我國道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)制度發(fā)展趨勢研究

●王沛宏

我國道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)制度發(fā)展趨勢研究

●王沛宏

通過對我國道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及現(xiàn)行法規(guī)進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)存在的問題：一是現(xiàn)有法規(guī)對道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)規(guī)定得過于原則、寬泛，操作性不強(qiáng)；二是實(shí)際執(zhí)行中最低賠償額標(biāo)準(zhǔn)很不統(tǒng)一、保險(xiǎn)責(zé)任范圍不清、投保方式不規(guī)范，難以達(dá)到投保的目的。通過進(jìn)一步對實(shí)踐中成功的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行總結(jié)和實(shí)證分析，研究結(jié)果表明：招標(biāo)統(tǒng)保、最低賠償額兩項(xiàng)具有代表性制度的創(chuàng)新，不僅使道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)在實(shí)施過程中更具操作性，更為重要的是，使承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)的費(fèi)率大幅下降、同比保險(xiǎn)費(fèi)大幅降低，與此同時(shí)，最低賠償責(zé)任限額卻大幅度提高，也就是說，在道路運(yùn)輸經(jīng)營者的經(jīng)營成本降低的同時(shí)，能使乘客的權(quán)益得到最大程度的保障。在此研究的基礎(chǔ)上，最終得出的研究結(jié)論是：明晰、統(tǒng)一的責(zé)任范圍和科學(xué)、合理的招標(biāo)統(tǒng)保制度以及與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平聯(lián)動(dòng)、最低賠償額明確有度的最低賠償額制度，是逐步達(dá)到道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)法律制度健全統(tǒng)一，最終實(shí)現(xiàn)真正意義上全國統(tǒng)一的道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)制度的發(fā)展趨勢所在。

道路運(yùn)輸經(jīng)濟(jì) 最低賠償額 實(shí)證分析 承運(yùn)人 責(zé)任險(xiǎn) 發(fā)展趨勢

引言

道路運(yùn)輸安全問題是當(dāng)今世界人類面臨的重大問題。當(dāng)前，道路交通事故仍是人類面臨的第一殺手，不僅嚴(yán)重威脅著人民群眾的生命財(cái)產(chǎn)安全，更深刻地影響著每個(gè)家庭的幸福和社會(huì)的和諧穩(wěn)定。完全杜絕道路交通事故顯然是不現(xiàn)實(shí)的，那么我們就應(yīng)該研究在發(fā)生事故后如何最大限度的給當(dāng)事人以救濟(jì)，如何在制度上、法律上給予最大保障?；诖?，為了道路運(yùn)輸企業(yè)和政府緩解安全事故帶來的壓力、為了有利于構(gòu)建平安和諧社會(huì)、為了較好地保障旅客人身和財(cái)產(chǎn)安全、為了讓經(jīng)營者能以較低的成本抵御大風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)多贏的目標(biāo)，在《中華人民共和國道路運(yùn)輸條例》中規(guī)定了道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)的法律制度。但是，為了使道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)更加規(guī)范，更加有效地發(fā)揮道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)規(guī)避道路運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)的功能，我們還是有必要對這一法律制度的發(fā)展趨勢進(jìn)行深入探討和研究。

一、我國道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀

1.我國道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)法律制度現(xiàn)狀。

（1）道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)的法律依據(jù)。我國于2004年在《中華人民共和國道路運(yùn)輸條例》中規(guī)定了道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)的法律制度。這主要體現(xiàn)在該條例在頒布實(shí)施時(shí)對道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)的三條規(guī)定，2012年修正后的條例只剩兩條強(qiáng)制性規(guī)定，分別是：第三十六條：客運(yùn)經(jīng)營者、危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)分別為旅客或者危險(xiǎn)貨物投保承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)。第六十八條：違反本條例的規(guī)定，客運(yùn)經(jīng)營者、危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸經(jīng)營者未按規(guī)定投保承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)的，由縣級(jí)以上道路運(yùn)輸管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期投保；拒不投保的，由原許可機(jī)關(guān)吊銷道路運(yùn)輸經(jīng)營許可證。也就是說，上述規(guī)定是實(shí)施道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)的法律依據(jù)。

