“消失”的錢包

如果說智能手機的出現(xiàn)，一直存在著將人埋進(jìn)了游戲與微博的詬病中，如今智能手機可以完成以下支付：繳水電費、電話費到買東西、訂票，再到網(wǎng)上金融，嘀嘀打車與快的此起彼伏的移動支付優(yōu)惠大戰(zhàn)……因此，人們開始對智能手機生活點贊。

輕松動一下手指，綁定一張銀行卡，不用掏錢包就能完成支付，隨著應(yīng)用場景從線上開始挪到線下，未來錢包和銀行卡或許真的再無用武之地。

移動互聯(lián)的生活樣本

春節(jié)期間，剛在出租車上停留一刻鐘，平日不太打車的張娜就被連續(xù)不斷的滴滴聲激起了好奇心。

“下一個嘀嘀打車軟件，用微信支付車費立省10元?！苯?jīng)由一出租車司機推薦，張娜安裝了嘀嘀打車與快的打車軟件，兩個軟件交替使用，一是先到先上車，二是誰便宜用誰。使用下來，在“送現(xiàn)”下還免費搭了幾次車。當(dāng)張娜想要欣喜地向周圍人推薦此軟件時，卻發(fā)現(xiàn)微信圈已經(jīng)開始曬打車省了多少錢了。

目前，“嘀嘀打車與快的打車”優(yōu)惠之戰(zhàn)迅速成為消費者關(guān)注的焦點，“現(xiàn)在嘀嘀打車可以節(jié)省13元，快的打車節(jié)省12元”。一上出租車，師傅就開始講最近兩家打車軟件的優(yōu)惠措施，基本兩家打車軟件都為爭奪客戶而不斷“一比高下”，差額在1元左右。

當(dāng)然，掐架的背后是兩大公司的對決。嘀嘀打車和微信支付捆綁，而快的打車則與支付寶捆綁，“借助兩大實力移動支付終端，未來，打車軟件的市場會更開闊，人手打車軟件不會是難事?！币粚I(yè)人士分析。

目前，移動支付開始嵌入普通人的生活中?！白詮氖褂么蜍囓浖?，現(xiàn)在是即使忘記帶錢包，依然可以手機支付?！焙芏嘀悄苁謾C用戶表示，網(wǎng)上支付讓人們不再受限于一種支付手段，不僅是乘坐出租車，現(xiàn)在很多生活問題，都可以網(wǎng)上支付，“不掏錢包，動動手指即可。”

智能手機用戶張巖歸這樣描述自己的移動支付生活：每月發(fā)工資，存500元余額寶，之后每天打開支付寶錢包查看收益；用支付寶繳話費、水電費、還信用卡免手續(xù)費；沒事在微信上買注彩票，并且及時獲知得獎結(jié)果，把中獎的錢又轉(zhuǎn)到自己的卡里；在各大購物網(wǎng)站上買衣服；出門打車用微信、支付寶輪流支付……“現(xiàn)在還得綁定銀行卡，未來，可能支付寶與微信都有自己的儲蓄卡，銀行卡都不用了?！鼻皫啄赀€在憧憬一部手機打天下的張巖，如今已經(jīng)實現(xiàn)了部分夢想，至少一部智能手機可以完成幾乎所有支付。

移動支付也稱為手機支付，就是允許用戶使用其移動終端（通常是手機）對所消費的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。

這一切改變的始作俑者，就是越來越侵入到人們生活的智能手機。一部智能手機，已經(jīng)開始逐漸代替錢包，坐車、訂票、購物，在我們身邊，如影隨形。這就是被移動支付改變的生活。

跑馬圈地的大佬們

通過打車應(yīng)用叫車，并通過移動支付完成消費，這是一個典型的O2O（線上與線下結(jié)合）業(yè)務(wù)場景。支付寶和微信，成功的將線上消費生活引入線下，在打車市場上的角逐，讓移動支付變得生活化，在這一點上不得不為騰訊與淘寶兩大巨頭點贊。

移動支付概念的提出，要上溯到三年前，中國移動推出2.4G標(biāo)準(zhǔn)的手機支付，花150元換張sim卡，可以在移動營業(yè)廳里用手機買東西。當(dāng)然鑒于購物場景的局限性，中國移動沒將移動支付發(fā)展起來。

將移動支付推向高潮的應(yīng)該是春節(jié)期間的“微信搶紅包”活動。

春節(jié)期間，微信和支付寶都有搶紅包的活動，但微信紅包更具殺傷力的原因在于，只要有一個人用微信發(fā)“紅包”，就能夠帶動其朋友圈的眾多人開通微信支付。緊接著隨著打車軟件的盛行，搶來的紅包立馬兌現(xiàn)，讓人們開始使用起移動支付。

隨之，互聯(lián)網(wǎng)巨頭們看準(zhǔn)了移動支付的未來美好前景，最重要的可以便利生活，阿里巴巴與騰訊等“圈地”大戰(zhàn)愈演愈烈，其觸角從團(tuán)購網(wǎng)站、打車軟件開始延伸到金融與線下超市，這不得不讓“銀行卡與錢包”感到危機。

支付寶與微信先后都推出了理財收益的余額寶與微信通，而淘寶更是推出了手機客戶端“支付寶錢包”，可以轉(zhuǎn)賬免費，這一舉動更是沖擊了線下銀行轉(zhuǎn)賬收手續(xù)費的慣例，吸引了大批信用卡客戶轉(zhuǎn)身“支付寶錢包”，用于跨行還款。

