想客戶之所想，急客戶之所急

邵萍

對(duì)于任何一家銀行而言，每家小企業(yè)都是一個(gè)單獨(dú)的個(gè)體，放一筆10萬(wàn)元的貸款和一筆10億元的貸款，所需走的流程，耗費(fèi)的人力、時(shí)間幾乎相同。在網(wǎng)點(diǎn)、人員受限的前提下，以盈利為目的的銀行自然會(huì)選擇將資源用在最能產(chǎn)生效益的地方，但是成立不久的郵儲(chǔ)銀行卻選擇了另一條路。

相較其他商業(yè)銀行，脫胎于郵政系統(tǒng)的郵儲(chǔ)銀行有著無(wú)可比擬的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，也就才能使得郵儲(chǔ)銀行有深入城鄉(xiāng)的資本，可以和小微企業(yè)主近距離接觸。因此，小微客戶成為了郵儲(chǔ)銀行差異化路徑的選擇。

因?yàn)樵鶎?，郵儲(chǔ)銀行非常了解小微企業(yè)所處的現(xiàn)實(shí)狀況，這些客戶往往金融知識(shí)匱乏、過去和銀行打交道受挫率高、怕麻煩。于是，郵儲(chǔ)銀行從試點(diǎn)初期就要求信貸從業(yè)人員服務(wù)至上，將“想客戶所想，急客戶所急”落到實(shí)處。與其他銀行“不比額度比速度”，讓客戶真正感受到誠(chéng)意與服務(wù)態(tài)度。

授信中小企業(yè)服務(wù)平臺(tái)100億

目前，中小企業(yè)協(xié)會(huì)的中小企業(yè)服務(wù)平臺(tái)已與國(guó)內(nèi)各大銀行、股份制商業(yè)銀行建立了合作關(guān)系，正積極探討具體的合作模式?；诳蓪⒔鹑跈C(jī)構(gòu)的貸前審查、貸后管理的部分工作轉(zhuǎn)移到服務(wù)平臺(tái)的合作原則，正一起努力下降低中小企業(yè)融資條件，讓一些抵押物不足的中小企業(yè)快速便捷的申請(qǐng)到銀行貸款。

據(jù)悉，包括北京、上海、大連、邯鄲、赤峰在內(nèi)等多個(gè)城市的中小企業(yè)將在兩年內(nèi)通過中國(guó)中小企業(yè)服務(wù)平臺(tái)獲得總額度不少于100億的資金支持。

而這一支持各地中小企業(yè)發(fā)展的信貸資金便是由中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)與中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行通過戰(zhàn)略合作達(dá)成的成果。這也是繼2012年與中國(guó)建設(shè)銀行總行達(dá)成500億授信后，協(xié)會(huì)又一重要金融服務(wù)合作項(xiàng)目，其主要合作模式是利用協(xié)會(huì)搭建的中小企業(yè)服務(wù)平臺(tái)緊密聯(lián)系企業(yè)的優(yōu)勢(shì)，通過服務(wù)平臺(tái)在全國(guó)各地區(qū)陸續(xù)建立起來(lái)的服務(wù)中心搜集有貸款需求的中小企業(yè)，經(jīng)過考察篩選后推薦給郵儲(chǔ)銀行，由郵儲(chǔ)銀行獨(dú)立審核貸款。放貸之后，再通過服務(wù)中心加強(qiáng)貸后的管理，來(lái)降低銀行對(duì)小微企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

為使這筆高達(dá)100億的信貸資金切實(shí)支持不同地區(qū)的中小企業(yè)發(fā)展，中小企業(yè)服務(wù)平臺(tái)部分地區(qū)的服務(wù)中心正與所在地的郵儲(chǔ)銀行各分行積極研討，力求將落地的信貸資金打造成符合當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)發(fā)展特色的金融服務(wù)產(chǎn)品。

此次引入的郵儲(chǔ)銀行信貸已使服務(wù)平臺(tái)上針對(duì)全國(guó)中小企業(yè)的授信額度超過了1000億元，這無(wú)疑為渴求資金實(shí)現(xiàn)發(fā)展的企業(yè)帶來(lái)了利好。