（2）現(xiàn)行法規(guī)存在的問題。一是現(xiàn)有法規(guī)對道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)規(guī)定得過于原則、寬泛，操作性不強(qiáng)。這是因?yàn)?，從《中華人民共和國道路運(yùn)輸條例》的規(guī)定中只能看出：第三十六條只是設(shè)定了道路旅客、危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)；第六十八條只是規(guī)定了未按規(guī)定投?；蚓懿煌侗５缆仿每汀⑽ｋU(xiǎn)貨物運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)應(yīng)承擔(dān)的法律后果。該條例再?zèng)]有任何關(guān)于投保、責(zé)任范圍、賠償限額等較為具體的規(guī)定，因此不具有任何可具操作性的價(jià)值。這不能不說是現(xiàn)行法規(guī)存在的致命性硬傷。二是道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、賠償額不一致，難以達(dá)到投保的目的。正因?yàn)闆]有具體、統(tǒng)一、可操作性的規(guī)定，導(dǎo)致各省道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、賠償額不一致，達(dá)不到投保的目的，違背了立法的初衷。

2.我國對道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)進(jìn)行探索、實(shí)踐的現(xiàn)狀。

（1）各地在執(zhí)行道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)中的實(shí)踐及存在問題。為了準(zhǔn)確反映我國道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀以及在執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)和最低賠償限額方面存在的問題，選取甘肅、青海、江西、安徽、廣西、浙江六省道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)，從執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)、最低賠償限額等方面進(jìn)行對比、分析。

甘肅省道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)最低投保標(biāo)準(zhǔn)：2006年規(guī)定每座年保險(xiǎn)金最低5萬元，根據(jù)投保標(biāo)準(zhǔn)，道路客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)每座保險(xiǎn)金額設(shè)5萬、10萬、15萬、20萬、30萬／年計(jì)5個(gè)檔次，農(nóng)村班線客運(yùn)車輛，每座最低保險(xiǎn)金額5萬元／年；高速、快客班線客運(yùn)車輛，每座最低保險(xiǎn)金額為15萬元／年；其他道路客運(yùn)車輛，每座最低保險(xiǎn)金額為10萬元／年；危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸車輛貨物責(zé)任保險(xiǎn)按車輛核定噸位，每噸最低保險(xiǎn)金額為2萬元（不含第三者責(zé)任保險(xiǎn)）。2011年11月對道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)最低保險(xiǎn)責(zé)任金額，在2009年3月1日省運(yùn)管局《關(guān)于統(tǒng)一實(shí)施道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)制度的通知》（甘運(yùn)市監(jiān)[2009]2號(hào)）文件通知的基礎(chǔ)上作了相應(yīng)上調(diào)。調(diào)整后投保標(biāo)準(zhǔn)為：客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)每座保險(xiǎn)金額設(shè)25萬元、30萬元、35萬元、40萬元／年計(jì)4個(gè)檔次；危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸車輛按照所承運(yùn)危險(xiǎn)貨物的危險(xiǎn)程度劃分為A、B兩類。A級(jí)：5噸以下車輛最低保險(xiǎn)金額20萬元／年；5噸以上車輛最低保險(xiǎn)金額30萬元／年.B級(jí)：5噸以下車輛最低保險(xiǎn)金額30萬元／年；5噸以上車輛最低保險(xiǎn)金額40萬元／年。

