從漁業(yè)互助保險(xiǎn)現(xiàn)狀看現(xiàn)代政策性漁業(yè)互助保險(xiǎn)制度

石洋

在人類社會(huì)發(fā)展歷史上，漁業(yè)要比農(nóng)業(yè)還古老，然而如今漁業(yè)是農(nóng)業(yè)的一個(gè)主要產(chǎn)業(yè)，建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的一般理論和普遍實(shí)踐也適用于漁業(yè)。漁業(yè)由于以水為背景形成了“高投入，高產(chǎn)出，高風(fēng)險(xiǎn)”的特性，一旦遭受一場大的海損事件，就可能使?jié)O民傾家蕩產(chǎn)甚至家破人亡?，F(xiàn)代政策性漁業(yè)互助保險(xiǎn)制度的出臺(tái)實(shí)現(xiàn)了廣大漁民生命和財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和管理，為漁民撐開了保護(hù)傘，為創(chuàng)新我國漁業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障制度進(jìn)行了寶貴的探索。

由于漁業(yè)“高投入，高產(chǎn)出，高風(fēng)險(xiǎn)”的特性，漁業(yè)保險(xiǎn)也充滿風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)公司根本不愿碰這塊“燙手山芋”，從而出現(xiàn)了“真空地帶”。導(dǎo)致一些商業(yè)保險(xiǎn)公司對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)“望而卻步”。資料顯示，從1984年至1994年10年間，全國各保險(xiǎn)公司共收取1.14億元漁船保險(xiǎn)費(fèi)，結(jié)果賠付了1.14億元。事實(shí)上，漁業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)相對(duì)其他保險(xiǎn)更為復(fù)雜：保險(xiǎn)費(fèi)率難以厘定，損失難于評(píng)估，理賠難度大。所以，成本高風(fēng)險(xiǎn)大，保險(xiǎn)公司要做，費(fèi)率就會(huì)很高。費(fèi)率高，老百姓就保不起；費(fèi)率低，又缺乏分保制度，風(fēng)險(xiǎn)集中在保險(xiǎn)公司，致使賠不起損失。

上世紀(jì)九十年代，由農(nóng)業(yè)部牽頭，成立了中國漁船船東互保協(xié)會(huì)（2007年7月改稱中國漁業(yè)互保協(xié)會(huì)）。中國漁業(yè)互保協(xié)會(huì)的成立，標(biāo)志著在我國高風(fēng)險(xiǎn)的漁業(yè)有了風(fēng)險(xiǎn)保障，給從事海洋漁業(yè)事業(yè)的漁民、漁船帶來了希望。至2008年中國漁業(yè)互保協(xié)會(huì)年保費(fèi)收入突破3個(gè)億，巨大的驚喜背后，意味著為更多的漁船、漁民提供風(fēng)險(xiǎn)保障。但是相對(duì)于我國漁業(yè)大國的地位，相對(duì)于50多萬艘機(jī)動(dòng)漁船、180萬捕撈漁民、1200萬漁業(yè)人口，相對(duì)于每年因自然災(zāi)害和意外事故造成幾百億的漁業(yè)經(jīng)濟(jì)損失，協(xié)會(huì)也恰恰就是“汪洋中的一條船”，起到的作用杯水車薪。

于此同時(shí)，盡管多數(shù)船主、船東認(rèn)識(shí)到漁業(yè)保險(xiǎn)的重要性，但是由于物價(jià)飛漲，不但要應(yīng)付漁民高額的保費(fèi)，更要面臨燃油、維修以及給漁民開資等問題。大大動(dòng)搖了在漁業(yè)互保協(xié)會(huì)參加保險(xiǎn)的決心。更有一些商業(yè)保險(xiǎn)公司，憑借其低費(fèi)率獲得廣大漁民的青睞。但是，商業(yè)保險(xiǎn)卻不做養(yǎng)殖保險(xiǎn)，船舶保險(xiǎn)也是做大避小，做鋼避木。因此，處于漁業(yè)之中的高風(fēng)險(xiǎn)包袱都扔給了漁業(yè)互保協(xié)會(huì)。這使得協(xié)會(huì)運(yùn)作步履維艱。

從根本上看，漁業(yè)互助保險(xiǎn)須得到政府的財(cái)政補(bǔ)貼以及相關(guān)優(yōu)惠政策的扶植。只有這樣，才能夠使?jié)O業(yè)互保協(xié)會(huì)得以正常運(yùn)作，良性發(fā)展，并可以不斷擴(kuò)大展業(yè)，造福于更多的漁業(yè)從業(yè)人員。隨著我國國力的不斷增強(qiáng)，支農(nóng)惠農(nóng)政策的不斷完善。在黨中央、國務(wù)院高度重視下，出臺(tái)了政策性漁業(yè)互助保險(xiǎn)政策。與商業(yè)性保險(xiǎn)比較而言，政策性漁業(yè)保險(xiǎn)主要不是依靠價(jià)格機(jī)制和市場競爭來發(fā)展業(yè)務(wù)，而是靠國家政策和政府力量來發(fā)展壯大。它需要國家利用法律、行政、財(cái)政、稅收、金融等非市場化手段為漁業(yè)保險(xiǎn)提供一種制度安排，它的服務(wù)領(lǐng)域是商業(yè)保險(xiǎn)部愿涉足的、風(fēng)險(xiǎn)極高的漁業(yè)領(lǐng)域；它的服務(wù)對(duì)象是目前居弱勢群體地位的廣大漁民；它的服務(wù)目的是使這些漁民享受最基本的保險(xiǎn)服務(wù)，是他們?cè)谑転?zāi)后能夠及時(shí)得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和救助，能及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)和生活；它的目標(biāo)是不斷提高政策性漁業(yè)保險(xiǎn)在廣大漁區(qū)和涉漁領(lǐng)域的廣度和深度，發(fā)揮最大的神會(huì)效益，使?jié)O民和政府都能滿意的雙贏結(jié)果。