負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)中國(guó)中小企業(yè)服務(wù)平臺(tái)的協(xié)會(huì)企業(yè)管理運(yùn)營(yíng)服務(wù)中心主任陳崇鈺表示：雖然服務(wù)平臺(tái)在持續(xù)的為各行業(yè)的中小企業(yè)引入金融資源。但我們應(yīng)該清楚的認(rèn)識(shí)到中小企業(yè)第一大的服務(wù)需求不完全是在融資上的，而是更需求通過一系列的服務(wù)建立起企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，以此增加營(yíng)收、拓展市場(chǎng)。中小企業(yè)服務(wù)平臺(tái)上不僅單只有金融服務(wù)，與之配套的還有信息化服務(wù)、管理咨詢服務(wù)、法律與財(cái)稅服務(wù)等等。服務(wù)平臺(tái)的使命就是通過持續(xù)不斷的、多方面的服務(wù)，幫助廣大中小企業(yè)提升生存能力，強(qiáng)健企業(yè)的自身素質(zhì)。

另外，此次中國(guó)中小企業(yè)服務(wù)平臺(tái)獲得的郵儲(chǔ)銀行100億授信，將會(huì)根據(jù)平臺(tái)服務(wù)中心的分布與各地區(qū)企業(yè)對(duì)于資金需求狀況的不同，分配1至10億不等的額度。對(duì)于那些沒有建立服務(wù)中心的地區(qū)，服務(wù)平臺(tái)正與各地服務(wù)于中小企業(yè)的機(jī)構(gòu)積極協(xié)商，以求共同建立起不同地區(qū)的平臺(tái)服務(wù)中心。目前全國(guó)已建立起了中國(guó)中小企業(yè)服務(wù)平臺(tái)地區(qū)服務(wù)中心已達(dá)到了三十個(gè)。

票據(jù)業(yè)務(wù)—融資新通道

在為社會(huì)各界提供基礎(chǔ)性金融服務(wù)的同時(shí)，中國(guó)郵儲(chǔ)銀行把握社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)遇，依托規(guī)模龐大的資金優(yōu)勢(shì)和安全可信的品牌優(yōu)勢(shì)，又迅速推出了票據(jù)業(yè)務(wù)，為廣大同業(yè)、企業(yè)客戶提供了一條新的資金融通渠道。

“票據(jù)貼現(xiàn)是指銀行承兌匯票的收款人或者持票人將未到期的銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行按票面金額扣除一定的貼現(xiàn)利息后將余額付給收款人或者持票人的業(yè)務(wù)品種。該業(yè)務(wù)具有周轉(zhuǎn)快、風(fēng)險(xiǎn)小、成本低、手續(xù)簡(jiǎn)便等特點(diǎn)，客戶可預(yù)先得到銀行墊付的融資款項(xiàng)，加速公司資金周轉(zhuǎn)，提高資金利用效率，尤其在企業(yè)短期資金融通方面，具有無(wú)可比擬的優(yōu)勢(shì)。”該行相關(guān)部分負(fù)責(zé)人在接受《金融理財(cái)》記者采訪時(shí)坦陳，此項(xiàng)業(yè)務(wù)是郵儲(chǔ)銀行繼小額貸款、個(gè)人商務(wù)貸款、小企業(yè)貸款后又一項(xiàng)面向企業(yè)，特別是中 小企業(yè)的金融產(chǎn)品和服務(wù)手段，也是為廣大中小企業(yè)解決融資難等問題的重要舉措。

例如，中國(guó)郵儲(chǔ)銀行山東省分行以“郵儲(chǔ)貼現(xiàn)更貼心”為服務(wù)宗旨，組建了高效的產(chǎn)品開發(fā)團(tuán)隊(duì)和專業(yè)的票據(jù)從業(yè)團(tuán)隊(duì)，先后在濰坊、濟(jì)南、煙臺(tái)、萊蕪、聊城、臨沂、濟(jì)寧、淄博、威海、泰安、德州、東營(yíng)開辦了票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，憑借高效專業(yè)的服務(wù)形象迅速贏得了當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的廣泛信任和贊同，為地方企業(yè)發(fā)展提供了更專業(yè)高效的金融服務(wù)。

中國(guó)郵儲(chǔ)銀行依托網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)、系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)、品牌優(yōu)勢(shì)和資金優(yōu)勢(shì)以及多年來(lái)服務(wù)中小企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，充分發(fā)揮自身特長(zhǎng)，豐富票據(jù)產(chǎn)品，提高服務(wù)手段，為廣大企業(yè)，尤其是中小企業(yè)的資金融通提供更高效快捷的金融服務(wù)，同時(shí)為企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更好的機(jī)遇，從而更好地支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)。

在經(jīng)營(yíng)管理方面取得不俗成績(jī)的同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展定位于“審慎經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)步發(fā)展”，始終高度重視票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控工作，并將其作為業(yè)務(wù)發(fā)展的重要組成內(nèi)容加強(qiáng)管理。郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管控齊頭并進(jìn)的工作方法，為該行在復(fù)雜市場(chǎng)環(huán)境中謀求長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展提供了有力保障。