青海省道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)最低投保標(biāo)準(zhǔn)：2012年青海省實(shí)行全省道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)統(tǒng)一投保后，道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)統(tǒng)保由運(yùn)輸企業(yè)統(tǒng)一辦理，對最低投保保額標(biāo)準(zhǔn)作了相應(yīng)的調(diào)整，改為按公里數(shù)制定最低保險(xiǎn)金額。道路班線客運(yùn)車輛的承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)最低保險(xiǎn)金額根據(jù)其班線營運(yùn)里程（指單程最大里程數(shù)）劃分為三個(gè)檔次。營運(yùn)里程在100公里以下（含100公里）的車輛，每座最低保險(xiǎn)金額為每年20萬元。營運(yùn)里程在101至400公里（含400公里）的車輛，每座最低保險(xiǎn)金額為每年30萬元。營運(yùn)里程在401公里以上的車輛，每座最低保險(xiǎn)金額為每年40萬元。定線旅游客運(yùn)車輛參照此標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。非定線旅游客運(yùn)車輛，每座最低保險(xiǎn)金額為每年40萬元。道路危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸車輛的承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)最低保險(xiǎn)金額根據(jù)貨物運(yùn)輸?shù)奈ｋU(xiǎn)級(jí)別劃分A、B兩類，按噸位分別確定最低責(zé)任保險(xiǎn)限額。A類：高危險(xiǎn)性貨物運(yùn)輸車輛承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)每次事故每噸最低保險(xiǎn)金額不低于3萬元，且每車每次事故總責(zé)任限額不得低于15萬元。B類：一般危險(xiǎn)性貨物運(yùn)輸車輛承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)每次事故每噸最低保險(xiǎn)金額為2.5萬元，且每車每次事故總責(zé)任限額不得低于15萬元。

安徽省道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)最低投保標(biāo)準(zhǔn)：道路旅客運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)共設(shè)8萬、15萬、20萬、25萬、30萬、40萬元六個(gè)檔次責(zé)任限額，由投保人根據(jù)需要自行選擇：農(nóng)村班線客車，每座最低責(zé)任保險(xiǎn)金額為8萬元；普通班線、包車客車（不含旅游包車），每座最低責(zé)任保險(xiǎn)金額為15萬元；高速班線、旅游班線（旅游包車）、直達(dá)班線客車，每座最低責(zé)任保險(xiǎn)金額為20萬元。道路危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)設(shè)每噸2萬、3萬、4萬、5萬元四個(gè)檔次責(zé)任限額：運(yùn)輸爆炸、劇毒、放射性、強(qiáng)腐蝕性四類危險(xiǎn)貨物車輛，按核定噸位每噸最低責(zé)任保險(xiǎn)金額為5萬元，每車最低責(zé)任保險(xiǎn)金額為30萬元；運(yùn)輸其它類別危險(xiǎn)貨物車輛，按核定噸位每噸最低責(zé)任保險(xiǎn)金額為2萬元，每車最低責(zé)任保險(xiǎn)金額為10萬元。鼓勵(lì)道路運(yùn)輸經(jīng)營者投保高檔次標(biāo)準(zhǔn)的承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)，同時(shí)提倡和鼓勵(lì)旅客購買人身意外傷害保險(xiǎn)。

廣西省道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)最低投保標(biāo)準(zhǔn)：道路旅客運(yùn)輸承運(yùn)人、危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)，分別由投保人根據(jù)經(jīng)營的客運(yùn)線路和車輛噸位及車輛承運(yùn)的危險(xiǎn)貨物種類，按規(guī)定設(shè)定相應(yīng)的責(zé)任限額進(jìn)行投保。道路旅客運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)，投保人根據(jù)經(jīng)營的客運(yùn)線路按規(guī)定設(shè)8萬元、10萬元、15萬元、20萬元、25萬元5檔責(zé)任險(xiǎn)進(jìn)行投保，每車保險(xiǎn)費(fèi)為核定座位數(shù)乘以每座保險(xiǎn)費(fèi)，而累計(jì)責(zé)任限額則為每人責(zé)任限額乘以承運(yùn)人投保車輛座位數(shù)之和。道路危險(xiǎn)貨物承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)，投保人根據(jù)車輛噸位及車輛承運(yùn)的危險(xiǎn)貨物種類，按貨物損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)和駕乘人員意外傷害保險(xiǎn)進(jìn)行投保。