此外，支付寶還與新浪微博聯(lián)手推出微博支付，這也意味著新浪微博開啟與微信爭奪移動支付市場的戰(zhàn)爭。

除阿里、騰訊外，其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也不愿錯失移動支付這塊戰(zhàn)略高地。2013年10月，盛大網(wǎng)絡(luò)高調(diào)推出即時通訊應(yīng)用Youni（有你），并加入了錢包功能。盛大旗下上海由你網(wǎng)絡(luò)科技有限公司CEO楊浩宇曾表示，有你首推社交支付概念，“讓每一個手機號碼都變成一個錢包賬號，實現(xiàn)熟人關(guān)系的快捷支付轉(zhuǎn)移。”

另一家進(jìn)軍移動支付市場的互聯(lián)網(wǎng)公司是小米科技，據(jù)悉已于去年年底注冊成立了“北京小米支付技術(shù)有限公司”。在小米的生態(tài)鏈中，小米手機、小米盒子、小米電視以及其他數(shù)碼外設(shè)，都離不開支付這個環(huán)節(jié)。掌握了移動終端的資源，小米進(jìn)入支付系統(tǒng)自然是水到渠成。

與此同時，美國《華爾街日報》也在最近報道蘋果有意開發(fā)新的移動支付解決方案，以便用戶通過“iOS”設(shè)備來購買實體物品。蘋果憑借其日益增長的iPhone和iPad用戶、iTunes商店上注冊的億萬量級的信用卡賬戶，正在為進(jìn)軍移動支付服務(wù)領(lǐng)域做鋪墊。

互聯(lián)網(wǎng)公司發(fā)起的移動支付大戰(zhàn)，讓傳統(tǒng)金融機構(gòu)感受到了威脅，并開始采取應(yīng)對措施?！笆謾C和其他設(shè)備會進(jìn)一步取代信用卡、更加取代現(xiàn)金，10年內(nèi)60%的現(xiàn)金、信用卡將被取代；15年內(nèi)，大部分中小金融機構(gòu)的前臺由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)完成?！逼桨布瘓F(tuán)董事長馬明哲曾在媒體上這樣說道。今年年初，平安上線了移動互聯(lián)網(wǎng)終端產(chǎn)品“壹錢包”，通過壹錢包，用戶能夠投資平安旗下及各家金融機構(gòu)金融產(chǎn)品。

誰能真正贏得明天

移動支付從打車開始，到未來在生活遍處“插旗”，可真不是件簡單的事。從普及智能手機、下載這些移動支付APP，到綁定銀行卡，填寫密碼，中間可能隔著一萬個懶惰或者嫌麻煩。

移動支付的銜接點在于綁定銀行卡，這不是難點，只要填寫銀行卡信息后綁定，移動支付的“金庫”就建立了。其難點在于消費群的養(yǎng)成及其移動支付習(xí)慣的養(yǎng)成。嘀嘀打車CEO程維曾經(jīng)有這樣一個觀點，打車APP最大的競爭對手，不是另一個App，而是路邊伸手打車的那些人。移動支付也一樣，競爭對手是用現(xiàn)金的用戶習(xí)慣。騰訊也坦承，“加強用戶教育，特別是在三四線城市用戶對于移動支付的認(rèn)知度較低”是他們目前面臨的一個現(xiàn)實問題。

更關(guān)鍵的是，線下應(yīng)用場景太少也是影響移動支付發(fā)展的最大障礙，與傳統(tǒng)的銀行卡支付應(yīng)用場景有著較大的懸殊。這就需要移動支付公司有強大的地推團(tuán)隊，在各商家安裝APP來配合產(chǎn)品實現(xiàn)二維碼支付。

再以“繳費”來說，很多消費者知道支付寶可以繳費，但是都覺得不如去營業(yè)廳更明晰，可以打賬單等，如果支付寶考慮在各“繳費”營業(yè)廳設(shè)立二維碼，消費者一掃描便可繳費，相信未來推廣起來并不難。一味的線上完成，畢竟不如線上線下同時進(jìn)行更能便于推廣和操作。畢竟不是所有的消費者都是從線上接收信息的。

此外，對很多人來說，目前制約其不愿開通支付業(yè)務(wù)的一個潛在因素，是移動支付的安全性。移動支付涉及到銀行、第三方支付平臺和運營商，每一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)紕漏都會引發(fā)安全問題。

近期一些微博和微信朋友圈里曾流傳一條消息，稱手機丟失后或致支付寶賬號內(nèi)資金被盜。支付寶方面隨后進(jìn)行了公開回應(yīng)，稱并不會發(fā)生賬號資金被盜現(xiàn)象。但對許多不明情況的用戶來說，可能依然無法消除對移動支付安全性的憂慮。

除了用戶習(xí)慣未養(yǎng)成、支付場景少、安全性隱憂，移動支付或許還有很多問題有待解決。但從電子商務(wù)的普及軌跡可以借鑒，一切都只是時間問題，時間會改進(jìn)一切。更何況，每一個問題都是一個機會，馬云就說過“要在抱怨里尋找商機”，這應(yīng)該是那些對移動支付野心勃勃者最基本的思維方式。