保險中介改革清障

2500多家保險專業(yè)中介機構(gòu)、20余萬家保險兼業(yè)代理機構(gòu)以及逾300萬保險營銷員隊伍，正在迎接一場前所未有的整肅風(fēng)暴。此次堪稱保監(jiān)會成立以來針對中介市場最大規(guī)模的清理整頓。

經(jīng)過30多年的發(fā)展，保險中介市場仍處于發(fā)展的初級階段，從初始就未理順的一些機制體制問題，在快速發(fā)展和擴張過程中逐漸暴露，非法集資、非法套取費用、非法展業(yè)和商業(yè)賄賂等違法違規(guī)現(xiàn)象時有發(fā)生，一些不法事件或案件，則在社會上造成惡劣影響，令人“談保色變”。

分管保險中介業(yè)務(wù)的中國保監(jiān)會副主席黃洪日前在接受《財經(jīng)》獨家專訪時表示，此次清理整頓，與以往最大的不同之處在于，本次清理整頓涵蓋整個保險市場，而非僅僅針對保險中介市場，因為“中介的問題不是獨立存在的，而是和保險業(yè)密切相關(guān)”。

這不是一次簡單的清理整頓，而是為保險中介市場化改革清障。去年以來，保監(jiān)會陸續(xù)推出三大市場化改革，特別是普通型人身險費率改革，傳導(dǎo)至保險中介領(lǐng)域，成為其改革的外部推動力。事實上，保險業(yè)的諸多重大改革，無論是保險營銷體制的引入還是銀郵車商等兼業(yè)代理渠道的開拓，皆與保險中介直接相關(guān)。

保險中介本身便是保險業(yè)改革開放的產(chǎn)物，經(jīng)過30多年的發(fā)展，已是痼疾重重，特別是最近兩三年增長乏力，難脫困局。正在勃興的互聯(lián)網(wǎng)金融，對保險專業(yè)中介產(chǎn)生了新的沖擊，令一批從業(yè)人員感覺迷茫。

危機當(dāng)前，“小、散、多”的保險中介何去何從？這一問題比任何時候都更加突出和嚴峻。

“深化保險中介改革已迫在眉睫?！秉S洪在2014年保險中介監(jiān)管工作會議上如是表態(tài)。

黃洪認為，“上醫(yī)治未病”，看問題必須要看深一層，這次清理整頓更著眼于解決保險中介乃至整個保險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展問題，以此作為突破口和抓手，對整個保險市場進行一次全面梳理。

保險中介市場的改革方向和路徑，需要置于保險業(yè)整體格局之中謀劃，是保險業(yè)全面改革的重要一環(huán)。

改革既要解決當(dāng)前存在的問題，更要建立全新的制度和機制，進行合理而科學(xué)的頂層設(shè)計，而這正是此次清理整頓的最終指向。

全面整治

近年來，保險中介市場財務(wù)造假、非法套取資金、銷售誤導(dǎo)等亂象叢生，違法違規(guī)行為突出，風(fēng)險隱患時有暴露，已進入風(fēng)險高發(fā)期。

在年初召開的2014年全國保險監(jiān)管工作會議上，保監(jiān)會主席項俊波提出，從今年起，要下大力氣切實規(guī)范保險中介市場秩序，爭取2-3年內(nèi)讓保險中介違法違規(guī)行為得到根本扭轉(zhuǎn)，基本理順保險中介的發(fā)展理念、制度體系、運行機制和監(jiān)管架構(gòu)。

清理整治隨即進入部署階段。4月24日，保監(jiān)會副主席黃洪在2014年保險中介監(jiān)管工作會議暨清理整頓動員會議上表示，保監(jiān)會將用一年左右的時間對保險中介市場進行全面清理整頓，并在此基礎(chǔ)上形成基本改革思路，逐步推進中介市場的改革措施。

保監(jiān)會中介監(jiān)管部主任王金鐸介紹，項俊波對清理整頓工作的批示長達300多字，“這種情況比較少見，可見保監(jiān)會的重視程度”。

為了全面部署清理整頓工作，保監(jiān)會先后召開了10個座談會，向保險中介機構(gòu)和保險公司發(fā)出了100多張調(diào)查表格，力度之大，前所未有。