浙江省道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)最低投保標(biāo)準(zhǔn)：浙江省是全國首個(gè)依法落實(shí)承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)制度的省份。承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)制度將全省的客運(yùn)座位資源整合為一個(gè)整體，強(qiáng)制將農(nóng)村班線、普通班線、旅游客運(yùn)、快客班線在內(nèi)的所有營業(yè)性客車，包括司乘人員在內(nèi)的全部座位，全部納入保險(xiǎn)保障范圍。所有營運(yùn)客車每個(gè)座位的保費(fèi)大致分100元、120元、130元、200元四檔，相應(yīng)的最低責(zé)任保額為20萬元、30萬元、40萬元、50萬元。不同類型的營運(yùn)客車對應(yīng)不同類型的費(fèi)率保額，從而達(dá)到按需投保、因車制宜的目的。省道路運(yùn)輸協(xié)會(huì)委托保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行統(tǒng)一招標(biāo)后，最終確定由人保產(chǎn)險(xiǎn)和太保產(chǎn)險(xiǎn)兩家公司實(shí)行共保。

江西省道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)最低投保標(biāo)準(zhǔn)：縣內(nèi)、毗鄰縣鄉(xiāng)至鄉(xiāng)（農(nóng)村）班線客車，每座最低責(zé)任保險(xiǎn)金額為15萬元。其中死亡、殘疾賠償金12萬元，醫(yī)療賠償金3萬元。每車最高賠償限額：核定座位數(shù)x15萬元。每座保險(xiǎn)費(fèi)：142.5元。省內(nèi)（跨市、縣）班線，每座的最低責(zé)任保險(xiǎn)金額為20萬元。其中死亡、殘疾賠償金16萬元，醫(yī)療賠償金4萬元。每車最高賠償限額：核定座位數(shù)x20萬元。每座保險(xiǎn)費(fèi)：190元。高速客運(yùn)、省際班線，每座的最低責(zé)任保險(xiǎn)金額為25萬元。其中死亡、殘疾賠償金20萬元，醫(yī)療賠償金5萬元。每車最高賠償限額：核定座位數(shù)x25萬元。每座保險(xiǎn)費(fèi)：237.5元。

通過甘肅、青海、安徽、廣西、浙江、江西六省道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)、賠償額的對比、分析,不難發(fā)現(xiàn)我國道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)在執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)和最低賠償限額方面主要存在以下特點(diǎn)：

共同的優(yōu)點(diǎn)：都分類別、分檔次設(shè)定了投保標(biāo)準(zhǔn)；都設(shè)定了最低賠償限額；都在全省實(shí)行招標(biāo)統(tǒng)保；都不同程度達(dá)到了提高保額、降低費(fèi)率目標(biāo)；都鼓勵(lì)按高于規(guī)定限額標(biāo)準(zhǔn)（從高）投保承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)。

共同存在的問題：道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一；道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)最低賠償限額不一致；分類別、分檔次的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)不一致；提高保額、降低費(fèi)率的幅度不一致；投保座位是否包括司乘人員不一致；實(shí)行招標(biāo)統(tǒng)保的機(jī)構(gòu)和程序不統(tǒng)一。

（2）交通運(yùn)輸部在執(zhí)行道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)中的實(shí)踐及存在問題。針對全國道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)制度的現(xiàn)狀，為了進(jìn)一步規(guī)范和完善道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)制度，在廣泛調(diào)研的基礎(chǔ)上，2013年12月23日交通運(yùn)輸部、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)以(交運(yùn)發(fā)[2013]786號(hào))文聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于做好道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)工作的通知》，通知要求自2014年1月1日起，實(shí)行道路旅客運(yùn)輸和道路危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。該通知在保險(xiǎn)責(zé)任范圍、明確保險(xiǎn)責(zé)任限額等方面都作了詳細(xì)的規(guī)定。同時(shí)指出，各省道路運(yùn)輸管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，制定不低于以上責(zé)任限額的本地標(biāo)準(zhǔn)。鼓勵(lì)道路旅客、危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸經(jīng)營者按高于規(guī)定限額標(biāo)準(zhǔn)（從高）投保承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)。

