi)的保險(xiǎn)公司網(wǎng)銷保險(xiǎn)產(chǎn)品也紛紛下架。勒令整改的同時(shí)，保監(jiān)會(huì)對網(wǎng)銷保險(xiǎn)產(chǎn)品“預(yù)期收益率”等宣傳手法進(jìn)行規(guī)范，要求險(xiǎn)企不能再用簡單的“預(yù)期收益率”、“一年期產(chǎn)品”等來進(jìn)行描述，并給出“高、中、低”三檔收益率的明確演示。

近日，保監(jiān)會(huì)整改令解禁，國華人壽、珠江人壽得以重返天貓。經(jīng)過三個(gè)月的大修，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售趨于規(guī)范，但監(jiān)管趨嚴(yán)或?qū)χ行”ｋU(xiǎn)公司的電子商務(wù)銷售帶來限制做法正在漸漸地影響著行業(yè)格局新的變化。

承擔(dān)社會(huì)責(zé)任中體現(xiàn)核心價(jià)值

從行業(yè)大環(huán)境看，中國保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)過之前20年的高速發(fā)展后，它的發(fā)展路徑和模式在不斷摸索中逐漸完善。從某種意義上看，中國保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了市場主體由少變多、競爭環(huán)境由粗放變規(guī)范的時(shí)期，眾多成立較早的保險(xiǎn)公司已占據(jù)了先發(fā)優(yōu)勢。然而，“新國十條”和一系列的國家和行業(yè)的改革舉措都對保險(xiǎn)業(yè)的下一步發(fā)展提出了戰(zhàn)略性指導(dǎo)，用現(xiàn)代發(fā)展理念為行業(yè)護(hù)航——保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該為投保人的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)實(shí)現(xiàn)價(jià)值的最大化而努力。中國保險(xiǎn)業(yè)迎來更加規(guī)范更加注重專業(yè)發(fā)展的歷史機(jī)遇期，這對新生保險(xiǎn)企業(yè)也是個(gè)利好消息。從國際經(jīng)驗(yàn)看，專業(yè)化特色化的道路是保險(xiǎn)企業(yè)得以“基業(yè)長青”的必然選擇。

從保險(xiǎn)業(yè)自身文化塑造上看，中國保險(xiǎn)業(yè)正在形成以人為本的價(jià)值觀責(zé)任體系。企業(yè)社會(huì)責(zé)任既是一種公司治理理念，也是一種制度安排，更是一種商業(yè)實(shí)踐。沒有企業(yè)社會(huì)責(zé)任的理念，便沒有成熟的制度設(shè)計(jì);沒有自覺的企業(yè)社會(huì)責(zé)任實(shí)踐，企業(yè)社會(huì)責(zé)任理論也就成了無源之水。早在2013年，保監(jiān)會(huì)就發(fā)布了“守信用、擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、重服務(wù)、合規(guī)范”的保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念，成為整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)文化的基石。當(dāng)前保險(xiǎn)企業(yè)已經(jīng)對自身存在的價(jià)值有了更深入的認(rèn)識，不僅在于其保險(xiǎn)合同承諾的責(zé)任，為客戶、為社會(huì)提供保險(xiǎn)服務(wù)，還在于利用保險(xiǎn)企業(yè)資金的先天優(yōu)勢，助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展，推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步，使得所有利益相關(guān)者獲益，體現(xiàn)行業(yè)的社會(huì)價(jià)值。