“目前保費收入有80%來自中介渠道，保險中介的發(fā)展情況，不僅關(guān)系到保險中介市場的發(fā)展，更關(guān)系到保險市場的發(fā)展。因此，這次清理整頓是一次涵蓋保險中介機構(gòu)和保險公司的全面整頓，不留死角?！蓖踅痂I表示。

同時，中介市場整頓領(lǐng)導(dǎo)小組吸納了產(chǎn)險、壽險、稽查和國際部等八個業(yè)務(wù)部門的主要負責(zé)人參加，以便協(xié)調(diào)開展工作。

保監(jiān)會對保險中介市場進行過多次清理整頓，此前以正式發(fā)文形式開展的保險中介市場清理整頓便有兩次，分別是1992年和1999年。針對保險中介市場的各種專項檢查和處罰，則屬監(jiān)管常態(tài)。僅2009年-2013年四年間，保監(jiān)會便清理了逾1萬家保險中介機構(gòu)。

此次的不同之處在于，清理整頓不僅僅局限于中介市場本身。“保險中介的問題不是獨立存在的，而是和保險業(yè)密切相關(guān)。如果沒有來自保險公司的各種因素的作用，可能也形成不了保險中介諸多亂象?！秉S洪指出。

此次清理整頓亦從保險市場和中介市場存在的主要問題重點著力。5月，保監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于印發(fā)保險中介市場清理整頓工作方案的通知》和《關(guān)于印發(fā)保險中介市場清理整頓第一階段實施方案的通知》提出，傭金收入和營銷員增減異常、分支機構(gòu)設(shè)立或注銷異常以及虛列中介業(yè)務(wù)費用等典型問題將被重點摸底。

值得注意的是，保險公司高管、員工或其直系親屬實際控制的保險中介機構(gòu)，首次被摸底。

在一定程度上來說，保險中介渠道已異化為保險公司業(yè)務(wù)造假的通道，諸多違法違規(guī)行為是由保險中介機構(gòu)與保險公司相互勾結(jié)而成，這一點可從保監(jiān)會及其派出機構(gòu)歷年發(fā)出的處罰公告得到佐證。

比如，基層保險公司為了套取中介費用，將直接業(yè)務(wù)虛掛為保險中介業(yè)務(wù)以套取手續(xù)費，或?qū)⒅苯訕I(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入保險營銷員名下套取資金；有的保險公司串通中介機構(gòu)以虛假退?；蚶碣r套取資金，通過中介機構(gòu)向利益關(guān)聯(lián)單位和個人非法輸送利益等等。

“保險中介長期積累的問題，已嚴重阻礙了中介和保險市場的發(fā)展，到了非解決不可的地步了?！秉S洪表示。

此次清理整頓，將為保險中介市場改革清障。黃洪表示，這次清理整頓更著眼于解決保險中介乃至整個保險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展問題，以此作為突破口和抓手，通過深化改革，為保險中介尋求新機制、新優(yōu)勢，為發(fā)展清除障礙，再造發(fā)展新動力。

保險中介市場存在的問題由來已久，雖經(jīng)屢次清理，依然難除痼疾。黃洪認為，原因在于對保險中介市場缺乏全面、系統(tǒng)、深入的研究分析，監(jiān)管政策和制度碎片化且執(zhí)行不到位，只查表面問題，不挖深層根源，影響了監(jiān)管權(quán)威和規(guī)章的效用。

為了防止清理整頓走過場，保監(jiān)會專門成立了八個督導(dǎo)組，對保監(jiān)局、保險公司和保險中介機構(gòu)清理整頓各個階段的工作進行督促指導(dǎo)。

清理整頓30多年發(fā)展過程中積累的諸多問題，很難一蹴而就。

黃洪表示，近期目標(biāo)是基本摸清和理順市場，逐步解決中介市場存在的虛掛費用和財務(wù)造假等突出問題，使市場秩序在短期內(nèi)明顯好轉(zhuǎn)，并在此基礎(chǔ)上建立市場準(zhǔn)入、退出和行為監(jiān)管等一些關(guān)鍵性的制度?！斑@將是一場攻堅戰(zhàn)”。

困局析縷

保險中介一端連接消費者，一端連接保險公司，其發(fā)展?fàn)顟B(tài)亦與兩者息息相關(guān)。近年來保險業(yè)陷入低迷期，保險中介市場亦進入停滯狀態(tài)。