雖然交通運(yùn)輸部、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)以(交運(yùn)發(fā)[2013]786號(hào))文聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于做好道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)工作的通知》，要求自2014年1月1日起實(shí)行道路旅客運(yùn)輸和道路危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，在建立全國統(tǒng)一的道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)制度方面作出了有益的嘗試，邁出了難能可貴的第一步。但是，畢竟該通知的層次較低，就連部門規(guī)章也算不上，只能算紅頭文件，因而其法律效力低，不能起到應(yīng)有的法律效果。另外，最低賠償限額的可操作性與各省以前制定的一樣，還是不夠科學(xué)合理，不能做到與時(shí)俱進(jìn)，不能與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平同步發(fā)展、同步提高，不能建立科學(xué)合理的最低賠償額制度、招標(biāo)投保制度，說到底還是不能建立科學(xué)合理的、適合國情的、全國統(tǒng)一有序的道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)制度。

二、對道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)及實(shí)證分析

1.對實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)。通過對各省道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)實(shí)施情況的對比分析，可以看出，在《中華人民共和國道路運(yùn)輸條例》頒布實(shí)施后，各省都很快貫徹實(shí)施了道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)。因?yàn)樵摋l例中沒有具體的投保標(biāo)準(zhǔn)，因此各省都結(jié)合本地實(shí)際情況，進(jìn)行了積極的、有益的嘗試，都制定了適合本地的具體投保標(biāo)準(zhǔn)。在現(xiàn)實(shí)實(shí)踐中，依據(jù)《中華人民共和國道路運(yùn)輸條例》第二十一條之規(guī)定，參照國家有關(guān)港口間海上旅客運(yùn)輸和鐵路旅客運(yùn)輸賠償責(zé)任限額，各省都制定了最低賠償額制度。例如甘肅省就于2006年規(guī)定了每座年投保最低5萬元的最低賠償額，其主要就是參照國家有關(guān)鐵路旅客運(yùn)輸賠償責(zé)任最低限額4萬元的標(biāo)準(zhǔn)制定的。

另外，各省還總結(jié)出了招標(biāo)統(tǒng)保制度。其主要做法是：對道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)采取由省級(jí)道路運(yùn)輸管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督，省級(jí)道路運(yùn)輸協(xié)會(huì)等行業(yè)自律機(jī)構(gòu)具體負(fù)責(zé)，面向社會(huì)以公開招標(biāo)的方式確定保費(fèi)合理、信譽(yù)良好、賠付及時(shí)、服務(wù)周到的承保機(jī)構(gòu)，再由道路運(yùn)輸經(jīng)營者根據(jù)承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)投保標(biāo)準(zhǔn)選擇投保。保險(xiǎn)費(fèi)率水平可以根據(jù)實(shí)際經(jīng)營情況進(jìn)行適當(dāng)浮動(dòng)。

交通運(yùn)輸部和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在總結(jié)各地經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上出臺(tái)了實(shí)行道路旅客運(yùn)輸和道路危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，明確了保險(xiǎn)責(zé)任范圍和保險(xiǎn)責(zé)任限額。最近，交通運(yùn)輸部又出臺(tái)了行業(yè)共保的意見。

上述制度的創(chuàng)新，不僅降低了保費(fèi)、提高了賠付額，使運(yùn)輸各方當(dāng)事人都能受益，更重要的是使道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)在實(shí)施過程中更具操作性。因此，實(shí)行統(tǒng)一的道路運(yùn)輸承運(yùn)人強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度，可以降低保險(xiǎn)費(fèi)率，降低道路運(yùn)輸經(jīng)營者的經(jīng)營成本。為證明這一論斷，特做如下實(shí)證分析。

