宜信財富：財富管理迎來“戰(zhàn)國時代”

羅梅芳

當然，獨立財富管理機構中也有很多頗具特色、競爭力很強的優(yōu)秀機構。2013年11月28日，《投資有道》雜志主辦“第二屆全國獨立財富管理機構TOP10頒獎典禮暨榜單發(fā)布會”通過專業(yè)評選，集中了目前國內最具實力、最有獨特性的理財機構。其中，宜信財富因其對國內財富管理和互聯(lián)網金融市場的全盤布局，走出了一條獨具特色的財富管理發(fā)展之路。獲得“最具競爭力財富管理機構”特別獎項?；顒蝇F(xiàn)場，宜信財富接受了本刊專訪，在他們看來，隨著泛資管和互聯(lián)網金融時代的來臨，財富管理已經從“天下一統(tǒng)”時代走向了“戰(zhàn)國時代”。

逐步走向細分市場的“戰(zhàn)國時代”

“‘戰(zhàn)國時代的到來，直接受益者是廣大理財者。同時，這種變化也不會損害任何人的利益，因為僅僅是大眾富裕階層的可投資資產就多達16萬億元。每個機構僅僅是占據了其中的一小部分，面對這樣龐大的市場，財富管理機構需要做的，不是競爭，而是合作?！币诵咆敻焕碡敭a品部總經理侯琳說。

宜信財富2013年實現(xiàn)了突破，年資產管理總量近400億。事實上，無論是風生水起的余額寶，還是飛速發(fā)展的宜信財富，走的都是和傳統(tǒng)理財不同的道路，前者一度被人稱為“屌絲理財”，后者則著眼于社會中堅—大眾富裕階層。

這些機構、產品的出現(xiàn)，標志著財富管理行業(yè)正在出現(xiàn)分級，走向細分化。在目標客戶、產品研發(fā)、服務提供等方面，不再拘泥于傳統(tǒng)偏于死板的模式，而是出現(xiàn)更多的變化。這些變化，則正是中國廣大理財者所需要的，這也是為什么余額寶、P2P類固定收益理財這些此前還沒有多少人知道的新名詞，在2013年得到爆發(fā)性增長的根本原因所在，一切由市場需求決定。

在捧回《投資有道》“最具競爭力財富管理機構”獎項后不久，宜信財富的3名理財師又在12月5日的“2013福布斯.富國優(yōu)選理財師評選”活動中打破了上一屆大賽被銀行系選手大包大攬的局面，擠入了全國TOP50。而大賽的最高榮譽—2013財富管家金獎獲得者是來自宜信財富的理財師何彬，這讓現(xiàn)場大跌眼鏡，頒獎人驚呼“黑馬”。福布斯·富國優(yōu)選理財師評選已有5年歷史，因此，從銀行圈中“殺出重圍”的3名來自獨立財富管理機構的理財師顯得尤其可貴，尤其吸引眼球。

從多產品到多服務的個性化蛻變

《2013中國大眾富裕階層財富白皮書》顯示，中國的大眾富裕階層在2013年年底將達到1200萬人，但是目前服務于這一階層的機構卻少之又少。

侯琳認為，財富管理行業(yè)在中國還屬于一個新興行業(yè)，目前市場上多種多樣的理財產品大多數(shù)都是注重財富的保值增值，在競爭日益加劇的情況下，未來的財富管理行業(yè)將從多產品向多服務逐步轉型，除了在市場上更加細分外，服務也會更加多元。大資管時代的來臨將會使財富管理更加注重用戶體驗，不僅僅是為客戶提供產品，還提供以客戶為中心的財務規(guī)劃、財富管理，通過稅務規(guī)劃、養(yǎng)老計劃、債務管理、遺產計劃、投資管理等多種方式為理財客戶提供綜合的財富管理服務。“真正的財富管理不僅僅是讓財富增值，還要能夠提升自己的生活品質?！?/p>

比如，對很多有錢人來說，錢并不是目的，他們希望獲得更多的社會認同，通過慈善公益來體現(xiàn)社會價值，但是在中國，民間公益組織總是讓位于政府機構，而政府慈善總是面臨信任危機，這讓個人做慈善難上加難，而財富管理行業(yè)中個性化的服務卻能夠滿足客戶這一需求，諾亞財富、宜信財富等國內領先的財富管理機構均提供了此類服務。宜信財富自推出公益理財計劃“宜農貸”以來，通過將富余資金出借給那些遠在中西部地區(qū)需要資金支持的農村借款人，很大程度地滿足了個人的微公益心愿。

今天，當被問到如何理財?shù)臅r候，恐怕越來越少的人會像20年前一樣，毫不猶豫地說“存銀行”！在嚴重的通貨膨脹下，個人工資的增長速度很難跑贏通貨膨脹的速度。據國家統(tǒng)計局報告，2011年全年，我國CPI比上年上漲5.4%，而最新調整的銀行一年定期存款利率為3.5%，百姓實際存款利息收益為-1.9%。也就是說，把錢存一年定期，一萬元會“縮水”近190元。

在這個信息高度發(fā)達的時代，高科技和金融的結合也使金融行業(yè)變得更加平民化、個性化，更加能體現(xiàn)每個理財者的價值觀。傳統(tǒng)的金融服務有比較高的門檻，而互聯(lián)網、移動終端等高新科技降低了這個門檻，實現(xiàn)了從線下到“線下線上相結合”的成功轉換，面向的受眾更加廣泛，也更能全面滿足理財者的個性化需求。

如今，阿里巴巴、百度、騰訊等互聯(lián)網公司紛紛搶灘互聯(lián)網金融，先后推出余額寶、百付通、財付通等理財產品，越來越多的機構開始參與到瓜分蛋糕的行列中，跨領域的參與無疑會給財富管理行業(yè)帶來深刻變革，并將助推行業(yè)朝規(guī)范化、專業(yè)化發(fā)展，服務更加精細化、人性化。不專業(yè)的財富管理機構會面臨市場和監(jiān)管機構的雙重考驗，而越來越多的客戶會選擇專業(yè)的財富管理機構來打理自己的資產，這給財富管理行業(yè)帶來了更多的機遇和挑戰(zhàn)。