2009年，來自中介渠道的保費年均增速銳降至11.7%，曾經(jīng)火爆一時的銀郵渠道業(yè)務(wù)則在2011年-2012年出現(xiàn)負增長。

在保險產(chǎn)業(yè)鏈上，保險中介與保險公司的合作由來已久，但合作機制松散，未形成功能互補、資源互用的共贏模式。2012年“兩會”期間，全國人大代表、安誠財險公司董事長華渝生關(guān)于“中介促進保險繁榮純屬謬論”的表態(tài)，道出了一些保險公司的真實想法。

在華渝生看來，不少保險專業(yè)代理公司和經(jīng)紀公司以壟斷為后盾，提供的一些中介服務(wù)并非真正意義上的保險中介服務(wù)，卻收取了高額中介費和手續(xù)費，使得保費無法全部覆蓋風(fēng)險，從而導(dǎo)致保險公司惜賠或拒賠現(xiàn)象。

保險專業(yè)中介“不?！被蛟S是其受到詬病的根本原因。保險中介源于保險產(chǎn)業(yè)的專業(yè)化分工，專業(yè)性本是其核心競爭力，但多數(shù)保險中介機構(gòu)采取“低投入、低素質(zhì)、粗放式”的發(fā)展模式，在渠道成本控制和附加值服務(wù)上并未建立自身的專業(yè)優(yōu)勢，一些保險中介機構(gòu)甚至以幫保險公司“過單”洗手續(xù)費為主要營生。

從中介渠道產(chǎn)品結(jié)構(gòu)來看，保險專業(yè)中介機構(gòu)的專業(yè)含量亦不高，其產(chǎn)險和人身險保費占比分別約為81%和15%，過分集中于產(chǎn)險特別是車險，人身險則側(cè)重于分紅險。

保險公估服務(wù)費收入九成來自車險公估業(yè)務(wù)，而專業(yè)化要求較高的大型商業(yè)風(fēng)險管理業(yè)務(wù)占比極小。民太安保險公估公司董事長楊文明撰文指出，在我國目前的保險產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)狀下，保險公估機構(gòu)在保險理賠服務(wù)中發(fā)揮的作用有限。

2013年以來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，越來越多的保險公司開始搭建各種電商渠道，紛紛加入直銷渠道的爭奪戰(zhàn)之中。以保險中介作為主打的車險業(yè)務(wù)為例，目前近30家財產(chǎn)保險公司拿到了車險電話營銷牌照，其車險電銷產(chǎn)品可在保監(jiān)會規(guī)定的最高折價70%的基礎(chǔ)上再折價15%，這對已無折價空間的中介機構(gòu)的沖擊可想而知。

黃洪亦表示，目前保險中介業(yè)最大的挑戰(zhàn)來自這種“去中介化”趨勢，“保險中介如何才能與這種極低成本的交易平臺進行競爭，這是一個現(xiàn)實問題”。

泛華保險服務(wù)集團董事長胡義南則認為，電銷、網(wǎng)銷等新渠道獲取保費的成本非常低，對線下中介有很高的邊際替代率，傳統(tǒng)保險中介在銷售端和服務(wù)端如果不能提供差異化服務(wù)，幫助保險公司降低成本，必然會被新渠道所取代。在他看來，無論是技術(shù)替代還是組織優(yōu)化，只有建立了極低保單獲取成本優(yōu)勢的保險中介，方能在激烈的市場競爭中立足。

與保險中介所連接的另一端——消費者打交道的保險營銷員，亦面臨困境?！吨袊ｋU業(yè)競爭力報告（2012—2013）》顯示，2011年營銷員增員率由2010年的13.49%銳降至1.8%，人均傭金則創(chuàng)2007年以來的新低。

近年來，業(yè)內(nèi)不時傳出“增員難”的呼聲。四大上市險企2013年報顯示，除了中國平安的壽險營銷員有較大幅度的增長（8.6%），其他三家或增速較小或負增長。

自1992年由友邦保險引入以來，營銷體制便釋放出巨大能量，成為壽險公司銷售渠道的核心競爭力所在。但是近年來，隨著人口紅利進入拐點，打“人海戰(zhàn)術(shù)”模式的營銷體制所面臨的增員難度日益加劇。