2.實(shí)證分析。我們可以從2005年至2014年江西省設(shè)定招標(biāo)統(tǒng)保制度和最低賠償額制度，逐步實(shí)行統(tǒng)一的道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)后，投保費(fèi)率、保險(xiǎn)費(fèi)的對比情況來具體分析，實(shí)行統(tǒng)一的道路運(yùn)輸承運(yùn)人強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度，將對降低保險(xiǎn)費(fèi)率，降低道路運(yùn)輸經(jīng)營者的經(jīng)營成本產(chǎn)生多大的影響。

從表1我們可以得出結(jié)論:通過逐步實(shí)施統(tǒng)一的道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)，承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)的費(fèi)率大幅下降，同比保險(xiǎn)費(fèi)大幅降低，與此同時(shí)，最低賠償責(zé)任限額卻大幅度提高。也就是說，在道路運(yùn)輸經(jīng)營者的經(jīng)營成本降低的同時(shí)，乘客的權(quán)益得到了最大程度的保障?？梢哉f，這就是實(shí)行統(tǒng)一的道路運(yùn)輸承運(yùn)人強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度的最大優(yōu)勢。

表1

三、結(jié)論

基于上述原因，根據(jù)各地對道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)的實(shí)踐、嘗試過程和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)以及交通運(yùn)輸部的最新規(guī)定，我們不難看出，我國道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)的發(fā)展趨勢是：通過把招標(biāo)統(tǒng)保制度、最低賠償額制度和保險(xiǎn)責(zé)任范圍逐步制度化、法律化，達(dá)到上述制度有法可依。從而在法律的框架內(nèi)，一是建立由道路運(yùn)輸管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督，道路運(yùn)輸協(xié)會(huì)等行業(yè)自律機(jī)構(gòu)具體負(fù)責(zé)，通過招投標(biāo)的辦法確定保費(fèi)合理、信譽(yù)良好、賠付及時(shí)、服務(wù)周到的承保機(jī)構(gòu)的招標(biāo)統(tǒng)保制度；二是建立分類別、分檔次、與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平聯(lián)動(dòng)、最低賠償額明確有度的最低賠償額制度；三是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍法定的目標(biāo)，最終實(shí)現(xiàn)真正意義上全國統(tǒng)一的道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)制度。

四、完善我國道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)制度的建議

1.基本思路。通過對我國道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展趨勢的研究，為了更好地貫徹落實(shí)道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)制度，本著“以人為本、關(guān)愛生命”的理念，著力打造“平安運(yùn)輸、和諧交通”，建立科學(xué)合理的、適合國情的、全國統(tǒng)一有序的道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)制度，最大程度地保障道路運(yùn)輸各方當(dāng)事人的合法權(quán)益，我們有必要確立以下對已有制度進(jìn)行完善的基本思路，即通過在《中華人民共和國道路運(yùn)輸條例》或另行制定的道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)制度實(shí)施細(xì)則中，增加招標(biāo)統(tǒng)保制度、最低賠償額制度和保險(xiǎn)責(zé)任范圍。從而達(dá)到對我國道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)制度的逐步完善，以期能讓道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)更加有效地發(fā)揮規(guī)避道路運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)的功能。

2.建議的具體內(nèi)容。

（1）增加招標(biāo)統(tǒng)保制度。其核心內(nèi)容是：對道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)采取由道路運(yùn)輸管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督，道路運(yùn)輸協(xié)會(huì)等行業(yè)自律機(jī)構(gòu)制定具體的招標(biāo)統(tǒng)保實(shí)施辦法，并組織各道路運(yùn)輸經(jīng)營者參保。具體的做法應(yīng)該是面向社會(huì)以公開招標(biāo)的方式確定保費(fèi)合理、信譽(yù)良好、賠付及時(shí)、服務(wù)周到的承保機(jī)構(gòu)，再由道路運(yùn)輸經(jīng)營者根據(jù)道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)投保標(biāo)準(zhǔn)選擇投保。保險(xiǎn)費(fèi)率水平可以根據(jù)實(shí)際經(jīng)營情況進(jìn)行適當(dāng)浮動(dòng)。各保險(xiǎn)公司應(yīng)按規(guī)定向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)備保險(xiǎn)條款和費(fèi)率。