2008年4月28日，農(nóng)業(yè)部辦公廳下發(fā)的農(nóng)辦財(cái)〔2008〕67號(hào)文件《農(nóng)業(yè)部辦公廳關(guān)于組織申報(bào)2008年漁業(yè)互助保險(xiǎn)中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)項(xiàng)目的通知》，決定于2008年5月1日開始在全國七個(gè)重點(diǎn)漁業(yè)省部分重點(diǎn)漁區(qū)開展?jié)O業(yè)互助保險(xiǎn)中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)工作，補(bǔ)貼險(xiǎn)種為漁船全損互助保險(xiǎn)和漁民人身平安互助保險(xiǎn)，補(bǔ)貼比例為25%，補(bǔ)貼資金總額為1000萬元。試點(diǎn)承擔(dān)單位確定為中國漁業(yè)互保協(xié)會(huì)及有關(guān)省級(jí)互保機(jī)構(gòu)。由于漁民享受到了中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼，所需交付的保金要比原來低很多，所以許多漁民紛紛來到各地的互保機(jī)構(gòu)參加保險(xiǎn)。更有一些主機(jī)功率在136千瓦以上的大船的船主、船東積極到各地的互保機(jī)構(gòu)為自己的漁民、漁船購買保險(xiǎn)。由此構(gòu)成一個(gè)良性循環(huán)，羊毛出在羊身上，互保協(xié)會(huì)所收取的保費(fèi)越多，其為漁民提供風(fēng)險(xiǎn)保障的能力也就越強(qiáng)，為漁民做的貢獻(xiàn)也就越大。

值得一提的是，沿海一些地方政府也逐漸意識(shí)到這種“拋磚引玉”的重要性。在給予漁民一些政策上的優(yōu)惠外，也參照中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼的辦法，提供了相應(yīng)的資金補(bǔ)貼。以遼寧省大連市金州新區(qū)為例。2008年農(nóng)業(yè)部辦公廳下發(fā)的農(nóng)辦財(cái)〔2008〕67號(hào)文件《農(nóng)業(yè)部辦公廳關(guān)于組織申報(bào)2008年漁業(yè)互助保險(xiǎn)中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)項(xiàng)目的通知》下發(fā)到原金州區(qū)后，區(qū)海洋與漁業(yè)局領(lǐng)導(dǎo)對(duì)此高度重視，局長向主管區(qū)長申請(qǐng)區(qū)政府為中央政策性保險(xiǎn)配套資金。經(jīng)區(qū)政府研究決定，對(duì)政策性保險(xiǎn)給予1：1配套補(bǔ)貼。補(bǔ)貼對(duì)象為轄區(qū)內(nèi)20馬力以上、證書齊全有效且具備適航條件的漁船，該補(bǔ)貼的發(fā)放與中央財(cái)政補(bǔ)貼同步進(jìn)行。至今，金州新區(qū)（原金州區(qū)與原開發(fā)區(qū)）船籍的漁業(yè)船舶，可享受漁船全損保費(fèi)的50%補(bǔ)貼。從2008年開始至今，新區(qū)政府一直為漁業(yè)互保配套資金，配套資金達(dá)80萬元左右。

從外部大環(huán)境看，走“政策性漁業(yè)互助保險(xiǎn)”之路是漁業(yè)行業(yè)的唯一選擇，也是正確選擇。一是符合黨中央、國務(wù)院一系列方針政策要求；二是符合我國基本國情和漁業(yè)行業(yè)發(fā)展實(shí)際；三是受到各級(jí)地方政府的普遍歡迎和漁民群眾的熱情擁護(hù)；四是符合轉(zhuǎn)變政府職能、強(qiáng)化公共服務(wù)管理的需要，具有得天獨(dú)厚的行業(yè)管理優(yōu)勢。從內(nèi)部小環(huán)境看，政策性漁業(yè)保險(xiǎn)是漁業(yè)安全生產(chǎn)管理工作的重要組成部分，可以充分發(fā)揮行業(yè)管理優(yōu)勢。協(xié)會(huì)依托漁監(jiān)、船檢部門開展工作，可最大限度降低運(yùn)作成本，還可以貼近漁民、熟悉情況，做到迅速賠付、取信于民。

現(xiàn)代政策性漁業(yè)互助保險(xiǎn)制度的出臺(tái)使?jié)O業(yè)互保事業(yè)能夠穩(wěn)步、持久、健康發(fā)展，做強(qiáng)做大。讓漁業(yè)互保為我國漁業(yè)保駕護(hù)航，為廣大漁民安全生產(chǎn)、確保漁民生命財(cái)產(chǎn)損失提供可靠有力保障，使?jié)O業(yè)互保真正成為廣大漁民安全與風(fēng)險(xiǎn)保障的基地。

參考文獻(xiàn)

[1]孫穎士，論現(xiàn)代漁業(yè)建設(shè)中的漁業(yè)保險(xiǎn)制度.

[2]楊斌，漁業(yè)互助保險(xiǎn)為漁民撐開保護(hù)傘.

[3]李建華，發(fā)展現(xiàn)代漁業(yè)面對(duì)三大安全問題.

[4]孫穎士，中國農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)論文選.

（作者單位：遼寧省漁業(yè)互保協(xié)會(huì) 理賠部）