2013年3月，匯豐人壽上海分公司宣布關(guān)閉近200人的營銷員渠道，主打銀保渠道，一石激起千層浪。讓市場不解的是，其實該公司營銷員渠道業(yè)績表現(xiàn)不錯，件均和人均保費皆居市場前列，新單保費總量則在外資保險公司中排名第五。無獨有偶，同年11月，香港十大保險公司之一的蘇黎世保險（香港）亦宣布放棄保險代理人制度，改用獨立理財顧問模式。

如果說兩家外資保險公司關(guān)閉營銷員渠道是個別公司自身發(fā)展策略之舉，營銷員渠道所面臨的共性生存壓力亦來自互聯(lián)網(wǎng)金融，甚至有人直呼“電商令300萬營銷員將何去何從”。

不過，華創(chuàng)證券分析師牛播坤在報告中指出，從美國的情況來看，其在線直接成交的保費規(guī)模依然有限，壽險營銷員渠道實現(xiàn)的保費仍占據(jù)絕對優(yōu)勢，互聯(lián)網(wǎng)只是促成最終銷售的手段。但是，美國的保險代理人素質(zhì)比中國營銷員高得多，互聯(lián)網(wǎng)對中國營銷員渠道的沖擊將大于美國，因此將加快淘汰低素質(zhì)營銷員。

有業(yè)內(nèi)人士指出，保險產(chǎn)業(yè)鏈上的諸市場主體結(jié)構(gòu)失衡和功能錯位，使得保險中介機構(gòu)在保險產(chǎn)業(yè)鏈中的專業(yè)功能受到抑制，特別是保險中介服務(wù)的定價機制并未完全實現(xiàn)市場化，難以反映服務(wù)的差異化。

多位業(yè)內(nèi)人士指出，在消費環(huán)境已發(fā)生變化的新形勢之下，保險營銷員應(yīng)轉(zhuǎn)型為理財規(guī)劃師或財務(wù)顧問，以滿足消費者多元化金融需求。

但是，在現(xiàn)有營銷體制之下，保險營銷員的收入主要來自傭金收入，且“首期高、續(xù)期低”，以保費收入論英雄的績效評估體制令營銷員只能重量不重質(zhì)，遑顧轉(zhuǎn)型。

調(diào)整轉(zhuǎn)型

變革成為保險中介內(nèi)外因素的雙向訴求。改革需要找到問題癥結(jié)所在，對癥下藥，這正是保監(jiān)會此次重拳治理的要義。黃洪表示，清理整頓只是手段，重心是找到問題的核心，通過改革創(chuàng)新，建立新的機制體制，為中介的發(fā)展釋放新的活力，形成新的競爭優(yōu)勢。

“產(chǎn)銷分離、查賠分離”和互聯(lián)網(wǎng)金融等新趨勢，為保險中介提供了轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整的新路徑。

泛華保險服務(wù)集團董事長胡義南建議，保險中介機構(gòu)可以實行分類管理，對于擁有一定銷售網(wǎng)絡(luò)或客戶積累、但難以做大業(yè)務(wù)的一些專業(yè)中介機構(gòu)，可以轉(zhuǎn)為兼業(yè)代理公司，或領(lǐng)取相關(guān)牌照轉(zhuǎn)為基金銷售代理公司或財富管理公司。已具規(guī)?；闹薪榧瘓F，則可轉(zhuǎn)型為互聯(lián)網(wǎng)銷售公司或綜合金融服務(wù)中介集團等。

一些擁有優(yōu)質(zhì)客戶資源的機構(gòu)比如證券公司或第三方投資理財公司，或者股東方具有證券、信托等金融產(chǎn)品銷售資質(zhì)的保險代理公司，目前頗受保險公司的青睞。一家保險公司經(jīng)代渠道負責(zé)人就表示，公司偏好與此類中介機構(gòu)建立業(yè)務(wù)合作，因為雙方的客戶屬性比較匹配，且可以為其提供綜合金融產(chǎn)品的一站式服務(wù)。

去年6月，保監(jiān)會與證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《保險機構(gòu)銷售證券投資基金管理暫行規(guī)定》，明確了保險公司、保險中介參與基金銷售業(yè)務(wù)的監(jiān)管辦法，在政策上為保險中介轉(zhuǎn)型成為財富管理公司打開入口。

黃洪表示，符合條件的保險中介機構(gòu)可以申請基金或其他金融產(chǎn)品的銷售資質(zhì)，有利于優(yōu)化中介業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和開拓中高端市場，亦可以提高保險中介的資源配置效益。