（2）增加最低賠償額制度。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》及有關(guān)交通事故賠償標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合全國社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和道路運(yùn)輸業(yè)經(jīng)營的實(shí)際狀況，本著既要依法保障人民群眾的生命財(cái)產(chǎn)權(quán)益，提高道路運(yùn)輸企業(yè)抗御風(fēng)險(xiǎn)的能力，又要降低道路運(yùn)輸企業(yè)承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)的投保成本的原則，通過實(shí)施道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)制度，有效降低道路運(yùn)輸經(jīng)營者的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。綜合各方面的實(shí)際情況，以交通運(yùn)輸部、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（交運(yùn)發(fā)[2013]786號(hào)）《關(guān)于做好道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)工作的通知》中最低賠償額標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ)，設(shè)定合理的調(diào)整系數(shù)，對全國營運(yùn)客車和危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸車輛承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)最低責(zé)任保險(xiǎn)限額標(biāo)準(zhǔn)做統(tǒng)一規(guī)定，并在《中華人民共和國道路運(yùn)輸條例》或另行制定的道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)制度實(shí)施細(xì)則中明確規(guī)定詳細(xì)的內(nèi)容。

（3）增加保險(xiǎn)責(zé)任范圍。應(yīng)將交通運(yùn)輸部、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（交運(yùn)發(fā)[2013]786號(hào)）《關(guān)于做好道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)工作的通知》中保險(xiǎn)責(zé)任范圍的內(nèi)容在《中華人民共和國道路運(yùn)輸條例》或另行制定的道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)制度實(shí)施細(xì)則中予以明確規(guī)定。

3.預(yù)期達(dá)到的效果。通過按上述基本思路和建議對《中華人民共和國道路運(yùn)輸條例》中道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)制度加以完善，就能增強(qiáng)道路運(yùn)輸企業(yè)對經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的防范能力，使旅客、貨主等各方當(dāng)事人的生命財(cái)產(chǎn)遭受損害時(shí)在法律上有了根本保障，權(quán)益得到有效維護(hù)；就能切實(shí)發(fā)揮道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)促進(jìn)安全生產(chǎn)、維護(hù)公共安全的功能作用；就能體現(xiàn)道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)規(guī)避運(yùn)輸安全風(fēng)險(xiǎn)功能的公益性；就能彰顯道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)對社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及建設(shè)和諧運(yùn)輸、平安運(yùn)輸所具有的積極意義。這是因?yàn)?，道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展是社會(huì)進(jìn)步的重要標(biāo)志，統(tǒng)一的道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)制度不僅有助于社會(huì)公共危機(jī)管理步入正軌，而且還將惠及各方利益，減輕承運(yùn)人的經(jīng)營損失，維護(hù)廣大旅客的合法權(quán)益。不僅如此，更為重要的是還能促進(jìn)道路運(yùn)輸業(yè)的健康發(fā)展、保障道路運(yùn)輸各方當(dāng)事人的合法權(quán)益，從而最終實(shí)現(xiàn)多贏的目標(biāo)。

[1]范富興.2013-2014年江西省道路客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)知識(shí)講座.豆丁網(wǎng)＜論文＜畢業(yè)論文＜道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)知識(shí)講座.docin. com，2013

[2]陳亞歐.我國應(yīng)建立統(tǒng)一的承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)制度[J].經(jīng)濟(jì)，2011 （12）:84-85

（作者單位：甘肅省靜寧縣道路運(yùn)輸管理局 甘肅靜寧 743400）

（責(zé)編：若佳）

F840.63

A

1004-4914（2014）09-059-03