據(jù)介紹，保監(jiān)會正考慮完善相關(guān)的監(jiān)管聯(lián)動和協(xié)調(diào)機制，將以保險中介機構(gòu)取得相應(yīng)的銷售資格和銷售正規(guī)的理財產(chǎn)品作為開展該項業(yè)務(wù)的先置門檻。

保險中介的此類轉(zhuǎn)型有例可循，美國LPL Financial、National Financial等財富管理公司亦由保險中介公司轉(zhuǎn)型而來。

諸業(yè)內(nèi)人士認為，隨著國內(nèi)居民家庭金融資產(chǎn)配置多元化進程加快，保險中介機構(gòu)轉(zhuǎn)型為財富管理公司具備了基礎(chǔ)條件和市場機遇。目前泛華、華康等一些大型保險中介集團旗下便設(shè)有財富管理公司。

保險中介轉(zhuǎn)型的另一條路徑則是兼業(yè)代理機構(gòu)轉(zhuǎn)為專業(yè)代理機構(gòu)。王金鐸介紹，保監(jiān)會將推動保險代理市場調(diào)整結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)、推動汽車銷售和維修企業(yè)等兼業(yè)代理機構(gòu)逐步轉(zhuǎn)型成為保險專業(yè)代理公司，同時探索銀郵代理保險業(yè)務(wù)專業(yè)化試點。

對于具有明顯的行業(yè)優(yōu)勢和龐大市場資源的資源型兼業(yè)中介，胡義南建議，可借鑒香港持牌人制度，從目前以機構(gòu)監(jiān)管為主轉(zhuǎn)為以持牌人監(jiān)管為主。

銀行等兼業(yè)代理機構(gòu)，胡義南建議，則可實行法人主體授牌制度，由其自行統(tǒng)籌管理分支機構(gòu)的兼業(yè)代理業(yè)務(wù)，這樣既可形成清晰的問責(zé)制度，又避免出現(xiàn)監(jiān)管疏漏，有助于減輕監(jiān)管壓力。

保險營銷員的轉(zhuǎn)型則需依托于營銷體制改革。近年來，為了應(yīng)對增員難等問題，中國人壽、人保財險等一批保險公司設(shè)立了專屬保險銷售機構(gòu)，推動營銷員專屬化管理。

不過，此類保險銷售公司多屬“新瓶裝舊酒”，基本沿用現(xiàn)有的營銷員制度，只是在組織上將原歸屬保險公司營銷員管理的銷售部門進行了簡單的剝離，市場定位和盈利模式尚不清晰。

有業(yè)內(nèi)人士評價，此種模式是“舊包袱沒有減輕，反而拉長了自己的產(chǎn)業(yè)鏈”。

美國實行的獨立代理人制度或許更具借鑒意義。黃洪表示，保監(jiān)會鼓勵國內(nèi)實行獨立代理人的試點，前提是要明晰其與保險公司的法律關(guān)系和風(fēng)險承擔(dān)機制。

呼吁多年的營銷體制改革雖然被保監(jiān)會列為中介市場改革的重要內(nèi)容，但從目前來看，短時間內(nèi)很難出臺相對成熟可行的方案。

據(jù)知情人士透露，此前保監(jiān)會有關(guān)部門制定的改革方案，在內(nèi)部討論時未獲通過。

黃洪表示，營銷員體制改革“牽一發(fā)而動全身”，改革的落腳點是讓營銷員真正得到實惠，一是提高營銷員的收入，二是要理順營銷員與保險公司的法律關(guān)系。

此外，營銷員改革還涉及傭金分配的問題，將通過改革產(chǎn)品定價和營銷層級考核機制，讓更多的費用向一線傾斜。

300萬營銷大軍素質(zhì)參差、良莠不齊，轉(zhuǎn)型很難搞“一刀切”。北京保監(jiān)局擬推行的保險銷售人員資質(zhì)分級管理，或許更具現(xiàn)實可操作性。

據(jù)了解，其分級管理思路是，提高銷售從業(yè)人員準(zhǔn)入門檻，管控增量，同時通過銷售人員資質(zhì)分級管理，改善存量。即，獲得初級資質(zhì)認定的保險銷售人員只允許銷售傳統(tǒng)型產(chǎn)品；獲得中級資質(zhì)的可銷售萬能險產(chǎn)品，獲得高級資質(zhì)的，方可銷售投連險產(chǎn)品。

改革建制

解決保險中介市場存在的諸多問題，“需要通過改革創(chuàng)新，建立新的機制體制，從根本上解決問題。”黃洪表示。

互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，帶來渠道變局，亦帶來創(chuàng)新機遇。

據(jù)了解，一些保險代理公司亦利用互聯(lián)網(wǎng)金融的機遇，建立了電話銷售、復(fù)合營銷等模式，而一些公估公司建立了標(biāo)準(zhǔn)化定損報價平臺。

泛華保險服務(wù)集團CEO、泛華保網(wǎng)董事長兼CEO汪春林對《財經(jīng)》記者表示，互聯(lián)網(wǎng)和電話等直銷模式，將成為未來的主流營銷模式之一，保險中介機構(gòu)進軍網(wǎng)絡(luò)保險銷售領(lǐng)域，可以實現(xiàn)成本優(yōu)勢和差異化優(yōu)勢，帶動保險承保、銷售、查勘理賠等方面變革。

作為保險產(chǎn)業(yè)分工的產(chǎn)物，保險中介在保險產(chǎn)業(yè)鏈的諸環(huán)節(jié)都大有可為，而不僅僅作為銷售端。

胡義南認為，保險中介可以從銷售服務(wù)轉(zhuǎn)型為全流程服務(wù)，上游可參與產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計，從定價、功能和賠付等環(huán)節(jié)滿足不同客戶對轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的需求，同時幫助保險公司創(chuàng)新產(chǎn)品和降低潛在損失，在下游則可提供各種衍生服務(wù)，成為“保單價值+多種增值服務(wù)”的外包整合商。

一些國內(nèi)保險中介機構(gòu)也在進行這樣的探索。據(jù)了解，上海盛大汽車服務(wù)連鎖公司便以車險為基礎(chǔ)，發(fā)展成為提供維修保養(yǎng)、二手車交易等一攬子汽車售后服務(wù)的電子商務(wù)公司。

一些業(yè)內(nèi)人士建議，保險公司可通過專屬代理和銷售服務(wù)外包等模式，逐步將代理銷售和查勘定損的隊伍整合到保險專業(yè)中介機構(gòu)。

保險中介市場的創(chuàng)新和改革，需要通過制度形式予以固化和規(guī)范。

黃洪表示，建章立制是建立中介市場發(fā)展的游戲規(guī)則，建立新的體制和長效機制，從制度層面遏制中介市場的亂象，“讓中介市場形成新的制度優(yōu)勢”。

保險中介監(jiān)管目前還缺乏一套核心指標(biāo)體系，黃洪表示，保監(jiān)會將探索制定要求更高、范圍更廣、流程更細的行業(yè)或企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，同時探索建立一套符合我國保險中介市場實際的保險中介監(jiān)管核心指標(biāo)體系，完善保險中介服務(wù)評價體系，以此引導(dǎo)保險公司和保險中介逐步轉(zhuǎn)變“重業(yè)務(wù)、輕管理”的經(jīng)營理念和粗放經(jīng)營模式。

王金鐸介紹，保監(jiān)會將在清理整頓的基礎(chǔ)上，對現(xiàn)行體制、政策和制度進行全面分析評估，爭取在2015年3月前，對現(xiàn)有保險中介領(lǐng)域的經(jīng)營管理規(guī)則和監(jiān)管法規(guī)進行廢、改、立，修訂完善保險代理、經(jīng)紀和公估等監(jiān)管規(guī)章。

據(jù)了解，即將啟動的新一輪《保險法》修訂，將從更高層面系統(tǒng)研究和構(gòu)建保險中介的法律框架，將進一步強化處罰效力和加大違法成本。

“在處罰上不能打折扣，必須把鮮明的政策界限體現(xiàn)出來，否則就容易失之于寬、失之于軟?！秉S洪表示。

保險中介領(lǐng)域的改革，還涉及保險監(jiān)管方式的改革。黃洪表示，保監(jiān)會正在探索從以往“直接管”轉(zhuǎn)向今后“間接管”，通過強化保險公司對保險中介的管控責(zé)任，以保險公司為抓手，來提升監(jiān)管效力效率。